Tarjeta con chip y firma: Qué es, cómo funciona
En la era digital actual, la seguridad de la información financiera personal es de suma importancia. El fraude con tarjetas de crédito es un problema importante, y los avances tecnológicos han permitido desarrollar métodos de pago más seguros. Uno de ellos es la tarjeta con chip y firma. En este artículo analizaremos qué es una tarjeta con chip y firma y cómo funciona para mejorar la seguridad de las transacciones con tarjeta de crédito.
¿Qué es una tarjeta con chip y firma?
Una tarjeta con chip y firma es un tipo de tarjeta de crédito que incorpora tanto una banda magnética como un microchip cuadrado. A diferencia de las tarjetas de banda magnética tradicionales, las tarjetas con chip y firma proporcionan una capa adicional de seguridad al codificar la información de la transacción con cada compra. Cuando se utiliza una tarjeta con chip y firma, los clientes deben introducir el microchip de la tarjeta en un lector de tarjetas y firmar el recibo resultante.
Mayor seguridad y autenticación
La inclusión de un microchip en las tarjetas con chip y firma aumenta significativamente la seguridad de las transacciones con tarjeta de crédito. A diferencia de las bandas magnéticas, que contienen información estática sobre la tarjeta y su propietario, los microchips generan datos únicos para cada transacción. Esta característica facilita el seguimiento de las compras realizadas con tarjetas con chip y firma y proporciona un historial detallado de las transacciones.
Desarrollo de las tarjetas con chip y firma
El desarrollo de las tarjetas con chip y firma fue posible gracias a la colaboración de las principales empresas de tarjetas de crédito, incluidas Europay, Mastercard y Visa (EMV). Estas empresas desarrollaron conjuntamente normas tecnológicas que garantizaron el despliegue rápido y sin problemas de las tarjetas con chip y firma. Gracias a estos estándares, los terminales de los puntos de venta de los comercios pasaron a ser capaces de aceptar pagos con distintos tipos de tarjetas de crédito.
Evolución y pagos sin contacto
A medida que la tecnología sigue evolucionando, las tarjetas de crédito cambian constantemente para adaptarse a los nuevos métodos de pago. Uno de estos avances es la comunicación de campo cercano (NFC), que permite los pagos sin contacto. Con la tecnología NFC, los clientes pueden simplemente tocar su tarjeta con chip y firma contra un terminal de punto de venta para realizar un pago. Estas transacciones “sin contacto” eliminan la necesidad de introducir un PIN o proporcionar una firma, haciendo que el proceso de pago sea más rápido y cómodo.
Responsabilidad y tarjetas con chip y firma
En 2015, se determinó que la responsabilidad por el fraude asociado a las tarjetas con chip y firma recaía en la parte que menos cumplía con EMV. Si un comerciante no adopta la tecnología de tarjetas con chip y firma y confía únicamente en la tecnología de banda magnética, se convierte en responsable de cualquier transacción fraudulenta. Esta responsabilidad puede ser especialmente onerosa para las pequeñas empresas, que pueden tener dificultades para absorber los costes asociados al fraude.
Por otro lado, si una empresa cumple los requisitos del EMV, la responsabilidad del fraude recae en la empresa emisora de la tarjeta de crédito o en el banco emisor. Al principio, el despliegue de las tarjetas con chip y firma requería que los clientes introdujeran su tarjeta en un lector y firmaran el recibo, lo que difería del proceso familiar de las tarjetas con banda magnética. Sin embargo, a partir del 15 de abril de 2018, este requisito ya no es necesario.
Adopción y tendencias futuras
Aunque algunos comercios pueden haber dudado inicialmente en adoptar la tecnología de tarjetas con chip y firma, la creciente popularidad de los pagos sin contacto ha hecho que la transición sea más deseable. Aunque actualmente no es obligatorio para los comercios, la responsabilidad potencial por fraude actúa como incentivo para adoptar la tecnología. A medida que surjan nuevas tecnologías, es probable que las tarjetas de crédito sigan evolucionando para ofrecer opciones de pago aún más seguras y cómodas a los consumidores.
Conclusión
Las tarjetas con chip y firma han revolucionado la forma de realizar transacciones con tarjetas de crédito, ofreciendo mayor seguridad y autenticación en comparación con las tarjetas tradicionales de banda magnética. La integración de microchips y la adopción de las normas EMV han allanado el camino hacia transacciones más seguras y una menor responsabilidad por fraude. A medida que la tecnología siga avanzando, podemos esperar que las tarjetas de crédito sigan evolucionando, ofreciendo a los consumidores soluciones de pago seguras y cómodas.
Preguntas y respuestas
1. ¿Cuál es la principal diferencia entre una tarjeta con chip y firma y una tarjeta tradicional de banda magnética?
Una tarjeta con chip y firma incorpora un microchip que genera datos de transacción únicos, lo que proporciona una mayor seguridad en comparación con la información estática almacenada en una tarjeta con banda magnética.
2. 2. ¿Son más seguras las tarjetas con chip y firma que las de banda magnética?
Sí, las tarjetas con chip y firma ofrecen mayor seguridad. Los datos exclusivos de la transacción generados por el microchip facilitan el seguimiento de las compras, reduciendo el riesgo de fraude con tarjetas de crédito en comparación con las tarjetas tradicionales de banda magnética.
3. ¿Cómo funciona una tarjeta con chip y firma durante una transacción?
Al utilizar una tarjeta con chip y firma, los clientes deben introducir el microchip de la tarjeta en un lector de tarjetas. Además, tienen que firmar el recibo, verificando la autorización de la transacción.
4. ¿Pueden utilizarse las tarjetas con chip y firma para pagos sin contacto?
Sí, las tarjetas con chip y firma pueden utilizarse para pagos sin contacto. Al golpear la tarjeta contra un terminal de punto de venta que admita la comunicación de campo cercano (NFC), los clientes pueden efectuar un pago sin necesidad de introducir la tarjeta ni firmar.
5. ¿Cuáles son las implicaciones de responsabilidad para los comercios que aceptan tarjetas con chip y firma?
Si una empresa no es compatible con EMV y confía únicamente en la tecnología de banda magnética, será responsable de cualquier transacción fraudulenta. Sin embargo, si una empresa es compatible con EMV, la responsabilidad por fraude recae en la empresa emisora de la tarjeta de crédito o en el banco emisor.
6. ¿Es obligatorio que los comercios adopten la tecnología de tarjetas con chip y firma?
Aunque actualmente no es obligatorio que los comercios adopten la tecnología de tarjetas con chip y firma, la responsabilidad potencial por fraude actúa como incentivo para adoptar la tecnología y mejorar la seguridad de las transacciones con tarjeta de crédito.
7. ¿Puede seguir evolucionando la tecnología de tarjetas con chip y firma?
Sí, la tecnología de tarjetas con chip y firma puede seguir evolucionando. A medida que surjan nuevos avances, las tarjetas de crédito podrán incorporar elementos de seguridad adicionales u ofrecer opciones de pago más cómodas para satisfacer las necesidades y expectativas cambiantes de los consumidores.