Seguro a todo riesgo para contratistas (CAR): Definición y ejemplo
El seguro a todo riesgo para contratistas (CAR) es una póliza de seguro no estándar diseñada para proporcionar cobertura de daños a la propiedad y reclamaciones por lesiones o daños a terceros, que son los dos riesgos principales asociados a los proyectos de construcción. Esta póliza de seguro a todo riesgo se utiliza habitualmente en proyectos de construcción de edificios, depósitos de agua, plantas de tratamiento de aguas residuales, pasos elevados y aeropuertos. Comprender el seguro CAR es esencial para contratistas, propietarios y otras partes implicadas en proyectos de construcción.
¿Qué es el seguro CAR?
El seguro CAR es una póliza de seguro especializada que combina la cobertura de daños a la propiedad y la responsabilidad civil en una sola póliza. Cubre varios riesgos que pueden ocurrir durante los proyectos de construcción, como la construcción inadecuada de estructuras, daños durante las renovaciones y daños a los trabajos temporales erigidos en el lugar. Además, el seguro CAR ofrece protección frente a lesiones sufridas por terceros, incluidos subcontratistas, que trabajen en la obra.
El seguro CAR
Normalmente, tanto el contratista como el empresario suscriben conjuntamente pólizas de seguro CAR. Otras partes implicadas en el proyecto, como las empresas de financiación, también pueden figurar en la póliza. Así se garantiza que todas las partes del proyecto estén cubiertas por la póliza de seguro. Cada parte tiene la obligación de informar a la aseguradora de cualquier lesión o daño que pueda dar lugar a una reclamación.
Una de las principales características del seguro CAR es que salva las diferencias entre las exclusiones que existirían si se utilizaran pólizas separadas. Esto significa que todas las partes incluidas en la póliza tienen derecho a presentar una reclamación contra la aseguradora. Sin embargo, las aseguradoras que suscriben pólizas CAR pierden el derecho de subrogación. La subrogación se refiere a la capacidad de la aseguradora de recuperar los fondos pagados a una parte de otra parte del contrato.
Por ejemplo, si el propietario de un edificio y el contratista que trabaja en él están cubiertos por la misma póliza CAR, el propietario del edificio puede recuperar los daños causados por el contratista al presentar una reclamación. Sin embargo, la aseguradora no puede reclamar fondos al contratista.
Las pólizas de seguro CAR también ofrecen cobertura contra pérdidas materiales o daños causados por incendios. Las pólizas CAR suelen cubrir riesgos como inundaciones, viento, terremotos, daños por agua, moho, defectos de construcción y negligencia. Sin embargo, no suelen cubrir el desgaste normal, la negligencia intencionada o la mala mano de obra.
Ampliar la cobertura CAR
La cobertura CAR puede ampliarse para cubrir los intereses de fabricantes, proveedores, contratistas y subcontratistas que participen en el proyecto de construcción. La póliza también puede ampliarse para incluir eventos adicionales como derechos de aduana, flete aéreo, daños a la propiedad circundante, retirada de escombros, terremotos y visitas de mantenimiento.
Además, las pólizas CAR pueden diseñarse para incluir las pérdidas sufridas cuando la puesta en marcha se retrasa debido a otro siniestro asegurado. Por ejemplo, si una estructura sufre daños y está cubierta por el seguro CAR, las pérdidas sufridas como resultado de un retraso en la apertura de la propiedad mientras se reparan los daños también pueden estar cubiertas. Las pólizas CAR también pueden ampliarse para incluir provisiones por escalada, actos de terrorismo y exceso de responsabilidad civil, entre otros escenarios menos comunes.
¿Quién necesita un seguro a todo riesgo para contratistas?
Los contratistas que deseen protegerse frente a posibles responsabilidades financieras por daños materiales o lesiones que puedan producirse durante un proyecto de construcción deben considerar la posibilidad de contratar un seguro CAR. Este tipo de póliza de seguro ofrece la garantía de que los costes asociados a tales incidentes estarán cubiertos, asegurando que el negocio del contratista pueda sobrevivir a acontecimientos inesperados. Los propietarios y otras partes implicadas en proyectos de construcción también se benefician del seguro CAR, ya que proporciona una cobertura completa para todas las partes del proyecto.
Partes implicadas en una póliza de seguro CAR
Normalmente, el contratista del proyecto y la parte que lo contrató, como el propietario, suscriben conjuntamente una póliza de seguro CAR. En la póliza también pueden figurar otras partes, como empresas de financiación, subcontratistas, proveedores y fabricantes. Esto garantiza que todas las partes implicadas en el proyecto de construcción estén protegidas frente a posibles riesgos y responsabilidades.
Lo esencial
Los proyectos de construcción conllevan riesgos financieros inherentes relacionados con daños materiales y lesiones a terceros. El seguro Todo Riesgo para Contratistas (CAR) es una póliza de seguro no estándar diseñada específicamente para cubrir estos riesgos. Proporciona una cobertura completa de los daños materiales causados por incendios, inundaciones, viento, terremotos y fallos de construcción durante un proyecto de construcción. El seguro CAR también protege frente a reclamaciones por daños y perjuicios de terceros derivados de las actividades de construcción.
Los contratistas y otras partes implicadas en proyectos de construcción deberían considerar el seguro CAR para garantizar su protección financiera y su tranquilidad durante todo el proyecto. Al comprender la definición y el ejemplo del seguro CAR, los contratistas pueden tomar decisiones informadas sobre sus necesidades de seguro y mitigar los riesgos potenciales asociados a los proyectos de construcción.
Preguntas y respuestas
¿Qué cubre el seguro a todo riesgo para contratistas (CAR)?
El seguro CAR cubre los daños materiales y las reclamaciones por daños a terceros, que son los principales riesgos asociados a los proyectos de construcción. Cubre los daños causados por la construcción incorrecta de estructuras, los daños durante las renovaciones y los daños a las obras temporales erigidas in situ. También ofrece protección por lesiones sufridas por terceros, incluidos subcontratistas, que trabajen en la obra.
¿Quién necesita el seguro a todo riesgo para contratistas (CAR)?
Los contratistas, propietarios y otras partes implicadas en proyectos de construcción deberían considerar la posibilidad de contratar un seguro CAR. Los contratistas pueden protegerse contra posibles responsabilidades financieras debidas a daños a la propiedad o lesiones, garantizando que su negocio pueda sobrevivir a acontecimientos inesperados. Los propietarios y otras partes implicadas en el proyecto se benefician del seguro CAR, ya que proporciona una cobertura completa para todas las partes del proyecto.
¿Puede ampliarse el seguro CAR para cubrir riesgos adicionales?
Sí, la cobertura CAR puede ampliarse para cubrir los intereses de fabricantes, proveedores, contratistas y subcontratistas implicados en el proyecto de construcción. La póliza también puede ampliarse para incluir eventos adicionales como derechos de aduana, flete aéreo, daños a la propiedad circundante, retirada de escombros, terremotos y visitas de mantenimiento. Es importante revisar la póliza y discutir las necesidades específicas de cobertura con el proveedor de seguros.
¿Qué exclusiones no suele cubrir el seguro CAR?
Aunque el seguro CAR proporciona una cobertura completa, hay ciertas exclusiones que normalmente no están cubiertas. Estas exclusiones pueden incluir el desgaste normal, negligencia intencionada o mano de obra deficiente. Es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza para entender las exclusiones específicas que se aplican.
¿Cómo se estructuran las pólizas de seguro de automóvil?
Las pólizas de seguro CAR suelen estructurarse de forma que el contratista y el empresario suscriben conjuntamente la póliza. Otras partes implicadas en el proyecto, como las empresas de financiación, también pueden figurar en la póliza. Así se garantiza que todas las partes del proyecto estén cubiertas por la póliza de seguro. Cada parte tiene la obligación de informar a la aseguradora de cualquier lesión o daño que pueda dar lugar a una reclamación.
¿Cuál es el objetivo de una póliza de seguro CAR?
El objetivo de una póliza de seguro CAR es cubrir a todas las partes implicadas en un proyecto de construcción. Al combinar la cobertura de daños materiales y responsabilidad civil en una sola póliza, el seguro CAR garantiza que los riesgos se abordan adecuadamente y se mitigan las posibles pérdidas financieras. Proporciona tranquilidad a contratistas, propietarios y otras partes al ofrecer una protección completa contra los riesgos asociados a los proyectos de construcción.
¿Es aplicable la subrogación en el seguro CAR?
No, la subrogación no es aplicable en los seguros CAR. Las aseguradoras que suscriben pólizas CAR pierden el derecho a recuperar los fondos pagados a una parte de otra parte en el contrato. Esto significa que si el propietario de un edificio y el contratista que trabaja en él están cubiertos por la misma póliza CAR, el propietario del edificio puede recuperar los daños causados por el contratista al presentar una reclamación, pero la aseguradora no puede intentar recuperar los fondos del contratista.