Comprender las tarifas de compra: Una guía completa
Cuando se trata de tarjetas de crédito, es importante conocer bien los distintos tipos asociados a ellas. Uno de ellos es el tipo de compra, que se refiere al tipo de interés aplicado a las compras regulares realizadas con una tarjeta de crédito. En esta completa guía, nos adentraremos en los entresijos de los tipos de compra y le proporcionaremos toda la información que necesita saber.
¿Qué es un tipo de interés de compra?
El tipo de interés de compra, también conocido como tasa anual equivalente (TAE) de compra, es el tipo de interés en el que piensa la mayoría de la gente cuando piensa en los tipos de interés de las tarjetas de crédito. Es el tipo de interés que se aplica a cualquier saldo de compra impagado al final del ciclo de facturación. Esencialmente, es el tipo al que se le cobra por mantener un saldo en su tarjeta de crédito para compras habituales.
Comprender los tipos de interés de las compras
Las entidades financieras cobran a los prestatarios de tarjetas de crédito un tipo de interés de compra por cualquier compra habitual realizada con sus tarjetas de crédito, como las realizadas con tarjetas Visa, Mastercard, Discover o American Express. Este tipo es el tipo de interés más común que pagan los prestatarios por sus tarjetas de crédito. Cuando los particulares y las empresas buscan una tarjeta de crédito, a menudo buscan tipos de compra bajos.
El tipo de compra sólo se aplica a los saldos impagados cuando el prestatario paga menos que el saldo total del extracto. Si hay un saldo impagado a final de mes, el prestatario es responsable de pagar esa cantidad más los intereses del saldo restante, o el pago mínimo, en la siguiente fecha de vencimiento. Sin embargo, si el prestatario paga la totalidad del saldo antes de la fecha de vencimiento, no se le cobrarán intereses.
Para evitar pagar los intereses de compra de su tarjeta de crédito, es fundamental liquidar el saldo antes de la fecha de vencimiento.
Los prestamistas determinan el tipo de interés de compra de un prestatario en función de su solvencia y su historial crediticio. El tipo más bajo que suelen aplicar los bancos es el tipo preferente, que suele ser el tipo de los fondos federales más aproximadamente un 3%. El tipo preferente sirve de base a los emisores de tarjetas de crédito a la hora de hacer ofertas de tipos de interés en un contrato de crédito.
Es importante tener en cuenta que los distintos bancos pueden añadir distintos diferenciales al tipo preferente, lo que da lugar a una amplia gama de tipos de compra. Algunos emisores pueden aplicar tipos considerablemente más altos a personas sin crédito o con mal crédito.
Tasa Anual Equivalente (TAE)
La tasa anual equivalente, o TAE, se expresa en porcentaje y representa la cantidad que pagarías por pedir un préstamo a lo largo de un año. La TAE de las tarjetas de crédito se cobra de forma diferente a los intereses de otros tipos de financiación. Siempre que pague el saldo completo antes de la fecha de vencimiento mensual, normalmente puede evitar el pago de los intereses de la tarjeta de crédito.
Las TAE de las tarjetas de crédito varían en función del tipo de gasto realizado. Los prestamistas pueden cobrar diferentes TAE por compras, anticipos en efectivo y transferencias de saldo desde otra tarjeta. Además, puede haber TAE de penalización por retrasos en los pagos o incumplimiento del contrato. Algunas empresas de tarjetas de crédito también pueden ofrecer TAE introductorias, que son TAE bajas o del 0% utilizadas para atraer a nuevos clientes a contratar una tarjeta.
Tipos de tarifas de compra
Tipos introductorios
Algunas tarjetas de crédito ofrecen un tipo inicial del 0% durante un periodo determinado. Esto significa que el tipo de compra de estas tarjetas comienza en el 0% durante un periodo de tiempo determinado. La duración del tipo inicial puede variar en función de la tarjeta de crédito, y suele oscilar entre 12 y 15 meses. Una vez finalizado el periodo introductorio, el tipo de compra aumenta hasta el tipo de interés habitual de la tarjeta, que es el tipo de interés estándar que se aplica a los saldos pendientes de las compras realizadas con la tarjeta.
Tipos variables
Muchas tarjetas de crédito tienen un tipo de interés variable. Este tipo se basa en el tipo preferente más un margen y puede cambiar de vez en cuando si la Reserva Federal sube o baja el tipo de los fondos federales. El emisor de la tarjeta de crédito tiene la facultad de aumentar o disminuir el tipo de compra en función de los cambios en los tipos del mercado crediticio. Las condiciones de la tarjeta de crédito establecen las condiciones de los tipos de interés variables.
Tipos de compra frente a otros tipos de tarjetas de crédito
El tipo de compra se aplica específicamente a las compras habituales realizadas con una tarjeta de crédito, como las efectuadas en grandes almacenes o tiendas de comestibles. Las tarjetas de crédito también pueden tener otros tipos asociados. Aquí tiene un par de ejemplos:
Tasa de transferencia de saldo
Si transfiere un saldo de una tarjeta a otra, el banco emisor puede aplicarle un tipo de interés distinto del de compra para esa operación. Es lo que se conoce como tipo de transferencia de saldo. Puede ser el mismo tipo que el de compra o superior, o puede ser del 0% durante un periodo determinado para incentivar las transferencias. Las transferencias de saldo también están sujetas a una comisión adicional aplicada por el emisor de la tarjeta de crédito, que suele ser un porcentaje del importe transferido.
Tasa de adelanto en efectivo
Cuando usted retira efectivo de su tarjeta de crédito, ya sea de un cajero automático o utilizando cheques de conveniencia proporcionados por el emisor, se aplica un tipo de interés diferente denominado tipo de anticipo de efectivo. Los anticipos de efectivo suelen tener tipos de interés más altos que las compras normales y también pueden conllevar comisiones adicionales.
Es importante revisar detenidamente las condiciones de su tarjeta de crédito para conocer los tipos específicos que se aplican a los distintos tipos de transacciones.
Conclusión
Comprender los tipos de interés de las compras es crucial para gestionar eficazmente los saldos de sus tarjetas de crédito. Si conoce el tipo de interés que se aplica a sus compras habituales, podrá tomar decisiones informadas sobre cómo liquidar su saldo y evitar cargos innecesarios por intereses. Recuerde prestar siempre atención a los términos y condiciones del contrato de su tarjeta de crédito para conocer a fondo las tasas y comisiones asociadas a los distintos tipos de transacciones. Si utiliza su tarjeta de crédito de forma responsable y paga su saldo a tiempo, podrá aprovechar al máximo las ventajas de su tarjeta de crédito y minimizar los costes.
Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero o jurídico. Consulte a un profesional financiero o al emisor de la tarjeta de crédito para obtener orientación específica sobre sus circunstancias particulares.
Preguntas y respuestas
¿Qué es una tarifa de compra?
El tipo de interés de compra es el tipo de interés que se aplica a las compras periódicas realizadas con una tarjeta de crédito. Es el tipo de interés que se cobra por mantener un saldo en la tarjeta de crédito para compras habituales.
¿En qué se diferencia el tipo de compra de otros tipos de tarjetas de crédito?
El tipo de compra se aplica específicamente a las compras normales realizadas con una tarjeta de crédito. Otras tasas de las tarjetas de crédito incluyen las tasas de transferencia de saldo, que se aplican a los saldos transferidos, y las tasas de adelanto de efectivo, que se aplican a las retiradas de efectivo de la tarjeta de crédito.
¿Puedo evitar pagar los intereses de compra de mi tarjeta de crédito?
Sí, puede evitar pagar los intereses de compra de su tarjeta de crédito abonando la totalidad del saldo antes de la fecha de vencimiento. Si paga el saldo total del extracto antes de la fecha de vencimiento, no se le cobrarán intereses.
¿Cómo determinan los prestamistas mi tipo de interés de compra?
Los prestamistas determinan el tipo de interés de compra de un prestatario en función de su solvencia y su historial crediticio. El tipo más bajo que suelen aplicar los bancos es el tipo preferente, que sirve de base a los emisores de tarjetas de crédito a la hora de hacer ofertas de tipos de interés. Los distintos bancos pueden añadir distintos diferenciales al tipo preferente, lo que da lugar a una amplia gama de tipos de compra.
¿Qué son los tipos introductorios?
Los tipos introductorios son ofertas del 0% o de baja TAE que ofrecen algunas tarjetas de crédito durante un periodo determinado. Suelen ofrecerse como incentivo para atraer a nuevos clientes. Una vez finalizado el periodo de introducción, el tipo de interés de compra aumenta hasta el tipo de interés habitual de la tarjeta.
¿Qué es la tasa anual equivalente (TAE)?
La tasa anual equivalente, o TAE, representa el importe que pagaría por un préstamo a lo largo de un año. Se expresa en porcentaje. La TAE de las tarjetas de crédito se cobra de forma diferente a los intereses de otros tipos de financiación. Si pagas el saldo completo antes de la fecha de vencimiento mensual, normalmente puedes evitar el pago de los intereses de la tarjeta de crédito.
¿Existen diferentes tipos de interés para los distintos tipos de gastos?
Sí, las TAE de las tarjetas de crédito pueden variar en función del tipo de gasto realizado. Los prestamistas pueden aplicar tipos diferentes a las compras, los anticipos en efectivo, las transferencias de saldo y los pagos atrasados. Es importante revisar los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para entender las tasas específicas que se aplican a los diferentes tipos de transacciones.