Tarjeta con chip y PIN: Definición, Características, vs. Chip y Firma
¿Qué es una tarjeta con chip y PIN?
Una tarjeta con chip y PIN es un tipo de tarjeta de crédito que requiere que el titular autorice la transacción introduciendo su número de identificación personal (PIN), de forma similar a como lo haría con una tarjeta de débito. Las tarjetas con chip y PIN están diseñadas para ser más seguras que las generaciones anteriores de tarjetas de crédito y se utilizan mucho en Europa y otras partes del mundo.
Cómo funcionan las tarjetas con chip y PIN
Las tarjetas con chip y PIN son distintas de las tarjetas de crédito anteriores, que utilizaban una banda magnética para almacenar la información de la tarjeta y del titular. En su lugar, las tarjetas con chip y PIN llevan incorporado un microchip, denominado chip EMV, que no sólo transporta información similar, sino que también genera un código único para cada transacción.
Al realizar una compra, los titulares de tarjetas con chip y PIN introducen su tarjeta en el terminal de punto de venta (TPV) del comercio, o la pasan por encima del terminal, para que la máquina pueda leer el microchip. El terminal les pide entonces que introduzcan su PIN para autorizar y completar la transacción.
En comparación con la antigua tecnología de banda magnética, las tarjetas con chip y PIN ofrecen varias ventajas. El uso de un PIN evita la necesidad de que los empleados verifiquen la firma, lo que puede ralentizar las transacciones y ser susceptible de fraude. Además, las tarjetas con chip son más difíciles de falsificar que las de banda magnética, lo que las convierte en una opción más segura para los titulares.
Tarjetas con chip y PIN frente a tarjetas con chip y firma
Una alternativa a las tarjetas con chip y PIN son las tarjetas con chip y firma. Aunque las tarjetas con chip y firma también tienen chips EMV y ofrecen algunas ventajas de seguridad, se consideran menos seguras que las tarjetas con chip y PIN. Las tarjetas con chip y firma requieren que el cliente firme como parte de la transacción, en lugar de introducir un PIN.
La vulnerabilidad de las tarjetas con chip y firma radica en que un ladrón puede falsificar una firma, pero no puede proporcionar un PIN a menos que sepa cuál es. En muchas situaciones, los comercios ni siquiera solicitan una firma para las transacciones con chip y firma, lo que aumenta aún más la vulnerabilidad de estas tarjetas.
Cabe señalar que las tarjetas con chip y PIN son más comunes fuera de Estados Unidos, mientras que las tarjetas con chip y firma prevalecen en EE.UU. Sin embargo, a medida que la adopción de la tecnología de chip sigue creciendo, las tarjetas con chip y PIN se utilizan cada vez más en todo el mundo.
¿Por qué algunas tarjetas de crédito tienen banda magnética y microchip?
En la actualidad, muchas tarjetas de crédito tienen tanto bandas magnéticas como chips EMV integrados. Esto se debe a que no todos los comercios, sobre todo en Estados Unidos, han cambiado a terminales de venta que puedan leer tarjetas con chip. Disponer tanto de banda magnética como de microchip permite a los titulares utilizar sus tarjetas en una gama más amplia de comercios.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el uso de bandas magnéticas está desapareciendo gradualmente. Los principales emisores de tarjetas, como Mastercard, han anunciado planes para eliminar las bandas magnéticas de las nuevas tarjetas en una fecha determinada, a medida que la tecnología de chip se vaya imponiendo.
¿Qué es un código de validación en una tarjeta de crédito?
Además de las bandas magnéticas y/o los chips EMV, las tarjetas de crédito y débito llevan hoy otro elemento de seguridad conocido como código de validación. Se trata de un número de tres o cuatro dígitos (también denominado código CVV, CV2, CVV2 o CID) que entra en juego en las transacciones por Internet y por teléfono cuando la tarjeta de crédito física no está presente.
El código de validación añade una capa adicional de seguridad al exigir a la persona que realiza la transacción que facilite este código. Un ladrón que haya obtenido el número de la tarjeta de crédito, pero no la tarjeta física, no podrá proporcionar el código de validación, lo que dificultará la realización de transacciones fraudulentas.
¿Cómo funcionan los pagos sin contacto?
Los pagos sin contacto son otra forma de pago que ha ganado popularidad en los últimos años. Con los pagos sin contacto, el titular de la tarjeta simplemente toca su tarjeta (o dispositivo móvil) en un terminal de venta o la agita cerca. Las tarjetas de crédito sin contacto son tarjetas con chip habilitadas para transacciones sin contacto.
En los pagos sin contacto, los titulares no tienen que firmar ni facilitar un PIN, salvo posiblemente en su primer uso. Esto hace que las transacciones sean más rápidas y cómodas. Sin embargo, es importante asegurarse de que la función sin contacto es compatible con el terminal de venta del comercio.
Lo esencial
Las tarjetas de crédito con chip y PIN ofrecen mayor seguridad a comerciantes y titulares. El uso de un PIN añade una capa adicional de protección contra el fraude, y la tecnología de microchip incorporado hace más difícil que los delincuentes falsifiquen las tarjetas. Aunque la tecnología de chip y PIN está más extendida fuera de Estados Unidos, poco a poco va ganando adeptos en todo el mundo a medida que el sector avanza hacia métodos de pago más seguros.
Es importante que los particulares conozcan las características de seguridad de sus tarjetas de crédito y sigan las mejores prácticas a la hora de proteger su información personal y financiera. Al comprender cómo funcionan las tarjetas con chip y PIN y las ventajas que ofrecen, los titulares pueden tomar decisiones más informadas y mitigar el riesgo de fraude.
A medida que la tecnología chip siga evolucionando, es probable que veamos nuevos avances en las características de seguridad de las tarjetas de crédito. El abandono de la tecnología de banda magnética y la creciente adopción de las tarjetas con chip y PIN son pasos en la dirección correcta para combatir el fraude y proteger los intereses financieros de los consumidores.
Recuerde mantenerse alerta e informar inmediatamente al emisor de su tarjeta de crédito de cualquier actividad sospechosa o transacción no autorizada. Si adopta medidas proactivas y se mantiene informado sobre los últimos avances en seguridad de las tarjetas de crédito, podrá disfrutar de la comodidad de los pagos electrónicos al tiempo que minimiza el riesgo de fraude.
Preguntas y respuestas
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta con chip y PIN y una tarjeta con chip y firma?
Una tarjeta con chip y PIN requiere que el titular introduzca un número de identificación personal (PIN) para autorizar una transacción, mientras que una tarjeta con chip y firma requiere que el titular firme. Las tarjetas con chip y PIN suelen considerarse más seguras porque el PIN es más difícil de falsificar que la firma.
¿Son más seguras las tarjetas con chip y PIN que las tarjetas tradicionales de banda magnética?
Sí, las tarjetas con chip y PIN suelen ser más seguras que las tarjetas de banda magnética tradicionales. El microchip integrado en las tarjetas con chip y PIN genera un código único para cada transacción, lo que hace más difícil que los ladrones falsifiquen las tarjetas. Además, el uso de un PIN añade una capa adicional de seguridad.
¿Aceptan todos los comercios tarjetas con chip y PIN?
Aunque las tarjetas con chip y PIN están ampliamente aceptadas en muchas partes del mundo, incluida Europa, es posible que no todos los comercios hayan actualizado sus terminales de punto de venta (TPV) para aceptar tarjetas con chip. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas con chip y PIN siguen teniendo banda magnética, lo que permite utilizarlas en comercios que aún no han adoptado la tecnología de chip.
¿Qué debo hacer si pierdo o me roban la tarjeta con chip y PIN?
Si pierde o le roban su tarjeta con chip y PIN, póngase inmediatamente en contacto con la entidad emisora de su tarjeta para notificar el incidente. Ellos podrán ayudarle a cancelar la tarjeta y emitir una de sustitución. Es importante actuar con rapidez para minimizar el riesgo de transacciones no autorizadas en su cuenta.
¿Puedo utilizar mi tarjeta con chip y PIN para pagos sin contacto?
Sí, muchas tarjetas con chip y PIN también permiten realizar pagos sin contacto. Los pagos sin contacto le permiten simplemente tocar o agitar su tarjeta sobre un terminal de venta habilitado para pagos sin contacto para completar una transacción. Sin embargo, es importante comprobar si el terminal del comercio admite pagos sin contacto antes de intentar utilizar esta función.
¿Qué es el código de validación de una tarjeta de crédito y por qué es importante?
El código de validación, también conocido como código CVV, CV2, CVV2 o CID, es un número de tres o cuatro dígitos que aparece en una tarjeta de crédito. Es una medida de seguridad adicional que se utiliza en las transacciones por Internet y por teléfono en las que no está presente la tarjeta física. El código de validación ayuda a verificar que la persona que realiza la transacción tiene la tarjeta en su poder, añadiendo una capa adicional de seguridad.
¿Se utilizan tarjetas con chip y PIN en Estados Unidos?
Mientras que las tarjetas con chip y PIN son más comunes en Europa y otras partes del mundo, Estados Unidos ha adoptado principalmente las tarjetas con chip y firma. Sin embargo, a medida que la tecnología de chip se va imponiendo, las tarjetas con chip y PIN van ganando terreno también en Estados Unidos. Es importante que consulte a la entidad emisora de su tarjeta para saber qué tipo de tarjeta con chip tiene y cómo puede utilizarla.