Revisión de la Visa Garantizada de Merrick Bank: Construir crédito con tasas y limitaciones
Si usted está buscando para construir o restaurar su crédito, el Merrick Bank Visa Asegurada podría ser una opción que vale la pena considerar. Esta tarjeta de crédito garantizada ofrece líneas de crédito que van desde $ 200 a $ 3.000 y reporta la información de su cuenta a las tres principales agencias de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta tarjeta tiene algunas comisiones y limitaciones que debe conocer antes de solicitarla.
Explicación de las ventajas
Límite de crédito de hasta 3.000 $.
La Visa Garantizada de Merrick Bank te permite depositar una fianza de entre 200 y 3.000 dólares, que se convertirá en tu límite de crédito. En comparación con muchas otras tarjetas garantizadas del mercado, este límite de crédito más alto le da más poder adquisitivo y puede ayudarle a mantener un buen coeficiente de utilización del crédito.
La cuenta puede calificar para aumentos en la línea de crédito
Merrick Bank revisa periódicamente la actividad de su cuenta y, en función de sus hábitos crediticios, es posible que pueda optar a un aumento de la línea de crédito sin tener que realizar un depósito de garantía adicional. Esta característica puede ser beneficiosa a largo plazo, ya que brinda la oportunidad de aumentar su límite de crédito disponible.
Informes a las tres principales agencias de crédito
Merrick Bank informa la actividad de su cuenta, incluido el historial de pagos, a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Al hacer todos sus pagos a tiempo, usted puede mejorar su puntaje de crédito con el tiempo y potencialmente calificar para otras formas de crédito, tales como tarjetas sin garantía.
Explicación de las desventajas
Cuota anual de 36
Uno de los inconvenientes de la Visa Garantizada de Merrick Bank es la cuota anual de 36 $ durante el primer año. Esta cuota se deduce de tu límite de crédito inicial, lo que significa que tu límite de crédito disponible se reduciría a 164 $ si hicieras un depósito de seguridad de 200 $. Después del primer año, la cuota disminuye a 3 $ al mes. Aunque las cuotas anuales no son infrecuentes en las tarjetas garantizadas, merece la pena considerar si las ventajas compensan el coste en su situación financiera específica.
Sin recompensas ni bonificaciones
Esta tarjeta no ofrece un programa de recompensas ni bonificaciones para nuevos clientes. Aunque esto es típico de las tarjetas garantizadas, es importante tener en cuenta que hay otras tarjetas garantizadas disponibles en el mercado que sí ofrecen recompensas y ventajas adicionales. Si la obtención de recompensas es una prioridad para usted, puede que merezca la pena explorar otras opciones.
Comisiones adicionales
Además de la cuota anual, la Visa Garantizada de Merrick Bank también tiene otras comisiones a tener en cuenta. Por ejemplo, hay una comisión del 2% por transacciones en el extranjero cuando se utiliza la tarjeta fuera de Estados Unidos. Los pagos atrasados conllevan una comisión de 40 $, y si un pago es devuelto por falta de fondos, se le cobrará una comisión adicional de 40 $. Es importante conocer estas comisiones y tenerlas en cuenta a la hora de tomar decisiones.
Para quién es mejor esta tarjeta
La Visa Garantizada de Merrick Bank puede ser una herramienta útil para las personas que buscan mejorar su puntuación de crédito con un uso responsable de la tarjeta. Si su puntuación crediticia se encuentra dentro del rango de 600 a 750, considerado bueno por Experian, es posible que tenga dificultades para acceder a otras tarjetas de crédito o préstamos. Las tarjetas de crédito garantizadas como la Visa Garantizada de Merrick Bank pueden ayudarle a demostrar un comportamiento crediticio responsable y a optar potencialmente a tarjetas no garantizadas en el futuro.
Esta tarjeta es especialmente beneficiosa si está intentando establecer o reconstruir su historial crediticio. Al realizar pagos puntuales de manera consistente y mantener baja la utilización de su crédito, puede demostrar solvencia y trabajar para mejorar su puntaje crediticio.
Ventajas estándar
La Visa Garantizada de Merrick Bank ofrece las ventajas habituales que cabe esperar de una tarjeta de crédito garantizada. Entre ellas, acceso en línea y móvil a la cuenta, así como acceso a su puntuación FICO mensual. Estas características pueden ayudarle a mantenerse al tanto de sus finanzas y hacer un seguimiento de su progreso crediticio a lo largo del tiempo.
Experiencia del titular
Merrick Bank se especializa en ofrecer programas para personas que están construyendo su crédito desde cero o recuperándose de problemas de crédito del pasado. Con más de 3 millones de titulares en todo el país, esta empresa de Utah tiene una sólida presencia en el sector de las tarjetas de crédito.
Los titulares de tarjetas pueden realizar pagos cómodamente en línea o a través de la aplicación móvil de Merrick Bank. Además, el departamento de atención al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por teléfono, lo que garantiza que puedas acceder a asistencia siempre que la necesites.
Vale la pena señalar que, como emisor de tarjetas más pequeño, Merrick Bank no está incluido en el Estudio de Satisfacción de Tarjetas de Crédito de J.D. Power, que mide la satisfacción del cliente entre los principales emisores de tarjetas de crédito.
Características de seguridad
La tarjeta Merrick Bank Secured Visa ofrece características de seguridad estándar, como protección contra el fraude y responsabilidad cero por transacciones no autorizadas. Estas características ayudan a salvaguardar su cuenta y proporcionar tranquilidad al utilizar su tarjeta para compras tanto en línea como fuera de línea.
Alternativas a considerar
Si está considerando la Visa Secured de Merrick Bank pero quiere explorar otras opciones, aquí tiene algunas alternativas que merece la pena tener en cuenta:
1. 1. Tarjeta de Crédito Discover it® Secured: Esta tarjeta ofrece recompensas en efectivo en cada compra, por lo que es una gran opción para las personas que quieren ganar recompensas, mientras que la construcción de crédito. También ofrece la oportunidad de actualizar a una tarjeta sin garantía después de ocho meses de uso responsable del crédito.
2. Capital One® Secured Mastercard®: Sin cuota anual, esta tarjeta es una opción rentable para acumular crédito. También ofrece la posibilidad de obtener un límite de crédito más alto si realiza sus primeros cinco pagos a tiempo.
3. Tarjeta de crédito Visa® OpenSky® Secured: Esta tarjeta no requiere una verificación de crédito para su aprobación, lo que la hace accesible a personas con un historial de crédito pobre o inexistente. Informa a las tres principales agencias de crédito, lo que le permite acumular crédito con un uso responsable.
Conclusión
La Visa Garantizada de Merrick Bank puede ser una herramienta valiosa para las personas que buscan construir o restaurar su crédito. Con un límite de crédito de hasta 3.000 dólares y la presentación de informes a las tres principales agencias de crédito, ofrece la oportunidad de demostrar un comportamiento crediticio responsable y mejorar su puntuación de crédito con el tiempo. Sin embargo, es importante tener en cuenta la cuota anual, la falta de recompensas y las comisiones adicionales asociadas a la tarjeta. Explorar opciones alternativas de tarjetas garantizadas puede ayudarle a encontrar la que mejor se adapte a sus objetivos y preferencias financieras.
Recuerde que acumular crédito requiere tiempo y un uso responsable del crédito. Si efectúa los pagos puntualmente, mantiene baja la utilización de su crédito y lo supervisa con regularidad, podrá trabajar para conseguir un perfil crediticio más saludable y abrirse oportunidades de éxito financiero en el futuro.
Preguntas y respuestas
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada es un tipo de tarjeta de crédito que requiere un depósito de garantía como aval. El depósito determina su límite de crédito y sirve de garantía al emisor de la tarjeta de crédito. Está pensada para personas con un historial crediticio limitado o deficiente, para que construyan o reconstruyan su crédito.
¿Cómo funciona la Visa Garantizada de Merrick Bank?
La Visa Garantizada de Merrick Bank requiere un depósito de seguridad que se convierte en su límite de crédito. Puede depositar entre 200 y 3.000 dólares. A medida que utiliza la tarjeta y realiza pagos, su actividad se comunica a las agencias de crédito, lo que le ayuda a establecer o mejorar su historial crediticio. Si demuestra un comportamiento crediticio responsable, puede optar a un aumento de la línea de crédito sin necesidad de un depósito adicional.
¿Puedo recuperar la fianza?
Sí, puede recuperar su depósito de garantía. Si decide cerrar su cuenta Visa Garantizada de Merrick Bank y no tiene ningún saldo pendiente, se le devolverá el depósito de garantía. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cualquier comisión o cargo adeudado se deducirá del depósito antes de devolvérselo.
¿Cómo puede la Visa Garantizada de Merrick Bank ayudarme a construir mi crédito?
La Visa Garantizada de Merrick Bank informa de la actividad de su cuenta a las tres principales agencias de crédito. Al realizar pagos puntuales y mantener baja la utilización de su crédito, puede demostrar un comportamiento crediticio responsable. Con el tiempo, esto puede mejorar su puntaje de crédito y hacerlo elegible para otros productos de crédito con mejores términos y beneficios.
¿Existen cargos adicionales asociados con la Visa Garantizada de Merrick Bank?
Sí, hay cargos adicionales que debe tener en cuenta. La tarjeta tiene una cuota anual de 36 $ durante el primer año, que disminuye a 3 $ al mes después. También hay una comisión del 2% por transacciones en el extranjero para compras realizadas fuera de Estados Unidos. Tanto los pagos atrasados como los devueltos conllevan una comisión de 40 $. Es importante tener en cuenta estas comisiones a la hora de tomar una decisión.
¿Puedo cambiar a una tarjeta de crédito sin garantía con Merrick Bank?
Merrick Bank no ofrece un programa de actualización específico para pasar de una tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada con ellos. Sin embargo, si demuestra un comportamiento crediticio responsable con la Visa Garantizada de Merrick Bank, puede ser elegible para tarjetas de crédito sin garantía ofrecidas por otros emisores. Revisar regularmente su crédito y explorar otras opciones de tarjetas de crédito puede ayudarle a encontrar oportunidades para cambiar a una tarjeta sin garantía.
¿Es la Visa Garantizada de Merrick Bank la única opción para acumular crédito?
No, la Visa Garantizada de Merrick Bank no es la única opción para acumular crédito. En el mercado existen otras tarjetas de crédito garantizadas de diferentes emisores. Es importante comparar las diferentes tarjetas, sus condiciones, comisiones y ventajas para encontrar la que mejor se adapte a sus objetivos y preferencias financieras. Además, existen estrategias alternativas para aumentar el crédito, como convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona o solicitar un préstamo para aumentar el crédito.