Solicitar una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social

Solicitar una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social puede ser una tarea difícil. La mayoría de los emisores de tarjetas exigen un número de la Seguridad Social para verificar su identidad. Sin embargo, si usted no pertenece a las categorías de ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes o trabajadores no inmigrantes autorizados por el Departamento de Seguridad Nacional, todavía hay formas de obtener una tarjeta de crédito. En este artículo, exploraremos algunas opciones alternativas para obtener una tarjeta de crédito sin un número de la Seguridad Social.

Puntos clave

Antes de profundizar en los distintos métodos, vamos a resumir los puntos clave:

Algunos emisores de tarjetas aceptan un número de identificación fiscal individual (ITIN) o un pasaporte en lugar del número de la Seguridad Social.
Si no tiene historial de crédito en Estados Unidos, busque tarjetas de crédito diseñadas para nuevos prestatarios.
Si tiene dificultades para obtener la aprobación, considere la posibilidad de empezar con una tarjeta de crédito garantizada para construir su historial crediticio.

Obtener un ITIN para solicitar una tarjeta de crédito

Una forma de solicitar una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social es obtener un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Aunque la mayoría de los bancos suelen utilizar el número de la Seguridad Social para verificar la identidad, algunos emisores aceptan el ITIN como alternativa válida. El ITIN sigue un formato similar de nueve dígitos (XXX-XX-XXX) y lo expide el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Para obtener un ITIN, tendrá que rellenar el formulario W-7 del IRS, que requiere una prueba de identidad y documentación de su condición de extranjero, como un pasaporte, un documento nacional de identidad de su país de origen o un visado expedido por el Departamento de Estado de EE.UU.. Hay varias formas de presentar el formulario W-7, como enviarlo por correo, acudir a un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS o utilizar un Agente de Aceptación o Agente de Aceptación Certificador aprobado por el IRS. Tenga en cuenta que el tiempo de procesamiento para una solicitud de ITIN es típicamente alrededor de siete semanas, pero puede tomar más tiempo durante la temporada de presentación de impuestos o desde el extranjero.
Es importante tener en cuenta que los ITIN tienen fecha de caducidad. Si ha obtenido un ITIN anteriormente, asegúrese de comprobar su validez. Los ITIN caducan si no se han utilizado al menos una vez en los últimos tres años fiscales consecutivos para declarar impuestos. Además, si su ITIN tiene dígitos centrales entre 70 y 87, ya está caducado.

Encontrar el emisor de tarjetas adecuado

No todos los emisores de tarjetas aceptan formas alternativas de identificación, como pasaportes o ITIN. Sin embargo, algunos de los principales emisores tienen requisitos más flexibles. He aquí algunos ejemplos:

American Express (acepta SSN, ITIN o pasaporte)
Bank of America (acepta SSN, ITIN o pasaporte)
Capital One (acepta SSN o ITIN)
Citi (ITIN permitido para algunas tarjetas)

Aunque tener un documento de identidad válido es un aspecto crucial, también es esencial demostrar un historial crediticio sólido al solicitar una tarjeta de crédito. Esto puede suponer un reto para los nuevos residentes en EE.UU. que no tienen un historial crediticio en el país. La mayoría de las compañías de tarjetas se basan en los informes crediticios de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Desgraciadamente, estas agencias no controlan los historiales de crédito desde el extranjero.
Como resultado, las personas sin historial de crédito pueden verse limitadas a tarjetas de crédito diseñadas específicamente para consumidores con poco o ningún historial de crédito. Capital One, por ejemplo, es popular entre los residentes no permanentes, ya que permite a los solicitantes utilizar un ITIN para solicitar su tarjeta platino, que no tiene cuota anual ni comisiones por transacciones en el extranjero. Los estudiantes que cursan estudios en EE.UU. también pueden encontrar tarjetas para estudiantes adaptadas a los nuevos usuarios de crédito. Sin embargo, hay que tener en cuenta que estas tarjetas pueden venir con tipos de interés más altos debido al limitado historial como prestatario.

Crear un historial crediticio

Si quieres aumentar tus posibilidades de que te aprueben una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social, puedes tener en cuenta algunas estrategias. Una opción es tener un avalista o crear un historial de crédito en EE.UU. antes de solicitarla.
Tener un cofirmante puede ser beneficioso, ya que reduce el riesgo para los bancos al tener a alguien con una buena puntuación crediticia respaldando tu solicitud. Sin embargo, es crucial encontrar a alguien que esté dispuesto a arriesgar su solvencia, ya que será igualmente responsable de cualquier saldo acumulado en la tarjeta.
Otra forma de empezar a construir su historial crediticio es obtener una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas requieren un depósito que sirve de garantía para su límite de crédito. El depósito suele ser igual al límite de crédito y sirve de garantía para el emisor de la tarjeta en caso de impago. Las tarjetas de crédito garantizadas son una herramienta útil para establecer o reconstruir el crédito porque informan de su historial de pagos a las agencias de crédito, lo que le permite construir un historial de crédito positivo con el tiempo.
Al elegir una tarjeta de crédito garantizada, es importante tener en cuenta factores como la cuota anual, el tipo de interés y las comisiones adicionales asociadas a la tarjeta. Busque un emisor de tarjetas que informe a las tres principales agencias de crédito, ya que esto maximizará el impacto en su historial crediticio. A medida que demuestre un comportamiento crediticio responsable, podrá pasar gradualmente a una tarjeta de crédito sin garantía y, potencialmente, optar a tarjetas que requieran un número de la Seguridad Social.

Conclusión

Aunque solicitar una tarjeta de crédito sin un número de la Seguridad Social puede ser difícil, no es imposible. Si explora opciones alternativas como obtener un ITIN, encontrar emisores de tarjetas con requisitos flexibles y crear un historial crediticio mediante tarjetas de crédito garantizadas, puede aumentar sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito y establecer un perfil crediticio sólido.
Recuerde comparar las diferentes opciones de tarjetas, revisar los términos y condiciones y elegir una tarjeta que se ajuste a sus objetivos y necesidades financieras. Además, utilice siempre su tarjeta de crédito de forma responsable, efectuando los pagos a tiempo y manteniendo baja la utilización de su crédito para construir un historial crediticio positivo y mejorar sus posibilidades de optar a mejores oportunidades de crédito en el futuro.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines educativos y no debe considerarse asesoramiento financiero o jurídico. Se recomienda siempre consultar a un profesional financiero o asesor jurídico cualificado antes de tomar cualquier decisión financiera.

Preguntas y respuestas

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social?

Sí, es posible solicitar una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social. Algunos emisores de tarjetas aceptan otras formas de identificación, como el número de identificación del contribuyente (ITIN) o el pasaporte.

¿Cómo puedo obtener un ITIN?

Para obtener un ITIN, debe cumplimentar el formulario W-7 del IRS y aportar una prueba de identidad y documentación que acredite su condición de extranjero, como un pasaporte o un documento nacional de identidad de su país de origen. Usted puede presentar el formulario por correo, visitar un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS, o utilizar un Agente de Aceptación o Agente de Aceptación Certificador aprobado por el IRS.

¿Qué pasa si mi ITIN ha caducado?

Si su ITIN ha expirado, tendrá que renovarlo. Los ITIN caducan si no han sido utilizados por lo menos una vez en los últimos tres años fiscales consecutivos para declarar impuestos. Si su ITIN tiene dígitos centrales entre 70 y 87, ya está caducado.

¿Qué emisores de tarjetas aceptan formas alternativas de identificación?

Varios de los principales emisores de tarjetas tienen requisitos más flexibles y aceptan formas alternativas de identificación. Algunos ejemplos son American Express, Bank of America, Capital One y Citi. Sin embargo, es importante consultar con cada emisor para determinar sus requisitos específicos.

¿Qué pasa si no tengo historial de crédito en Estados Unidos?

Si no tienes historial de crédito en Estados Unidos, puedes buscar tarjetas de crédito diseñadas para nuevos prestatarios o estudiantes. Estas tarjetas están especialmente diseñadas para personas con un historial crediticio limitado o inexistente. Empezar con una tarjeta de crédito garantizada también puede ayudarte a construir tu historial crediticio con el tiempo.

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

Una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito que sirve como garantía de su límite de crédito. El depósito suele ser igual al límite de crédito y sirve de garantía para el emisor de la tarjeta en caso de impago. Las tarjetas de crédito garantizadas son una herramienta útil para establecer o reconstruir el crédito porque informan de su historial de pagos a las agencias de crédito.

¿Cómo puedo pasar de una tarjeta de crédito garantizada a una no garantizada?

A medida que demuestre un comportamiento crediticio responsable con una tarjeta de crédito garantizada, podrá crear gradualmente un historial crediticio positivo. Con el tiempo, podrá optar a tarjetas de crédito sin garantía que requieran un número de la Seguridad Social. Es importante realizar los pagos puntualmente, mantener un nivel bajo de utilización del crédito y conservar una buena puntuación crediticia para mejorar sus posibilidades de optar a mejores oportunidades de crédito.