A non-occupant borrower is anyone, such as a parent, who is willing and financially able to be a borrower on the mortgage, but who will not live in the home. Sample Scenario: Loan Underwritten in Desktop Underwriter® (DU®) A millennial couple is buying their first home, and his mother would like to help.
O que é um co-mutuário não ocupado?
Um co-mutuário não ocupante é semelhante a um fiador. Em última análise, não têm qualquer direito sobre a casa – o que significa que não podem tomar posse efectiva da mesma – mas como co-mutuário não ocupante da hipoteca, são financeiramente responsáveis pelo pagamento do empréstimo se o mutuário principal não for capaz de o fazer.
É uma boa ideia ser um co-mutuário não ocupante?
Uma vez que um co-mutuário não ocupante pode ser incluído no processo de subscrição, o mutuário ocupante vê frequentemente uma melhoria nas suas hipóteses de aprovação. Tipicamente, os co-mutuários não ocupantes têm um rendimento mais elevado ou uma melhor pontuação de crédito que pode aumentar as hipóteses do mutuário ocupante de alcançar a posse da casa própria.
Qual é a diferença entre um co-mutuário não ocupante e um co-signatário?
Um co-mutuário tem mais responsabilidade (e propriedade) do que um co-signatário porque o nome de um co-mutuário está no empréstimo, e espera-se que façam pagamentos. Um co-signatário apenas apoia o seu empréstimo e não precisará de fazer pagamentos, a menos que não o possa fazer.
Pode um co-amanhador não ocupante ser um amigo?
A FHA permitirá que o mutuário não ocupante seja um parente ou um amigo próximo. Contudo, é altamente recomendável que o mutuário seja um parente. Se não houver uma relação de sangue directa, então a FHA pode exigir uma explicação extensa da relação entre o comprador e o co-mutuário.
Será que um co-mutuário não ocupante tem de passar ao título?
Para um empréstimo convencional, por ser um mutuário, os co-mutuários não ocupantes terão de assinar o empréstimo, mas não precisam de estar no título de propriedade. Para empréstimos FHA, os co-mutuários não ocupantes terão de assinar o título de propriedade e a hipoteca.
Que direitos tem um co-mutuário sobre uma casa?
Um co-mutuário não só partilha a responsabilidade legal pela sua dívida como também tem direitos legais sobre o seu bem, ao contrário de um co-signatário. Se duas pessoas são co-mutuários de uma hipoteca, por exemplo, ambos teriam os seus nomes no título da casa.
Um co-mutuário não ocupante pode pagar o adiantamento?
A candidatura com um co-mutuário não ocupante pode permitir-lhe acrescentar ao seu orçamento com base no rendimento extra qualificado. Ambos os mutuários têm de se qualificar do ponto de vista do crédito e ambos são igualmente responsáveis pelo empréstimo. Se o co-mutuário não ocupante for um membro da família, a entrada exigida é de apenas 3,5%.
Um co-mutuário pode ser retirado de uma hipoteca?
A remoção de um co-signatário ou co-mutuário de uma hipoteca exige quase sempre o pagamento total do empréstimo ou refinanciamento através da obtenção de um novo empréstimo em seu próprio nome. No entanto, em circunstâncias raras, o mutuante pode permitir-lhe assumir uma hipoteca existente do seu outro assinante.
Como é que ser um co-mutuário afecta o seu crédito?
Ser um co-signatário em si não afecta a sua pontuação de crédito. A sua pontuação pode, contudo, ser afectada negativamente se o titular da conta principal falhar pagamentos.
Pode retirar um co-mutuário de um empréstimo de carro?
É possível retirar um co-signatário de um empréstimo de carro
Se tivesse um co-signatário no empréstimo original mas já não precisasse ou não quisesse essa ligação, pode mandar retirar esse co-signatário do empréstimo. Pode pedir ao co-signatário que liberte, refinancie o empréstimo, ou venda o carro e pague o empréstimo original.
Um co-mutuário pode prejudicá-lo?
Isto significa que poderá qualificar-se para uma taxa melhor como co-mutuário do que se se candidatasse independentemente. Uma vez que os co-mutuários são ambos responsáveis pela dívida, qualquer pagamento vencido tem o potencial de prejudicar a pontuação de crédito de ambas as partes.
Um co-mutuário pode tomar posse do carro?
Pode um Cosigner ter a posse do carro? Pode perguntar-se se pode tomar posse de um carro pelo qual assinou, talvez porque o mutuário principal não está a acompanhar os pagamentos. A resposta é que não pode. Como co-signatário, não tem direitos legais de propriedade sobre o veículo.
Um co-mutuário não ocupante pode comprar uma casa?
Tanto Fannie Mae, como Freddie Mac, e HUD permitem a co-mutuários não ocupantes em empréstimos convencionais e FHA. A HUD permite que os co-mutuários não ocupantes sejam adicionados ao mutuário principal, a fim de se qualificarem para empréstimos à habitação FHA.
Importa quem é mutuário e co-mutuário?
Uma vez que o mutuário e o co-mutuário são igualmente responsáveis pelos pagamentos da hipoteca e ambos podem ter direito à propriedade, a resposta simples é que provavelmente isso não importa. Na maioria dos casos, um co-mutuário é simplesmente alguém que aparece nos documentos de empréstimo, para além do mutuário.
O que acontece se um co-mutuário morrer?
Se a pessoa principal no empréstimo do carro morre, então a responsabilidade total pelo empréstimo vai automaticamente para o co-signatário, que terá agora de fazer os pagamentos da dívida.
Pode ter um co-mutuário não ocupante num empréstimo convencional?
Empréstimos convencionais
Fannie Mae e Freddie Mac permitem co-mutuadores não ocupantes. Ao utilizar um empréstimo convencional, o co-signatário é obrigado a assinar o empréstimo mas não precisa de estar no título de propriedade.
Será que Fannie Mae permite o co-mutuário não ocupante?
Os empréstimos com mutuários não ocupantes também são elegíveis para subscrição manual; no entanto, aplicam-se requisitos adicionais, incluindo um LTV máximo de 90%, e o mutuário ocupante deve ter um rácio DTI não superior a 43%, baseado unicamente nos seus próprios rendimentos e responsabilidades qualificadas.
Um co-mutuário pode ser retirado de uma hipoteca?
A remoção de um co-signatário ou co-mutuário de uma hipoteca exige quase sempre o pagamento total do empréstimo ou refinanciamento através da obtenção de um novo empréstimo em seu próprio nome. No entanto, em circunstâncias raras, o mutuante pode permitir-lhe assumir uma hipoteca existente do seu outro assinante.
Importa quem é mutuário e co-mutuário?
Uma vez que o mutuário e o co-mutuário são igualmente responsáveis pelos pagamentos da hipoteca e ambos podem ter direito à propriedade, a resposta simples é que provavelmente isso não importa. Na maioria dos casos, um co-mutuário é simplesmente alguém que aparece nos documentos de empréstimo, para além do mutuário.
Um co-mutuário pode prejudicá-lo?
Isto significa que poderá qualificar-se para uma taxa melhor como co-mutuário do que se se candidatasse independentemente. Uma vez que os co-mutuários são ambos responsáveis pela dívida, qualquer pagamento vencido tem o potencial de prejudicar a pontuação de crédito de ambas as partes.
Como é que ser um co-mutuário afecta o seu crédito?
Ser um co-signatário em si não afecta a sua pontuação de crédito. A sua pontuação pode, contudo, ser afectada negativamente se o titular da conta principal falhar pagamentos.