Comprender los bloqueos de las tarjetas de crédito: Cómo funcionan y su impacto en los consumidores
A la hora de gestionar su tarjeta de crédito, es importante conocer el concepto de bloqueo. Estos bloqueos temporales en su tarjeta de crédito pueden tener un impacto significativo en su crédito disponible y en sus transacciones financieras. En esta completa guía, profundizaremos en qué son los bloqueos de tarjetas de crédito, cómo funcionan y las posibles desventajas que suponen para los titulares.
¿Qué es un bloqueo de tarjeta de crédito?
Un bloqueo de tarjeta de crédito, también conocido como bloqueo de autorización o bloqueo de preautorización, es un bloqueo temporal de su tarjeta de crédito por una cantidad específica de dinero. Este bloqueo lo suelen iniciar comerciantes de sectores como el hotelero, el de alquiler de coches y el de cruceros para asegurarse de que los clientes tienen fondos suficientes para cubrir sus gastos.
Por ejemplo, cuando usted se registra en un hotel, el hotel puede bloquear su tarjeta de crédito para asegurarse de que dispone de crédito suficiente para cubrir el coste de su estancia. La finalidad del bloqueo es proteger al comerciante de la posibilidad de que la factura final supere el importe del crédito disponible en su tarjeta.
Cómo funciona un bloqueo de tarjeta de crédito
Durante un bloqueo de tarjeta de crédito, el comerciante carga una cantidad determinada en su tarjeta de crédito por adelantado, incluso antes de que se conozca el importe total de su factura. Este proceso se utiliza habitualmente en los sectores hotelero y de alquiler de coches, así como en otros comercios como bares y restaurantes, aparcamientos e incluso adivinos.
Una vez bloqueada la tarjeta de crédito, la transacción se contabiliza como pendiente en lugar de completada. El importe bloqueado se retiene temporalmente en su tarjeta de crédito, reduciendo su límite de crédito disponible en esa cantidad específica. Esto significa que no podrá utilizar esa parte de su límite de crédito para otras compras hasta que se levante el bloqueo o se complete la transacción.
El impacto de los bloqueos de tarjetas de crédito en los consumidores
Aunque los bloqueos de tarjetas de crédito son útiles para los comerciantes, pueden tener desventajas para los titulares, especialmente para los que tienen límites de crédito bajos o poco crédito disponible en sus tarjetas.
Por ejemplo, si hace una reserva de hotel con mucha antelación, el hotel puede bloquear su tarjeta de crédito por el importe total de su estancia. Si no conoce esta práctica o no tiene suficiente crédito disponible, puede superar su límite de crédito sin saberlo o ver rechazada su tarjeta cuando intente hacer otras compras.
Además, los bloqueos de tarjetas de crédito suelen ser temporales y deberían liberarse o “anularse” una vez liquidada la factura. Sin embargo, si pagas la factura con una tarjeta o método diferente, pueden pasar varios días hasta que se levante el bloqueo, lo que puede inmovilizar tu límite de crédito durante un periodo prolongado.
Cómo evitar o minimizar el impacto de los bloqueos de tarjetas de crédito
Si bien es posible que no pueda evitar por completo los bloqueos de tarjetas de crédito, hay medidas que puede tomar para minimizar su impacto en sus finanzas:
1. Manténgase informado: Cuando haga reservas o participe en transacciones que puedan implicar el bloqueo de una tarjeta de crédito, lea atentamente los términos y condiciones para entender si se aplicará un bloqueo y cómo puede afectar a su crédito disponible.
2. Mantenga un límite de crédito suficiente: Asegúrese de que dispone de crédito suficiente en su tarjeta de crédito para cubrir no sólo los gastos previstos, sino también los posibles bloqueos. Si es posible, pague el saldo de su tarjeta de crédito antes de realizar transacciones que puedan implicar un bloqueo.
3. Comuníquese con el emisor de su tarjeta: Si prevé que necesitará un límite de crédito más alto, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta con antelación y solicite un aumento. Aunque no están obligados a acceder a tu petición, un historial de pagos fiable, una puntuación crediticia sólida y un aumento de tus ingresos pueden jugar a tu favor.
4. Considere métodos de pago alternativos: En situaciones en las que los bloqueos de las tarjetas de crédito son habituales, como las estancias en hoteles o el alquiler de coches, puedes plantearte utilizar otra forma de pago, como una tarjeta de débito o efectivo, para evitar inmovilizar tu límite de crédito.
¿Puede un comerciante bloquear su tarjeta de débito?
Sí, al igual que ocurre con las tarjetas de crédito, un comerciante puede bloquear su tarjeta de débito. Sin embargo, las consecuencias de un bloqueo en una tarjeta de débito pueden ser más graves. Si se bloquea una tarjeta de débito, los pagos de la cuenta bancaria vinculada pueden ser devueltos, lo que puede dar lugar a recargos por demora, sanciones e incluso dañar la puntuación crediticia si paga regularmente las facturas de la tarjeta de crédito desde esa cuenta. Por lo tanto, es aconsejable utilizar una tarjeta de crédito para las transacciones en las que pueda producirse un bloqueo.
Lo esencial
Los bloqueos de tarjetas de crédito son una práctica habitual en determinados sectores, sobre todo en hoteles, empresas de alquiler de coches y otros proveedores de viajes. Conocer el impacto potencial de estos bloqueos puede ayudarle a planificar sus finanzas y evitar sorpresas desagradables. Es crucial comprender que los bloqueos de tarjetas de crédito pueden reducir su límite de crédito disponible e inmovilizar sus fondos temporalmente hasta que se libere el bloqueo o se complete la transacción. Manteniéndose informado, manteniendo un límite de crédito suficiente, comunicándose con el emisor de su tarjeta y considerando métodos de pago alternativos, puede minimizar el impacto de los bloqueos de tarjetas de crédito en su bienestar financiero. Recuerde que siempre es aconsejable leer atentamente las condiciones y ser proactivo en la gestión de su crédito para garantizar una experiencia fluida y sin complicaciones en las transacciones con su tarjeta de crédito.
Preguntas y respuestas
¿Para qué sirve el bloqueo de una tarjeta de crédito?
Un bloqueo de tarjeta de crédito se utiliza para garantizar que los clientes disponen de crédito suficiente para cubrir sus gastos, especialmente en sectores como la hostelería y el alquiler de coches. Protege al comerciante de la posibilidad de que la factura final supere el importe del crédito disponible en la tarjeta del cliente.
¿Cuánto suelen durar los bloqueos de tarjetas de crédito?
Los bloqueos de tarjetas de crédito suelen ser temporales y deben liberarse o “anularse” una vez que se liquida la factura. Sin embargo, el tiempo que tarda en levantarse el bloqueo puede variar. Puede tardar desde unas horas hasta varios días, dependiendo del comerciante y de las políticas del emisor de la tarjeta.
¿Pueden los bloqueos de tarjetas de crédito afectar a mi crédito disponible para otras compras?
Sí, los bloqueos de tarjetas de crédito pueden reducir su límite de crédito disponible por el importe del bloqueo. Esto significa que no podrá utilizar esa parte de su límite de crédito para otras compras hasta que se levante el bloqueo o se complete la transacción.
¿Puede un bloqueo de tarjeta de crédito ser superior al coste real de la transacción?
Sí, en algunos casos, el bloqueo de una tarjeta de crédito puede ser superior al coste real de la transacción. Por ejemplo, los hoteles pueden bloquear el importe estimado de toda la estancia. Es importante ser consciente de esta posibilidad y asegurarse de tener suficiente crédito disponible para cubrir tanto los gastos previstos como los posibles bloqueos.
¿Qué debo hacer si el bloqueo de una tarjeta de crédito no se libera rápidamente?
Si el bloqueo de una tarjeta de crédito no se desbloquea inmediatamente después de completar la transacción, es aconsejable ponerse en contacto con el comerciante o con el emisor de la tarjeta. Ellos pueden orientarle sobre los pasos concretos que debe dar para que se levante el bloqueo y se restablezca su crédito disponible.
¿Las tarjetas de débito también están sujetas a los bloqueos de las tarjetas de crédito?
Sí, al igual que ocurre con las tarjetas de crédito, un comerciante puede bloquear una tarjeta de débito. Sin embargo, las consecuencias de un bloqueo en una tarjeta de débito pueden ser más graves. Puede dar lugar a que los pagos de su cuenta bancaria vinculada sean devueltos, lo que puede acarrear recargos por demora, sanciones y posibles daños a su puntuación crediticia si paga regularmente las facturas de su tarjeta de crédito desde esa cuenta.
¿Puedo evitar los bloqueos de las tarjetas de crédito?
Aunque no pueda evitar por completo los bloqueos de tarjetas de crédito, puede tomar medidas para minimizar su impacto. Entre ellas, mantenerse informado sobre las condiciones, mantener un límite de crédito suficiente, comunicarse con el emisor de la tarjeta y considerar métodos de pago alternativos, como utilizar otra forma de pago para las transacciones en las que los bloqueos son habituales.