Un paso importante en el proceso de compra de una vivienda es conseguir financiación. Para algunos compradores, una hipoteca tradicional puede no ser suficiente para cubrir el coste de la casa de sus sueños. En estos casos, puede ser necesario un préstamo jumbo. Sin embargo, no todos los compradores de vivienda están familiarizados con lo que es exactamente un préstamo jumbo y en qué se diferencia de una hipoteca tradicional. En este artículo, exploraremos lo que se considera un préstamo jumbo en 2019 y proporcionaremos información útil para los compradores de viviendas que puedan estar considerando este tipo de opción de financiación.
Definición de préstamos Jumbo
Un préstamo jumbo es un tipo de hipoteca que supera los límites de los préstamos conformes establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA). Esto significa que el importe del préstamo es superior al importe máximo que puede ser respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac. En la mayoría de las áreas de los Estados Unidos, el límite de préstamo conforme para 2019 es de $ 484,350. Sin embargo, en áreas de alto costo, como Hawái y partes de California, el límite puede ser tan alto como $ 726,525. Cualquier préstamo que exceda estos límites se considera un préstamo jumbo. Los préstamos jumbo se utilizan normalmente para financiar viviendas de lujo o propiedades en mercados inmobiliarios caros donde el coste de las viviendas es superior a los límites de los préstamos conformes.
Límites de los préstamos Jumbo
Los límites de préstamos jumbo varían dependiendo de la ubicación de la propiedad que se está financiando. En la mayoría de las zonas de Estados Unidos, el límite de préstamo jumbo para 2019 es de 484.350 dólares. Sin embargo, en áreas de alto costo donde los precios de las viviendas son mucho más altos, como San Francisco o la ciudad de Nueva York, el límite puede llegar a $ 726,525. Estos límites más altos hacen que sea más fácil para los compradores de vivienda en los mercados inmobiliarios caros para asegurar la financiación de sus casas de ensueño. Es importante tener en cuenta que los límites de los préstamos jumbo no los fija el Gobierno, sino los prestamistas privados que están dispuestos a ofrecerlos. Como resultado, los límites de los préstamos jumbo pueden variar de un prestamista a otro y pueden verse influidos por factores como la tolerancia al riesgo del prestamista y el estado de la economía.
Requisitos para Préstamos Jumbo
Los préstamos Jumbo suelen tener requisitos más estrictos que las hipotecas tradicionales. Para poder optar a un préstamo Jumbo, los prestatarios necesitarán, por lo general, una buena puntuación crediticia y un bajo ratio deuda-ingresos. Los prestamistas también pueden exigir un pago inicial mayor, de hasta el 20% o más del precio de compra de la vivienda. Además, los prestamistas pueden exigir que los prestatarios dispongan de una reserva de efectivo, normalmente equivalente a varios meses de pagos hipotecarios. Dado que los préstamos “jumbo” suponen un mayor riesgo para los prestamistas, es posible que los prestatarios deban aportar documentación adicional, como justificantes de ingresos y activos. Es importante que los compradores de vivienda revisen detenidamente los requisitos de cualquier préstamo jumbo que estén considerando para asegurarse de que pueden cumplir los requisitos del prestamista.
Cómo obtener un préstamo Jumbo
Calificar para un préstamo jumbo puede ser más difícil que obtener una hipoteca tradicional. Para mejorar sus posibilidades de aprobación, los prestatarios deben centrarse en mejorar su puntuación de crédito y reducir su ratio deuda-ingresos. Los prestamistas suelen preferir prestatarios con una puntuación crediticia de 700 o superior para los préstamos jumbo. Además, los prestatarios deben tener una relación deuda-ingresos baja, idealmente por debajo del 43%. Para cumplir con los requisitos de pago inicial para un préstamo jumbo, los prestatarios pueden tener que ahorrar durante varios años antes de comprar una casa. Algunos prestamistas también pueden exigir que los prestatarios dispongan de una reserva de efectivo equivalente a varios meses de pagos hipotecarios.
Alternativas a los préstamos Jumbo
Los compradores de vivienda que no reúnan los requisitos para un préstamo Jumbo pueden considerar varias alternativas. Una opción es buscar una vivienda más pequeña y asequible que esté dentro de los límites de los préstamos conformes de su zona. Otra opción es considerar un préstamo conforme de alto saldo, que es un tipo de hipoteca que se sitúa entre un préstamo conforme tradicional y un préstamo jumbo. Estos préstamos están disponibles en zonas de alto coste y tienen límites de préstamo más altos que los préstamos conformes tradicionales, pero límites más bajos que los préstamos jumbo.
Conclusión
En conclusión, un préstamo jumbo puede ser una opción de financiación atractiva para los compradores de vivienda que deseen adquirir una casa de gama alta. Sin embargo, los préstamos jumbo suelen tener requisitos más estrictos y tipos de interés más altos que las hipotecas tradicionales, por lo que es más difícil acceder a ellos. Los compradores de vivienda deben revisar cuidadosamente su situación financiera y considerar todas las opciones de financiación disponibles antes de decidir si un préstamo jumbo es adecuado para ellos. De este modo, se asegurarán de obtener la financiación que necesitan para comprar la casa de sus sueños sin verse en una situación financiera difícil.
FAQ
¿Cuál es la definición de préstamo jumbo?
Un préstamo jumbo es un tipo de hipoteca que supera los límites de los préstamos conformes establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA). Esto significa que el importe del préstamo es superior al importe máximo que puede ser respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac.
Cuáles son los límites de préstamos jumbo para 2019?
En la mayoría de las áreas de los Estados Unidos, el límite de préstamo jumbo para 2019 es de $484,350. Sin embargo, en áreas de alto costo donde los precios de las viviendas son mucho más altos, como San Francisco o la ciudad de Nueva York, el límite puede llegar a $ 726,525.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a un préstamo jumbo?
Reunir los requisitos para un préstamo jumbo puede ser más difícil que para una hipoteca tradicional. Por lo general, los prestatarios necesitarán una buena puntuación crediticia y un bajo coeficiente deuda-ingresos. Los prestamistas también pueden exigir un pago inicial mayor, de hasta el 20% o más del precio de compra de la vivienda. Además, los prestamistas pueden exigir que los prestatarios dispongan de una reserva de efectivo, normalmente equivalente a varios meses de pagos hipotecarios.
¿Cuáles son algunas alternativas a los préstamos jumbo?
Para los compradores de vivienda que no reúnan los requisitos para un préstamo jumbo, algunas alternativas a tener en cuenta incluyen buscar una vivienda más pequeña y asequible que se encuentre dentro de los límites de los préstamos conformes para su zona, considerar un préstamo conforme de saldo alto o contratar una primera y segunda hipoteca sobre su vivienda para evitar el umbral de los préstamos jumbo.
¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo jumbo?
Los pros de un préstamo jumbo incluyen la posibilidad de financiar la compra de viviendas más grandes y caras y tipos de interés competitivos. Entre los contras se incluyen requisitos más estrictos, pagos iniciales más elevados, tipos de interés más altos y dificultad para obtenerlos debido a que los prestamistas los consideran una inversión más arriesgada.