Los mejores préstamos estudiantiles y las tasas actuales de 2024
Cuando se trata de financiar la educación superior, los préstamos federales para estudiantes y la ayuda financiera gratuita deberían ser siempre tu primera opción. Sin embargo, hay casos en los que estas opciones pueden no ser suficientes para cubrir el coste total de tu educación. En esos casos, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a cubrir la diferencia. Pero navegar por el mundo de los préstamos privados para estudiantes puede ser un reto, ya que funcionan de forma diferente a la mayoría de los demás préstamos y conllevan su propio conjunto de consideraciones.
En este artículo, exploraremos los mejores préstamos estudiantiles y las tasas actuales de 2024 para ayudarle a tomar una decisión informada sobre la financiación de su educación. Hemos evaluado varios factores, incluidas las tasas de interés, las opciones de reembolso flexible, los planes de asistencia financiera, la liberación del cofirmante y más, para proporcionarle una lista completa de las mejores compañías de préstamos estudiantiles.
La mejor en general: Earnest
Calificación de Investopedia: 4.9
Earnest se perfila como el mejor proveedor global de préstamos para estudiantes. Además de ofrecer tipos de interés competitivos, Earnest destaca por sus condiciones de préstamo y amortización altamente personalizables. A diferencia de la mayoría de los demás prestamistas que ofrecen opciones únicas para todos, Earnest le permite elegir el importe de su préstamo y le ofrece varias opciones de duración de los plazos. Esta flexibilidad le permite adaptar su préstamo a sus necesidades específicas y a su situación financiera.
Las opciones de reembolso con Earnest incluyen aplazamiento, indulgencia de morosidad, reembolso fijo y pagos de sólo intereses. Estas opciones le proporcionan la flexibilidad para gestionar los pagos de su préstamo mientras está en la escuela y durante el período de gracia después de la graduación. Sin embargo, vale la pena señalar que Earnest no ofrece la liberación de co-firmante y tiene opciones limitadas de pago de préstamos estudiantiles de los padres.
Para ser elegible para un préstamo estudiantil Earnest, necesita una puntuación de crédito de 650 o superior, un ingreso anual mínimo de $ 35.000, y por lo menos tres años de historial de crédito. Earnest está disponible en todos los estados de EE.UU. excepto Nevada, y usted no debe tener quiebras anteriores o cuentas actualmente en colecciones. Además, es necesario disponer de al menos dos meses de ahorros para emergencias.
El mejor para negociar tipos bajos: Juno
Calificación de Investopedia: 4.9
Juno destaca como la mejor opción para negociar tipos bajos en préstamos privados para estudiantes. A diferencia de los prestamistas tradicionales, Juno funciona como una empresa de negociación de préstamos estudiantiles. Al inscribirse en Juno, pasa a formar parte de un grupo de negociación colectiva cuyo objetivo es conseguir tipos de interés más bajos para sus miembros.
Así es como funciona Juno: Te inscribes en su lista gratuita facilitando tus datos financieros estimados. Durante la primavera, Juno envía esta lista a numerosos prestamistas que compiten por ofrecer el tipo de interés más bajo. Juno selecciona la oferta ganadora y se la presenta. Si decide seguir adelante, puede solicitar el préstamo con las condiciones negociadas.
Aunque Juno ofrece la posibilidad de obtener los tipos de interés más bajos para préstamos estudiantiles, es importante tener en cuenta que usted tiene un control limitado sobre el prestamista y el proceso de negociación. Sin embargo, si estás dispuesto a explorar opciones alternativas y ahorrar potencialmente en costes de intereses, Juno puede ser una excelente opción.
Mercado de préstamos estudiantiles: Creíble
Calificación de Investopedia: 4.8
Si prefieres comparar múltiples opciones de préstamos estudiantiles en un solo lugar, Credible es un excelente mercado de préstamos estudiantiles a considerar. Credible se asocia con varios prestamistas, lo que le permite recibir ofertas de préstamos personalizados de múltiples proveedores rellenando una sola solicitud. Esto simplifica el proceso de búsqueda de préstamos y le ahorra tiempo y esfuerzo.
Credible ofrece tipos de interés competitivos y proporciona transparencia mostrando las ofertas de diferentes prestamistas una al lado de la otra. Esto le permite comparar las condiciones y elegir el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Además, Credible ofrece una interfaz fácil de usar y recursos útiles para guiarle a través del proceso de selección del préstamo.
Tenga en cuenta que, aunque Credible agiliza el proceso de comparación de préstamos, es fundamental que revise detenidamente los términos y condiciones de cada oferta de préstamo antes de tomar una decisión. Así se asegurará de que entiende los tipos de interés, las opciones de reembolso y las comisiones asociadas.
Mejor préstamo estudiantil para padres: SoFi
Calificación de Investopedia: 4.8
Cuando se trata de préstamos estudiantiles para padres, SoFi destaca como la mejor opción. SoFi ofrece tipos de interés competitivos, opciones de reembolso flexibles y un excelente servicio de atención al cliente. Sus préstamos estudiantiles para padres pueden ayudar a los padres a financiar la educación de sus hijos sin sacrificar su propio bienestar financiero.
SoFi permite a los padres pedir prestado hasta el coste total de la asistencia, y los préstamos vienen con varias opciones de reembolso. Los padres pueden elegir entre el reembolso inmediato, pagos de sólo intereses mientras el estudiante está en la escuela, o pagos diferidos hasta después de que el estudiante se gradúe.SoFi también ofrece beneficios adicionales tales como coaching de carrera, protección contra el desempleo, y descuentos para miembros en otros productos SoFi.
Para ser elegible para un préstamo estudiantil SoFi para padres, usted necesita un buen historial de crédito y una fuente estable de ingresos. SoFi tiene en cuenta factores que van más allá de la puntuación crediticia a la hora de evaluar las solicitudes de préstamo, lo que puede ser beneficioso si tienes un perfil financiero sólido pero una puntuación crediticia baja.
Lo mejor para estudios de posgrado: Iowa Student Loan (ISL) Préstamos educativos
Calificación de Investopedia: 4.7
Si estás cursando un posgrado, Iowa Student Loan (ISL) Education Lending es una excelente opción. ISL ofrece tipos de interés competitivos y una serie de opciones de reembolso adaptadas específicamente a los estudiantes de posgrado.
ISL proporciona a los estudiantes de posgrado la opción de realizar pagos de sólo intereses o pagos fijos mientras estudian. Esta flexibilidad le permite gestionar eficazmente sus finanzas durante sus estudios. Además, ISL ofrece un período de gracia después de la graduación antes de que tengas que empezar a hacer los pagos completos de capital e intereses.
ISL también proporciona beneficios a los prestatarios, incluyendo reducciones en las tasas de interés por pagos puntuales e inscripción automática de pagos. Estas ventajas pueden ayudarte a ahorrar dinero a lo largo de la vida de tu préstamo.
Lo mejor para estudiantes internacionales/DACA: Ascent
Calificación de Investopedia: 4.7
Ascent es la mejor opción para estudiantes internacionales o estudiantes con estatus DACA (Acción Diferida para los Llegados en la Infancia). Muchos prestamistas requieren un ciudadano estadounidense o residente permanente como co-firmante para préstamos estudiantiles internacionales o DACA. Sin embargo, Ascent ofrece opciones de préstamos diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades de los estudiantes internacionales y DACA.
Ascent ofrece tipos de interés competitivos y opciones de reembolso flexibles, incluido el aplazamiento de los pagos durante los estudios. También tienen en cuenta factores que van más allá del historial crediticio a la hora de evaluar las solicitudes de préstamo, lo que puede ser beneficioso para los estudiantes que no tengan un historial crediticio extenso en los EE. UU.
Es importante tener en cuenta que los estudiantes internacionales y DACA pueden enfrentar desafíos adicionales al solicitar préstamos estudiantiles, por lo que es crucial investigar a fondo y comprender los requisitos y limitaciones de cada prestamista.
Mejor tipo de interés medio: Financiación de Préstamos Educativos (ELFI)
Calificación de Investopedia: 4.6
Education Loan Finance (ELFI) destaca por sus competitivos tipos de interés medios. ELFI ofrece préstamos para estudiantes universitarios y de posgrado con tipos de interés atractivos, lo que la convierte en una excelente opción para los prestatarios que buscan minimizar los costes por intereses.
Además de tipos de interés bajos, ELFI ofrece opciones de reembolso flexibles y la posibilidad de personalizar las condiciones de su préstamo. Puede elegir entre varios plazos de amortización, de 5 a 20 años, y seleccionar un tipo de interés fijo o variable. ELFI también ofrece opciones de refinanciación para los prestatarios que deseen consolidar y reducir potencialmente sus tasas de interés de préstamos estudiantiles existentes.
Para ser elegible para un préstamo estudiantil ELFI, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 680 y un ingreso mínimo de $ 35,000. ELFI está disponible en todos los estados de EE.UU. excepto Nevada, y ofrece préstamos tanto para programas de grado como de posgrado.
La mejor para refinanciar préstamos estudiantiles: Splash Financial
Calificación de Investopedia: 4.6
Si está buscando refinanciar sus préstamos estudiantiles existentes para asegurar potencialmente una tasa de interés más baja o mejores condiciones de préstamo, Splash Financial es una excelente opción. Splash Financial se especializa en la refinanciación de préstamos estudiantiles y ofrece tasas competitivas y opciones de pago flexibles.
Al refinanciar con Splash Financial, usted puede ser capaz de reducir sus pagos mensuales, reducir sus costos de interés, o cambiar su plazo de amortización para adaptarse mejor a sus objetivos financieros. Splash Financial proporciona un proceso de solicitud simplificado y ofrece opciones de préstamos personalizados adaptados a sus necesidades específicas.
Tenga en cuenta que la refinanciación de préstamos estudiantiles federales con un prestamista privado como Splash Financial puede hacer que usted pierda ciertos beneficios de préstamos federales, tales como planes de amortización en función de los ingresos y las opciones de condonación de préstamos. Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente los pros y los contras antes de decidirse a refinanciar.
Lo mejor para estudiantes sin cofirmante: Funding U
Valoración de Investopedia: 4.5
Muchos estudiantes enfrentan desafíos al solicitar préstamos estudiantiles privados sin un co-firmante. Sin embargo, Funding U se especializa en proporcionar préstamos a estudiantes que no tienen un cofirmante disponible. Funding U adopta un enfoque único para evaluar las solicitudes de préstamos teniendo en cuenta factores que van más allá de las puntuaciones de crédito y la disponibilidad de un cofirmante.
Funding U ofrece tipos de interés competitivos y proporciona opciones de préstamo personalizadas basadas en sus logros académicos y su potencial de ingresos futuros. Si bien Funding U puede tener tasas de interés ligeramente más altas en comparación con los prestamistas que requieren un co-firmante, proporcionan una oportunidad para que los estudiantes obtengan financiación de forma independiente.
Es importante tener en cuenta que Funding U es
Preguntas y respuestas
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos privados para estudiantes frente a los préstamos federales?
Los préstamos privados para estudiantes pueden ser beneficiosos cuando los préstamos federales y las opciones de ayuda financiera gratuita no son suficientes para cubrir los gastos educativos. Los préstamos privados suelen ofrecer más flexibilidad en cuanto al importe del préstamo y las opciones de reembolso. Además, los prestamistas privados pueden ofrecer tipos de interés competitivos y ventajas para el prestatario que pueden ayudarle a ahorrar dinero a lo largo de la vida del préstamo.
¿Cómo puedo obtener un préstamo privado para estudiantes?
Los requisitos para obtener un préstamo privado para estudiantes varían de un prestamista a otro. Por lo general, los prestamistas tienen en cuenta factores como el historial crediticio, los ingresos y la estabilidad laboral. Algunos prestamistas también pueden exigir una puntuación crediticia mínima y un avalista si tiene un crédito o unos ingresos limitados. Es importante revisar los criterios de elegibilidad específicos de cada prestamista para determinar si cumples sus requisitos.
¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles con un prestamista privado?
Sí, la refinanciación de préstamos estudiantiles es una opción a considerar si desea obtener un tipo de interés más bajo o cambiar sus condiciones de reembolso. Al refinanciar con un prestamista privado, puede consolidar sus préstamos existentes en un solo préstamo con un nuevo tipo de interés y plan de amortización. Sin embargo, la refinanciación de préstamos federales con un prestamista privado puede hacerle perder ciertos beneficios de los préstamos federales, por lo que es importante evaluar cuidadosamente los pros y los contras antes de decidirse a refinanciar.
¿Cuál es el papel de un cosignatario en los préstamos estudiantiles privados?
Un avalista es alguien que acepta ser igualmente responsable de la devolución del préstamo si el prestatario principal no lo hace. Tener un avalista puede aumentar tus posibilidades de que te aprueben un préstamo privado para estudiantes, especialmente si tienes un crédito o unos ingresos limitados. Los avalistas suelen tener un historial crediticio y unos ingresos sólidos, lo que proporciona una garantía adicional al prestamista. Es importante tener en cuenta que el impago del préstamo puede afectar negativamente tanto a tu crédito como al del avalista.
¿Qué opciones tengo si no puedo encontrar un avalista para un préstamo privado para estudiantes?
Si no puedes encontrar un avalista para un préstamo privado para estudiantes, existen alternativas. Algunos prestamistas, como Funding U, están especializados en conceder préstamos a estudiantes sin aval. Estos prestamistas pueden tener en cuenta otros factores, como los logros académicos y el potencial de ingresos futuros, a la hora de evaluar las solicitudes de préstamo. Además, puedes explorar becas, subvenciones y programas de trabajo y estudio para minimizar la necesidad de préstamos.
¿Existen opciones para que los estudiantes internacionales o con DACA obtengan préstamos estudiantiles?
Sí, ciertos prestamistas ofrecen opciones de préstamos específicamente diseñados para estudiantes internacionales o estudiantes con estatus DACA. Estos prestamistas entienden las circunstancias únicas de estos estudiantes y pueden tener requisitos más flexibles. Ascent es uno de estos prestamistas que ofrece opciones de préstamos para estudiantes internacionales y DACA. Es importante investigar a fondo y entender los requisitos y limitaciones de cada prestamista que atiende a este grupo demográfico específico.
¿Qué debo tener en cuenta al comparar las opciones de préstamos estudiantiles?
Al comparar opciones de préstamos estudiantiles, hay varios factores a tener en cuenta. Entre ellos se incluyen los tipos de interés, los plazos de amortización, la flexibilidad en las opciones de reembolso, las ventajas para el prestatario, el servicio de atención al cliente y las comisiones asociadas. Es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cada oferta de préstamo para asegurarse de que se ajusta a sus objetivos y capacidades financieras. Además, considere sus planes financieros a largo plazo y cómo encajará el préstamo en su panorama financiero general.