Boletín de Recuperación de Tarjetas: Qué es, Cómo funciona, Evolución
El fraude con tarjetas de crédito es una preocupación importante tanto para los consumidores como para los comerciantes. Para combatir este problema, redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard han puesto en marcha diversas medidas de seguridad, entre ellas el uso de boletines de recuperación de tarjetas. En este artículo nos adentraremos en el concepto de los boletines de recuperación de tarjetas, estudiaremos su funcionamiento y analizaremos su evolución a lo largo de los años.
¿Qué es un boletín de recuperación de tarjetas?
Un boletín de recuperación de tarjetas es un listado exhaustivo de tarjetas de crédito perdidas, robadas, morosas, falsificadas o con algún otro tipo de problema. Estos boletines son recopilados y publicados por las principales redes de tarjetas de crédito, como Visa o Mastercard. El objetivo de estos boletines es proporcionar a los comerciantes una herramienta para identificar tarjetas o usuarios de tarjetas sospechosos durante las transacciones.
Cómo funcionan los boletines de recuperación de tarjetas
Las redes de tarjetas publican boletines de recuperación de tarjetas, también conocidos como CRB, boletines de advertencia, boletines de cancelación, listas de tarjetas sospechosas o listas de tarjetas restringidas. Estos boletines se ponen a disposición de los comerciantes, que deben rechazar cualquier tarjeta que aparezca en las listas.
Al principio, los boletines de recuperación de tarjetas se distribuían en papel. Sin embargo, con los avances tecnológicos, los sistemas electrónicos han sustituido en gran medida a los tradicionales boletines en papel. Los comerciantes tienen ahora acceso a bases de datos en línea o utilizan sus terminales informáticos de punto de venta para comprobar si hay tarjetas problemáticas.
Boletines de recuperación de tarjetas y nuevas medidas de seguridad
Los boletines de recuperación de tarjetas son sólo una de las muchas medidas de seguridad aplicadas por los comerciantes, los emisores de tarjetas y las redes de procesamiento para combatir el fraude con tarjetas de crédito. Con el tiempo, se han introducido nuevas medidas de seguridad para mejorar la seguridad y autenticación de las tarjetas.
Una de ellas es el uso de tarjetas con chip, que contienen microchips integrados con información cifrada sobre el titular y su tarjeta. Estas tarjetas con chip proporcionan un nivel de seguridad adicional en comparación con las antiguas tarjetas de banda magnética. Sin embargo, como no todos los comercios han modernizado sus terminales de venta para leer los chips, muchas tarjetas siguen teniendo tanto microchips como bandas magnéticas.
Además, se han introducido códigos de validación en las tarjetas, que los comerciantes pueden utilizar para verificar las tarjetas en transacciones telefónicas y en línea en las que no está presente la tarjeta física. Estos códigos ayudan a evitar casos de usurpación de identidad en los que el ladrón puede poseer el número de cuenta del titular de la tarjeta, pero no la tarjeta física.
De cara al futuro, se espera que el próximo gran avance en la seguridad de las tarjetas sea la integración de características biométricas. Esto permitiría la autorización y autenticación mediante el reconocimiento facial y el escaneado de huellas dactilares. Algunos mercados ya han empezado a probar tarjetas con funciones biométricas.
A pesar de estos avances, el fraude con tarjetas de crédito sigue siendo un problema persistente. Según el Informe Nilson, las pérdidas mundiales derivadas del fraude con tarjetas de crédito alcanzaron los 32 340 millones de dólares en 2021, y una parte significativa se produjo en Estados Unidos.
La evolución de los boletines de recuperación de tarjetas
En el pasado, los boletines de recuperación de tarjetas se imprimían y entregaban a los comerciantes con regularidad. Por ejemplo, en 1980, sólo Visa imprimía aproximadamente 1,7 millones de boletines al mes y los distribuía a más de 450.000 establecimientos comerciales. Los comerciantes tenían instrucciones de comprobar manualmente los boletines y confiscar las tarjetas que aparecían como comprometidas.
Sin embargo, con la llegada de los sistemas electrónicos y el uso generalizado de Internet, el proceso de los boletines de recuperación de tarjetas ha experimentado cambios significativos. Hoy en día, los comerciantes pueden acceder a bases de datos en línea mantenidas por las redes de tarjetas para comprobar instantáneamente el estado de una tarjeta durante una transacción. Estas bases de datos se actualizan continuamente, proporcionando información en tiempo real sobre tarjetas perdidas, robadas o comprometidas.
El paso a los sistemas electrónicos ha aumentado la eficacia y la precisión en la identificación de tarjetas problemáticas. También ha reducido el riesgo de error humano en las comprobaciones manuales. Además, los sistemas electrónicos permiten una integración más sencilla con los terminales de punto de venta de los comercios, lo que agiliza el proceso y reduce las posibles molestias a los clientes.
Cabe señalar que, aunque los sistemas electrónicos han sustituido en gran medida a los boletines en papel, todavía hay casos en los que se emiten boletines de recuperación de tarjetas. Los comerciantes no estadounidenses que carecen de acceso en línea pueden recurrir a los boletines impresos para identificar las tarjetas comprometidas. Sin embargo, la mayoría de los comerciantes confían ahora en los sistemas electrónicos para la verificación de las tarjetas.
Preguntas frecuentes
1. ¿Siguen siendo eficaces los boletines de recuperación de tarjetas para prevenir el fraude con tarjetas de crédito?
Los boletines de recuperación de tarjetas, junto con otras medidas de seguridad, desempeñan un papel crucial en la prevención del fraude con tarjetas de crédito. Aunque los sistemas electrónicos han mejorado la eficacia y la precisión de la verificación de las tarjetas, los boletines de recuperación de tarjetas siguen siendo pertinentes para los comerciantes sin acceso en línea. Es importante que los comerciantes se mantengan al día de las últimas medidas de seguridad y utilicen los recursos de que disponen para prevenir el fraude.
2. ¿Con qué frecuencia se actualizan los boletines de recuperación de tarjetas?
Los boletines de recuperación de tarjetas se actualizan continuamente para reflejar la información más reciente sobre tarjetas perdidas, robadas o comprometidas. La frecuencia de las actualizaciones puede variar en función de la red de tarjetas y de la región. Los sistemas electrónicos proporcionan actualizaciones en tiempo real, garantizando que los comerciantes tengan acceso a la información más actualizada durante las transacciones.
3. ¿Pueden los consumidores comprobar si su tarjeta figura en un boletín de recuperación?
Normalmente, los boletines de recuperación están destinados al uso de los comerciantes y no al acceso de los consumidores. Sin embargo, si un consumidor sospecha que su tarjeta puede estar en peligro, debe ponerse en contacto inmediatamente con el emisor de su tarjeta. El emisor de la tarjeta puede proporcionar información sobre cualquier problema notificado con la tarjeta y tomar las medidas adecuadas para proteger al consumidor.
Lo esencial
Los boletines de recuperación de tarjetas son parte integrante de las medidas de seguridad aplicadas por las redes de tarjetas de crédito para combatir el fraude. Aunque los sistemas electrónicos han sustituido en gran medida a los tradicionales boletines en papel, siguen siendo un recurso valioso para los comerciantes no estadounidenses. A medida que la tecnología siga avanzando, se espera que la seguridad de las tarjetas evolucione aún más, incorporando características biométricas para mejorar la autenticación. Comprender el papel de los boletines de recuperación de tarjetas y mantenerse al día sobre las últimas medidas de seguridad es esencial tanto para los comerciantes como para los consumidores a la hora de protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito.
Preguntas y respuestas
Introducción
…
Preguntas frecuentes
¿Siguen siendo eficaces los boletines de recuperación de tarjetas para prevenir el fraude con tarjetas de crédito?
Los boletines de recuperación de tarjetas, junto con otras medidas de seguridad, desempeñan un papel crucial en la prevención del fraude con tarjetas de crédito. Aunque los sistemas electrónicos han mejorado la eficacia y la precisión de la verificación de las tarjetas, los boletines de recuperación de tarjetas siguen siendo pertinentes para los comerciantes sin acceso en línea. Es importante que los comerciantes se mantengan al día de las últimas medidas de seguridad y utilicen los recursos de que disponen para prevenir el fraude.
¿Con qué frecuencia se actualizan los boletines de recuperación de tarjetas?
Los boletines de recuperación de tarjetas se actualizan continuamente para reflejar la información más reciente sobre tarjetas perdidas, robadas o comprometidas. La frecuencia de las actualizaciones puede variar en función de la red de tarjetas y de la región. Los sistemas electrónicos proporcionan actualizaciones en tiempo real, garantizando que los comerciantes tengan acceso a la información más actualizada durante las transacciones.
¿Pueden los consumidores comprobar si su tarjeta figura en un boletín de recuperación?
Normalmente, los boletines de recuperación están destinados al uso de los comerciantes y no al acceso de los consumidores. Sin embargo, si un consumidor sospecha que su tarjeta puede estar en peligro, debe ponerse en contacto inmediatamente con el emisor de su tarjeta. El emisor de la tarjeta puede proporcionar información sobre cualquier problema notificado con la tarjeta y tomar las medidas adecuadas para proteger al consumidor.
¿Qué otras medidas de seguridad existen para combatir el fraude con tarjetas de crédito?
Además de los boletines de recuperación de tarjetas, existen otras medidas de seguridad para combatir el fraude con tarjetas de crédito. Entre ellas figuran el uso de tarjetas con chip, códigos de validación para las transacciones telefónicas y en línea, y la integración de funciones biométricas para mejorar la autenticación. Estas medidas se combinan para ofrecer un enfoque estratificado de la seguridad de las tarjetas.
¿Cómo pueden acceder los comerciantes a los boletines de recuperación de tarjetas?
Los comerciantes pueden acceder a los boletines de recuperación de tarjetas a través de las bases de datos en línea proporcionadas por las redes de tarjetas. Estas bases de datos se actualizan continuamente y se puede acceder a ellas a través de los terminales de los puntos de venta u otros sistemas electrónicos de los comerciantes. Los comerciantes deben asegurarse de que disponen de la tecnología y los procesos necesarios para cotejar las tarjetas con los boletines durante las transacciones.
¿Se utilizan globalmente los boletines de recuperación de tarjetas?
Los boletines de recuperación de tarjetas son utilizados principalmente por las principales redes de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard. Aunque se utilizan ampliamente en muchos países, el alcance de su uso puede variar en función de las normativas y prácticas locales. Los comerciantes de fuera de EE.UU. que carecen de acceso en línea pueden depender en mayor medida de los boletines impresos para la verificación de tarjetas.
¿Cuál es el futuro de los boletines de seguridad y recuperación de tarjetas?
Se prevé que el futuro de la seguridad de las tarjetas pase por la integración de elementos biométricos como el reconocimiento facial y el escaneado de huellas dactilares. Esto proporcionaría una autenticación mejorada y reforzaría aún más la seguridad de las tarjetas. A medida que avance la tecnología, es probable que los boletines de recuperación de tarjetas sigan siendo una herramienta valiosa para los comerciantes, complementando otras medidas de seguridad para prevenir el fraude con tarjetas de crédito.
Lo esencial
…