Cuando se declara en quiebra, es posible que le preocupe el impacto que tendrá en su puntuación de crédito y en su futuro financiero. Una pregunta que puede surgir es si los desalojos anteriores seguirán apareciendo en su historial después de declararse en quiebra. Esta es una cuestión importante a tener en cuenta, ya que tener un desahucio en su historial puede dificultar la obtención de una vivienda en el futuro. En este artículo, analizaremos si los desahucios aparecen o no después de la quiebra y qué puede hacer para mitigar los efectos negativos.
Comprender la quiebra
Antes de sumergirnos en si los desahucios aparecen o no después de la quiebra, es importante entender qué es la quiebra y cómo funciona. La quiebra es un proceso legal que permite a las personas o empresas para descargar sus deudas y empezar de nuevo. Hay varios tipos de quiebra, pero los tipos más comunes para los individuos son el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
La quiebra del Capítulo 7 implica la liquidación de sus activos para pagar sus deudas. A cambio de la liquidación de sus activos, la mayoría de sus deudas no garantizadas (como las deudas de tarjetas de crédito) serán canceladas. Este tipo de quiebra suele reservarse para quienes tienen pocos o ningún ingreso y no pueden hacer frente al pago de sus deudas.
Por otra parte, la quiebra del Capítulo 13 implica la creación de un plan de reembolso para pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años. Este tipo de quiebra suele ser utilizado por quienes tienen ingresos estables y pueden permitirse pagar sus deudas, pero necesitan más tiempo para hacerlo.
Independientemente del tipo de quiebra que presente, tendrá un impacto en su puntuación de crédito y en su futuro financiero. Sin embargo, también puede proporcionarle alivio de una deuda abrumadora y ayudarle a recuperar el rumbo financiero.
El impacto de la quiebra en los desahucios
¿Cuál es el impacto de la quiebra en los desahucios? La respuesta no es sencilla, ya que depende de varios factores.
En primer lugar, es importante señalar que la quiebra no borrará un desalojo de su expediente. Los desahucios son una cuestión de registro público, y permanecerán en su expediente durante un cierto período de tiempo (normalmente siete años). Sin embargo, el impacto del desahucio en su puntuación de crédito puede minimizarse si se declara en quiebra.
Cuando se declara en quiebra, entra en vigor una suspensión automática que detiene temporalmente la mayoría de las acciones de cobro contra usted, incluidos los procedimientos de desahucio. Esto significa que si actualmente se enfrenta a un desahucio, declararse en quiebra puede proporcionarle un alivio temporal y tiempo para recuperarse.
Además, si se acoge al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, es posible que se le condonen los alquileres atrasados que adeude al arrendador. Sin embargo, esto sólo se aplica a la renta que se debía antes de la fecha de su declaración de quiebra. Cualquier alquiler que venza después de que usted se declare en quiebra todavía tendrá que ser pagado.
Si usted se declara en quiebra bajo el Capítulo 13, cualquier alquiler vencido será incluido en su plan de pago. Esto significa que usted tendrá que pagar el alquiler vencido en el transcurso de su plan de pago, que suele durar de tres a cinco años.
Cómo se notifican los desahucios
Los desahucios son un asunto de dominio público, lo que significa que pueden aparecer en varios tipos de informes que los propietarios y los acreedores pueden comprobar al evaluar su solvencia. Los desahucios pueden notificarse de varias maneras:
- En su informe crediticio: Cuando se presenta un desahucio en su contra, puede ser reportado a las agencias de crédito y aparecer en su informe de crédito. Esto puede tener un impacto negativo en su puntuación de crédito y dificultar la obtención de crédito en el futuro.
- En un informe de selección de inquilinos: Los propietarios suelen utilizar informes de selección de inquilinos para evaluar a posibles inquilinos. Estos informes pueden incluir información sobre su historial de alquiler, incluidos los desahucios que haya sufrido en el pasado.
- En registros públicos: Los desahucios son un asunto de dominio público, lo que significa que pueden encontrarse en los registros de los tribunales y en otras bases de datos públicas. Esta información puede ser consultada por arrendadores, acreedores y otras personas que estén evaluando su solvencia.
Es importante tener en cuenta que la forma en que se notifican los desahucios puede variar en función de su lugar de residencia. Algunos estados tienen leyes que limitan la fecha en que se puede notificar un desahucio, mientras que otros tienen leyes que exigen que los propietarios notifiquen el desahucio antes de notificarlo a una oficina de crédito.
Si le preocupa que un desahucio aparezca en su historial, es importante que compruebe periódicamente la exactitud de su informe crediticio y de los informes de selección de inquilinos. Si observa algún error o inexactitud, puede impugnarlos ante la oficina de crédito o la empresa de selección de inquilinos.
Comprobación de su historial de desahucios
Si ha sido desahuciado en el pasado y no está seguro de si sigue figurando o no en su historial, es importante que compruebe su informe de crédito y otros informes de selección de inquilinos. Estos son algunos pasos que puede seguir para comprobar si hay desahucios en su historial:
- Compruebe su informe de crédito: Tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al año. Revise su informe crediticio detenidamente para ver si aparece algún desahucio.
- Obtenga un informe de selección de inquilinos: Si actualmente está buscando vivienda, es posible que le pidan un informe de selección de inquilinos. Puede obtener una copia de su propio informe de selección de inquilinos para ver si aparece algún desahucio.
- Comprueba los registros judiciales: Los desahucios son un asunto de dominio público, lo que significa que pueden encontrarse en los registros judiciales. Puede consultar los registros judiciales del condado en el que se produjo el desahucio para ver si sigue constando en su expediente.
Si encuentra un desahucio en su historial y cree que es inexacto, puede impugnarlo ante la oficina de crédito o la empresa de selección de inquilinos. Es posible que tenga que aportar documentación que justifique su impugnación.
Tenga en cuenta que aunque la quiebra no borrará un desahucio de su historial, puede ayudar a minimizar el impacto del desahucio en su puntuación crediticia y facilitar la búsqueda de vivienda en el futuro.
Estrategias para hacer frente a los desahucios tras la quiebra
Si usted se ha declarado en quiebra y todavía está lidiando con las secuelas de un desalojo, hay varias estrategias que puede utilizar para mitigar los efectos negativos sobre su puntuación de crédito y perspectivas de vivienda. He aquí algunas opciones a tener en cuenta:
- Negocia con tu casero: Si debe alquileres atrasados a su casero, es posible que pueda negociar un plan de pagos o un acuerdo para resolver la deuda. Esto puede ayudar a evitar que el desalojo sea reportado a las agencias de crédito y minimizar su impacto en su puntaje de crédito.
- Concéntrese en reconstruir su crédito: Si bien un desalojo permanecerá en su registro durante un cierto período de tiempo, aún puede tomar medidas para reconstruir su puntaje de crédito. Esto incluye pagar sus facturas a tiempo, reducir su deuda y utilizar el crédito de forma responsable.
- Busque opciones alternativas de vivienda: Si tiene dificultades para encontrar vivienda debido a un desahucio en su historial, considere opciones alternativas como alquilar una habitación o subarrendar a alguien que no exija una verificación de crédito.
- Trabaje con un asesor de crédito: Un asesor crediticio puede orientarte sobre cómo mejorar tu puntuación crediticia y gestionar tus finanzas de forma que te resulte más fácil encontrar vivienda en el futuro.
Es importante recordar que incluso si un desahucio aparece en su historial después de la quiebra, no significa necesariamente que se le denegará la vivienda. Los propietarios pueden tener en cuenta otros factores, como sus ingresos y su historial de alquiler, a la hora de evaluar su solicitud. Si toma medidas proactivas para hacer frente al desahucio y reconstruir su crédito, puede aumentar sus posibilidades de encontrar una vivienda que satisfaga sus necesidades.
Conclusión
En conclusión, si bien la quiebra no borrará un desalojo de su registro, puede ayudar a minimizar el impacto del desalojo en su puntaje de crédito y proporcionar un alivio temporal de los procedimientos de desalojo. Es importante comprobar periódicamente la exactitud de su informe de crédito y de los informes de selección de inquilinos, y tomar medidas proactivas para reconstruir su crédito y hacer frente a cualquier alquiler atrasado. Trabajando con un asesor de crédito y explorando opciones de vivienda alternativas, puede aumentar sus posibilidades de encontrar una vivienda que satisfaga sus necesidades, incluso si tiene un desahucio en su historial. Con tiempo y esfuerzo, es posible superar los retos de un desahucio y seguir adelante con sus objetivos financieros y de vivienda.
FAQ
¿Cuánto tiempo permanece un desahucio en su expediente después de la quiebra?
Un desahucio permanecerá en su expediente durante cierto tiempo, normalmente siete años. Sin embargo, el impacto del desahucio en su puntuación de crédito puede minimizarse si se declara en quiebra.
¿La quiebra borrará un desahucio de su historial?
No, la quiebra no borrará un desahucio de su historial. Los desalojos son un asunto de registro público y permanecerán en su registro durante un cierto período de tiempo.
¿Se puede seguir alquilando una vivienda con un desahucio en el expediente después de la quiebra?
Sí, todavía es posible alquilar una vivienda con un desahucio en su expediente después de la quiebra. Los propietarios pueden tener en cuenta otros factores, como sus ingresos y su historial de alquiler, a la hora de evaluar su solicitud. Puede ser útil buscar opciones alternativas de vivienda o trabajar con un asesor de crédito para reconstruir su crédito.
¿Se puede impugnar un desahucio que aparece en su expediente después de la quiebra?
Si cree que un desahucio que figura en su historial es inexacto, puede impugnarlo ante la oficina de crédito o la empresa de selección de inquilinos. Es posible que tenga que proporcionar documentación que apoye su disputa.
¿Qué impacto tiene la quiebra en los alquileres vencidos?
Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, cualquier alquiler vencido que le deba a su arrendador puede ser cancelado. Sin embargo, cualquier alquiler que venza después de declararse en quiebra tendrá que ser pagado. Si se declara en quiebra en virtud del Capítulo 13, cualquier alquiler vencido se incluirá en su plan de reembolso y tendrá que ser pagado en el transcurso de tres a cinco años.