Los PSJ han sido una forma legal de compensación, pero son esencialmente sobornos que los corredores y prestamistas reciben por dirigir a los prestatarios hacia préstamos que son innecesariamente caros, y a menudo con mayor riesgo de ejecución hipotecaria.
¿Qué es la prima del diferencial de rendimiento de una hipoteca?
¿Qué es una prima de diferencial de rendimiento (YSP)? Una prima de diferencial de rendimiento (YSP) es una forma de compensación que un agente hipotecario, actuando como intermediario, recibe del prestamista originario por vender un tipo de interés a un prestatario que está por encima del tipo par del prestamista para el que el prestatario califica.
¿Está permitido que un agente hipotecario reciba una prima de diferencial de rendimiento?
La prima del diferencial de rendimiento es un término elegante para referirse a la compensación que un agente hipotecario puede recibir del prestamista hipotecario por vender un tipo de interés que está por encima del tipo nominal del prestamista para el que el prestatario cumple los requisitos.
¿Quién paga la prima del diferencial de rendimiento?
Básicamente, el banco o el corredor cobrará un YSP lo suficientemente grande como para compensar las tasas iniciales que el prestatario tendría que pagar, y aún así terminar con suficiente dinero para ganar una comisión decente también. Un ejemplo sería un corredor que no cobra puntos ni comisiones hipotecarias, pero que cobra un YSP del 2% por un préstamo de 400.000 dólares.
¿Cómo funciona el diferencial de rendimiento?
Un diferencial de rendimiento es una diferencia entre el tipo de rendimiento cotizado de diferentes instrumentos de deuda que suelen tener distintos vencimientos, calificaciones crediticias y riesgos. El diferencial es sencillo de calcular, ya que se resta el rendimiento de uno al de otro en términos de porcentaje o puntos básicos.
¿Qué es la regla 373?
La norma prohíbe que el prestamista y el consumidor cierren o lleguen a un acuerdo sobre la transacción del préstamo hipotecario hasta 7 días hábiles después de la entrega o el envío de la información de la TILA, incluida la estimación de buena fe y la divulgación de la TAE final.
¿Cómo se calcula la prima del diferencial de rendimiento?
La prima del diferencial de rendimiento se calcula sobre la base de la diferencia entre el tipo de interés al que el corredor origina el préstamo y el tipo de interés a la par, o de mercado, ofrecido por un prestamista.
¿Qué es el artículo 32 del Reglamento Z?
La Ley de Protección de la Propiedad y el Patrimonio de la Vivienda (HOEPA) de 1994 define las hipotecas de alto coste. También se conocen como hipotecas de la Sección 32 porque la Sección 32 del Reglamento Z de la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos aplica la ley. Abarca determinadas operaciones hipotecarias que afectan a la vivienda principal del prestatario.
¿Cuáles son las normas de las hipotecas cualificadas?
La Regla de Capacidad de Pago/Hipoteca Calificada (Regla ATR/QM) requiere que un acreedor haga una determinación razonable y de buena fe de la capacidad de un consumidor para pagar un préstamo hipotecario residencial de acuerdo con sus términos.
¿Qué significa el SRP en el sector hipotecario?
La prima de liberación de servicios, a menudo abreviada como SRP, es el pago que recibe una institución de crédito, como un banco o un prestamista hipotecario minorista, por la venta de un préstamo hipotecario cerrado al mercado hipotecario secundario.
¿Qué es la norma de compensación de los originadores de préstamos?
El Reglamento Z ya establece que cuando un originador de préstamos recibe una compensación directamente de un consumidor en relación con un préstamo hipotecario, ningún originador de préstamos puede recibir una compensación de otra persona en relación con la misma transacción.
¿Qué es una estimación de buena fe en el sector inmobiliario?
Una Estimación de Buena Fe, también llamada GFE, es un formulario que el prestamista debe entregarle cuando solicita una hipoteca inversa. El GFE contiene información básica sobre las condiciones de la oferta de préstamo hipotecario. El GFE incluye los costes estimados del préstamo hipotecario.
¿Qué es un 2 1 buy down?
La recompra 2-1 es un tipo de financiación que reduce el tipo de interés de una hipoteca durante los dos primeros años antes de que suba al tipo normal y permanente. El tipo suele ser dos puntos porcentuales más bajo durante el primer año y un punto porcentual menos en el segundo.
¿Qué es la regla de Marte?
La norma MARS. prohíbe a los proveedores de servicios de ayuda hipotecaria hacer afirmaciones falsas o engañosas sobre sus servicios, incluidas las afirmaciones sobre lo siguiente La probabilidad de que el propietario obtenga los resultados prometidos. El tiempo que se tardará en obtener los resultados.
¿Qué es el Reglamento Z en materia de préstamos?
El Reglamento Z prohíbe determinadas prácticas relacionadas con los pagos realizados para compensar a los agentes hipotecarios y otros originadores de préstamos. El objetivo de las modificaciones es proteger a los consumidores del mercado hipotecario de las prácticas desleales relacionadas con las compensaciones pagadas a los originadores de préstamos.
¿Qué es el diferencial de rendimiento de los préstamos?
En el caso de los préstamos al consumo, en particular las hipotecas sobre viviendas, un importante diferencial de rendimiento es la diferencia entre el tipo de interés que paga realmente el prestatario por un determinado préstamo y el tipo de interés (más bajo) que el crédito del prestatario le permitiría pagar.
¿Qué es el tipo de interés a la par en una hipoteca?
En resumen, un tipo de interés a la par es el tipo de interés de su hipoteca que el proveedor de financiación elegido le cobrará por el servicio de su préstamo sin la aplicación de puntos de descuento o créditos del prestamista.
¿Qué significa el SRP en el sector hipotecario?
La prima de liberación de servicios, a menudo abreviada como SRP, es el pago que recibe una institución de crédito, como un banco o un prestamista hipotecario minorista, por la venta de un préstamo hipotecario cerrado al mercado hipotecario secundario.
¿Qué es una estimación de buena fe en el sector inmobiliario?
Una Estimación de Buena Fe, también llamada GFE, es un formulario que el prestamista debe entregarle cuando solicita una hipoteca inversa. El GFE contiene información básica sobre las condiciones de la oferta de préstamo hipotecario. El GFE incluye los costes estimados del préstamo hipotecario.
¿Qué sustituyó a la estimación de buena fe?
Generaciones de solicitantes de hipotecas utilizaban un documento conocido como estimación de buena fe para entender y comparar las condiciones de los préstamos hipotecarios, hasta que una actualización de 2015 de la Ley de Veracidad en los Préstamos sustituyó la estimación de buena fe por un nuevo formulario llamado estimación del préstamo.
¿Es legalmente vinculante un presupuesto de préstamo?
Técnicamente, un presupuesto de préstamo sólo es vinculante en la fecha en que se emite. Al igual que los precios de las acciones, los tipos de interés cambian a diario, por lo que si no se fija el tipo de interés de la hipoteca con el prestamista el mismo día que se recibe el presupuesto del préstamo, el tipo de interés, las condiciones y los costes de cierre podrían cambiar.