Los mejores préstamos a corto plazo para empresas de 2024
Cuando se trata de dirigir una empresa, es esencial tener acceso a una financiación rápida y fiable. Tanto si necesita cubrir un desfase de tesorería como aprovechar una oportunidad prometedora o hacer frente a gastos imprevistos, un préstamo empresarial a corto plazo puede proporcionarle la financiación que necesita. En este artículo, exploraremos los mejores préstamos empresariales a corto plazo de 2024, basados en una revisión de 20 prestamistas diferentes. Estos préstamos se han evaluado en función de varias categorías que atienden a diferentes tipos de empresas y necesidades de financiación.
Lo mejor para herramientas empresariales: Kabbage
Kabbage es nuestra mejor opción para los empresarios que buscan un préstamo a corto plazo y herramientas empresariales adicionales. Con Kabbage, puedes beneficiarte de su rápido proceso de aprobación y financiación, así como de sus flexibles opciones de préstamo. Ofrecen múltiples soluciones de préstamos empresariales a corto plazo, y lo mejor es que no cobran comisión de solicitud ni de apertura. Además de préstamos, Kabbage también proporciona valiosas herramientas empresariales como cuentas corrientes y servicios de facturación.
Mejor línea de crédito a corto plazo: Fundbox
Para las empresas que necesitan una línea de crédito, Fundbox es la mejor opción. Fundbox ofrece líneas de crédito a corto plazo con financiación rápida, precios transparentes y bajos requisitos de puntuación crediticia. Con Fundbox, puede acceder a una línea de crédito de hasta 150.000 $ y reembolsarla en 12 ó 24 semanas. Los requisitos de elegibilidad son poco estrictos, por lo que resulta accesible para muchas empresas. En lugar de cobrar intereses mensuales, Fundbox cobra una comisión, que se incluye en el pago semanal. Esto permite una mayor flexibilidad en la gestión de su flujo de caja.
La mejor para mal crédito: SnapCap
Si tu puntuación crediticia no está en buena forma, SnapCap es el prestamista que debes tener en cuenta. Se especializan en ofrecer préstamos empresariales a corto plazo a propietarios de empresas con baja puntuación crediticia. De hecho, tienen un requisito mínimo de puntuación de crédito de sólo 500, que es significativamente más bajo que muchos otros prestamistas. SnapCap ofrece préstamos de hasta 1 millón de dólares, con plazos de amortización que oscilan entre tres meses y tres años. Aunque pueden cobrar una comisión de apertura y exigir pagos diarios o semanales, su accesibilidad a las empresas con mal crédito las convierte en una de las mejores opciones para esta categoría.
Lo mejor para las nuevas empresas: Acción
Para las nuevas empresas que necesitan financiación, Acción es la mejor opción. Acción es una organización internacional sin ánimo de lucro especializada en la financiación de empresas incipientes. Tienen uno de los requisitos de ingresos más bajos, lo que facilita que las empresas jóvenes puedan optar a ella. Con Acción, las nuevas empresas pueden acceder a la financiación que necesitan para despegar y hacer crecer su negocio. Tanto si necesita capital para equipos, inventario o expansión, Acción ofrece opciones de préstamo adaptadas a las necesidades de las nuevas empresas.
El mejor por sus bajos tipos de interés: Credibility Capital
Cuando se trata de obtener un préstamo comercial a corto plazo con tasas bajas, Credibility Capital es el prestamista a considerar. Ofrecen tasas de interés competitivas, por lo que es más asequible para las empresas a pedir dinero prestado. Credibility Capital proporciona préstamos a plazos con plazos de amortización que pueden extenderse hasta tres años. Aunque tienen requisitos ligeramente más estrictos en comparación con otros prestamistas, sus bajos tipos de interés los convierten en una opción atractiva para las empresas que dan prioridad a una financiación rentable.
Lo mejor para financiación rápida: OnDeck
Cuando el tiempo es esencial, OnDeck es el prestamista que puede proporcionar financiación rápida para su negocio. OnDeck ofrece aprobación y financiación rápidas, con fondos normalmente disponibles dentro de las 48 horas de la aprobación. Ofrecen préstamos a corto plazo con plazos de devolución que van de tres meses a tres años. OnDeck también considera a las empresas con puntuaciones de crédito más bajas, por lo que es más accesible para aquellos que pueden haber tenido dificultades para obtener financiación de los prestamistas tradicionales. Si necesita financiamiento rápidamente, OnDeck es una opción confiable.
En conclusión, los mejores préstamos empresariales a corto plazo de 2024 atienden las diversas necesidades de las empresas. Ya sea que esté buscando herramientas comerciales adicionales, una línea de crédito o financiamiento con tasas bajas, hay prestamistas que se especializan en cada categoría. Tenga en cuenta las necesidades y prioridades específicas de su empresa a la hora de elegir un prestamista, y compare siempre las condiciones y los tipos antes de tomar una decisión. Con el préstamo empresarial a corto plazo adecuado, puede dar a su empresa el impulso financiero que necesita para prosperar.
Preguntas y respuestas
¿Qué es un préstamo a corto plazo para empresas?
Un préstamo comercial a corto plazo es un tipo de financiación que proporciona a los empresarios un acceso rápido a los fondos. Estos préstamos suelen reembolsarse en un plazo de 12 meses o menos, aunque a veces los plazos de amortización pueden prolongarse hasta tres años. Suelen utilizarse para cubrir desfases temporales de tesorería, aprovechar oportunidades o hacer frente a gastos de emergencia.
¿Qué tipos de préstamos a corto plazo para empresas existen?
Los préstamos a corto plazo para empresas pueden adoptar diversas formas, como préstamos a plazos, líneas de crédito y factoring de facturas. Los préstamos a plazos ofrecen un importe global que se reembolsa en cuotas mensuales fijas. Las líneas de crédito ofrecen un límite de crédito predeterminado del que se puede disponer en función de las necesidades. El factoring de facturas consiste en vender las facturas pendientes a un prestamista con un descuento a cambio de efectivo inmediato.
¿Qué criterios tienen en cuenta los prestamistas a la hora de aprobar préstamos a corto plazo para empresas?
Los prestamistas suelen evaluar varios factores cuando estudian una solicitud de préstamo a corto plazo para una empresa. Entre ellos pueden figurar la solvencia del propietario de la empresa o de la propia empresa, la salud financiera de la empresa, los ingresos y el flujo de caja, el tiempo de actividad y la finalidad del préstamo. Cada prestamista puede tener criterios específicos, por lo que es esencial revisar sus requisitos antes de presentar la solicitud.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos a corto plazo para empresas?
Los préstamos a corto plazo para empresas ofrecen varias ventajas, como un acceso rápido a los fondos, plazos de amortización flexibles y la posibilidad de hacer frente a necesidades empresariales inmediatas. Pueden ayudar a las empresas a gestionar las fluctuaciones de tesorería, aprovechar las oportunidades que se presentan en un momento determinado y cubrir gastos imprevistos. Además, los préstamos a corto plazo suelen ser más fáciles de conseguir que las opciones de financiación a largo plazo.
¿Son los préstamos a corto plazo adecuados para las nuevas empresas?
Sí, los préstamos empresariales a corto plazo pueden ser adecuados para las empresas de nueva creación. Algunos prestamistas, como Acción, se dirigen específicamente a las nuevas empresas y ofrecen opciones de financiación adaptadas a sus necesidades. Las nuevas empresas pueden utilizar los préstamos a corto plazo para financiar operaciones iniciales, comprar equipos, contratar empleados o invertir en marketing y publicidad. Sin embargo, antes de pedir un préstamo, las nuevas empresas deben evaluar cuidadosamente su capacidad para devolverlo en el plazo especificado.
¿Cuáles son los tipos de interés habituales de los préstamos a corto plazo para empresas?
Los tipos de interés de los préstamos a corto plazo para empresas pueden variar en función de factores como el prestamista, la solvencia del prestatario y el importe del préstamo. Los tipos pueden ser fijos o variables y oscilar entre el 8% y el 80% o más. Los prestamistas que ofrecen tipos bajos, como Credibility Capital, pueden ser una buena opción para las empresas que buscan minimizar los costes del préstamo.
¿Cómo solicito un préstamo empresarial a corto plazo?
Para solicitar un préstamo empresarial a corto plazo, normalmente tendrá que facilitar información sobre su empresa, como estados financieros, declaraciones de impuestos, extractos bancarios y un plan de negocio. El proceso de solicitud puede implicar rellenar un formulario en línea, presentar documentación justificativa y someterse a una verificación de crédito. Es importante comparar diferentes prestamistas, revisar sus requisitos y reunir todos los documentos necesarios antes de presentar la solicitud.