¿Qué significa un cargo en cuenta? Efecto en la puntuación de crédito y cómo eliminarlo
Cuando se trata de administrar sus finanzas y mantener un buen puntaje de crédito, es crucial entender el concepto de una deuda incobrable. Un cargo es un término utilizado por los acreedores y prestamistas para indicar que una deuda ha sido cancelada como incobrable. Aunque pueda parecer un alivio que una deuda se considere incobrable, puede tener implicaciones significativas para su puntuación crediticia y su capacidad de endeudamiento en el futuro. En este artículo, profundizaremos en lo que significa una deuda cancelada, su efecto en su puntuación de crédito y cómo puede eliminarla de su informe crediticio.
¿Qué significa una suspensión de pagos?
Una cancelación se produce cuando una empresa o acreedor cancela una deuda porque no cree que vaya a recibir el dinero que se le debe. Es importante tener en cuenta que una cancelación no le exime de su obligación de pagar la deuda. Usted sigue siendo legalmente responsable de pagar una deuda que ha sido cancelada.
Los acreedores suelen recurrir a la cancelación cuando un prestatario se retrasa sustancialmente en sus pagos durante un periodo prolongado. Esto suele ocurrir después de unos 180 días o seis meses de impago. La cancelación de una deuda tiene graves repercusiones en su historial crediticio y puede afectar negativamente a su futura capacidad de endeudamiento.
Cómo funciona una cancelación
Un acreedor suele declarar una cancelación cuando determina que una deuda es incobrable. Esta determinación se hace a menudo después de que el deudor ha estado constantemente en mora en sus pagos durante un período significativo. Además, si un deudor no efectúa los pagos mínimos requeridos durante un periodo específico, esas cantidades impagadas también pueden ser canceladas.
Cuando se cancela una deuda, el acreedor cancela el importe pendiente como pérdida. A continuación, la marca en el informe crediticio del deudor. Esto afecta significativamente a la puntuación crediticia del deudor y dificulta la obtención de crédito en el futuro o la obtención de crédito a un tipo de interés más bajo.
Es importante tener en cuenta que el pago o la liquidación de la deuda vencida no elimina automáticamente el estado de suspensión de pagos de su informe crediticio. En su lugar, el estado puede cambiar a “deuda cancelada pagada” o “deuda cancelada saldada”. Una deuda impagada permanece en su informe crediticio durante siete años, lo que puede tener un impacto duradero en su solvencia.
¿Qué ocurre con las deudas impagadas?
Aunque una deuda haya sido cancelada, esto no significa que ya no esté obligado a pagarla. El plazo de prescripción determina la cantidad de tiempo dentro del cual se puede cobrar una deuda a través del sistema judicial. Una vez transcurrido el plazo de prescripción, la deuda se considera demasiado antigua para ser cobrada, y el prestatario no puede ser llevado ante los tribunales por la deuda impagada.
Sin embargo, la eliminación del estado de cancelación de su informe crediticio no significa necesariamente que el plazo de prescripción haya expirado. Si el cargo se elimina de su informe de crédito después de siete años, el plazo de prescripción puede estar todavía en vigor. En tales casos, el acreedor todavía puede emprender acciones legales para obtener una sentencia sobre la deuda impagada.
Es importante entender que la expiración del plazo de prescripción no le absuelve de su deuda. Simplemente significa que el acreedor o cobrador no puede obtener una sentencia judicial para el pago de la deuda antigua. Los acreedores a menudo se refieren a la deuda incobrable como deuda incobrable y cancelan la cantidad incobrable como un gasto en su cuenta de resultados.
¿Debo cancelar las cuentas incobrables?
Sí, debe cancelar las cuentas incobrables porque sigue siendo legalmente responsable de ellas. Hasta que no haya saldado, liquidado o liquidado las cuentas canceladas a través de la quiebra, sigue estando obligado a pagarlas. Ignorar las cuentas canceladas puede tener un impacto perjudicial en su puntuación de crédito y en su bienestar financiero.
Si bien es posible que el pago de una cuenta cancelada no elimine inmediatamente el estado de cancelación de su informe crediticio, demuestra un esfuerzo responsable por cumplir con sus obligaciones financieras. También puede tener un impacto positivo en su solvencia con el tiempo y mejorar sus posibilidades de obtener crédito en el futuro.
Cómo eliminar los impagos de su crédito
Eliminar los cargos de su informe crediticio puede ser un reto, pero no es imposible. Estas son algunas estrategias que puede probar:
- Pague la deuda: Empiece por pagar la deuda cancelada en su totalidad o negocie un acuerdo con el acreedor. Aunque la deuda cancelada puede seguir apareciendo en su informe crediticio, los prestamistas suelen considerar más favorablemente una deuda cancelada o saldada.
- Negocie un acuerdo de pago por cancelación: Póngase en contacto con el acreedor y propóngale un acuerdo de pago por cancelación. Esto implica ofrecerse a pagar la deuda a cambio de que el acreedor elimine el cargo de su informe crediticio. Puede que no todos los acreedores acepten este acuerdo, pero merece la pena intentarlo.
- Trabaje con una empresa de reparación de crédito: Considere la posibilidad de contratar a una empresa de reparación de crédito de buena reputación que se especialice en la eliminación de elementos negativos de los informes de crédito. Estas empresas tienen experiencia y conocimientos en el trato con las agencias de crédito y los acreedores, y pueden ayudarle a navegar por el proceso de impugnación y eliminación de cargos.
- Impugne las inexactitudes: Revise cuidadosamente su informe de crédito e identifique cualquier inexactitud relacionada con las cuentas canceladas. Si encuentra errores, como fechas o importes incorrectos, puede impugnarlos ante las agencias de crédito. Las agencias están obligadas a investigar sus reclamaciones y eliminar cualquier información inexacta.
- Construya un historial de crédito positivo: Mientras trabaja en la resolución de las cancelaciones, céntrese en construir un historial crediticio positivo. Pague puntualmente sus deudas actuales, mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evite contraer nuevas deudas. Con el tiempo, el comportamiento crediticio positivo puede compensar el impacto negativo de las cancelaciones en su puntuación de crédito.
Lo esencial
Comprender las implicaciones de una cancelación es crucial para gestionar su crédito y su bienestar financiero. Una cancelación indica que una deuda se ha dado por incobrable, pero no le exime de su obligación de pagarla. Las cancelaciones tienen un impacto negativo significativo en su puntuación de crédito y pueden dificultar la obtención de crédito en el futuro.
Aunque las cuentas canceladas permanecen en su informe crediticio durante siete años, hay medidas que puede tomar para mejorar su solvencia. Pagar las cuentas canceladas, negociar acuerdos de pago por cancelación, trabajar con empresas de reparación de crédito, impugnar errores y construir un historial de crédito positivo pueden ayudar en el proceso de eliminar las cuentas canceladas de su informe de crédito y mejorar su salud crediticia en general.
Recuerde, nunca es demasiado tarde para tomar el control de sus finanzas y trabajar hacia un mejor futuro crediticio. Con hábitos financieros responsables y un enfoque proactivo, puede superar los retos que plantean las cancelaciones y alcanzar sus objetivos financieros.
Preguntas y respuestas
¿Qué es una suspensión de pagos?
Una cancelación es un término utilizado por los acreedores para indicar que una deuda se ha considerado incobrable y se ha cancelado como pérdida. No le exime de su obligación de reembolsar la deuda.
¿Cómo afecta una cancelación a mi puntuación crediticia?
Una cancelación tiene un impacto negativo significativo en su puntuación de crédito. Demuestra que no ha pagado una deuda, lo que preocupa a los posibles prestamistas. Puede dificultar la obtención de crédito en el futuro y dar lugar a tipos de interés más altos o a condiciones de préstamo menos favorables.
¿Puedo eliminar un cargo de mi informe crediticio?
Aunque eliminar un cargo de su informe crediticio es difícil, es posible. Puede intentar pagar la deuda, negociar un acuerdo de pago por cancelación con el acreedor, trabajar con una compañía de reparación de crédito, disputar las inexactitudes y construir un historial de crédito positivo para mejorar sus posibilidades de eliminar el cargo.
¿Debo pagar las cuentas canceladas?
Sí, debe pagar las cuentas canceladas porque sigue siendo legalmente responsable de la deuda. Ignorar las cuentas canceladas puede dañar aún más su puntuación crediticia y limitar sus opciones de préstamo. Pagar o saldar la deuda demuestra un comportamiento financiero responsable y puede tener un impacto positivo en su solvencia con el tiempo.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda cancelada en mi informe crediticio?
Una cancelación permanece en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha del primer impago que dio lugar a la cancelación. Sin embargo, el impacto de la cancelación en su puntuación de crédito disminuye con el tiempo, siempre y cuando usted practique buenos hábitos de crédito y construya un historial de crédito positivo.
¿Puedo negociar el pago de una deuda cancelada?
Sí, puede negociar un acuerdo con el acreedor por una deuda cancelada. Los acreedores pueden estar dispuestos a aceptar un pago a tanto alzado inferior al importe total adeudado como satisfacción total de la deuda. Asegúrese de obtener cualquier acuerdo de liquidación por escrito y lleve un registro de su pago.
¿Me pueden demandar por una deuda impagada?
Sí, puede ser demandado por una deuda cancelada, aunque haya sido eliminada de su informe crediticio. La ley de prescripción determina el plazo dentro del cual un acreedor puede presentar una demanda para cobrar la deuda. Es importante conocer la ley de prescripción de su jurisdicción y buscar asesoramiento legal si se enfrenta a una demanda por una deuda cancelada.