Comprender las reducciones de los gastos compartidos (RSC) en el seguro de enfermedad
Los costes sanitarios pueden suponer una carga importante para los particulares, sobre todo en lo que respecta a los gastos de bolsillo. Para aliviar esta presión financiera, el gobierno ofrece reducciones de los gastos compartidos (CSR) en forma de subsidios federales. El objetivo de estos subsidios es ayudar a las personas a reducir los gastos de su bolsillo en concepto de atención sanitaria, como deducibles, copagos y coseguros.
Cómo funcionan las reducciones de gastos compartidos
Las reducciones de los gastos compartidos son una disposición de la Ley de Asistencia Asequible (ACA), comúnmente conocida como Obamacare. Para tener derecho a las CSR, las personas deben solicitar cobertura de seguro médico a través del Mercado de Seguros Médicos de la ACA. Una vez aprobados, reciben descuentos que les ayudan a sufragar sus gastos sanitarios.
Existen criterios específicos para acceder a las reducciones de los gastos compartidos. Las personas deben cumplir los siguientes requisitos:
- No tener acceso a opciones de seguro en el lugar de trabajo.
- Sus ingresos familiares no superan determinados límites.
- Se inscriben en planes Plata a través del Mercado de Seguros Médicos.
Las reducciones de gastos compartidos pueden reducir los costes sanitarios de dos maneras:
1. Límites anuales más bajos
El primer tipo de CSR reduce los límites anuales de un asegurado. Estos límites representan el importe máximo de los gastos sanitarios de un plan o el total de los gastos de bolsillo que una persona debe pagar en un año de plan. El límite específico para este tipo de subvención cambia anualmente.
Por ejemplo, en 2024, los límites anuales de gastos compartidos tienen un tope de 9.100 $ para la autocobertura y de 18.200 $ para las familias. Este tipo de reducción de los gastos compartidos es especialmente beneficioso para las personas que gastan una cantidad importante en atención sanitaria.
2. Costes directos
El segundo tipo de reducción de los gastos compartidos se centra en reducir los gastos directos de bolsillo asociados a un plan Plata. Esto incluye deducibles, copagos y coseguros. Al reducir estos costes, los particulares pueden recibir servicios sanitarios más asequibles.
Los planes Plata suelen tener un valor actuarial de alrededor del 70%. Las reducciones de los gastos compartidos aumentan efectivamente este valor, reduciendo la cantidad que los particulares tienen que pagar. El subsidio se aplica a las personas con ingresos familiares de hasta el 250% del umbral federal de pobreza (FPL) de la siguiente manera:
Reducciones directas de los gastos compartidos:
- Nivel de ingresos familiares: 100% a 150% FPL
- Plan Pays: 94%
- El asegurado paga: 6%.
- Nivel de ingresos familiares: 151% a 200% FPL
- Plan Pays: 87%
- El asegurado paga: 13
- Nivel de ingresos del hogar: 201% a 250% FPL
- Plan Paga: 73
- El asegurado paga: 27
Estas reducciones directas de los gastos compartidos benefician a personas con distintas necesidades sanitarias y niveles de ingresos, haciendo que la asistencia sanitaria sea más accesible y asequible.
Críticas a las reducciones de los gastos compartidos
La Ley de Asistencia Sanitaria Asequible, incluidas las reducciones de costes compartidos, ha sido objeto de controversia. Los críticos argumentan que la ley aumenta los costes de los seguros e impone nuevos impuestos para financiar ciertas disposiciones, como el reembolso a las aseguradoras por las CSR. Además, la falta de detalles explícitos de financiación ha suscitado dudas sobre la constitucionalidad de estos pagos.
En 2017, la Administración Trump anunció el cese de los pagos de CSR a las aseguradoras, lo que llevó a algunas aseguradoras a aumentar las primas en respuesta. Sin embargo, el Tribunal Federal de Apelaciones dictaminó posteriormente que las compañías de seguros tienen derecho a cobrar por las reducciones de los costes compartidos.
Conclusión
Las reducciones de los gastos compartidos desempeñan un papel fundamental a la hora de ayudar a las personas a aliviar la carga financiera de los gastos sanitarios. Estos subsidios federales, proporcionados a través del Mercado de Seguros Médicos de la ACA, reducen los gastos directos de deducibles, copagos y coseguros. Al hacer más asequible la asistencia sanitaria, las reducciones de los gastos compartidos contribuyen a mejorar el acceso y la seguridad financiera de las personas y las familias.
Es importante que las personas entiendan su elegibilidad para las reducciones de costes compartidos y exploren sus opciones a través del Mercado de Seguros Médicos para tomar decisiones informadas sobre su cobertura sanitaria.
Descargo de responsabilidad: Este artículo es sólo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o de salud. Se recomienda a las personas que consulten con profesionales cualificados para obtener orientación personalizada sobre sus circunstancias específicas.
Preguntas y respuestas
¿Qué son las reducciones de los gastos compartidos (RSC)?
Las reducciones de los gastos compartidos (CSR) son subvenciones federales que se conceden a los particulares para ayudarles a reducir los gastos de su bolsillo en concepto de atención sanitaria. Estos subsidios están disponibles para las personas que soliciten cobertura de seguro médico a través del Mercado de Seguros Médicos de la ACA.
¿Cómo funcionan las reducciones de los gastos compartidos?
Las reducciones en los gastos compartidos funcionan proporcionando descuentos a las personas en sus deducibles, copagos y coseguros, así como reduciendo su desembolso máximo por gastos médicos cubiertos. Estas reducciones pueden ayudar a las personas a ahorrar dinero y hacer que los servicios sanitarios sean más asequibles.
¿Quién puede acogerse a las reducciones de gastos compartidos?
Para poder optar a las reducciones de gastos compartidos, los particulares deben cumplir determinados criterios. No deben tener acceso a opciones de seguro en el lugar de trabajo, tener unos ingresos familiares dentro de unos límites específicos e inscribirse en planes Plata a través del Mercado de Seguros Médicos. Es importante revisar los requisitos de elegibilidad y las directrices proporcionadas por el Mercado de Seguros Médicos.
¿Qué tipos de reducciones de gastos compartidos hay disponibles?
Existen dos tipos de reducciones de gastos compartidos. El primer tipo reduce los límites anuales o los desembolsos máximos por gastos médicos cubiertos. El segundo tipo reduce los costes directos, como deducibles, copagos y coseguros, asociados a los planes Plata. El objetivo de estas reducciones es que la asistencia sanitaria sea más asequible para las personas con derecho a ella.
¿Se aplican las reducciones de gastos compartidos a todos los planes de seguro médico?
Las reducciones de gastos compartidos se aplican específicamente a los planes Plata obtenidos a través del Mercado de Seguros Médicos. Estas reducciones están diseñadas para hacer que los planes Plata sean más asequibles para las personas que reúnan los requisitos, reduciendo los gastos de bolsillo. Es importante revisar los detalles y beneficios de cada plan antes de tomar una decisión.
¿Qué críticas suscitan las reducciones de los gastos compartidos?
La Ley de Asistencia Sanitaria Asequible, incluidas las reducciones de gastos compartidos, ha sido objeto de críticas desde diversos puntos de vista. Algunos sostienen que la ley aumenta los costes de los seguros y plantean dudas sobre la constitucionalidad de determinadas disposiciones. El cese de los pagos de CSR a las aseguradoras en 2017 también dio lugar a debates y desafíos en el sistema judicial.
¿Dónde se puede obtener más información sobre las reducciones de los gastos compartidos?
Para obtener más información sobre las reducciones de gastos compartidos y los requisitos de acceso, los particulares pueden visitar el sitio web oficial del Mercado de Seguros Médicos o consultar a profesionales cualificados. Es importante mantenerse informado y tomar decisiones basadas en las circunstancias y necesidades individuales.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en estas preguntas frecuentes es sólo para fines de referencia general y no debe considerarse como asesoramiento financiero o de salud. Se recomienda a las personas que consulten con profesionales cualificados y fuentes oficiales para obtener orientación personalizada sobre sus circunstancias específicas.