¿Qué es una tarjeta de crédito con recompensas?
En los últimos años, las tarjetas de crédito con recompensas han ganado una gran popularidad entre los consumidores. Estas tarjetas ofrecen varios tipos de recompensas, como devoluciones en efectivo, puntos o millas de viaje, por cada dólar gastado. Las recompensas pueden canjearse por una amplia gama de opciones, dependiendo de la tarjeta y de las preferencias del titular.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito con recompensas
Las tarjetas de crédito con recompensas funcionan ofreciendo incentivos a los titulares en función de sus gastos. Estas tarjetas vienen con diferentes estructuras de recompensas y ofrecen varios métodos de canje. Normalmente, los titulares pueden canjear sus recompensas por cheques, abonos en el extracto, productos adquiridos a través de la empresa emisora de la tarjeta, tarjetas regalo o ventajas en viajes.
Al final de cada ciclo de facturación, los titulares pueden consultar el saldo de sus recompensas en el extracto de su tarjeta de crédito. Muchas empresas de tarjetas de crédito también ofrecen bonificaciones introductorias para atraer a nuevos clientes. Estas bonificaciones suelen incluir importantes incentivos tras alcanzar un determinado umbral de gasto, junto con una TAE introductoria del 0% y sin comisiones durante el primer año.
Cómo comparar tarjetas de crédito con incentivos
A la hora de comparar tarjetas de crédito con recompensas, hay que tener en cuenta varias características esenciales:
Cuotas anuales
No todas las tarjetas de crédito con recompensas tienen cuota anual, pero muchas de las más lucrativas sí. Los titulares deben sopesar el coste de la cuota anual con el valor de las recompensas que esperan obtener a lo largo del año. Es importante valorar si merece la pena pagar una cuota anual significativa, sobre todo si las recompensas obtenidas pueden no compensar la cuota para los consumidores moderados.
Tipos de interés
Aunque algunas tarjetas de fidelización ofrecen una TAE promocional del 0% durante el primer año, es fundamental conocer los tipos de interés que se aplicarán una vez finalizado el periodo promocional. Si el titular mantiene un saldo y no lo paga íntegramente cada mes, se le aplicarán intereses. Los tipos de interés de las tarjetas de fidelización pueden ser relativamente altos, a menudo entre el 15% y el 20% o incluso más. Es importante considerar si los intereses acumulados compensarán las recompensas obtenidas con la tarjeta.
Recompensas escalonadas frente a recompensas fijas
Las tarjetas de crédito con recompensas pueden tener estructuras de recompensas escalonadas o fijas. Las tarjetas escalonadas ofrecen distintos niveles de recompensa por diferentes tipos de compras. Por ejemplo, una tarjeta puede proporcionar 3 puntos por dólar gastado en gasolina, pero sólo 1 punto por dólar en comestibles. Por otro lado, las tarjetas con recompensas fijas ofrecen un nivel constante de recompensas independientemente de dónde se utilice la tarjeta. Por ejemplo, una tarjeta de recompensas fijas puede ofrecer un 1% o un 1,5% de devolución en todas las compras.
Límites de reembolso
Algunas tarjetas que ofrecen devoluciones en efectivo imponen límites a la cantidad que se puede obtener en categorías de gasto específicas. Por ejemplo, una tarjeta puede ofrecer un 3% de devolución en efectivo en los primeros 1.500 $ gastados en comestibles cada trimestre, pero sólo un 1% en cualquier gasto adicional en esa categoría hasta que comience el siguiente trimestre. Es importante tener en cuenta estos límites al evaluar las posibles recompensas de una tarjeta.
Una buena tarjeta de crédito con recompensas debe ajustarse a los hábitos de gasto diarios del titular y no exigir cambios significativos o un gasto excesivo sólo para obtener recompensas.
Cómo encontrar la mejor tarjeta de crédito con recompensas para usted
Aunque existen numerosas tarjetas de crédito con recompensas, no todas se adaptan a todas las personas. La mejor tarjeta de crédito depende de la situación específica de cada persona. Antes de solicitar una tarjeta de crédito con recompensa, tenga en cuenta los siguientes pasos:
Analice sus hábitos de gasto
La tarjeta de recompensas ideal debería ajustarse a los hábitos de gasto habituales de cada uno sin necesidad de cambios significativos. Considere si una parte importante de los gastos mensuales se destina a categorías como gasolina, comestibles o cenas en restaurantes. Si es así, una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales en estas categorías puede ser la mejor opción.
Para los viajeros frecuentes, una tarjeta que recompense las compras de viajes y permita canjearlas por más viajes puede ser la opción más adecuada. Del mismo modo, las personas que compran con frecuencia en comercios específicos o prefieren una cadena hotelera concreta pueden encontrar ventajosas las tarjetas de recompensas de marca compartida asociadas a esas empresas.
Además, evalúe el gasto total. Si una tarjeta requiere un umbral de gasto elevado durante los primeros meses para obtener una bonificación inicial sustancial, puede que no resulte práctica para personas con un gasto mensual más bajo. En tales casos, considere tarjetas con umbrales de gasto más bajos y bonificaciones iniciales menores.
Compruebe su puntuación crediticia
Para poder optar a una buena tarjeta de crédito con recompensas, suele ser necesaria una puntuación crediticia sólida. Por lo general, se requiere una puntuación crediticia de al menos 670 para poder optar a las tarjetas con recompensas. Las personas con puntuaciones más bajas pueden considerar como alternativa las tarjetas de crédito garantizadas con programas de recompensas.
Antes de solicitar una tarjeta de recompensas, revise su puntuación crediticia. Tenga en cuenta que las tarjetas con mayores ventajas y límites de gasto más elevados pueden estar fuera del alcance de quienes tienen un historial crediticio limitado o no muy bueno. También es importante tener en cuenta que solicitar varias tarjetas de crédito puede perjudicar su puntuación crediticia.
Lo esencial
Las tarjetas de crédito con recompensas ofrecen atractivos incentivos a los titulares que desean obtener recompensas en sus compras diarias. Entender cómo funcionan estas tarjetas y comparar las distintas opciones es crucial para encontrar la mejor tarjeta de crédito con recompensas que se adapte a los hábitos de gasto y objetivos financieros individuales.
Si se tienen en cuenta factores como las cuotas anuales, los tipos de interés, las recompensas escalonadas frente a las fijas y los límites de gasto de las devoluciones en efectivo, las personas pueden tomar una decisión informada sobre qué tarjeta de crédito con recompensas es más beneficiosa para ellas. Analizar los hábitos de gasto y comprobar la puntuación crediticia también son pasos esenciales en el proceso de búsqueda de la tarjeta de recompensas adecuada.
Recuerde que, si bien las tarjetas de crédito con recompensa pueden proporcionar beneficios significativos, son más ventajosas para las personas que pagan sus saldos en su totalidad cada mes para evitar acumular cargos por intereses que pueden superar las recompensas obtenidas. Si se consideran cuidadosamente y se utilizan de forma responsable, las tarjetas de crédito con recompensas pueden ser una herramienta excelente para maximizar el valor de las compras diarias y alcanzar los objetivos financieros.
Preguntas y respuestas
¿Qué es una tarjeta de crédito con recompensas?
Una tarjeta de crédito con recompensas es un tipo de tarjeta de crédito que ofrece incentivos o recompensas a los titulares por sus gastos. Estas recompensas pueden incluir devoluciones en efectivo, puntos o millas de viaje que pueden canjearse por diversas ventajas.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de fidelización?
Las tarjetas de crédito de recompensa funcionan permitiendo a sus titulares obtener recompensas en función de sus gastos. Cada vez que un titular realiza una compra con su tarjeta de crédito de recompensa, acumula puntos de recompensa o dinero en efectivo. Estas recompensas pueden canjearse por diversas opciones, como abonos en cuenta, productos, tarjetas regalo o ventajas en viajes.
¿Cómo puedo comparar las tarjetas de crédito?
Al comparar tarjetas de crédito con recompensas, es importante tener en cuenta factores como las cuotas anuales, los tipos de interés, las estructuras de las recompensas (escalonadas o fijas) y los límites de gasto de las recompensas. Además, evaluar sus propios hábitos de gasto y determinar hasta qué punto una tarjeta se ajusta a sus preferencias puede ayudarle a encontrar la tarjeta de crédito con recompensas que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Debo preocuparme por las cuotas anuales?
Las cuotas anuales pueden variar considerablemente de una tarjeta de crédito a otra. Mientras que algunas tarjetas pueden no tener cuota anual, otras pueden cobrar una cantidad considerable. Que le preocupen o no las cuotas anuales depende del valor de las recompensas que espera obtener y de si compensan el coste de la cuota. Es importante valorar si las ventajas y recompensas que recibirá compensan la cuota anual.
¿Qué debo saber sobre los tipos de interés de las tarjetas de crédito con bonificaciones?
Los tipos de interés de las tarjetas de crédito con bonificación pueden ser relativamente altos, oscilando a menudo entre el 15% y el 20% o incluso más. Es esencial conocer los tipos de interés que se aplicarán una vez que finalice el periodo promocional del 0% TAE. Si mantiene un saldo y no lo paga en su totalidad cada mes, se le cargarán intereses. Considere si los intereses acumulados compensan los beneficios obtenidos con la tarjeta.
¿Puedo encontrar una tarjeta de crédito con bonificaciones que se adapte a mis hábitos de gasto?
Sí, puede encontrar tarjetas de crédito con recompensas que se ajusten a sus hábitos de gasto. Analizar sus gastos habituales y determinar en qué categorías gasta más, como gasolina, alimentos o restaurantes, puede ayudarle a elegir una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales en esas áreas. Además, los viajeros frecuentes o las personas que tienen preferencias específicas, como comprar en comercios concretos o alojarse en cadenas hoteleras específicas, pueden beneficiarse de las tarjetas de recompensas de marca compartida asociadas a esas empresas.
¿Qué puntuación crediticia necesito para obtener una tarjeta de crédito con recompensas?
Para poder optar a una tarjeta de crédito con recompensas, se suele recomendar tener una puntuación crediticia de al menos 670 puntos. Sin embargo, tenga en cuenta que los criterios de aprobación de cada emisor pueden variar. Las personas con puntuaciones crediticias más bajas pueden considerar como alternativa las tarjetas de crédito garantizadas con programas de recompensas. Es importante que compruebe su puntuación crediticia antes de solicitar una tarjeta de recompensas y recuerde que solicitar varias tarjetas de crédito en un breve periodo de tiempo puede afectar a su puntuación crediticia.