Un préstamo con garantía de vivienda para fines comerciales sólo puede notificarse conforme a la HMDA si el propósito del préstamo es la compra de una vivienda, la refinanciación de una vivienda o la mejora de una vivienda o del inmueble en el que se encuentra la vivienda. “Otros” no es una opción en un préstamo con fines comerciales.
¿Qué préstamos se declaran a la HMDA?
Identificación de las transacciones declarables según la HMDA
En términos generales, a menos que una operación esté expresamente excluida en virtud de 12 C.F.R. §1003.3(c), una entidad sujeta a la HMDA debe informar de todos los préstamos hipotecarios cerrados al consumidor y de las líneas de crédito abiertas garantizadas por una vivienda.
¿Qué tipo de préstamo no está sujeto a la notificación de la HMDA?
Si el préstamo o la línea de crédito no es un préstamo hipotecario cerrado ni una línea de crédito abierta, la transacción no implica un préstamo cubierto, y la institución financiera no está obligada a comunicar información relacionada con la transacción.
¿Qué transacciones están excluidas de la HMDA?
Un préstamo hipotecario cerrado o una línea de crédito abierta que es una financiación temporal. Una operación se excluye como financiación temporal si está diseñada para ser sustituida por una financiación permanente en un momento posterior. Un préstamo o una línea de crédito no es una financiación temporal por el mero hecho de que su plazo sea corto.
¿Qué datos se comunican a la HMDA?
Los desarrolladores de software pueden utilizar la API y contribuir a ella. Estos informes son un resumen a nivel nacional de los datos de la HMDA. Indican el número y los importes en dólares de los préstamos, tabulados de forma cruzada por solicitante de préstamo, y las características geográficas. Estos informes resumen la actividad crediticia por MSA/MD.
¿Cómo puedo saber si un préstamo es declarable según la HMDA?
De acuerdo con la HMDA y el Reglamento C, una operación es declarable sólo si se trata de una solicitud, una originación o una compra de un préstamo cubierto. Estos materiales ilustran un enfoque para ayudar a determinar si una transacción implica un Préstamo Cubierto.
¿Qué hace que sea una aplicación HMDA?
La Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA, por sus siglas en inglés) exige a muchas instituciones financieras que mantengan, informen y divulguen públicamente información a nivel de préstamos sobre las hipotecas.
¿Qué hace que una propiedad sea declarable según la HMDA?
Si es con fines de consumo, cualquier préstamo con garantía de vivienda es declarable. Si se trata de un préstamo con fines comerciales, sólo se pueden declarar los préstamos para la compra, la refinanciación o la mejora de la vivienda. Tendría que determinar si la finalidad principal del préstamo es empresarial o de consumo.
¿Quién está obligado a presentar un informe HMDA?
La HMDA exige a los prestamistas que informen sobre el origen étnico, la raza, el sexo y los ingresos brutos de los solicitantes y prestatarios de hipotecas. Los prestamistas también deben comunicar información sobre el precio del préstamo y si éste está sujeto a la Ley de Protección de la Propiedad y el Patrimonio de la Vivienda, 15 U.S.C. 1639.
¿Cuál es el umbral de notificación de la HMDA?
El 12 de noviembre, la CFPB recordó a las instituciones que, a partir del 1 de enero de 2022, de acuerdo con una norma final emitida por la CFPB en abril de 2020, el umbral para informar de los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda (HMDA) sobre las líneas de crédito abiertas cambiará a 200 desde el umbral anterior de 500.
¿Cuántos campos son notificables según la HMDA?
110 datos de la HMDA
El cuadro 1 enumera los 110 campos de datos de la HMDA y sus correspondientes puntos de datos de la HMDA. Los 37 campos de datos clave designados por la HMDA aplicables a las instituciones financieras que no pueden acogerse a la exención parcial de la EGRRCPA de los requisitos de recopilación, registro y notificación de datos de la HMDA aparecen en cursiva y en negrita.
¿Cuál es un ejemplo de préstamo cubierto?
(e) Préstamo cubierto significa un préstamo hipotecario cerrado o una línea de crédito abierta que no es una transacción excluida en virtud del artículo 1003.3(c). (f) Vivienda significa una estructura residencial, esté o no unida a un inmueble.
¿Los préstamos para la construcción están cubiertos por la HMDA?
Un préstamo o línea de crédito sólo para la construcción se considera una financiación temporal y está excluido de los requisitos de recaudación e información en virtud del comentario 3(c)(3)-2 si el préstamo o la línea de crédito se concede a una persona exclusivamente para construir una vivienda para su venta.
¿Es necesario notificar una aprobación previa de la HMDA?
Una solicitud de preaprobación que se retira no es notificable en virtud de la HMDA.
¿Hay que informar sobre los inmuebles comerciales según la HMDA?
Según el Reglamento C, si un préstamo hipotecario cerrado o una línea de crédito abierta tiene fines comerciales o empresariales y está garantizado por una vivienda y se destina a la compra de una casa, a la refinanciación (préstamo garantizado por una vivienda que sustituye a un préstamo garantizado por una vivienda) o a la mejora de la vivienda, debe notificarse según la HMDA.
¿Es una precalificación HMDA notificable?
Si usted tiene un programa de pre-aprobación, es un gran problema porque es algo que está obligado a informar en su HMDA-LAR.
¿Son los préstamos con garantía hipotecaria declarables según la HMDA?
Si un préstamo está garantizado por una vivienda, se hace con fines de consumo y no es para comprar, mejorar o refinanciar una vivienda, usted lo reportará como un préstamo con garantía hipotecaria para la HMDA. Por otro lado, NO debe informar de ningún préstamo con garantía hipotecaria que no sea para vivienda.
¿Es un préstamo sin garantía para la mejora de la vivienda que debe notificarse según la HMDA?
¿Qué estado del gravamen debe declararse para estos préstamos? El banco no debe informar sobre los préstamos para la compra de vivienda sin garantía en el marco de la HMDA porque dichos préstamos no están garantizados por una vivienda. La definición de préstamo para la compra de vivienda que figura en la sección 203.2(h) es la de un préstamo garantizado por una vivienda y concedido con el fin de comprarla.
¿Son los préstamos para la construcción declarables según la HMDA?
Un préstamo o línea de crédito sólo para la construcción se considera una financiación temporal y está excluido de los requisitos de recaudación e información en virtud del comentario 3(c)(3)-2 si el préstamo o la línea de crédito se concede a una persona exclusivamente para construir una vivienda para su venta.
¿Qué es un préstamo cubierto?
(e) Préstamo cubierto significa un préstamo hipotecario cerrado o una línea de crédito abierta que no es una transacción excluida en virtud del artículo 1003.3(c). (f) Vivienda significa una estructura residencial, esté o no unida a un inmueble.
¿Las líneas de crédito son declarables según la HMDA?
A partir del 1 de enero de 2022, una institución financiera que origine 200 o más líneas de crédito abiertas debe recopilar, registrar y comunicar los datos de la HMDA para las líneas de crédito abiertas.
¿Es un complejo de apartamentos sujeto a la HMDA?
Para los informes de la HMDA, una vivienda multifamiliar es una estructura residencial que alberga a cinco o más familias. Aunque los edificios de condominios pueden albergar a cinco o más familias, si cada unidad es de propiedad individual, entonces las viviendas deben informarse como viviendas de una a cuatro familias, no como propiedades multifamiliares.