Los embargos fiscales y las sentencias son descalificadores automáticos cuando se trata de la aprobación de un préstamo de la SBA por parte de los bancos y los prestamistas tradicionales. Incluso aquellos con increíbles puntuaciones FICO, ventas estelares y muchos años en el negocio son rechazados rápidamente ante la mera mención de ellos.
¿Se puede utilizar el préstamo de la SBA para cualquier cosa?
Los préstamos de la SBA y los préstamos exprés de la SBA pueden utilizarse para una amplia gama de gastos. Según la SBA, puede utilizar estos préstamos para la “mayoría” de los fines empresariales, como la puesta en marcha, la ampliación, la compra de equipos, el capital circulante, el inventario o la adquisición de bienes inmuebles.
¿Es un préstamo de la SBA una deuda garantizada?
Todos los préstamos del programa 7(a) de la SBA requieren una garantía para asegurar el préstamo por encima de ciertos umbrales de importe. Dicho esto, es posible obtener un préstamo de la SBA sin garantía para importes de préstamo menores. Por ejemplo, en el préstamo 7(a) estándar, los prestamistas no están obligados a aceptar una garantía para los préstamos de hasta 25.000 dólares.
¿Qué es lo que le impide obtener un préstamo de la SBA?
Entre los negocios no elegibles se encuentran los que se dedican a actividades ilegales, al empaquetamiento de préstamos, a la especulación, a la distribución multiventas, al juego, a la inversión o al préstamo, o cuando el propietario está en libertad condicional.
¿Qué puede impedirle obtener un préstamo de la SBA?
Tiene una puntuación de crédito personal o empresarial baja, o un mal historial de crédito. No tiene suficientes garantías o activos para garantizar su préstamo. No dispone de suficiente capital libre o flujo de caja para hacer frente a los reembolsos del préstamo. Tiene demasiadas deudas pendientes.
¿Cuál es la puntuación de crédito mínima para un préstamo de la SBA?
La SBA no establece requisitos mínimos de puntuación crediticia, pero los mentores empresariales recomiendan a los empresarios que tengan una puntuación crediticia de entre 600 y 600 puntos. Algunos productos de préstamo, como el programa de microcréditos de la SBA, pueden tener requisitos de crédito más bajos.
¿Todo el mundo obtiene la aprobación de la SBA?
En general, la elegibilidad se basa en lo que una empresa hace para recibir sus ingresos, el carácter de su propiedad y el lugar donde opera la empresa. Normalmente, las empresas deben cumplir las normas de tamaño de la SBA, ser capaces de reembolsar y tener un propósito empresarial sólido. Incluso las que tienen un mal crédito pueden optar a la financiación inicial.
¿Es difícil obtener préstamos de la SBA?
El proceso de solicitud de préstamos de la SBA es el más difícil en comparación con otros préstamos empresariales. Esto es cierto no sólo por los requisitos de elegibilidad, sino también por la gran longitud del proceso de solicitud y suscripción.
¿Qué posibilidades hay de que te aprueben un préstamo de la SBA?
En los grandes bancos, la tasa de aprobación de los préstamos empresariales, incluidos los de la SBA, es sólo del 25%. En los bancos pequeños, la tasa de aprobación es más alta, alrededor del 49%, pero más de la mitad de los prestatarios siguen siendo rechazados. Por tanto, si le han denegado un préstamo de la SBA, no es el único.
¿Qué garantías exige la SBA?
Los prestamistas no están obligados a aceptar garantías para los préstamos de hasta 25.000 dólares. En el caso de los préstamos superiores a 350.000 dólares, la SBA exige que el prestamista constituya una garantía en la mayor medida posible hasta el importe del préstamo.
¿Se puede obtener un préstamo de la SBA con una puntuación de crédito de 500?
Cita del vídeo:
¿Los préstamos para catástrofes de la SBA están garantizados o no?
Los préstamos para catástrofes de la SBA se ofrecen con plazos de hasta 30 años. Los préstamos para viviendas de más de 25.000 dólares de las declaraciones presidenciales y de la Agencia deben estar garantizados con avales en la medida de lo posible. La SBA preguntará al solicitante por las garantías disponibles, pero no rechazará un préstamo por falta de garantías.
¿Está garantizado el préstamo para catástrofes de la SBA?
Todos los préstamos del EIDL superiores a 25.000 dólares deben estar garantizados en la medida de lo posible. La SBA acepta bienes inmuebles como garantía cuando están disponibles. La SBA no rechazará un préstamo por falta de garantía. Sin embargo, se requiere que el solicitante se comprometa con lo que tiene disponible como garantía.
¿Aparece un préstamo de la SBA en su informe de crédito?
Aunque el prestatario debe garantizar personalmente el préstamo, no se refleja en el informe de crédito personal.
¿Qué se considera una deuda garantizada?
La deuda garantizada está respaldada por una garantía. Si un prestatario incumple un préstamo garantizado, el prestamista puede recuperar la garantía. Algunos ejemplos de deuda garantizada son las hipotecas, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito garantizadas. La deuda no garantizada no requiere una garantía.
¿Para qué no debería utilizar un préstamo para comprar?
Los préstamos personales pueden utilizarse para pagar casi todo, pero no para todo. Entre los usos más comunes de los préstamos personales se encuentran la consolidación de deudas, las mejoras en la vivienda y las grandes compras, pero no deben utilizarse para los gastos universitarios, los pagos iniciales o las inversiones.
¿Cuánto tiempo se tarda en reconstruir el historial crediticio?
Según Weaver, si ha tenido un contratiempo importante, suele tardar entre uno y dos años en reparar su crédito. Pero eso depende de su situación individual. Por ejemplo, las investigaciones de FICO muestran que se tarda entre cinco y diez años en recuperarse de una bancarrota, dependiendo de su puntuación de crédito.