Comprender el coste de hacer testamento
Seamos realistas. Lo último que la gente quiere hacer es planificar su muerte. Hay muchas decisiones importantes que debe tomar, decisiones que no debería dejar en manos de sus seres queridos. Entre ellas, ahorrar y planificar su funeral, nombrar a un apoderado, designar a los beneficiarios de todas sus cuentas, proteger a sus hijos, sobre todo si son bastante pequeños, planificar su patrimonio y establecer su última voluntad y testamento.
Un proceso complicado
Redactar un testamento no es tan fácil como se imagina. La mayoría de la gente oye la palabra testamento y piensa que es un proceso bastante sencillo. La idea que la mayoría tiene es que basta con unos minutos para designar a los destinatarios de todas sus pertenencias terrenales. Pero eso no es cierto. De hecho, hay muchas facetas importantes del documento que debe tener en cuenta, desde cómo redactarlo.
Si tiene muchos bienes, dirige un negocio y tiene más de un hijo o nieto, debe dedicar tiempo a tomar decisiones cuidadosas sobre lo que ocurrirá después de su muerte. Hacerlo ahora ayudará a los que deje atrás al final.
Haga una lista de todos sus bienes -su casa, vehículos, objetos de valor- junto con todas sus cuentas financieras, como cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito (CD) y pólizas de seguro de vida. A continuación, anote todas las personas a su cargo y quién hereda cada bien. Anote también si hay alguna consideración especial que le gustaría incluir en su testamento, como cuándo heredarán sus bienes los menores, cómo se dividirán las cuentas o qué pasará con su casa después de que usted fallezca.
El coste de un testamento
La redacción de un testamento básico puede costar tan sólo 150 dólares, un precio razonable y asequible para la mayoría de las personas. Considere la posibilidad de adquirir un kit de creación de testamento “hágalo usted mismo” que puede comprarse en Internet o en tiendas por menos dinero. Por lo general, se trata de plantillas que puede rellenar en línea con la información pertinente. Si necesita documentos de planificación patrimonial más complicados o adicionales, prepárese para desembolsar más dinero. Puede costar 1.000 dólares o más en situaciones avanzadas.
Pero esto puede ser demasiado genérico para usted, dejándole la opción de contratar a un profesional. Si contrata a un abogado, debe saber que tendrá un precio. El precio más bajo para que un abogado redacte un testamento es de unos 300 dólares, pero puede costar fácilmente 1.000 dólares o más si su situación es más complicada.
Hágalo usted mismo
Los kits de “hágalo usted mismo” para crear y presentar un testamento legalmente ejecutable han ganado popularidad debido al coste mínimo que implican. Si no tiene muchos asuntos complicados sobre sus deseos finales, sus finanzas son bastante sencillas y no tiene hijos, ésta puede ser la opción más adecuada para usted. Los kits pueden adquirirse por tan sólo 10 dólares, por lo que le ofrecen la posibilidad de redactar su testamento a su conveniencia sin tener que pagar un precio desorbitado. La inversión de tiempo es mucho menor y, por lo general, puede realizar actualizaciones a su antojo sin grandes dificultades ni costes.
Antes de decidirse por uno de estos kits, lea primero las reseñas de las plataformas que los venden y escuche lo que dicen sus clientes sobre este producto. Se trata de un negocio nuevo y muchas empresas están compitiendo por hacerse con una parte del mismo, mientras que la calidad varía según los proveedores legales.
En segundo lugar, asegúrate de que entiendes todo lo que implica el kit, incluido el lenguaje jurídico. No querrás firmar un documento que no entiendes del todo. Considera también si el documento es aplicable en tu estado, ya que algunos documentos no coinciden con las directrices en determinadas áreas. Para la cuestión del cumplimiento estatal, ponte en contacto con la plataforma y hazles la pregunta, y obtén su experiencia con otros usuarios de tu estado. Es posible que se le exija la presencia de testigos o que su documento sea legalizado ante notario.
Recuerde que los documentos básicos de testamento que contiene pueden no cubrir todas las situaciones de la vida que deben abordarse. Es entonces cuando debe pasar al siguiente paso.
Contrate a un abogado
Esta es la mejor opción si tiene una situación complicada, muchos bienes, muchos beneficiarios y muchas personas a su cargo. Aunque las decisiones sobre lo que ocurrirá con su patrimonio tras su fallecimiento son suyas, un abogado puede guiarle en el proceso y ayudarle a redactar su testamento correctamente para que no haya errores. Al fin y al cabo, está pagando por asesoramiento jurídico, así que es lógico que obtenga todas las ventajas de un testamento sin errores.
Tenga en cuenta, sin embargo, que contratar a un abogado para redactar un documento puede costar desde 100 dólares por hora hasta 400 dólares por hora o más. Y si decide hacer algún cambio, le costará porque significa otro viaje al abogado.
Independientemente de si redacta el testamento usted mismo o contrata a un abogado, las decisiones sobre lo que ocurrirá con su patrimonio son sólo suyas.
Testamento frente a fideicomiso testamentario
Suele haber cierta confusión entre testamento y fideicomiso testamentario y cuándo utilizar cada uno de ellos. Mientras que un testamento es un documento legal que describe sus deseos para la distribución de sus bienes tras su fallecimiento, un fideicomiso testamentario es una entidad legal que mantiene sus bienes durante su vida y puede encargarse de su gestión y distribución tanto durante su vida como tras su fallecimiento.
El coste de crear un fideicomiso testamentario suele ser mayor que el de crear un testamento. Esto se debe a que la creación de un fideicomiso implica transferir activos al fideicomiso y asegurarse de que el fideicomiso está debidamente financiado. El coste de crear un fideicomiso testamentario puede oscilar entre unos cientos de dólares y varios miles de dólares, dependiendo de la complejidad de su patrimonio y de los servicios prestados por el abogado o servicio que elija.
Es importante tener en cuenta que el coste de hacer un testamento o crear un fideicomiso testamentario puede variar en función de factores como su ubicación, la complejidad de su patrimonio y el abogado o proveedor de servicios que elija. Siempre es una buena idea comparar precios, pero recuerde que el coste no debe ser el único factor que tenga en cuenta. Es fundamental encontrar un abogado o proveedor de servicios con experiencia y buena reputación que pueda ayudarle a sortear las complejidades legales y garantizar que sus deseos queden debidamente documentados y ejecutados.
En conclusión
La creación de un testamento es una parte esencial de la planificación del patrimonio. Aunque el coste de redactar un testamento puede variar en función de diversos factores, como si decide hacerlo usted mismo o contratar a un abogado, es una inversión que merece la pena para garantizar que sus deseos finales queden debidamente documentados y que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Tanto si opta por el bricolaje como si busca ayuda profesional, dedicar tiempo a crear un testamento puede proporcionarle tranquilidad a usted y a sus seres queridos.
Recuerde, la planificación de la sucesión no se trata sólo del coste de hacer un testamento; se trata de tomar decisiones informadas que reflejen sus valores y protejan a sus seres queridos. Consulte con un profesional, investigue a fondo y tome las medidas necesarias para crear un plan de sucesión integral que aborde todas sus necesidades y preocupaciones.
Preguntas y respuestas
¿Puedo hacer testamento yo mismo sin contratar a un abogado?
Sí, puede hacer testamento usted mismo sin contratar a un abogado. Hay kits de “hágalo usted mismo” disponibles en Internet o en tiendas que proporcionan plantillas para crear un testamento legalmente ejecutable. Estos kits son adecuados para personas con finanzas sencillas y deseos finales sin complicaciones. Sin embargo, es importante asegurarse de que entiende el lenguaje jurídico y los requisitos de cumplimiento de su estado antes de utilizar un kit de bricolaje.
¿Cuál es el coste medio de un testamento?
El coste medio de hacer un testamento puede variar en función de la complejidad de su situación y de si decide hacerlo usted mismo o contratar a un abogado. Para un testamento básico, el coste puede ser tan bajo como 150 $ si utiliza un kit de “hágalo usted mismo”. Si decide contratar a un abogado, el coste puede oscilar entre unos 300 $ para un testamento sencillo y 1.000 $ o más para necesidades de planificación patrimonial más complejas.
¿Debo contratar a un abogado para redactar mi testamento?
Se recomienda contratar a un abogado para redactar su testamento si su situación es complicada, tiene un patrimonio importante, varios beneficiarios o dependientes con necesidades especiales. Un abogado puede proporcionarle un valioso asesoramiento legal, guiarle a lo largo del proceso y ayudarle a garantizar que su testamento esté redactado correctamente y tenga validez legal. Sin embargo, si su situación es relativamente sencilla y sus bienes son limitados, un kit de “hágalo usted mismo” puede ser una opción más rentable.
¿Cuál es la diferencia entre un testamento y un fideicomiso testamentario?
Un testamento es un documento legal que recoge sus deseos para la distribución de sus bienes tras su fallecimiento. En cambio, un fideicomiso testamentario es una entidad jurídica que custodia sus bienes en vida y puede encargarse de su gestión y distribución durante su vida y después de su fallecimiento. El coste de crear un fideicomiso activo suele ser mayor que el de crear un testamento, ya que implica transferir activos al fideicomiso y garantizar una financiación adecuada. La elección entre un testamento y un fideicomiso activo depende de sus circunstancias y objetivos individuales.
¿Puedo actualizar mi testamento si cambian mis circunstancias?
Sí, puede actualizar su testamento si cambian sus circunstancias. Es importante que revise y actualice su testamento periódicamente para reflejar cualquier acontecimiento importante de su vida, como matrimonio, divorcio, nacimiento de hijos o cambios en su situación financiera. Si ha redactado su testamento con un kit de “hágalo usted mismo”, por lo general podrá actualizarlo cuando le convenga. Si tiene un testamento redactado por un abogado, tendrá que consultar con él para hacer cualquier cambio.
¿Necesito testigos o un notario para que mi testamento sea válido?
Los requisitos de testigos y notarización varían según la jurisdicción. Algunos estados exigen que los testigos firmen el testamento para que sea válido, mientras que otros pueden exigir también la certificación notarial. Es importante que se familiarice con los requisitos legales de su estado y se asegure de que su testamento los cumple. Si utiliza un kit DIY (hágalo usted mismo), éste le orientará sobre los requisitos de firma y notarización de su estado.
¿Es necesario contratar a un abogado para planificar el patrimonio?
Aunque no es obligatorio contratar a un abogado para la planificación de la sucesión, puede ser beneficioso, especialmente si tiene necesidades complejas de planificación patrimonial. Un abogado puede proporcionarle experiencia legal, ayudarle a navegar por las complejidades de la planificación patrimonial y garantizar que sus deseos se documenten y ejecuten correctamente. Sin embargo, si su patrimonio es relativamente sencillo y conoce bien los requisitos legales, puede encargarse de la planificación patrimonial por su cuenta o con la ayuda de un kit de bricolaje.