Conocer el saldo medio de los planes 401(k) por edad
La planificación de la jubilación es un aspecto crucial de las finanzas personales, y uno de los componentes clave del ahorro para la jubilación para muchas personas es una cuenta 401(k). Un 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación que ofrecen las empresas y que permite a los empleados aportar una parte de su salario antes de impuestos. Con el tiempo, estas aportaciones, junto con las aportaciones de contrapartida de la empresa, pueden aumentar y constituir una fuente de ingresos durante la jubilación.
Es normal que te preguntes cuál es tu saldo de 401(k) en comparación con el de otras personas de tu edad. Conocer el saldo medio de un plan 401(k) por edad puede ayudarle a evaluar su progreso y a tomar decisiones informadas sobre su estrategia de ahorro para la jubilación. En este artículo, analizaremos los saldos medios de los planes 401(k) para diferentes grupos de edad y le daremos consejos para ayudarle a ahorrar de forma eficaz para la jubilación.
Planificación adecuada para la jubilación
Antes de profundizar en los saldos medios de los planes 401(k), es importante destacar la importancia de planificar adecuadamente la jubilación. Sus objetivos financieros y de inversión son únicos para usted y su familia. Aunque es útil tener en cuenta los puntos de referencia y las medias, es esencial adaptar sus esfuerzos de ahorro en función de sus necesidades y circunstancias individuales.
Sin embargo, tener un punto de referencia puede ser útil. Conocer los saldos medios de los planes 401(k) de las personas de su grupo de edad puede ayudarle a evaluar sus progresos y ajustar su estrategia de ahorro en consecuencia.
Saldo medio del plan 401(k) por edad
Según datos de Fidelity Investments, uno de los mayores proveedores de planes 401(k), el saldo medio de los planes 401(k) varía significativamente en función de la edad. Aquí tienes un desglose de los saldos medios de los planes 401(k) para los distintos grupos de edad:
Veinteañeros (de 20 a 29 años)
- Saldo medio del 401(k): 10.500 $.
- Tasa de cotización (% de los ingresos) 7%
A los veinte años, las personas suelen tener saldos 401(k) más bajos debido al inicio de sus carreras profesionales y a que se centran en otras prioridades financieras. Sin embargo, empezar a ahorrar pronto y aprovechar las aportaciones de contrapartida de la empresa puede sentar unas bases sólidas para el futuro ahorro para la jubilación.
Treintañeros (de 30 a 39 años)
- Saldo medio del 401(k): 38.400 $.
- Tasa de cotización (% de los ingresos) 8%
Al llegar a la treintena, las personas tienden a tener saldos 401(k) más elevados a medida que avanzan en su carrera profesional y disponen de más ingresos. Es importante seguir aumentando las aportaciones para aprovechar el crecimiento compuesto y maximizar los ahorros para la jubilación.
Cuarentones (de 40 a 49 años)
- Saldo medio 401(k): 93.400 $.
- Tasa de cotización (% de los ingresos) 8%
A los cuarenta años, las personas suelen haber acumulado un número significativo de años de trabajo y han estado cotizando a sus cuentas 401(k) durante un periodo más largo. Es crucial replantearse los objetivos de jubilación y considerar la posibilidad de aumentar las aportaciones para garantizar una jubilación cómoda.
Cincuentones (de 50 a 59 años)
- Saldo medio 401(k): 160.000 $.
- Tasa de cotización (% de los ingresos) 10%
Las personas de más de 50 años suelen beneficiarse de las aportaciones de recuperación, que les permiten aportar fondos adicionales a sus cuentas 401(k). Esta mayor tasa de aportación refleja el mayor compromiso con el ahorro para la jubilación a medida que las personas se acercan a sus años de jubilación.
Sexagenarios (de 60 a 69 años)
- Saldo medio del 401(k): 182.100 $.
- Tasa de cotización (% de los ingresos) 11%
Para las personas de sesenta años, la jubilación está en el horizonte y resulta crucial maximizar los ahorros. La mayor tasa de cotización indica que se trata de acumular una cantidad considerable de ahorros para hacer frente a los gastos de la jubilación.
Setentones (de 70 a 79 años)
- Saldo medio del 401(k): 171.400 $.
- Tasa de cotización (% de los ingresos) 12%
Incluso a los setenta años, las personas siguen contribuyendo a sus cuentas 401(k). La mayor tasa de aportación sugiere un deseo de maximizar los ahorros para la jubilación y, potencialmente, dejar un legado financiero a las generaciones futuras.
¿Cuánto hay que ahorrar para la jubilación?
Aunque los saldos medios de las cuentas 401(k) proporcionan un punto de referencia útil, es importante determinar sus propios objetivos de ahorro para la jubilación en función de su estilo de vida, gastos y edad de jubilación deseada. No obstante, Fidelity Investments ofrece algunas pautas generales:
- A los 30 años, intente tener ahorrado una vez su salario anual.
- A los 40 años, ahorra tres veces tu salario anual.
- A los 50 años, ahorra seis veces tu salario anual.
- A los 60 años, ahorra ocho veces tu salario anual.
- A los 67 años, ten ahorrado diez veces tu salario anual.
Otra regla empírica es ahorrar entre el 10 y el 15% de los ingresos para la jubilación, incluyendo tanto las cotizaciones propias como las aportaciones de contrapartida de la empresa.
Consejos para ahorrar eficazmente
Ahorrar para la jubilación puede ser un esfuerzo a largo plazo, pero hay medidas que puede tomar para ahorrar eficazmente y maximizar su saldo 401(k):
- Empiece pronto: El poder de la capitalización permite que tus ahorros crezcan con el tiempo. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrán sus inversiones para crecer.
- Aproveche la aportación paralela de su empresa: Si su empresa ofrece una aportación paralela, contribuya al menos lo suficiente para recibir la aportación completa. Es dinero gratis que puede aumentar considerablemente tus ahorros para la jubilación.
- Aumente las aportaciones con el tiempo: A medida que aumenten sus ingresos, considere la posibilidad de incrementar sus aportaciones al plan 401(k). Incluso pequeños incrementos pueden suponer una diferencia significativa a largo plazo.
- Diversifique sus inversiones: Asigne sus aportaciones al plan 401(k) a una combinación de clases de activos para repartir el riesgo y mejorar potencialmente la rentabilidad. Consulte a un asesor financiero para determinar una estrategia adecuada de asignación de activos.
- Revise y ajuste periódicamente: Revise periódicamente sus inversiones 401(k) y realice los ajustes necesarios. Reequilibrar su cartera garantiza que la asignación de activos se ajuste a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos de inversión.
- Evite las retiradas anticipadas: Retirar fondos de su plan 401(k) antes de la jubilación puede acarrear impuestos y penalizaciones. Intente preservar sus ahorros para la jubilación y explore otras opciones para cubrir sus necesidades financieras a corto plazo.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es el saldo medio de los planes 401(k) en todos los grupos de edad?
El saldo medio del plan 401(k) en todos los grupos de edad es de aproximadamente 97.200 $, según Fidelity Investments. - ¿Existen límites a las aportaciones al plan 401(k)?
Sí, existen límites anuales de aportación establecidos por el IRS. Para 2024, el límite es de 20.500 $ para los menores de 50 años y de 27.000 $ para los mayores de 50 años. - ¿Puedo contribuir tanto a un plan 401(k) como a una cuenta IRA?
Sí, puede contribuir tanto a un plan 401(k) como a una cuenta IRA, pero existen límites de ingresos y límites de contribución para las cuentas IRA. Consulte con un asesor financiero para determinar cuál es la mejor estrategia de ahorro para la jubilación para su situación.
Lo esencial
Conocer el saldo medio del plan 401(k) en función de la edad puede proporcionar información valiosa sobre el progreso de sus ahorros para la jubilación. Aunque estos promedios sirven de referencia, es importante adaptar su estrategia de ahorro a sus necesidades y objetivos individuales. Empiece a ahorrar pronto, aproveche las aportaciones de contrapartida de su empresa y revise y ajuste periódicamente sus inversiones. Siguiendo estos consejos y comprometiéndose con sus ahorros para la jubilación, podrá labrarse un futuro financieramente seguro.
Preguntas y respuestas
¿Cuál es el saldo medio de los planes 401(k) en todos los grupos de edad?
El saldo medio del plan 401(k) en todos los grupos de edad es de aproximadamente 97.200 $, según Fidelity Investments.
¿Existen límites a las aportaciones al plan 401(k)?
Sí, existen límites anuales de aportación establecidos por el IRS. Para 2023, el límite es de 20.500 $ para los menores de 50 años y de 27.000 $ para los mayores de 50 años.
¿Puedo cotizar a la vez a un plan 401(k) y a una cuenta IRA?
Sí, puede contribuir tanto a un plan 401(k) como a una cuenta IRA, pero existen límites de ingresos y límites de contribución para las cuentas IRA. Consulte con un asesor financiero para determinar cuál es la mejor estrategia de ahorro para la jubilación para su situación.
¿Cuándo debo empezar a ahorrar para la jubilación?
Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación. El poder de la capitalización permite que sus ahorros crezcan con el tiempo, así que cuanto antes empiece, mejor. Lo ideal es empezar a ahorrar en cuanto se empieza a trabajar.
¿Y si no puedo permitirme aportar el porcentaje recomendado de mis ingresos?
Aunque lo ideal es ahorrar entre el 10 y el 15% de sus ingresos para la jubilación, es comprensible que no todo el mundo pueda permitirse aportar esa cantidad. La clave está en aportar lo que pueda permitirse cómodamente y aumentar gradualmente sus aportaciones con el tiempo a medida que aumenten sus ingresos.
¿Puedo retirar fondos de mi plan 401(k) antes de la jubilación?
Retirar fondos de su plan 401(k) antes de la jubilación puede acarrear impuestos y penalizaciones. En general, es aconsejable preservar los ahorros para la jubilación y explorar otras opciones para las necesidades financieras a corto plazo, como crear un fondo de emergencia o considerar un préstamo a bajo interés.
¿Debo consultar a un asesor financiero para planificar mi jubilación?
Consultar a un asesor financiero puede ser beneficioso para planificar la jubilación. Puede proporcionarle asesoramiento personalizado basado en su situación financiera específica y ayudarle a crear una estrategia integral de ahorro para la jubilación. Un asesor financiero también puede ayudarle con la asignación de activos, la planificación fiscal y a maximizar su potencial de ahorro para la jubilación.