La HMDA exige a los prestamistas que informen sobre el origen étnico, la raza, el sexo y los ingresos brutos de los solicitantes y prestatarios de hipotecas. Los prestamistas también deben comunicar información sobre el precio del préstamo y si éste está sujeto a la Ley de Protección de la Propiedad y el Patrimonio de la Vivienda, 15 U.S.C. 1639.
¿Qué operación de préstamo está sujeta a la HMDA?
De acuerdo con la HMDA y el Reglamento C, una operación es declarable sólo si se trata de una solicitud, una originación o una compra de un préstamo cubierto. Estos materiales ilustran un enfoque para ayudar a determinar si una transacción implica un Préstamo Cubierto.
¿Qué transacciones no se declaran en la HMDA?
Si el préstamo o la línea de crédito no es un préstamo hipotecario cerrado ni una línea de crédito abierta, la transacción no implica un préstamo cubierto, y la institución financiera no está obligada a comunicar información relacionada con la transacción.
¿Qué operaciones debe comunicar el diferencial de tipos?
De acuerdo con la Regla Final de la HMDA de 2015, el diferencial de tasas se informa solo sobre los préstamos originados, las solicitudes que fueron aprobadas pero no aceptadas y las solicitudes de preaprobación que fueron aprobadas pero no aceptadas. Si la acción tomada es igual a 3, 4, 5, 6 o 7, informe el diferencial de tasas como NA.
¿Para cuál de las siguientes transacciones se reportaría el propósito del préstamo como otro?
La categoría “otros” se utilizará para las operaciones con fines de consumo que estén garantizadas por una vivienda y que tengan una finalidad distinta de la vivienda, la compra, la mejora de la vivienda, la refinanciación o la refinanciación en efectivo.
¿Qué incluyen los datos de la HMDA?
Los datos de la HMDA incluyen algunos determinantes potencialmente relevantes del precio, como el estado del gravamen, pero excluyen muchos otros determinantes potenciales, como el historial crediticio del prestatario, la relación deuda-ingresos del prestatario y la relación entre el importe del préstamo y el valor de la propiedad que garantiza el préstamo (relación préstamo-valor).
¿Qué datos recoge la HMDA?
Los informes de la HMDA permiten a los reguladores analizar la información sobre los préstamos hipotecarios y las tendencias de los mismos en una serie de categorías, como el número de preaprobaciones realizadas, el número de hipotecas concedidas, los importes de los préstamos y la finalidad de los mismos.
¿Cuáles son los tres errores más comunes en los informes de la HMDA?
Errores de HMDA comunes para verificar antes de presentar
- Informar de refinanciación de efectivo en lugar de refinanciar para el propósito del préstamo. …
- Informes retirados en lugar de aprobados no aceptados. …
- Informar el puntaje incorrecto (o no informar uno en absoluto para préstamos aprobados pero no aceptados)
¿Cuáles son los 3 objetivos de la HMDA?
Los requisitos relacionados con los datos de la HMDA y el Reglamento C tienen tres objetivos principales: (1) ayudar a determinar si las instituciones financieras están atendiendo las necesidades de vivienda de sus comunidades; (2) ayudar a los funcionarios públicos a distribuir la inversión pública para atraer la inversión privada; y (3) ayudar a identificar
¿Qué es el diferencial de tipos HMDA?
La calculadora de diferencial de tipos genera el diferencial entre el tipo de interés anual (TAE) y una estimación basada en una encuesta de los TAE ofrecidos actualmente en préstamos hipotecarios preferentes de un tipo comparable, utilizando el “Average Prime Offer Rates” tabla fija o ajustable, acción realizada, tipo de amortización, fecha de bloqueo, TAE, plazo fijo
¿Cuáles son las categorías de préstamos que deben notificarse con arreglo al cuestionario HMDA?
Las solicitudes de un préstamo para la compra de una vivienda, un préstamo para la mejora de la vivienda, una refinanciación, una refinanciación en efectivo son declarables Las solicitudes para un propósito de consumo que no sea la compra de una vivienda, la mejora de la vivienda o la refinanciación también son declarables.
¿Qué tipo de transacciones están sujetas a los requisitos del Reglamento C?
A partir del 1 de enero de 2018, el Reglamento C se aplica a los préstamos cerrados con fines comerciales y a las líneas de crédito abiertas que están garantizadas por la vivienda y que son préstamos para la compra de vivienda, préstamos para la mejora de la vivienda o refinanciaciones. 12 CFR 1003.3(c)(10).
¿Qué se considera una compra de un préstamo cubierto?
Una institución financiera informa de que el préstamo cubierto fue comprado si la institución financiera compró el préstamo cubierto después del cierre o la apertura de la cuenta y la institución financiera no tomó una decisión de crédito sobre la solicitud antes del cierre o la apertura de la cuenta, o si la institución financiera