4 pasos para conseguir un préstamo para pequeñas empresas sin aval
Cuando se trata de conseguir financiación para su pequeña empresa, el aval suele ser un requisito que puede plantear dificultades. Sin embargo, existen opciones para obtener un préstamo para pequeñas empresas sin aval. En este artículo, describiremos cuatro pasos esenciales que le ayudarán a navegar por el proceso con éxito.
Paso 1: Conozca sus opciones de préstamos sin aval para empresas
Si busca un préstamo sin aval para su empresa, es fundamental que conozca las distintas opciones que tiene a su disposición. He aquí algunas opciones a tener en cuenta:
Préstamos SBA 7(a)
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ofrece un programa de préstamos conocido como programa 7(a), que garantiza préstamos para pequeñas empresas. Aunque normalmente se exigen garantías para préstamos de mayor cuantía, los préstamos de hasta 25.000 dólares del programa 7(a) no requieren garantías. Esta puede ser una opción beneficiosa si sólo necesita una pequeña cantidad de financiación.
Préstamos para catástrofes de la SBA
Además de los préstamos 7(a), la SBA concede préstamos de ayuda en caso de catástrofe a empresas que sufren pérdidas por desastres naturales o crisis económicas. Para préstamos inferiores a 25.000 $, no se exigen garantías. Aunque necesite un préstamo de mayor cuantía, la SBA no se lo denegará únicamente por falta de garantías.
Préstamos en línea y alternativos para pequeñas empresas
Los prestamistas en línea y alternativos ofrecen una gama de opciones de préstamo sin requisitos de garantía. Pueden incluir préstamos a plazo, financiación de facturas, financiación de existencias, anticipos en efectivo para comerciantes, financiación de equipos, financiación de órdenes de compra y líneas de crédito. Aunque puede ser necesaria alguna forma de garantía, no siempre tiene que ser en forma de efectivo o activos físicos.
Préstamos entre particulares
Las plataformas de préstamos entre particulares ponen en contacto a propietarios de pequeñas empresas con inversores dispuestos a conceder préstamos sin aval. Estos préstamos no están garantizados, lo que significa que no necesitan aval. Los préstamos entre particulares pueden ser una excelente alternativa para las empresas que buscan financiación sin necesidad de aval.
Paso 2: Revise las finanzas de su empresa para determinar si cumple los requisitos
Una vez identificadas las opciones de préstamo que no requieren aval, el siguiente paso es evaluar la situación financiera de su empresa. Esta evaluación le ayudará a determinar su solvencia y capacidad para devolver el préstamo. Considere las siguientes medidas:
Comprobar las puntuaciones de crédito personales y empresariales
Los prestamistas revisarán sus puntuaciones de crédito personales y empresariales para evaluar su solvencia. Asegúrese de comprobar sus puntuaciones y solucionar cualquier discrepancia o problema antes de solicitar un préstamo.
Actualice su balance
Prepare un balance actualizado que refleje con exactitud los activos y pasivos de su empresa. Esta información proporcionará a los prestamistas una visión completa de su salud financiera.
Cree documentos financieros clave
Elabore documentos financieros esenciales, como una cuenta de pérdidas y ganancias y un estado de flujo de caja. Estos documentos demuestran el rendimiento financiero de su empresa y su capacidad para generar ingresos.
Revisar los gastos y el flujo de caja de la empresa
Analice los gastos de su empresa y el flujo de caja general para asegurarse de que puede hacer frente cómodamente a los reembolsos del préstamo. Los prestamistas quieren ver que tiene suficiente flujo de caja para cubrir sus gastos y las obligaciones del préstamo.
Si revisa a fondo la situación financiera de su empresa, podrá presentar argumentos sólidos para la aprobación de un préstamo, incluso sin garantías.
Paso 3: Prepárese para una garantía personal o un gravamen UCC en su lugar
Aunque algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos para empresas sin aval, es posible que soliciten formas alternativas de garantía. Suelen consistir en una garantía personal o un gravamen UCC. Esto es lo que debe saber:
Garantía personal
Una garantía personal implica asumir la responsabilidad financiera personal de la deuda de la empresa. En caso de impago del préstamo, el prestamista puede perseguir sus bienes personales para recuperar la deuda pendiente. Antes de aceptar una garantía personal, considere detenidamente los riesgos potenciales y consulte con asesores jurídicos y financieros.
Gravamen UCC
Un gravamen UCC, o gravamen del Código Comercial Uniforme, es una reclamación legal contra los activos de su empresa. Otorga al prestamista el derecho a embargar y vender los activos de su empresa si usted incumple el pago del préstamo. Aunque no es necesario ofrecer una garantía por adelantado, proporciona cierta seguridad al prestamista.
Si conoce estas medidas de seguridad alternativas, estará preparado para cumplir los requisitos del prestamista y podrá tomar decisiones con conocimiento de causa en relación con el préstamo para su pequeña empresa.
Paso 4: Revisar antes de firmar
Antes de cerrar cualquier acuerdo de préstamo, es fundamental revisar detenidamente todos los términos y condiciones. Presta mucha atención a los siguientes aspectos:
Tipos de interés y comisiones
Los préstamos empresariales sin aval pueden conllevar tipos de interés más altos o comisiones adicionales. Comprenda el coste del préstamo y evalúe si las ventajas del préstamo compensan los gastos asociados.
Condiciones de reembolso del préstamo
Examine las condiciones de reembolso, incluida la duración del préstamo y los importes de los pagos mensuales. Asegúrese de que el calendario de amortización se ajusta al flujo de caja de su empresa y a su capacidad para hacer frente a las obligaciones.
Sanciones por reembolso anticipado
Algunos prestamistas imponen penalizaciones por el reembolso anticipado del préstamo. Si tiene previsto reembolsar el préstamo antes de lo previsto, aclare si se aplicarán penalizaciones o comisiones.
Procedimientos de impago y cobro
Comprenda las consecuencias del impago del préstamo y los procedimientos que seguirá el prestamista en caso de impago. Familiarícese con el impacto potencial en su puntuación de crédito y con las acciones de cobro que el prestamista pueda emprender.
Asesoramiento jurídico y profesional
Considere la posibilidad de buscar asesoramiento legal y profesional antes de firmar el contrato de préstamo. Un abogado o asesor financiero puede ayudarte a entender las condiciones, identificar posibles obstáculos y asegurarte de que tomas una decisión con conocimiento de causa.
Conclusión
Conseguir un préstamo para una pequeña empresa sin aval es posible gracias a las diversas opciones de préstamo y a las medidas de seguridad alternativas. Siguiendo estos cuatro pasos esenciales, puede aumentar sus posibilidades de obtener la financiación que necesita para el crecimiento y el éxito de su empresa. Recuerde investigar sus opciones, revisar sus finanzas, estar preparado para medidas de seguridad alternativas y revisar cuidadosamente todas las condiciones del préstamo antes de firmar. Con una planificación y consideración cuidadosas, puede navegar por el proceso de solicitud de préstamos con éxito y llevar su pequeña empresa a nuevas cotas.
Preguntas y respuestas
¿Cuáles son las opciones para obtener un préstamo para pequeñas empresas sin aval?
Existen varias opciones para obtener un préstamo para pequeñas empresas sin aval. Algunas opciones son los préstamos 7(a) de la SBA para préstamos de menor cuantía, los préstamos para catástrofes de la SBA para empresas afectadas por catástrofes naturales o crisis económicas, los préstamos en línea y alternativos para pequeñas empresas y las plataformas de préstamos entre particulares.
¿Cómo puedo determinar si cumplo los requisitos para un préstamo empresarial sin aval?
Para determinar si reúne los requisitos para un préstamo empresarial sin aval, debe revisar sus puntuaciones de crédito personales y empresariales, actualizar su balance, crear documentos financieros clave como las cuentas de pérdidas y ganancias y los estados de flujo de caja, y evaluar los gastos y el flujo de caja de su empresa. Estos pasos le ayudarán a presentar un caso sólido para la aprobación del préstamo basado en su salud financiera y solvencia.
¿Qué es una garantía personal?
Una garantía personal implica asumir la responsabilidad financiera personal de la deuda de la empresa. En caso de impago del préstamo, el prestamista puede perseguir tus bienes personales para recuperar la deuda pendiente. Es esencial considerar detenidamente los riesgos asociados a una garantía personal y pedir consejo a asesores jurídicos y financieros antes de aceptarla.
¿Qué es un derecho de retención UCC?
Un gravamen UCC, o gravamen del Código Comercial Uniforme, es una reclamación legal contra los activos de su empresa. Otorga al prestamista el derecho a embargar y vender los activos de su empresa si usted incumple el pago del préstamo. Aunque no es necesario ofrecer una garantía por adelantado, proporciona cierta seguridad al prestamista. Es importante entender las implicaciones de un embargo UCC y su posible impacto en su negocio.
¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de préstamo?
Antes de firmar un contrato de préstamo, debe revisar detenidamente los términos y condiciones. Preste atención a los tipos de interés y las comisiones, las condiciones de reembolso del préstamo, las penalizaciones por reembolso anticipado, los procedimientos de impago y cobro, y busque asesoramiento jurídico y profesional si es necesario. Comprender todos los aspectos del contrato de préstamo le ayudará a tomar una decisión con conocimiento de causa y le evitará sorpresas.
¿Son los préstamos sin aval más caros que los tradicionales?
Los préstamos para empresas sin aval pueden conllevar tipos de interés más altos o comisiones adicionales en comparación con los préstamos tradicionales que requieren un aval. Sin embargo, es importante evaluar el coste del préstamo y tener en cuenta las ventajas que ofrece a su empresa. Evalúe si las ventajas del préstamo compensan los gastos asociados y tome una decisión basada en la situación financiera y las necesidades de su empresa.
¿Puedo reembolsar anticipadamente un préstamo comercial sin aval?
Depende de las condiciones específicas del contrato de préstamo. Algunos prestamistas pueden imponer penalizaciones por reembolso anticipado, mientras que otros pueden permitir el reembolso anticipado sin penalizaciones. Antes de firmar el contrato de préstamo, aclare si existen penalizaciones o comisiones asociadas al reembolso anticipado y tenga en cuenta sus planes de reembolso del préstamo a la hora de tomar una decisión.