Wealthfront vs. Vanguard Asesor Personal: ¿Cuál es el mejor para usted?
A la hora de gestionar su futuro financiero, dos populares plataformas de gestión de patrimonios, Wealthfront y Vanguard Personal Advisor, ofrecen enfoques diferentes. En este artículo, compararemos estas plataformas para ayudarle a determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.
Configuración de la cuenta
Wealthfront
Wealthfront ofrece un proceso de configuración de cuenta rápido y simplificado. Para crear una cuenta, sólo tiene que elegir un nombre de usuario y una contraseña e indicar su nombre y número de teléfono. También deberá seleccionar el tipo de cuenta que desea, como una cuenta de corretaje imponible, una cuenta de jubilación individual (IRA) o un plan 529.
A continuación, rellenará un cuestionario que evalúa su edad, ingresos, patrimonio neto y tolerancia al riesgo. Además, tendrá la opción de elegir su estilo de inversión preferido, ya sea clásico, socialmente responsable o de indexación directa. Basándose en sus respuestas, Wealthfront le proporcionará una recomendación de cartera. Una vez que esté satisfecho con la recomendación, puede proceder a depositar un mínimo de 500 $ para abrir su cuenta Wealthfront.
Asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor tiene un proceso de configuración de cuenta ligeramente más largo, ya que necesitará tener una cuenta Vanguard antes de poder acceder a la herramienta de robo-advisor. Para crear una cuenta, deberá facilitar sus datos de contacto, fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social y empresa. Además, tendrá que depositar un mínimo de 50.000 dólares para cumplir el requisito mínimo del Asesor Personal de Vanguard.
Una vez configurada su cuenta Vanguard, podrá acceder a la configuración de la cuenta Vanguard Personal Advisor. Aquí, responderá a preguntas sobre su situación financiera y sus preferencias de inversión para recibir una recomendación de cartera. Si lo desea, puede programar una llamada con un asesor financiero humano de Vanguard para discutir la recomendación antes de lanzar su cartera.
Tipos de cuenta
Wealthfront
Wealthfront ofrece una gran variedad de tipos de cuentas, incluidas cuentas de corretaje individuales y conjuntas, cuentas IRA Roth y tradicionales, cuentas IRA de reinversión, pensiones de empleados simplificadas (SEP) y planes 529.
Asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor ofrece tipos de cuenta similares a los de Wealthfront, incluidas cuentas de corretaje individuales y conjuntas, cuentas IRA Roth y tradicionales, cuentas IRA de reinversión y cuentas 401(k) elegibles.
Servicios de cuenta
Wealthfront
Wealthfront ofrece una gama de servicios de cuenta. Además de las carteras de inversión del robo-advisor, puede invertir directamente en más de 1.500 acciones a través de su cuenta Wealthfront. Esto le da la flexibilidad de hacer sus propias selecciones de inversión junto con las recomendaciones de cartera del robo-asesor.
Wealthfront también ofrece una cuenta de gestión de efectivo con un tipo de interés competitivo del 5,00% APY (5,50% si recomienda a un amigo). Esta cuenta incluye una tarjeta de débito que permite retirar dinero gratis en más de 19.000 cajeros automáticos. Además, Wealthfront Borrow ofrece la opción de pedir prestado contra el valor de su cuenta de inversión a través de una línea de crédito.
Asesor personal de Vanguard
Los servicios de cuenta de Vanguard Personal Advisor son más limitados que los de Wealthfront. La plataforma se centra principalmente en el servicio de inversión robo-advisor. Aunque la configuración de depósitos automáticos desde una cuenta externa es sencilla, las opciones bancarias tradicionales no están disponibles.
Sin embargo, los clientes con cuentas de corretaje autodirigidas tienen acceso a funciones adicionales, como la posibilidad de pedir préstamos con margen. La gestión del efectivo para los inversores implica recibir dividendos mensuales basados en los rendimientos del mercado monetario. Cabe señalar que mantener saldos en efectivo en la cuenta no conlleva comisiones.
Planificación de objetivos
Wealthfront
Wealthfront destaca por ofrecer una completa planificación de objetivos a través de su robo-advisor. La experiencia móvil de planificación financiera de la plataforma, denominada Path, permite responder a diversas preguntas sobre inversión y planificación financiera. Por ejemplo, puede determinar los ingresos que necesitará en la jubilación, calcular cuánta casa puede permitirse o estimar la ayuda financiera que puede recibir su hijo para la universidad.
Con esta información, Wealthfront le permite establecer objetivos financieros y realizar un seguimiento de su progreso. Al evaluar su objetivo actual de ahorro y gasto, la plataforma puede ofrecerle información sobre sus ingresos en la jubilación. También puede modificar supuestos, como aumentar su tasa de ahorro, para ver el impacto en sus objetivos.
Asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor también ofrece herramientas para planificar objetivos financieros. Aunque en el artículo de Investopedia no se describen con detalle las funciones específicas de planificación de objetivos, el enfoque híbrido de robo-advisor de Vanguard combina servicios de inversión automatizados con acceso a asesores financieros humanos. Esto le permite trabajar con un profesional para desarrollar planes financieros personalizados y estrategias para alcanzar sus objetivos.
Características y accesibilidad
Wealthfront
Wealthfront ofrece una interfaz intuitiva y fácil de usar que facilita la navegación y el acceso a la información de su cuenta. La plataforma ofrece una aplicación móvil para un cómodo acceso sobre la marcha, lo que le permite supervisar sus inversiones, hacer depósitos y acceder a herramientas de planificación financiera desde su smartphone o tableta.
Además de sus servicios de inversión, Wealthfront ofrece una serie de recursos educativos y herramientas para ayudarle a tomar decisiones financieras informadas. Estos recursos incluyen artículos, guías y seminarios web sobre diversos temas financieros.
Asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor también ofrece una plataforma en línea de fácil uso. Aunque en este artículo no se tratan las características específicas de accesibilidad, Vanguard es conocida por sus amplios recursos y herramientas educativos. La plataforma ofrece materiales educativos, seminarios web y artículos que le ayudarán a aumentar sus conocimientos financieros y a tomar decisiones de inversión con conocimiento de causa.
Carteras
Wealthfront
Wealthfront utiliza la Teoría Moderna de Carteras para construir y gestionar sus carteras de inversión. La plataforma ofrece una cartera diversificada de fondos cotizados (ETF) de bajo coste y gestión pasiva. La asignación específica de activos se basa en su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión, y los algoritmos de Wealthfront reequilibran automáticamente su cartera cuando es necesario.
También tiene la opción de personalizar su cartera añadiendo acciones individuales a su cuenta de Wealthfront. Esta función le permite alinear sus inversiones con empresas o sectores específicos que le interesen.
Asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor construye sus carteras utilizando una combinación de fondos indexados de bajo coste y fondos gestionados activamente. La asignación específica de activos se determina en función de su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión y su horizonte temporal. El comité de inversiones de la plataforma supervisa y ajusta periódicamente las carteras para mantener la alineación con la estrategia de inversión.
Aunque el artículo no proporciona información detallada sobre las opciones de personalización, Vanguard Personal Advisor ofrece asesoramiento de inversión personalizado por parte de asesores humanos. Esto permite recomendaciones de carteras más personalizadas y ajustes basados en su situación financiera única.
Inversión con ventajas fiscales
Wealthfront
Wealthfront ofrece estrategias de inversión fiscalmente eficientes para ayudarle a maximizar su rentabilidad después de impuestos. La plataforma utiliza la cosecha de pérdidas fiscales, que implica la venta estratégica de inversiones con pérdidas para compensar las ganancias de capital y reducir su deuda tributaria. Los algoritmos de Wealthfront implementan automáticamente las técnicas de recuperación de pérdidas fiscales para optimizar la eficiencia fiscal de su cartera.
Asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor también ofrece estrategias de inversión fiscalmente eficientes. La plataforma emplea la colocación de fondos eficiente desde el punto de vista fiscal, que consiste en colocar las inversiones con mayor responsabilidad fiscal potencial en cuentas con ventajas fiscales, como cuentas IRA o 401(k)s. Esta estrategia pretende minimizar el impacto de los impuestos en los rendimientos de su inversión.
Seguridad
Wealthfront
Wealthfront da prioridad a la seguridad de la información y los activos de sus usuarios. La plataforma utiliza medidas de seguridad estándar del sector, como el cifrado de datos, la tecnología de capa de conexión segura (SSL) y la autenticación de dos factores. Además, Wealthfront es miembro de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) y de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que ofrecen garantías adicionales para sus inversiones.
Asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor también hace especial hincapié en la seguridad. La plataforma aplica sólidas medidas de seguridad, como cifrado, cortafuegos y autenticación multifactor, para proteger su información personal y financiera. Vanguard también es miembro de FINRA y SIPC, lo que supone una protección adicional para sus inversiones.
Servicio de atención al cliente
Wealthfront
Wealthfront ofrece atención al cliente por teléfono y correo electrónico. El sitio web de la plataforma también ofrece una amplia sección de preguntas frecuentes que aborda las dudas e inquietudes más comunes. Wealthfront se enorgullece de ofrecer un servicio de atención al cliente rápido y útil para ayudar a los usuarios con sus inversiones y preguntas relacionadas con la cuenta.
Asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor ofrece atención al cliente a través de varios canales, como el teléfono, el correo electrónico y el chat en línea. El sitio web de la plataforma también cuenta con un amplio centro de asistencia con recursos y artículos que le ayudarán a navegar por su cuenta Vanguard y sus opciones de inversión.
Comisiones
Wealthfront
Wealthfront cobra una comisión anual de asesoramiento del 0,25% del saldo de su cuenta. Esta comisión cubre todos los servicios de gestión de inversiones y el acceso a las herramientas de planificación financiera de la plataforma. Sin embargo, pueden aplicarse comisiones adicionales si decide invertir en acciones individuales o utilizar los servicios de préstamo de Wealthfront.
Asesor personal de Vanguard
Preguntas y respuestas
¿Cuál es el depósito mínimo requerido para abrir una cuenta con Wealthfront?
Wealthfront requiere un depósito mínimo de $ 500 para abrir una cuenta.
¿Cuál es el depósito mínimo requerido para acceder a Vanguard Personal Advisor?
Vanguard Personal Advisor exige un depósito mínimo de 50.000 $ para acceder a su servicio de robo-advisor.
¿Puedo invertir en acciones individuales con Wealthfront?
Sí, Wealthfront le permite invertir en más de 1.500 acciones individuales, además de sus carteras robo-advisor.
¿Ofrece Vanguard Personal Advisor servicios bancarios?
No, Vanguard Personal Advisor no ofrece servicios bancarios tradicionales. Sin embargo, los clientes con cuentas de corretaje autodirigidas tienen acceso a funciones adicionales como el préstamo de margen.
¿Qué herramientas de planificación financiera ofrece Wealthfront?
Wealthfront ofrece una experiencia de planificación financiera móvil llamada Path, que le permite establecer objetivos financieros, realizar un seguimiento de su progreso y recibir información sobre sus ingresos de jubilación. Path también proporciona herramientas para calcular la asequibilidad de la vivienda y la ayuda financiera para la universidad.
¿Ofrece Vanguard Personal Advisor planificación financiera personalizada?
Sí, Vanguard Personal Advisor le ofrece acceso a asesores financieros humanos que pueden ayudarle a desarrollar planes financieros personalizados y estrategias para alcanzar sus objetivos.
¿Cómo gestiona Wealthfront la inversión fiscalmente eficiente?
Wealthfront emplea la cosecha de pérdidas fiscales, que consiste en la venta estratégica de inversiones con pérdidas para compensar las ganancias de capital y reducir la deuda tributaria. Esta característica es implementada automáticamente por los algoritmos de Wealthfront para optimizar la eficiencia fiscal de su cartera.