Robo sintético de identidad: Qué es, cómo funciona
El robo de identidad es una grave preocupación en la era digital actual, y los delincuentes encuentran constantemente nuevas formas de explotar la información personal para obtener beneficios económicos. Uno de estos métodos es el robo de identidad sintética, un tipo de fraude que combina información real y falsa para crear una nueva identidad. En este artículo, profundizaremos en los entresijos del robo de identidad sintética, cómo funciona y los retos que plantea a particulares e instituciones financieras.
¿Qué es el robo sintético de identidad?
El robo de identidad sintética implica el uso de información real y falsa para crear una nueva identidad. La información real utilizada en este tipo de fraude suele ser robada, como los números de la Seguridad Social (SSN) u otros datos de identificación personal. A continuación, los estafadores combinan esta información robada con nombres, direcciones e incluso fechas de nacimiento falsos para crear una identidad sintética.
Cómo funciona el robo de identidad sintética
Los estafadores que se dedican al robo sintético de identidad roban información personal de personas desprevenidas. Pueden obtener números de la Seguridad Social por diversos medios, como filtraciones de datos o estafas de phishing. Con esta información robada, crean una identidad sintética combinándola con datos falsos.
Una vez establecida la identidad sintética, los delincuentes pueden utilizarla para diversas actividades fraudulentas. Pueden abrir cuentas bancarias, solicitar tarjetas de crédito o incluso obtener préstamos utilizando la identidad sintética. En algunos casos, pueden utilizar la identidad sintética de forma responsable durante cierto tiempo para crear un historial de crédito y aumentar su puntuación crediticia. Esto les permite acceder a mayores líneas de crédito y cometer actos de fraude más importantes en el futuro.
Detección del robo de identidad sintética
El robo de identidad sintética es especialmente difícil de detectar y prevenir. Las instituciones financieras suelen tener dificultades para identificar las identidades sintéticas porque los defraudadores establecen un historial de uso responsable de la cuenta antes de emprender actividades fraudulentas. Esto hace difícil distinguir entre un cliente legítimo con un historial crediticio limitado y una identidad sintética.
Es posible que los filtros tradicionales de detección de fraudes empleados por las entidades financieras no sean lo suficientemente sofisticados como para detectar la usurpación de identidad sintética. En consecuencia, este tipo de fraude suele pasar desapercibido hasta que se producen pérdidas importantes. El retraso en la detección permite a los delincuentes continuar con sus actividades fraudulentas durante largos periodos, causando importantes perjuicios financieros tanto a los particulares como a las entidades financieras.
Robo de identidad sintético frente al robo de identidad tradicional
La usurpación de identidad sintética difiere de la tradicional en varios aspectos. En el robo de identidad tradicional, los delincuentes utilizan información personal robada sin el conocimiento de la víctima para abrir cuentas y realizar compras. La víctima no suele ser consciente del fraude hasta que aparece en su historial de crédito o hasta que recibe una notificación de su banco o entidad financiera.
Por otro lado, el robo de identidad sintético implica la creación de una nueva identidad utilizando una combinación de información real y falsa. Esto dificulta el seguimiento y la identificación de los autores. El robo de identidad sintética también puede implicar a inmigrantes indocumentados que utilizan SSN inventados o robados para acceder a servicios financieros, con el objetivo de facilitar pagos y compras en lugar de robar dinero de las instituciones financieras.
Los costes del robo de identidad sintética
La usurpación de identidad sintética se ha convertido en una de las formas más frecuentes de fraude de identidad, con importantes pérdidas económicas tanto para los consumidores como para las entidades financieras. Según un informe de la Reserva Federal, el robo de identidad sintética es el delito financiero de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Solo en 2016, los prestamistas sufrieron pérdidas por valor de 6.000 millones de dólares debido al robo de identidad sintética, con una media de 15.000 dólares.
Responsabilidad e impacto
Las instituciones financieras suelen llevarse la peor parte del robo sintético de identidad, ya que los delincuentes les proporcionan información aparentemente legítima. Por ejemplo, un delincuente puede solicitar una tarjeta de crédito utilizando un nombre falso pero un número de la Seguridad Social real robado. La compañía de la tarjeta de crédito sufre entonces pérdidas cuando el delincuente acumula cargos y no los reembolsa.
El crecimiento exponencial de la usurpación de identidad sintética, en particular su impacto en las identidades de los niños, tiene consecuencias de gran alcance. Los estudios han demostrado que los números de la Seguridad Social de los niños tienen 51 veces más probabilidades de ser utilizados en robos de identidad sintéticos. Esta alarmante tendencia hace temer por el futuro bienestar financiero de los jóvenes.
Conclusión
La usurpación de identidad sintética representa una importante amenaza tanto para los particulares como para las entidades financieras. La combinación de información real y falsa dificulta la detección y prevención de este tipo de fraude. A medida que el robo de identidad sintética sigue evolucionando, es crucial que los particulares se mantengan alerta para proteger su información personal y que las instituciones financieras mejoren sus medidas de detección del fraude.
Comprendiendo los entresijos de la usurpación de identidad sintética y su impacto, podemos trabajar para desarrollar estrategias más sólidas para combatir este problema creciente. Mediante una mayor concienciación, la mejora de la tecnología y la colaboración entre particulares, empresas y organismos encargados de hacer cumplir la ley, podemos esforzarnos por minimizar los efectos devastadores de la usurpación de identidad sintética y salvaguardar nuestros sistemas financieros.
Preguntas y respuestas
¿En qué se diferencia la usurpación de identidad sintética de la tradicional?
El robo sintético de identidad implica la creación de una nueva identidad utilizando una combinación de información real y falsa. Por el contrario, el robo de identidad tradicional suele implicar el uso de información personal robada sin el conocimiento de la víctima.
¿Cómo obtienen los estafadores la información real utilizada en el robo sintético de identidad?
Los estafadores pueden obtener información real, como números de la Seguridad Social, a través de diversos medios, como filtraciones de datos, estafas de phishing o compra de datos robados en la web oscura.
¿Por qué es difícil detectar el robo sintético de identidad?
El robo de identidad sintética es difícil de detectar porque los estafadores suelen establecer un historial de uso responsable de la cuenta antes de emprender actividades fraudulentas. Esto hace difícil distinguir entre un cliente legítimo con un historial crediticio limitado y una identidad sintética.
¿Cuáles son las consecuencias del robo de identidad sintética para las instituciones financieras?
Las entidades financieras soportan pérdidas significativas debido al robo de identidades sintéticas. Cuando los delincuentes utilizan identidades sintéticas para abrir cuentas u obtener créditos, las entidades sufren pérdidas al no reembolsarse los cargos fraudulentos.
¿Cómo afecta el robo de identidad sintética a los niños?
Los estudios han demostrado que los números de la Seguridad Social de los niños son especialmente vulnerables al robo de identidad sintética. Las identidades de los niños tienen 51 veces más probabilidades de ser utilizadas en robos de identidad sintéticos, lo que hace temer por su futuro bienestar financiero.
¿Qué pueden hacer los particulares para protegerse del robo sintético de identidad?
Las personas pueden tomar varias medidas para protegerse, como controlar regularmente sus informes crediticios, utilizar contraseñas seguras y únicas, ser cautelosas a la hora de compartir información personal en línea y notificar rápidamente cualquier actividad sospechosa a sus entidades financieras.
¿Cómo pueden las instituciones financieras mejorar la detección de robos sintéticos de identidad?
Las entidades financieras pueden mejorar sus medidas de detección del fraude aplicando algoritmos y análisis más sofisticados para identificar patrones y anomalías asociados a las identidades sintéticas. La colaboración con otras instituciones y el intercambio de información sobre defraudadores conocidos también pueden ayudar a detectar y prevenir el robo de identidades sintéticas.