Revisión de Stash: Una guía completa para invertir, ahorrar y gastar
Invertir, ahorrar y gastar de forma inteligente son aspectos esenciales para el éxito financiero. Con el auge de las plataformas tecnológicas, ahora es más fácil que nunca gestionar el dinero de forma eficaz. Una de estas plataformas que pretende simplificar el proceso es Stash. En esta revisión exhaustiva, exploraremos las características, beneficios y posibles inconvenientes de Stash para ayudarle a determinar si es el adecuado para sus objetivos financieros.
Nuestra opinión
La experiencia totalmente digital de Stash se centra en ayudar a los inversores más jóvenes a gestionar su dinero de manera eficaz para que puedan estar preparados para el éxito financiero futuro. Para llevar a cabo esta misión, Stash ha construido su plataforma en torno a la educación de los usuarios en una amplia variedad de temas financieros y de inversión. Stash también está libre de complicada jerga financiera, al tiempo que preserva la flexibilidad de inversión, ya que le permite seleccionar las inversiones usted mismo o elegir la opción de Cartera Inteligente totalmente automatizada. Vamos a explorar Stash con más detalle para que pueda determinar si esta plataforma es la adecuada para usted.
Ventajas y desventajas
Pros
- Sin cuenta mínima para las cuentas básicas
- Material educativo amplio y de fácil acceso
- La innovadora tarjeta Stock-Back combina el gasto con recompensas en acciones
- La personalización de las inversiones incluye la opción DIY para todas las cuentas
Contras
- No hay cosecha de pérdidas fiscales ni otras estrategias de optimización fiscal
- Sin gestión automatizada de carteras de cuentas individuales
- Sin asesores financieros humanos
Visión general de la cuenta
Stash ofrece una gama de opciones de cuenta que se adaptan a diferentes necesidades y objetivos de inversión. Aquí tiene un resumen de los detalles clave:
Cuenta mínima
5 $ por cartera inteligente
Comisiones
Niveles de suscripción mensual de 3 y 9 dólares
Fijación de objetivos
Jubilación, creación de riqueza, gestión del dinero, día lluvioso
Activos disponibles
Acciones, ETFs, REITs, cripto, bonos
Intereses pagados sobre saldos en efectivo
0%
Cartera personalizable
Sí, sólo en función del perfil del inversor con exclusiones razonables
Ver cartera antes de financiar
Sí
Atención al cliente
Chatbot, correo electrónico, teléfono
Asesor financiero disponible
No
Gestión de caja
Banca, tarjeta Stock-Back, pago anticipado
Cosecha de pérdidas fiscales
No
Sincronización de cuentas externas/Con
Stash hace que el proceso de registro de la cuenta sea sencillo y directo. Al iniciar el proceso, introducirá su información personal y tendrá la oportunidad de seleccionar en un menú la primera acción en la que le gustaría invertir. También tiene la posibilidad de guardar la selección de la inversión para más adelante en el proceso. A la hora de seleccionar los objetivos, Stash ofrece seis opciones: jubilación, presupuesto, ahorro para imprevistos, creación de riqueza, obtención de recompensas en acciones y asesoramiento financiero. Una vez seleccionados los objetivos, se le pedirá que elija el plan de suscripción y añada una tarjeta de crédito para inscribirse.
El modelo de Stash, basado en suscripciones, es poco habitual en el sector de los robo-advisors, ya que la mayoría de los proveedores cobran un porcentaje de comisión por los activos mantenidos en la plataforma. Stash ofrece dos opciones de suscripción: Growth y Stash+. Stash Growth es una suscripción mensual de 3 dólares que incluye asesoramiento digital adaptado a los nuevos inversores, una cuenta de inversión personal, acceso a la tarjeta Stock-Back, la opción de utilizar el cobro anticipado, asesoramiento digital para las finanzas personales, una cartera inteligente y una cartera de jubilación. Stash+ es el nivel premier por 9 $ al mes que incluye todo lo del nivel anterior complementado con asesoramiento digital para las finanzas familiares, perspectivas de mercado y dos carteras para niños. Ambos niveles incluyen también un seguro de vida, pero la cobertura no es significativa.
El plan de suscripción determina qué cuentas puede abrir. En general, Stash ofrece un número relativamente limitado de tipos de cuentas de inversión que incluyen corretaje personal, jubilación individual tradicional (IRA), Roth IRA y custodia. Una vez elegido el plan de suscripción, puede vincular su cuenta bancaria para invertir con Stash. Antes de que se inviertan sus fondos, podrá ver su asignación para asegurarse de que se siente cómodo con la cartera. Stash también proporciona una puntuación de diversificación para tu cartera, que te da una idea de lo bien repartidas que están tus inversiones entre las distintas clases de activos.
Planificación de objetivos
Stash pretende que la planificación de objetivos sea accesible e intuitiva para todos los usuarios. Tanto si está ahorrando para la jubilación, creando un patrimonio o gestionando sus finanzas cotidianas, Stash le ofrece una serie de herramientas y recursos para ayudarle a alcanzar sus objetivos. La plataforma ofrece carteras preconstruidas adaptadas a objetivos específicos, como la jubilación o la creación de un fondo de emergencia. Además, Stash proporciona contenido educativo para guiarle a través del proceso de planificación de objetivos, ayudándole a tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.
Servicios de cuenta
Stash ofrece una variedad de servicios de cuenta para mejorar su experiencia de inversión:
Servicios bancarios
Stash ofrece servicios bancarios, incluida una tarjeta de débito llamada Stock-Back. Esta tarjeta le permite ganar fracciones de acciones con cada compra que realice. Es una forma innovadora de vincular tus hábitos de gasto a tu cartera de inversiones y hacer crecer potencialmente tu patrimonio con el tiempo.
Día de pago anticipado
Stash ofrece una función de pago anticipado que le permite acceder a su nómina hasta dos días antes que los días de pago tradicionales. Esto puede ser útil si necesita acceso inmediato a fondos para emergencias o gastos inesperados.
Recompensas por devolución de acciones
Con la tarjeta Stock-Back, puede ganar fracciones de acciones como recompensa por sus gastos diarios. Esta característica proporciona una vía adicional para hacer crecer su cartera de inversiones mientras realiza sus transacciones diarias.
Construcción de la cartera
Stash ofrece dos enfoques principales para la construcción de carteras:
Cartera inteligente
La opción Cartera Inteligente es una función de inversión automatizada que construye y gestiona una cartera diversificada para usted en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. Los algoritmos de Stash seleccionan una combinación de ETF (fondos cotizados en bolsa) que se ajustan a su perfil de inversión. Esta opción es ideal para los inversores que prefieren no intervenir en la gestión de su cartera.
Cartera personalizada
Si prefiere un enfoque más práctico, Stash le permite crear su propia cartera personalizada. Puede seleccionar acciones individuales y ETF de su oferta disponible, lo que le da un mayor control sobre sus inversiones. Esta opción es adecuada para los inversores que desean gestionar activamente sus carteras y tienen en mente una estrategia de inversión específica.
Activos disponibles
Stash proporciona acceso a una variedad de clases de activos, incluyendo:
Acciones
Invierta en acciones individuales de empresas que cotizan en las principales bolsas de valores.
ETFs
Elija entre una gama de fondos cotizados que ofrecen diversificación en distintos sectores y clases de activos.
REITs
Invierta en fondos de inversión inmobiliaria (REIT) para exponerse al mercado inmobiliario.
Cripto
Stash le permite invertir en criptodivisas, dándole la oportunidad de participar en el creciente mercado de activos digitales.
Bonos
Invierta en valores de renta fija, como bonos del Estado o bonos de empresas, para obtener pagos periódicos de intereses.
Gestión de carteras
Stash proporciona herramientas y funciones que le ayudarán a gestionar su cartera de inversiones con eficacia:
Asignación de activos
Stash ofrece una asignación de cartera diversificada basada en su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. El objetivo de la plataforma es distribuir sus inversiones entre distintas clases de activos para minimizar el riesgo y optimizar la rentabilidad.
Reequilibrio
Para mantener la asignación de activos deseada, Stash reequilibra automáticamente su cartera de forma periódica. Esto garantiza que sus inversiones se mantengan alineadas con su nivel de riesgo objetivo y su estrategia de inversión.
Reinversión de dividendos
Si recibe dividendos de sus inversiones, Stash le ofrece la reinversión de dividendos. Esto significa que en lugar de recibir dinero en efectivo, sus dividendos se reinvierten automáticamente en su cartera, lo que permite un crecimiento potencial compuesto a lo largo del tiempo.
Experiencia de usuario
Stash ofrece una interfaz fácil de usar e intuitiva, por lo que es fácil para los inversores de todos los niveles de experiencia para navegar por la plataforma. La aplicación está disponible tanto para dispositivos Android como iOS, lo que le permite gestionar sus inversiones sobre la marcha. Stash también ofrece recursos educativos dentro de la aplicación para ayudarle a mejorar sus conocimientos financieros y tomar decisiones de inversión informadas.
Servicio de atención al cliente
Stash ofrece atención al cliente a través de varios canales, como un chatbot, correo electrónico y teléfono. Aunque la plataforma no proporciona acceso a asesores financieros humanos, el equipo de atención al cliente puede ayudar con consultas generales y soporte técnico.
Seguridad
Stash acepta
Preguntas y respuestas
¿Es Stash una buena plataforma para inversores principiantes?
Sí, Stash es una excelente plataforma para inversores principiantes. Ofrece una interfaz fácil de usar, recursos educativos y carteras predefinidas adaptadas a objetivos específicos. Además, la opción de elegir la Cartera Inteligente proporciona un enfoque automatizado y no intervencionista de la inversión, lo que la hace accesible para quienes se inician en la inversión.
¿Cuáles son las comisiones asociadas al uso de Stash?
Stash funciona mediante un modelo de suscripción. Ofrecen dos niveles de suscripción: Stash Growth por 3$ al mes y Stash+ por 9$ al mes. Estas tarifas cubren varias características y servicios proporcionados por Stash, incluyendo asesoramiento de inversión, acceso a la tarjeta Stock-Back, y herramientas adicionales de gestión de cartera.
¿Puedo crear mi propia cartera personalizada en Stash?
Sí, Stash le permite crear su propia cartera personalizada. Puede seleccionar acciones individuales y ETFs de su oferta disponible, dándole el control sobre sus opciones de inversión. Esta opción es adecuada para los inversores que prefieren un enfoque más práctico y tienen estrategias de inversión específicas en mente.
¿Ofrece Stash servicios bancarios?
Sí, Stash ofrece servicios bancarios, incluida una tarjeta de débito llamada tarjeta Stock-Back. Con esta tarjeta, puede ganar fracciones de acciones como recompensa por sus gastos diarios. Stash también ofrece funciones como el día de pago anticipado, que te permite acceder a tu nómina hasta dos días antes que los días de pago tradicionales.
¿Qué tipo de atención al cliente ofrece Stash?
Stash ofrece atención al cliente a través de varios canales, incluyendo un chatbot, correo electrónico y teléfono. Aunque no proporcionan acceso a asesores financieros humanos, su equipo de atención al cliente puede ayudar con consultas generales y soporte técnico relacionado con la plataforma.
¿Puedo invertir en criptomonedas en Stash?
Sí, Stash le permite invertir en criptodivisas. Esto le da la oportunidad de participar en el creciente mercado de activos digitales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la inversión en criptomonedas conlleva sus propios riesgos, y es esencial llevar a cabo una investigación a fondo y entender la volatilidad de esta clase de activos antes de tomar decisiones de inversión.
¿Ofrece Stash estrategias de optimización fiscal?
No, Stash no ofrece actualmente la cosecha de pérdidas fiscales u otras estrategias de optimización fiscal. Si la optimización fiscal es una prioridad para usted, puede ser beneficioso explorar otras plataformas o consultar con un profesional de impuestos para asegurarse de que sus inversiones se alinean con sus objetivos fiscales.