Los ahorros para la jubilación de los estadounidenses muestran una notable resistencia a pesar de los efectos de la pandemia
Los ahorros para la jubilación han sido un tema de preocupación e incertidumbre durante la pandemia de COVID-19. Sin embargo, datos recientes sugieren que las cuentas de jubilación de los estadounidenses no sólo han capeado el temporal, sino que han alcanzado máximos históricos. A pesar de las tensiones financieras provocadas por la pandemia, muchas personas han visto cómo los saldos de sus cuentas de jubilación se han incrementado hasta niveles que superan los máximos alcanzados antes de la COVID.
Mayores saldos, más millonarios
Un exhaustivo análisis realizado por Fidelity Investments, el mayor proveedor de cuentas individuales de jubilación del país, revela que los saldos medios de las cuentas de jubilación alcanzaron niveles récord en el primer trimestre del año. Este significativo impulso ha llevado a duplicar el número de personas con un millón de dólares o más en ahorros para la jubilación, creando una creciente comunidad de millonarios 401(k) e IRA.
Según los resultados de Fidelity, los saldos medios de más de 30 millones de cuentas de jubilación IRA, 401(k) y 403(b) alcanzaron niveles récord por segundo trimestre consecutivo. Varios factores han contribuido a este crecimiento, como el ahorro constante, las aportaciones en época de impuestos y las ganancias bursátiles. En el primer trimestre de 2021, los saldos medios de las cuentas 401(k) alcanzaron los 123.900 $, un 36% más que el año anterior, mientras que los saldos medios de las cuentas IRA ascendieron a 130.000 $, un 31% más que en el mismo periodo del año anterior. El saldo medio de las 403(b) también experimentó un crecimiento significativo, alcanzando los 107.300 $, un 42% más que en el primer trimestre de 2020.
Además, Fidelity informó de un número récord de individuos con al menos 1 millón de dólares en sus cuentas de ahorro para la jubilación. El análisis reveló 365.000 401(k) millonarios y 307.600 IRA millonarios, ambos máximos históricos. El número total de cuentas millonarias creció un 8% desde el trimestre anterior y se duplicó con creces en comparación con el primer trimestre de 2020.
Los retiros y préstamos 401(k) fueron poco frecuentes
Otro hallazgo notable del informe de Fidelity es que relativamente pocas personas recurrieron a sus cuentas de jubilación durante la pandemia. Un análisis separado realizado por Bank of America, basado en su negocio 401(k) con 3,1 millones de participantes, mostró que los saldos promedio de las cuentas 401(k) de los trabajadores aumentaron aproximadamente un 8% de 2019 a 2020.
La relajación temporal de las reglas de retiro y el aumento de los montos de los préstamos proporcionados por la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES) en marzo de 2020 tuvieron cierto impacto en los activos del plan de jubilación. Sin embargo, el porcentaje global de trabajadores que realizaron retiradas o préstamos por dificultades económicas de sus cuentas 401(k) siguió siendo relativamente bajo.
John Quinn, director gerente y responsable de productos y plataformas institucionales de jubilación de Bank of America, destacó el impacto positivo de los planes de jubilación a la hora de ayudar a los empleados a superar los retos de la pandemia. Sólo alrededor del 10% de los participantes del plan 401(k) del banco realizaron una distribución relacionada con la Ley CARES, siendo la cantidad media de 17.901 dólares. Los hombres retiraron, de media, un 50% más que las mujeres, y los individuos de la generación GenX fueron los que más retiraron.
El informe de Fidelity también reveló un ligero descenso de los préstamos y retiradas de fondos del plan durante el primer trimestre de 2021. El porcentaje de trabajadores con un préstamo 401(k) pendiente descendió al 17,5%, frente al 19,7% del primer trimestre del año anterior. Además, el porcentaje de trabajadores que hicieron un retiro de su 401(k), incluso por razones de dificultad, disminuyó al 2,4%, por debajo del 6,1% a finales de 2020.
Los ahorradores para la jubilación siguen siendo optimistas
Estas conclusiones coinciden con los datos de la Encuesta de Confianza en la Jubilación 2021 del Employee Benefit Research Institute (EBRI). La encuesta indica que la confianza de los trabajadores en la seguridad de su jubilación se ha mantenido firme frente a la pandemia. Entre los que realizaron cambios en sus planes de jubilación en el último año, el 60% declaró haber aumentado la cantidad aportada, mientras que el 25% redujo o interrumpió sus aportaciones.
Craig Copeland, investigador senior asociado del EBRI y coautor del informe, hace hincapié en la determinación de los individuos a la hora de ahorrar para la jubilación, incluso en tiempos difíciles. Señala que sólo el 10% de los trabajadores que han ahorrado para la jubilación solicitó un préstamo, una distribución por dificultades económicas o una retirada anticipada de sus planes de jubilación en el lugar de trabajo en los últimos 12 meses. Las razones más comunes para recurrir a los ahorros para la jubilación fueron saldar deudas de tarjetas de crédito o cubrir necesidades financieras relacionadas con la COVID.
A pesar de las incertidumbres del año pasado, la encuesta revela que el 72% de los trabajadores siguen siendo optimistas y expresan confianza en su capacidad para jubilarse cómodamente, lo que supone un aumento de 3 puntos porcentuales con respecto al año anterior. La encuesta del EBRI, en la que participaron 1.000 encuestados mayores de 25 años, sugiere que las personas están tomando medidas activas para asegurar su jubilación, incluyendo el ajuste de sus estrategias de ahorro y la búsqueda de asesoramiento financiero profesional.
El papel de la educación y la planificación financieras
Un factor que puede haber contribuido a la resistencia de los ahorros de jubilación de los estadounidenses durante la pandemia es una mayor atención a la educación y la planificación financieras. Ante la incertidumbre económica y la volatilidad de los mercados, muchas personas buscaron orientación e información para tomar decisiones informadas sobre sus cuentas de jubilación.
Las iniciativas de educación financiera y los recursos educativos han desempeñado un papel crucial a la hora de capacitar a las personas para que tomen las riendas de su futuro financiero. Las plataformas en línea, los seminarios web y los talleres han proporcionado información valiosa sobre la planificación de la jubilación, las estrategias de inversión y la importancia de los objetivos de ahorro a largo plazo.
Los asesores financieros y los profesionales de la planificación de la jubilación también han desempeñado un papel decisivo a la hora de guiar a las personas a través de los retos que plantea la pandemia. Ofreciendo un asesoramiento personalizado, evaluando la tolerancia al riesgo y ayudando a las personas a alinear sus carteras de inversión con sus objetivos a largo plazo, estos profesionales han ayudado a las personas a mantenerse en el buen camino a pesar de los tiempos turbulentos.
Mirando al futuro: Aprovechar la resistencia
La notable resistencia de los ahorros para la jubilación de los estadounidenses durante la pandemia sirve como testimonio de la importancia de la planificación a largo plazo y de unos hábitos de ahorro disciplinados. Aunque el camino hacia la jubilación puede tener sus altibajos, las personas que mantienen su compromiso con sus objetivos financieros y se adaptan a las circunstancias cambiantes pueden alcanzar la seguridad financiera en sus últimos años.
A medida que la economía sigue recuperándose y los efectos de la pandemia disminuyen, es crucial que las personas mantengan un enfoque proactivo de la planificación de la jubilación. Revisar y ajustar periódicamente las carteras de inversión, maximizar las aportaciones a las cuentas de jubilación y buscar asesoramiento profesional pueden ayudar a las personas a optimizar sus ahorros para la jubilación.
Además, las lecciones aprendidas de la pandemia ponen de relieve la importancia de los fondos de emergencia y la necesidad de establecer una red de seguridad financiera. La creación de un fondo de emergencia puede servir de amortiguador en tiempos de incertidumbre económica y aliviar la necesidad de recurrir prematuramente a los ahorros para la jubilación.
En última instancia, los máximos históricos en los ahorros para la jubilación de los estadounidenses durante la pandemia ofrecen un rayo de esperanza y tranquilidad. Demuestra que con resistencia, una toma de decisiones financieras prudente y una perspectiva a largo plazo, las personas pueden capear incluso las circunstancias económicas más difíciles y asegurar su futuro en la jubilación.
Descargo de responsabilidad: La información facilitada en este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero. Se recomienda siempre consultar con un asesor financiero o profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión o de planificación de la jubilación.
Preguntas y respuestas
¿Cómo les fue a los estadounidenses con sus ahorros para la jubilación durante la pandemia de COVID-19?
A pesar de las tensiones financieras de la pandemia, los ahorros para la jubilación de los estadounidenses han mostrado una notable resistencia y han alcanzado máximos históricos. Muchas personas han visto cómo los saldos de sus cuentas de jubilación superaban los niveles anteriores a la pandemia.
¿Qué ha contribuido al crecimiento de los saldos de las cuentas de jubilación?
Varios factores han contribuido al crecimiento de los saldos de las cuentas de jubilación. Entre ellos, el ahorro constante, las aportaciones en el momento de devengar impuestos y las ganancias en el mercado bursátil.
¿Hay más personas con 1 millón de dólares o más en ahorros para la jubilación?
Sí, se ha producido un aumento significativo del número de personas con 1 millón de dólares o más en ahorros para la jubilación. El análisis muestra que se ha duplicado el número de millonarios 401(k) e IRA.
¿Mucha gente recurrió a sus cuentas de jubilación durante la pandemia?
Relativamente pocas personas recurrieron a sus cuentas de jubilación durante la pandemia. Las retiradas y los préstamos de las cuentas 401(k) se mantuvieron relativamente bajos, lo que indica que la mayoría de la gente pudo capear los retos financieros sin recurrir a sus ahorros para la jubilación.
¿Se mantuvieron optimistas los ahorradores de cara a la jubilación durante la pandemia?
Sí, según la encuesta del Employee Benefit Research Institute, la confianza de los trabajadores en la seguridad de su jubilación se mantuvo firme durante la pandemia. Muchas personas aumentaron sus aportaciones a planes de jubilación, demostrando así su compromiso con los objetivos de ahorro a largo plazo.
¿Cómo contribuyeron la educación y la planificación financieras a la resistencia del ahorro para la jubilación?
La educación y la planificación financieras desempeñaron un papel crucial a la hora de capacitar a las personas para tomar decisiones informadas sobre sus cuentas de jubilación. Los recursos en línea, los talleres y la orientación de los asesores financieros ayudaron a las personas a mantener el rumbo a pesar de la volatilidad de los mercados y las incertidumbres económicas.
¿Qué medidas pueden adoptar los particulares para optimizar sus ahorros para la jubilación?
Los particulares pueden optimizar sus ahorros para la jubilación revisando y ajustando periódicamente sus carteras de inversión, maximizando las aportaciones a las cuentas de jubilación y buscando asesoramiento profesional. También es importante crear un fondo de emergencia para disponer de una red de seguridad financiera y evitar tener que recurrir a los ahorros para la jubilación antes de tiempo.