6 tácticas para ponerse al día en la última etapa de la jubilación
La planificación de la jubilación es un aspecto crucial de la seguridad financiera, pero muchas personas se encuentran retrasadas en sus ahorros a medida que se acercan a la edad de jubilación. Si se encuentra en esta situación, es importante tomar medidas y aplicar estrategias para ponerse al día con sus ahorros para la jubilación. En este artículo, analizaremos seis tácticas para ponerse al día en la última etapa de la jubilación que pueden ayudarle a aumentar sus ahorros y asegurarse una jubilación cómoda.
Completa tu 401(k)
Una forma eficaz de ponerse al día con sus ahorros para la jubilación es financiar por completo su cuenta 401(k). Si tiene acceso a un plan 401(k) a través de su empresa, considere la posibilidad de maximizar sus aportaciones a esta cuenta de jubilación. Aportando la cantidad máxima permitida, puede acelerar significativamente el crecimiento de sus ahorros.
Por ejemplo, supongamos que tiene 40 años y aporta 17.500 $ anuales a su cuenta 401(k). Suponiendo una rentabilidad anual del 8% y sin aportaciones de la empresa, podría acumular más de 1,3 millones de dólares en ahorros cuando cumpla 65 años. Vale la pena señalar que el límite de aportación anual para los 401(k)s es de 22.500 $ para 2024 y de 23.000 $ para 2024.
Además, las personas de 50 años o más pueden realizar aportaciones de recuperación a sus cuentas 401(k). El límite de las aportaciones para ponerse al día en 2023 es de 7.500 $, lo que supone un total de 30.000 $ cuando se combina con el límite de las aportaciones ordinarias. En 2024, la aportación para ponerse al día se mantiene en 7.500 $, lo que da un total de 30.500 $.
Contribuir a una cuenta IRA Roth
Otra estrategia eficaz para ponerse al día en los ahorros para la jubilación es contribuir a una cuenta IRA Roth. Las IRA Roth ofrecen la ventaja de un crecimiento libre de impuestos, lo que permite que sus ahorros crezcan más rápidamente con el tiempo. Sin embargo, existen limitaciones de ingresos para contribuir a una cuenta Roth IRA.
Para el año fiscal 2023, si usted es soltero y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es de $138,000 o más, su límite de contribución se reduce. Si su MAGI es de 153.000 $ o más, no puede contribuir a una cuenta IRA Roth. En el caso de las personas casadas que presentan una declaración conjunta, existen limitaciones en las aportaciones para las personas con un MAGI de 218.000 $ o más. No se permiten aportaciones iguales o superiores a 228.000 $ para 2023.
Al contribuir a una cuenta IRA Roth, puede acumular potencialmente una cantidad sustancial de ahorros. Por ejemplo, una persona de 40 años que invierta 6.000 $ anuales con una tasa de rentabilidad del 8% anual podría acumular más de 473.726 $ a los 65 años. Incluso si empieza a ahorrar a los 50 años y aporta 6.500 $ anuales, podría ahorrar hasta 190.000 $ a los 65 años. Los límites anuales de aportación tanto para las cuentas IRA tradicionales como para las Roth son de 6.500 $ para 2024 y de 7.000 $ para 2024. Las personas de 50 años o más pueden realizar una aportación adicional de recuperación de 1.000 dólares.
Considere el capital inmobiliario
El capital inmobiliario puede ser un activo valioso a la hora de ponerse al día con los ahorros para la jubilación. Aunque una vivienda no debe considerarse una fuente principal de ingresos para la jubilación, puede proporcionarle liquidez durante sus años de jubilación. Una opción es pedir un préstamo sobre el capital de su vivienda a través de una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC).
Con una HELOC, puede acceder a los fondos que necesite para cubrir los gastos de manutención u otras necesidades financieras. Otra opción es vender su vivienda actual y mudarse a otra más pequeña y menos costosa. Esto puede liberar fondos adicionales que pueden añadirse a sus ahorros para la jubilación.
Es importante considerar cuidadosamente el impacto en sus ingresos mensuales al utilizar el capital inmobiliario. Dado que la gente vive más años que nunca, es crucial asegurarse de que dispone de unos ingresos sostenibles para sus años de jubilación.
Deducción de impuestos
Al planificar la jubilación, es esencial tener en cuenta cómo se pueden aprovechar las deducciones en la declaración de la renta para reducir los ingresos imponibles. Utilizando estratégicamente las deducciones, puede reducir potencialmente su carga fiscal y redirigir ese ahorro hacia sus ahorros para la jubilación.
Consulte con un profesional fiscal o un asesor financiero para identificar las deducciones que pueden estar a su disposición en función de su situación financiera específica. Entre las deducciones más comunes se encuentran las aportaciones a cuentas de jubilación, las deducciones por intereses hipotecarios y los gastos médicos cualificados.
Aproveche las pólizas con valor en efectivo
Si tiene pólizas de seguro de vida con valor en efectivo, pueden servirle como fuente adicional de fondos de emergencia y como medio para ponerse al día con los ahorros para la jubilación. Las pólizas con valor en efectivo, como los seguros de vida entera, acumulan valor en efectivo con el tiempo, al que se puede acceder mediante préstamos o retiros de la póliza.
Antes de utilizar su póliza de seguro de vida como fuente de fondos, es importante comprender el impacto potencial sobre su cobertura y prestaciones futuras. Las retiradas o los préstamos pueden reducir la prestación por fallecimiento o provocar la caducidad de la póliza si no se reembolsan.
Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero o un profesional de seguros para evaluar los pros y los contras de aprovechar el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida para ponerse al día en la jubilación.
Obtenga cobertura por incapacidad
Los gastos médicos imprevistos o relacionados con la discapacidad pueden afectar significativamente a sus ahorros para la jubilación. Para protegerse de estos contratiempos financieros, es importante contar con una cobertura por incapacidad.
El seguro de incapacidad le proporciona ingresos sustitutorios en caso de que no pueda trabajar debido a una incapacidad cubierta. Al contar con esta cobertura, puede asegurarse una fuente de ingresos durante sus años de trabajo, lo que le permitirá seguir ahorrando para la jubilación sin interrupciones.
Investigue las distintas opciones de seguro de incapacidad y consulte con un profesional de seguros para encontrar una póliza que se adapte a sus necesidades y le proporcione una cobertura adecuada.
Conclusión
A medida que se acerca la edad de jubilación con ahorros limitados, es esencial tomar medidas proactivas para ponerse al día con sus ahorros para la jubilación. Si financia totalmente su plan 401(k), contribuye a una cuenta IRA Roth, aprovecha el valor de su vivienda, maximiza las deducciones, aprovecha las pólizas de valor en efectivo y se asegura una cobertura por incapacidad, puede aumentar sus ahorros para la jubilación e incrementar su seguridad financiera en sus años dorados.
Recuerde que nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Poner en práctica estas tácticas de recuperación puede suponer una diferencia significativa en el tamaño de sus ahorros y proporcionarle la tranquilidad que se merece en la transición a la jubilación.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero, fiscal o sobre inversiones. Se recomienda siempre consultar con un asesor financiero o fiscal cualificado para obtener asesoramiento personalizado adaptado a sus circunstancias específicas.
Preguntas y respuestas
¿Qué es un plan 401(k) y cómo puede ayudarme a poner al día mis ahorros para la jubilación?
Un plan 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación que ofrecen las empresas. Si financias totalmente tu plan 401(k) y maximizas tus aportaciones, puedes acelerar el crecimiento de tus ahorros y ponerte al día con tus ahorros para la jubilación. Las aportaciones que haga a su plan 401(k) tienen impuestos diferidos, lo que significa que no pagará impuestos sobre el dinero hasta que lo retire en la jubilación.
¿Cuáles son los límites de aportación a una cuenta 401(k)?
El límite de aportación anual para las cuentas 401(k) es de 19.500 $ para 2021 y 2022. Sin embargo, las personas de 50 años o más pueden realizar aportaciones de recuperación de 6.500 $ adicionales, con lo que el límite total de aportaciones asciende a 26.000 $.
¿Puedo contribuir a una cuenta IRA Roth si estoy atrasado en mis ahorros para la jubilación?
Por supuesto. Contribuir a una cuenta IRA Roth puede ser una estrategia eficaz para ponerse al día con los ahorros para la jubilación. Tenga en cuenta que existen limitaciones de ingresos para contribuir a una cuenta IRA Roth. Consulte a un asesor financiero o fiscal para determinar si cumple los requisitos para contribuir y conocer los límites de contribución.
¿Cómo puedo utilizar el capital inmobiliario para ponerme al día con los ahorros para la jubilación?
Puede aprovechar el valor neto de su vivienda pidiéndolo prestado a través de una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés) o mudándose a una propiedad más pequeña y menos costosa. Ambas opciones le proporcionan fondos adicionales que puede destinar a sus ahorros para la jubilación. Sin embargo, es importante considerar cuidadosamente el impacto en sus ingresos mensuales y asegurarse de que dispone de unos ingresos de jubilación sostenibles.
¿Cuáles son algunas de las deducciones habituales de las que puedo beneficiarme para aumentar mis ahorros para la jubilación?
Entre las deducciones habituales se encuentran las aportaciones a cuentas de jubilación, las deducciones por intereses hipotecarios y los gastos médicos cualificados. Consulte con un profesional fiscal o un asesor financiero para identificar las deducciones que pueden estar a su disposición en función de su situación financiera específica.
¿Cómo puedo utilizar mi póliza de seguro de vida para ponerme al día con los ahorros para la jubilación?
Si tiene una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, como un seguro de vida entera, puede aprovechar el valor en efectivo mediante préstamos o retiros de la póliza. Sin embargo, es importante entender el impacto potencial sobre su cobertura y beneficios futuros. Hable con un asesor financiero o un profesional de seguros para evaluar los pros y los contras de utilizar el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida para ponerse al día en la jubilación.
¿Por qué es importante la cobertura por incapacidad para ponerse al día con los ahorros para la jubilación?
La cobertura por incapacidad le proporciona ingresos sustitutorios en caso de que no pueda trabajar debido a una incapacidad cubierta. Contar con esta cobertura le garantiza una fuente de ingresos durante sus años de trabajo, lo que le permite seguir ahorrando para la jubilación sin interrupciones. Investigue las distintas opciones de seguro de incapacidad y consulte con un profesional de seguros para encontrar una póliza que se adapte a sus necesidades y le proporcione una cobertura adecuada.