¿Qué son las comisiones por exceder el límite? Qué son y cómo funcionan
Cuando se trata de tarjetas de crédito, es importante no sobrepasar el límite de crédito para evitar comisiones o penalizaciones adicionales. Una de ellas es la comisión por exceder el límite. En este artículo, profundizaremos en qué son las comisiones por exceder el límite, cómo funcionan y cómo puede gestionarlas eficazmente.
¿Qué es una comisión por exceder el límite?
Una comisión por exceder el límite es una penalización que cobran las compañías de tarjetas de crédito cuando los titulares superan su límite de crédito. En el pasado, las compañías de tarjetas de crédito rechazaban una transacción si el consumidor realizaba una compra por encima de su límite. Sin embargo, con la aprobación de la Ley de Responsabilidad y Divulgación de las Tarjetas de Crédito (CARD) en 2009, las empresas empezaron a permitir las transacciones, pero cobrándoles una comisión.
Hoy en día, los clientes tienen que “optar” por la posibilidad de superar su límite de crédito, y sólo entonces se les pueden cobrar comisiones por superar el límite. Desde la entrada en vigor de la Ley CARD, las comisiones por exceder el límite han disminuido considerablemente.
Cómo funciona una comisión por exceder el límite
Las comisiones por exceder el límite sirven a las empresas de tarjetas de crédito para gestionar sus riesgos. Como las tarjetas de crédito son formas de deuda no garantizadas, las empresas de tarjetas de crédito no disponen de garantías en caso de impago por parte del titular de la tarjeta. Por ello, intentan disuadir a los clientes de gastar más del límite de crédito establecido.
En el pasado, las empresas de tarjetas de crédito inscribían automáticamente a los clientes en programas que les permitían superar sus límites de crédito y les aplicaban comisiones por excederlos. Sin embargo, la Ley CARD introdujo nuevas normas que obligan a los clientes a inscribirse manualmente para superar sus límites de crédito.
Mediante el cobro de comisiones por exceder el límite, las empresas de tarjetas de crédito pueden desincentivar este comportamiento al tiempo que generan ingresos adicionales. Cabe señalar que la Ley CARD también impuso límites a la cuantía de las comisiones por exceder el límite. Las empresas de tarjetas de crédito no pueden cobrar comisiones superiores al importe por el que el cliente excedió su límite de crédito.
Gestión de las comisiones por exceder el límite
La gestión de las comisiones por exceder el límite empieza por conocer las condiciones de la tarjeta de crédito. Cuando se emite una tarjeta de crédito, viene con una cantidad máxima que se puede utilizar, que varía en función del historial crediticio de la persona.
Es importante consultar regularmente el extracto de la tarjeta de crédito para controlar el saldo actual y lo cerca que se está del umbral. Las comisiones por exceder el límite se cobran siempre que el saldo supera el umbral, independientemente de si el aumento se debe a una compra, un cargo por intereses, una comisión por demora o cualquier otra comisión.
Para evitar las comisiones por exceder el límite, es más seguro no optar por exceder su límite de crédito. Si no lo hace y supera su límite de crédito, su transacción será denegada. Este método le ayuda a evitar comisiones y sirve como recordatorio de que se está acercando a su límite de crédito.
Si no ha optado por esta opción y la entidad de su tarjeta de crédito permite que se realice la operación, no podrá cobrarle una comisión por exceder el límite. Si observa una comisión en su extracto, notifíquelo a la entidad de su tarjeta de crédito para que la eliminen.
¿Cuánto cuesta una comisión por exceder el límite?
Según la Ley CARD, las entidades emisoras de tarjetas de crédito no pueden cobrarle más de la cantidad por la que ha superado su límite de crédito. Tampoco pueden cobrarle una comisión por exceder el límite más de una vez en un ciclo de pago. Si su saldo sigue por encima del límite, no pueden cobrarle más de dos veces consecutivas.
A partir de 2021, la primera comisión por exceder el límite no debe superar los 27 dólares, y la segunda no debe superar los 38 dólares si se produce en los seis meses siguientes a la primera. Sin embargo, desde la Ley CARD, las comisiones por exceder el límite prácticamente han desaparecido, y muchas empresas de tarjetas de crédito ya no las cobran.
Aunque las comisiones por exceder el límite se han vuelto menos comunes, sobrepasar constantemente el límite de crédito puede acarrear otras penalizaciones, como un aumento de los tipos de interés, una reducción del límite de crédito, pagos anticipados, pagos mínimos más elevados e incluso la cancelación de la tarjeta.
Conclusión
Comprender las comisiones por exceder el límite es crucial para una gestión responsable de la tarjeta de crédito. Si se mantiene dentro de su límite de crédito, puede evitar estas comisiones y mantener un perfil financiero saludable. Familiarícese con los términos y condiciones de su tarjeta de crédito, controle regularmente su saldo y tome decisiones informadas a la hora de optar por exceder o no su límite de crédito. De este modo, podrá gestionar eficazmente el uso de su tarjeta de crédito y evitar comisiones y penalizaciones innecesarias.
Preguntas y respuestas
¿Qué es una tasa por exceso de límite?
Una comisión por exceder el límite es una penalización que cobran las compañías de tarjetas de crédito cuando los titulares superan su límite de crédito. Es una comisión impuesta por superar el importe máximo que se puede utilizar en una tarjeta de crédito.
¿Cómo funciona una comisión por exceder el límite?
La comisión por exceder el límite funciona permitiendo que se realicen transacciones con la tarjeta de crédito aunque el titular supere su límite de crédito. La entidad de la tarjeta cobra una comisión por cada transacción que supere el límite. La comisión suele ser una cantidad fija o un porcentaje del importe por el que se ha superado el límite de crédito.
¿Puedo evitar las comisiones por superar el límite?
Sí, puede evitar las comisiones por exceder el límite. Una forma de evitarlas es no optar por superar su límite de crédito. Si no lo hace e intenta realizar una transacción que supere su límite de crédito, será rechazada. Además, controlar regularmente el saldo de su tarjeta de crédito y mantenerse dentro de su límite de crédito puede ayudarle a evitar estas comisiones.
¿Cuánto cuesta una comisión por exceder el límite?
El importe de una comisión por exceder el límite puede variar en función de la entidad emisora de la tarjeta de crédito y de las condiciones de su contrato. Sin embargo, según la Ley CARD, las entidades emisoras de tarjetas de crédito no pueden cobrar comisiones superiores al importe por el que se ha superado el límite de crédito. La primera comisión por exceder el límite no puede ser superior a 27 $, y la segunda, si se produce en un plazo de seis meses, no puede ser superior a 38 $.
¿Pueden las compañías de tarjetas de crédito cobrar comisiones por exceder el límite varias veces?
No, según la Ley CARD, las compañías de tarjetas de crédito no pueden cobrar comisiones por exceder el límite más de una vez en un ciclo de pago. Si tu saldo se mantiene por encima del límite, no pueden cobrarte más de dos veces consecutivas. Es importante tener en cuenta que muchas compañías de tarjetas de crédito han dejado de cobrar comisiones por exceder el límite.
¿Cuáles son las consecuencias de superar mi límite de crédito?
Superar el límite de crédito puede tener varias consecuencias. Puede dar lugar a un aumento de los tipos de interés, una reducción del límite de crédito, pagos anticipados, pagos mínimos más elevados e incluso la cancelación de la tarjeta de crédito. Es importante que gestiones el uso de tu tarjeta de crédito de forma responsable para evitar estas penalizaciones.
¿Puedo impugnar una comisión por exceso de límite?
Si en el extracto de tu tarjeta de crédito aparece un cargo por exceso de límite y crees que te lo han cobrado por error, puedes ponerte en contacto con la entidad emisora de la tarjeta para impugnarlo. Facilíteles la información y documentación necesarias para respaldar su reclamación. Ellos revisarán su caso y tomarán una decisión sobre la comisión.