Las mejores empresas Solo 401(k) de 2024
Cuando trabaja por cuenta propia, no tiene la opción de afiliarse al plan 401(k) de su empresa. Sin embargo, eso no significa que no pueda disfrutar de ventajas fiscales y beneficios de inversión similares. Un método popular para que los autónomos ahorren para la jubilación es a través de una cuenta 401(k) individual. Un plan 401(k) individual es muy similar a un plan patrocinado por la empresa y le permite contribuir e invertir para su futuro.
Para ayudarle a navegar por las numerosas características y ventajas que ofrecen los distintos proveedores de planes 401(k) individuales, hemos analizado 10 empresas líderes del mercado. Hemos comparado las opciones de inversión, las plataformas de negociación, los precios, la reputación, la estabilidad financiera y mucho más. Basándonos en nuestra investigación, hemos elaborado una lista de las mejores empresas de solo 401(k) para 2024 en diferentes categorías.
La mejor en general: Fidelity Investments
Fidelity Investments es nuestra mejor elección para la mejor compañía de planes 401(k) en solitario. Ofrecen una combinación de comisiones bajas, una amplia gama de opciones de inversión y un fuerte énfasis en el ahorro para la jubilación. El plan 401(k) para autónomos de Fidelity no cobra comisiones de apertura ni de cierre, ni comisiones anuales de mantenimiento. Ofrecen acceso a acciones, ETF y más de 3.300 fondos de inversión sin comisiones por transacción. Esto significa que muchos propietarios de pequeñas empresas pueden utilizar la cuenta de Fidelity sin incurrir en comisiones. También ofrecen calculadoras de jubilación, aplicaciones y recursos educativos para ayudarle a mejorar sus ahorros para la jubilación y su estrategia de inversión.
El mejor por sus bajas comisiones: Charles Schwab
Charles Schwab ofrece el mejor plan 401(k) individual por sus bajas comisiones. Su Plan Individual 401(k) no tiene comisiones de apertura ni de mantenimiento, y ofrece operaciones sin comisiones para acciones y ETF. Además, ofrecen más de 4.000 fondos de inversión sin gastos ni comisiones por transacción. Charles Schwab también proporciona acceso a su robo-advisor, Schwab Intelligent Portfolios, sin coste adicional. Aunque no ofrecen préstamos 401(k) en solitario, sus opciones de inversión de bajo coste y su excelente servicio de atención al cliente los convierten en una opción atractiva para los inversores preocupados por las comisiones.
Mejor por las características de la cuenta: E*TRADE
E*TRADE destaca como la mejor opción para las características de la cuenta en un plan 401(k) individual. Ofrecen soporte tanto para planes individuales 401(k) tradicionales como para planes Roth 401(k). Además, E*TRADE le permite obtener un préstamo sobre el saldo de su cuenta 401(k). Ofrecen operaciones sin comisiones para acciones y ETF, lo que facilita y rentabiliza la gestión de sus inversiones. Aunque E*TRADE está ahora gestionado por Morgan Stanley, lo que puede dar lugar a cambios en el futuro, su flexibilidad y las sólidas características de sus cuentas lo convierten en la mejor opción para las personas que buscan más opciones en su plan 401(k) individual.
Lo mejor en fondos de inversión: Vanguard
Vanguard es nuestra mejor opción para los particulares que deseen invertir en fondos de inversión a través de su plan 401(k) individual. Vanguard ofrece una amplia gama de fondos indexados de bajo coste y fondos de gestión activa. Son bien conocidos por su compromiso con las comisiones bajas, y algunos de sus fondos indexados no tienen ratio de gastos ni requisito de inversión mínima. El plan 401(k) individual de Vanguard es una gran opción para quienes prefieren un enfoque de inversión pasiva o quieren aprovechar la reconocida selección de fondos de inversión de Vanguard.
Lo mejor para el sector inmobiliario: Rocket Dollar
Si está interesado en invertir en bienes inmuebles a través de su plan 401(k) individual, Rocket Dollar es la mejor opción. Rocket Dollar le permite utilizar su plan 401(k) autodirigido para invertir en activos alternativos como bienes inmuebles, capital privado y otros. Proporcionan una plataforma que simplifica el proceso de inversión en estos activos alternativos y ofrece servicios de custodia para garantizar el cumplimiento de las normas del IRS. Rocket Dollar es una opción excelente para los autónomos que desean diversificar su cartera de jubilación más allá de las opciones de inversión tradicionales.
Elegir la empresa 401(k) para autónomos adecuada es crucial para maximizar sus ahorros para la jubilación y alcanzar sus objetivos financieros. Cada una de las empresas mencionadas ofrece ventajas y características únicas, por lo que es importante tener en cuenta sus necesidades y preferencias específicas a la hora de tomar una decisión. Tanto si prioriza las comisiones bajas, una amplia gama de opciones de inversión o características especializadas como la inversión inmobiliaria, existe un proveedor de planes 401(k) individuales que puede satisfacer sus necesidades.
Recuerde investigar a fondo, comparar las opciones y consultar con un asesor financiero si es necesario. Si elige la mejor empresa de planes 401(k) para usted, podrá tomar el control de sus ahorros para la jubilación y asegurarse un futuro financiero mejor.
Preguntas y respuestas
¿Qué es una cuenta 401(k) individual?
Una cuenta 401(k) individual, también conocida como plan 401(k) individual o plan 401(k) unipersonal, es una cuenta de ahorro para la jubilación diseñada para autónomos. Permite a los autónomos contribuir e invertir para su jubilación de forma similar a un plan 401(k) patrocinado por la empresa.
¿Quién puede optar a una cuenta 401(k) individual?
Los autónomos que no tienen empleados, o que sólo emplean a su cónyuge, suelen tener derecho a una cuenta 401(k) individual. Se trata de empresarios individuales, autónomos, contratistas independientes y propietarios de pequeñas empresas sin más empleados a tiempo completo que ellos mismos y su cónyuge.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta 401(k) individual?
Una cuenta 401(k) individual ofrece varias ventajas a los autónomos. Permite límites de aportación más elevados en comparación con otras opciones de cuenta de jubilación, como las cuentas IRA tradicionales o las cuentas IRA SEP. También ofrece la oportunidad de diferir impuestos sobre las inversiones y posibles deducciones fiscales por las aportaciones. Además, un plan 401(k) individual puede ofrecer la posibilidad de obtener préstamos de la cuenta en caso necesario.
¿Cómo elijo la mejor compañía 401(k) en solitario?
Elegir la mejor compañía 401(k) individual depende de sus necesidades y preferencias individuales. Entre los factores a tener en cuenta se incluyen las opciones de inversión, las comisiones, el servicio de atención al cliente, la experiencia del usuario y las características adicionales, como las provisiones para préstamos o el acceso a inversiones alternativas. Es importante investigar y comparar distintas empresas, leer opiniones y considerar la posibilidad de pedir consejo a un profesional financiero para tomar una decisión con conocimiento de causa.
¿Puedo traspasar fondos de una cuenta de jubilación existente a un plan 401(k) individual?
Sí, en la mayoría de los casos puede transferir fondos de una cuenta de jubilación existente, como una cuenta IRA tradicional o una cuenta 401(k) de una empresa anterior, a una cuenta 401(k) individual. Esto le permite consolidar sus ahorros para la jubilación en una sola cuenta y aprovechar las ventajas que ofrece un plan 401(k) individual. Sin embargo, es esencial seguir las directrices del IRS y consultar con un profesional fiscal para asegurarse de que los procedimientos de reinversión son correctos y evitar cualquier repercusión fiscal.
¿Existen límites de aportación para una cuenta 401(k) individual?
Sí, existen límites de aportación para una cuenta 401(k) individual. A partir de 2023, el límite de aportación anual para las personas menores de 50 años es de 61.000 $, incluidas tanto las aportaciones a cuenta del salario del empleado como las aportaciones a cuenta de los beneficios de la empresa. Para las personas de 50 años o más, se permite una aportación de recuperación de hasta 6.500 $, lo que eleva el límite total de aportación a 67.500 $. Es importante tener en cuenta que estos límites de cotización están sujetos a cambios, por lo que es aconsejable mantenerse al día con las directrices actuales del IRS.
¿Puedo tener un plan 401(k) en solitario y otra cuenta de jubilación?
Sí, puede tener una cuenta 401(k) individual y otras cuentas de jubilación, como IRA tradicionales o IRA Roth. Sin embargo, los límites de aportación totales se aplican a todas sus cuentas de jubilación combinadas. Es importante asegurarse de que sus aportaciones combinadas en todas las cuentas no superan los límites anuales establecidos por el IRS para evitar sanciones o implicaciones fiscales. Consultar con un asesor financiero puede ayudarle a comprender cuál es la mejor estrategia para maximizar sus ahorros para la jubilación sin sobrepasar los límites de aportación.