Titular adicional: Cómo añadir, ventajas e inconvenientes, alternativas
Un titular adicional, también conocido como usuario autorizado, es un usuario secundario en la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona. Este acuerdo puede ser beneficioso para el titular adicional, pero tiene peligros potenciales para el principal. En este artículo analizaremos qué es un titular adicional, cómo añadir uno a su cuenta de tarjeta de crédito, los pros y los contras de aceptar un titular adicional y las alternativas a añadir o ser un titular adicional.
¿Qué es un titular adicional?
Un titular adicional, también conocido como usuario autorizado, es un usuario secundario añadido a una cuenta de tarjeta de crédito por el titular principal. El titular principal es la persona que originalmente solicitó y es titular de la cuenta de tarjeta de crédito. Al añadir un titular adicional, el titular principal permite al usuario autorizado realizar transacciones con la tarjeta de crédito.
Los titulares de tarjetas adicionales suelen ser personas que no cumplirían los requisitos para obtener una tarjeta de crédito por sí solas porque tienen un historial crediticio escaso o nulo. Puede tratarse de personas que acaban de empezar en la vida, como estudiantes o adultos jóvenes, o de personas que han tenido problemas con el crédito en el pasado. Convertirse en titular adicional es una forma de que estas personas tengan acceso a las ventajas de una tarjeta de crédito y puedan construir o mejorar su historial crediticio.
Cómo añadir un titular adicional
Añadir un titular adicional a su cuenta de tarjeta de crédito es un proceso relativamente sencillo. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito permiten al titular principal añadir a otras personas, a menudo familiares, a su cuenta. Normalmente, el titular principal deberá facilitar información básica sobre el titular adicional, como su nombre y fecha de nacimiento.
Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden establecer límites al número de titulares adicionales por cuenta, y algunos también pueden fijar límites mínimos de edad. Sin embargo, incluso las que imponen restricciones de edad pueden aceptar como titulares adicionales a niños a partir de la adolescencia.
En muchos casos, el titular principal puede añadir un titular adicional en línea a través del sitio web del emisor de la tarjeta de crédito. También puede ser necesario llamar por teléfono al emisor de la tarjeta de crédito para iniciar el proceso. Una vez añadido, el titular adicional recibirá una tarjeta de crédito a su nombre, vinculada a la cuenta principal.
Es importante tener en cuenta que, independientemente del nombre que figure en la tarjeta, el titular principal sigue siendo responsable de todos los cargos que se hagan en ella. Esto significa que si el titular adicional realiza compras con la tarjeta de crédito, el titular principal es responsable de pagar la factura.
¿Por qué añadir un titular?
Hay varias razones por las que alguien puede decidir añadir un titular adicional a su cuenta de tarjeta de crédito. Una razón habitual es que el titular adicional no podría obtener una tarjeta de crédito por sí solo. Esto puede deberse a la falta de historial crediticio o a una mala puntuación. Al añadirlo como usuario autorizado, el titular principal le brinda la oportunidad de realizar compras con la tarjeta de crédito y, potencialmente, de desarrollar su historial crediticio.
Añadir un titular de tarjeta adicional también puede ser conveniente. Permite al usuario autorizado gestionar varias transacciones sin necesidad de que intervenga el titular principal. Esto puede ser beneficioso en situaciones en las que el titular adicional necesite realizar compras o pagos en nombre del titular principal.
Además, el titular principal puede beneficiarse de la incorporación de un titular adicional en términos de recompensas de la tarjeta de crédito. Al cargar las compras del titular adicional en su tarjeta, el titular principal puede obtener más devoluciones en efectivo, millas aéreas u otras recompensas ofrecidas por la tarjeta de crédito.
Ventajas e inconvenientes de contratar a un titular adicional
Aunque añadir un titular adicional puede tener sus ventajas, es importante tener en cuenta los pros y los contras antes de tomar esta decisión.
Pros:
1. Comodidad: El titular adicional puede gestionar las transacciones sin la intervención del titular principal, lo que facilita la gestión de las compras y los pagos.
2. 2. Creación de historial crediticio: Si el emisor de la tarjeta de crédito notifica los pagos del titular adicional a una oficina de crédito, éste puede empezar a crear un historial crediticio positivo, lo que puede ser beneficioso para su futuro financiero.
3. Recompensas de la tarjeta de crédito: Al utilizar la tarjeta de crédito para sus compras, el titular adicional puede contribuir a obtener recompensas para el titular principal.
Contras:
1. 1. Responsabilidad financiera: El titular principal sigue siendo responsable de todos los gastos realizados por el titular adicional. Si el titular adicional no efectúa los pagos, recae sobre el titular principal la responsabilidad de cubrir los gastos.
2. Riesgo crediticio: Si el titular de la tarjeta adicional acumula grandes facturas o no efectúa los pagos a tiempo, puede afectar negativamente a la puntuación crediticia del titular principal. Esto puede dificultar que el titular principal obtenga crédito en el futuro o puede dar lugar a tipos de interés más altos en los préstamos.
3. 3. Pérdida de control: Añadir un titular adicional significa darle acceso a la cuenta de la tarjeta de crédito y la posibilidad de realizar compras. El titular principal debe confiar en que el titular adicional hará un uso responsable de la tarjeta y efectuará los pagos puntualmente.
Alternativas a añadir o ser titular de una tarjeta adicional
Aunque añadir un titular adicional puede ser una opción viable en determinadas situaciones, existen alternativas a tener en cuenta:
1. Tarjetas de crédito garantizadas: Para las personas que no pueden optar a una tarjeta de crédito tradicional, una tarjeta de crédito garantizada puede ser una alternativa. Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de seguridad por adelantado, que sirve como garantía para el límite de crédito. Estas tarjetas pueden ayudar a las personas a construir o reconstruir su historial de crédito.
2. Préstamos generadores de crédito: Los préstamos para la construcción de crédito están diseñados específicamente para ayudar a las personas a establecer o mejorar su historial de crédito. El importe del préstamo se suele depositar en una cuenta de ahorros y se devuelve a plazos. A medida que el prestatario realiza los pagos puntualmente, su puntuación crediticia puede mejorar.
3. Firma conjunta: En lugar de añadir un titular adicional, el titular principal podría considerar la posibilidad de firmar conjuntamente una solicitud de tarjeta de crédito o un préstamo para la persona. Al cofirmar, comparten la responsabilidad de la deuda, y la actividad crediticia se registrará tanto en el informe crediticio del titular principal como en el del cofirmante.
4. Tarjetas de débito de prepago: Las tarjetas de débito prepagadas pueden ser una alternativa útil para las personas que desean controlar sus gastos y evitar el riesgo de endeudarse con tarjetas de crédito. Estas tarjetas se cargan con fondos por adelantado y pueden utilizarse para compras, pero no contribuyen a crear un historial crediticio.
Titulares adicionales frente a cuentas conjuntas
Es importante distinguir entre titulares adicionales y cuentas conjuntas. Los titulares adicionales son usuarios autorizados en una cuenta de tarjeta de crédito, pero no tienen la titularidad ni la responsabilidad legal de la cuenta. Las cuentas conjuntas, en cambio, son cuentas compartidas en las que ambas partes tienen la misma titularidad y responsabilidad legal.
Las cuentas conjuntas pueden ser beneficiosas para las personas que desean compartir gastos y tener el mismo control sobre la cuenta. Sin embargo, las cuentas conjuntas también conllevan riesgos similares a los de añadir un titular de tarjeta adicional, como la responsabilidad financiera compartida y el posible impacto en la puntuación crediticia.
Preguntas frecuentes
1. 1. ¿Puede un titular adicional acumular crédito?
Sí, si el emisor de la tarjeta de crédito notifica los pagos del titular adicional a una oficina de crédito, éste puede empezar a crear un historial crediticio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los emisores de tarjetas de crédito informan de la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito.
2. ¿Puede un titular adicional realizar cambios en la cuenta de la tarjeta de crédito?
No, los titulares de tarjetas adicionales no tienen autoridad para realizar cambios en la cuenta de la tarjeta de crédito. Sólo pueden realizar compras con la tarjeta.
3. ¿Puede un titular adicional ser considerado responsable de la deuda de la tarjeta de crédito?
No, los titulares adicionales no son legalmente responsables de la deuda de la tarjeta de crédito. El titular principal sigue siendo responsable de todos los cargos efectuados en la tarjeta.
Lo esencial
Añadir un titular adicional a una cuenta de tarjeta de crédito puede ser una solución útil para las personas que necesitan acceso al crédito pero que no cumplen los requisitos para obtener una tarjeta por sí solas. Ofrece la oportunidad de crear un historial crediticio y puede resultar cómodo para gestionar las finanzas. Sin embargo, es esencial tener en cuenta los riesgos potenciales, como la responsabilidad financiera compartida y el impacto en la puntuación crediticia del titular principal. Explorar alternativas y sopesar los pros y los contras puede ayudar a las personas a tomar una decisión informada sobre añadir o convertirse en titular de una tarjeta adicional.
Nota: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines educativos y no debe considerarse asesoramiento financiero. Consulte a un profesional financiero cualificado para obtener asesoramiento personalizado sobre su situación específica.
Preguntas y respuestas
¿Puede un titular adicional acumular crédito?
Sí, si el emisor de la tarjeta de crédito notifica los pagos del titular adicional a una oficina de crédito, éste puede empezar a crear un historial crediticio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los emisores de tarjetas de crédito informan de la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito.
¿Puede un titular adicional realizar cambios en la cuenta de la tarjeta de crédito?
No, los titulares adicionales no tienen autoridad para realizar cambios en la cuenta de la tarjeta de crédito. Sólo pueden realizar compras con la tarjeta.
¿Puede un titular adicional ser considerado responsable de la deuda de la tarjeta de crédito?
No, los titulares adicionales no son legalmente responsables de la deuda de la tarjeta de crédito. El titular principal sigue siendo responsable de todos los cargos realizados con la tarjeta.
¿Qué ocurre si el titular adicional no efectúa un pago?
Si el titular adicional no efectúa un pago a tiempo, puede afectar negativamente a la puntuación crediticia del titular principal. El titular principal es responsable de que todos los pagos se realicen a tiempo.
¿Puede el titular principal eliminar de la cuenta a un titular adicional?
Sí, el titular principal de la tarjeta suele tener autoridad para eliminar de la cuenta a un titular adicional. Puede ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito y solicitar la eliminación del usuario autorizado.
¿Puede el titular adicional ver el extracto de la tarjeta de crédito del titular principal?
No, el titular adicional no tiene acceso al extracto de la tarjeta de crédito del titular principal. Sólo puede ver los cargos que ha realizado en su propia tarjeta.
¿Puede un titular adicional solicitar un aumento del límite de crédito?
No, los titulares adicionales no están autorizados a solicitar un aumento del límite de crédito. Sólo el titular principal puede solicitarlo al emisor de la tarjeta.