La HMDA exige a los prestamistas que informen sobre el origen étnico, la raza, el sexo y los ingresos brutos de los solicitantes y prestatarios de hipotecas. Los prestamistas también deben comunicar información sobre el precio del préstamo y si el préstamo está sujeto a la Ley de Protección de la Propiedad y el Patrimonio de la Vivienda, 15 U.S.C. 1639.
¿Cuál es uno de los principales objetivos de la Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA)?
La Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA) es una ley aprobada en 1975 que obliga a los prestamistas hipotecarios a mantener determinados registros. El objetivo es crear una mayor transparencia y proteger a los prestatarios en el mercado hipotecario residencial.
¿Qué operaciones debe comunicar el diferencial de tipos?
De acuerdo con la Regla Final de la HMDA de 2015, el diferencial de tasas se reporta sólo en los préstamos originados, las solicitudes que fueron aprobadas pero no aceptadas y las solicitudes de preaprobación que fueron aprobadas pero no aceptadas. Si la acción tomada es igual a 3, 4, 5, 6 o 7, informe el diferencial de tasas como NA.
¿Cuáles son los tres errores más comunes en los informes de la HMDA?
¿Cuáles son los dos tipos de información que deberá proporcionar a sus prestatarios?
Los dos nuevos formularios, la Estimación de Préstamo y la Divulgación de Cierre, combinan información y se reflejan mutuamente, de modo que usted puede comparar fácilmente los términos que se le dieron en la Estimación de Préstamo con los términos de la Divulgación de Cierre.
¿Qué información exige el Reglamento Z?
El Reglamento Z también exige a los prestamistas hipotecarios que proporcionen a los prestatarios una información por escrito sobre los tipos, las comisiones y otros gastos financieros. Además, si tiene una hipoteca de tipo variable, están obligados a informarle por adelantado si su tipo va a cambiar.
¿Qué se excluye de los informes de la HMDA?
Un Préstamo Hipotecario Cerrado o una Línea de Crédito Abierta que se realice o vaya a realizarse principalmente con fines empresariales o comerciales, a menos que se trate de un Préstamo para la Mejora de la Vivienda, un Préstamo para la Compra de Vivienda o una Refinanciación. 12 CFR 1003.3(c)(10). No todas las transacciones que tienen principalmente un propósito comercial son Transacciones Excluidas.
¿Qué es lo que no se declara en la HMDA?
Si el préstamo o la línea de crédito no es un préstamo hipotecario cerrado ni una línea de crédito abierta, la transacción no implica un préstamo cubierto, y la institución financiera no está obligada a comunicar información relacionada con la transacción.
¿A qué transacción se aplica la recogida de datos de la HMDA?
Identificación de las transacciones declarables según la HMDA
En términos generales, a menos que una operación esté expresamente excluida en virtud de 12 C.F.R. §1003.3(c), una entidad sujeta a la HMDA debe informar de todos los préstamos hipotecarios cerrados al consumidor y de las líneas de crédito abiertas garantizadas por una vivienda.
¿Cuál es el umbral de notificación de la HMDA?
El 12 de noviembre, la CFPB recordó a las instituciones que, a partir del 1 de enero de 2022, de acuerdo con una norma final emitida por la CFPB en abril de 2020, el umbral para informar de los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda (HMDA) sobre las líneas de crédito abiertas cambiará a 200 desde el umbral anterior de 500.
¿Qué ocurre si presenta la HMDA con retraso?
La presentación tardía de los datos de la HMDA no es aceptable. Tras la recopilación de datos, el FRB proporcionará a la NCUA una lista de las cooperativas de crédito que no hayan cumplido el plazo de presentación del 1 de marzo. La NCUA podrá imponer sanciones pecuniarias civiles a quienes presenten los datos con retraso.
¿Son los supuestos HMDA notificables?
Una entidad declara como préstamo para la compra de vivienda una asunción (o una solicitud de asunción) por el importe del principal pendiente. Si una transacción no implica un acuerdo por escrito entre un nuevo prestatario y la entidad, no es una asunción a efectos de la HMDA y no se comunica.
¿Cuáles son los dos datos más importantes que aparecen en la declaración de información de la Regulación Z?
La Regulación Z exige la divulgación de los gastos de financiación y de la Tasa Anual Equivalente (TAE), independientemente de si se concede una línea de crédito renovable o un préstamo a plazos. días después de la aprobación para dar tiempo al solicitante a decidir si acepta o no.
¿Cuál de los siguientes datos debe divulgarse para cumplir con el Reglamento Z?
¿Cuál de los siguientes elementos debe ser revelado para cumplir con la Regulación Z (Veracidad en los Préstamos)? La divulgación: El Reglamento Z (Veracidad en los Préstamos) crea un dispositivo de divulgación únicamente, y no establece ningún tipo de interés fijo ni cargos requeridos para el crédito, como los costes de cierre o las comisiones de los agentes.
¿Cuántos formularios de divulgación exige la nueva directriz TILA respa?
El gobierno puso en marcha las reglas de TRID para combinar cuatro divulgaciones requeridas en dos documentos fáciles de leer en un esfuerzo por ayudar a simplificar y acelerar el proceso hipotecario.
¿Qué significa la HMDA?
La Autoridad de Desarrollo Metropolitano de Hyderabad (HMDA) se creó mediante una ley (G.O.
¿Qué se incluye en la HMDA LAR?
La HMDA exige a las entidades que recojan información sobre la raza o el origen nacional, el sexo y los ingresos brutos anuales de los solicitantes o prestatarios para todas las solicitudes y originaciones de préstamos. Esta información no es obligatoria, pero puede comunicarse para los préstamos adquiridos por su institución.
¿Por qué el Congreso promulgó la Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas?
¿En qué año promulgó el Congreso la Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA)? ¿Propósito principal de la HMDA? satisfacer las necesidades de crédito de las personas de los barrios y comunidades a las que sirven. atraer inversiones del sector privado.
¿Qué tipo de préstamos están cubiertos por la HMDA?
Por lo tanto, una institución financiera debe recopilar, registrar y notificar los datos de los préstamos y líneas de crédito garantizados por la vivienda y con fines empresariales que sean préstamos para la mejora de la vivienda, préstamos para la compra de vivienda o refinanciaciones si no se aplica ninguna otra exclusión.
¿Qué tipos de préstamos están excluidos de los informes de la HMDA?
Un Préstamo Hipotecario Cerrado o una Línea de Crédito Abierta que se realice o vaya a realizarse principalmente con fines empresariales o comerciales, a menos que se trate de un Préstamo para la Mejora de la Vivienda, un Préstamo para la Compra de Vivienda o una Refinanciación.
¿Qué transacciones no se declaran a la HMDA?
Si el préstamo o la línea de crédito no es un préstamo hipotecario cerrado ni una línea de crédito abierta, la transacción no implica un préstamo cubierto, y la institución financiera no está obligada a comunicar información relacionada con la transacción.