Si usted está luchando para mantenerse al día con sus pagos de hipoteca, una venta corta puede ser una opción a considerar. Una venta al descubierto es el proceso de vender su casa por menos de lo que debe en su hipoteca. Aunque puede ser una decisión difícil de tomar, puede ser la mejor manera de evitar la ejecución hipotecaria y minimizar el impacto en su puntuación de crédito.
Sin embargo, si tiene una segunda hipoteca, puede que se pregunte qué pasará con ella en una venta al descubierto. Las segundas hipotecas pueden complicar el proceso de venta al descubierto y pueden afectar a su capacidad para completar la venta. En este artículo, vamos a echar un vistazo más de cerca a lo que sucede a las segundas hipotecas en una venta corta y lo que puede hacer para manejar su segunda hipoteca durante el proceso.
Comprender las ventas al descubierto
Una venta corta es una transacción de bienes raíces en la que el propietario vende su propiedad por menos de la cantidad que debe en su hipoteca (s). La venta al descubierto se suele utilizar como alternativa a la ejecución hipotecaria cuando el propietario no puede hacer frente a los pagos de la hipoteca y corre el riesgo de no pagar el préstamo.
Para iniciar el proceso de venta al descubierto, el propietario debe recibir primero la aprobación de su(s) prestamista(s) hipotecario(s). Normalmente, el prestamista o prestamistas exigirán al propietario que aporte documentación sobre su situación financiera, incluidos ingresos, gastos y activos. El prestamista también realizará una tasación de la propiedad para determinar su valor de mercado actual.
Si el prestamista aprueba la venta al descubierto, el propietario puede poner la vivienda en venta y aceptar ofertas de posibles compradores. Una vez encontrado un comprador, el prestamista debe aprobar el precio y las condiciones de venta. Si el prestamista está de acuerdo con la venta, la transacción puede proceder y la propiedad puede ser vendida.
Aunque las ventas al descubierto pueden ser una buena opción para los propietarios que tienen dificultades para hacer frente a los pagos de su hipoteca, pueden ser un proceso complejo y lento. Es importante trabajar con un agente inmobiliario cualificado y/o un abogado con experiencia en ventas al descubierto para garantizar que el proceso se desarrolle sin problemas y que se protejan sus intereses.
Segundas hipotecas y ventas al descubierto
Si usted tiene una segunda hipoteca sobre su casa, puede complicar el proceso de venta corta. En una venta al descubierto, el producto de la venta de la propiedad se utiliza para cancelar la(s) hipoteca(s) pendiente(s). Sin embargo, si usted tiene una segunda hipoteca, ese prestamista tendrá un derecho de retención sobre su propiedad y tendrá derecho a una parte de los ingresos de la venta.
Esto significa que, en una venta al descubierto, tanto el prestamista de la primera hipoteca como el de la segunda tendrán que aprobar la venta y determinar cómo se dividirán los ingresos. Si los ingresos de la venta no son suficientes para pagar ambas hipotecas, el prestamista de la segunda hipoteca puede no estar dispuesto a liberar su gravamen sobre la propiedad, por lo que es difícil o imposible completar la venta corta.
En algunos casos, el prestamista de la segunda hipoteca puede estar de acuerdo en aceptar una cantidad menor de pago con el fin de ayudar a facilitar la venta corta. Esto se conoce como un “pago corto”, y puede ser una buena opción para los propietarios de viviendas que están luchando para hacer sus pagos de hipoteca y están en peligro de incumplimiento de sus préstamos.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los prestamistas de segunda hipoteca estarán de acuerdo con una liquidación corta. Si su prestamista de segunda hipoteca no está dispuesto a liberar su gravamen sobre la propiedad, puede que tenga que considerar otras opciones, como una modificación de préstamo o una escritura en lugar de ejecución hipotecaria.
¿Qué pasa con su segunda hipoteca en una venta corta?
¿Qué ocurre con su segunda hipoteca en una venta al descubierto?
En una venta al descubierto, el prestamista de la primera hipoteca suele recibir la mayor parte de los ingresos de la venta, dejando poco o nada para el prestamista de la segunda hipoteca. Como resultado, el prestamista de la segunda hipoteca puede ser reacios a aprobar la venta corta y puede incluso tratar de bloquearlo con el fin de proteger sus intereses.
Sin embargo, hay varias opciones disponibles para manejar su segunda hipoteca en una venta corta:
- Negociar una liquidación corta: Como se mencionó anteriormente, algunos prestamistas de segunda hipoteca pueden estar dispuestos a aceptar una menor cantidad de pago con el fin de facilitar la venta corta. Es importante trabajar con un agente de bienes raíces con experiencia y / o abogado que puede ayudar a negociar con su prestamista de segunda hipoteca para tratar de llegar a una solución de mutuo acuerdo.
- Pague la segunda hipoteca: Si usted tiene los recursos financieros para hacerlo, usted puede ser capaz de pagar la segunda hipoteca en su totalidad con el fin de despejar el camino para la venta corta. Esta puede ser una buena opción si tiene otros activos que pueda liquidar, como ahorros o inversiones.
- Solicitar una liberación de gravamen: En algunos casos, el prestamista de la segunda hipoteca puede estar dispuesto a liberar su gravamen sobre la propiedad a cambio de un pequeño pago u otras concesiones. Esto puede ayudar a que el proceso de venta al descubierto sea más fluido y menos complicado.
- Considere otras opciones: Si su prestamista de segunda hipoteca no está dispuesto a cooperar con la venta corta, puede que tenga que considerar otras opciones, tales como una modificación de préstamo o una escritura en lugar de ejecución hipotecaria.
En última instancia, el mejor curso de acción dependerá de sus circunstancias individuales y los términos específicos de su segunda hipoteca. Es importante trabajar con un agente de bienes raíces calificado y / o abogado que pueda ayudarle a navegar el proceso de venta corta y proteger sus intereses.
Cómo manejar su segunda hipoteca en una venta corta
Cómo manejar su segunda hipoteca en una venta corta:
Si usted tiene una segunda hipoteca y está considerando una venta corta, hay varios pasos que puede tomar para ayudar a asegurar un resultado exitoso:
- Póngase en contacto con el prestamista de su segunda hipoteca: Tan pronto como decida realizar una venta al descubierto, es importante que se ponga en contacto con el prestamista de su segunda hipoteca y le informe de sus planes. Esto les dará tiempo para revisar su situación y determinar su posición sobre la venta corta.
- Proporcione documentación: Su prestamista de segunda hipoteca probablemente requerirá documentación de su situación financiera, incluyendo ingresos, gastos y activos. Esté preparado para proporcionar esta información de manera oportuna y organizada para ayudar a facilitar el proceso de venta corta.
- Trabaje con un agente inmobiliario y/o abogado con experiencia: Las ventas al descubierto pueden ser complejas y llevar mucho tiempo, especialmente cuando hay segundas hipotecas de por medio. Es importante trabajar con profesionales que tengan experiencia en ventas al descubierto y puedan guiarle a lo largo del proceso.
- Negocie con el prestamista de la segunda hipoteca: Si su prestamista de segunda hipoteca es reacio a aprobar la venta corta, puede ser necesario negociar con ellos para llegar a una solución de mutuo acuerdo. Esto podría implicar un pago corto, una liberación de gravamen, u otras concesiones.
- Tenga paciencia: Las ventas al descubierto pueden tardar en completarse, especialmente cuando intervienen varios prestamistas. Sea paciente y manténgase en comunicación con su prestamista de segunda hipoteca para ayudar a asegurar un proceso sin problemas y oportuno.
Al tomar estas medidas y trabajar en estrecha colaboración con su prestamista de segunda hipoteca, puede aumentar sus posibilidades de una venta corta exitosa y minimizar el impacto en su puntaje de crédito.
Conclusión
Las ventas al descubierto pueden ser una opción viable para los propietarios de viviendas que tienen dificultades para hacer frente a los pagos de su hipoteca y corren el riesgo de impago de sus préstamos. Sin embargo, si usted tiene una segunda hipoteca sobre su propiedad, puede complicar el proceso de venta corta y puede afectar su capacidad para completar la venta.
Para manejar su segunda hipoteca en una venta corta, es importante trabajar con su prestamista de segunda hipoteca y un agente de bienes raíces con experiencia y / o abogado que puede ayudar a negociar con su prestamista y le guiará a través del proceso. Esté preparado para proporcionar documentación sobre su situación financiera, sea paciente durante el proceso y considere todas sus opciones antes de tomar una decisión.
En última instancia, la decisión de realizar una venta al descubierto y de cómo gestionar su segunda hipoteca dependerá de sus circunstancias personales. Es importante sopesar los pros y los contras de cada opción y buscar asesoramiento profesional antes de tomar una decisión. Al hacerlo, puede minimizar el impacto en su puntuación de crédito y seguir adelante con sus objetivos financieros.
FAQ
¿Qué es una venta al descubierto?
Una venta al descubierto es una transacción inmobiliaria en la que el propietario vende su vivienda por menos de la cantidad que debe en su(s) hipoteca(s).
¿Qué ocurre con una segunda hipoteca en una venta al descubierto?
El prestamista de la segunda hipoteca tendrá un gravamen sobre la propiedad y tendrá derecho a una parte de los ingresos de la venta. Tanto el prestamista de la primera hipoteca como el de la segunda deberán aprobar la venta y determinar cómo se dividirán los ingresos.
¿Qué ocurre si el producto de la venta no es suficiente para liquidar ambas hipotecas?
El prestamista de la segunda hipoteca puede no estar dispuesto a liberar su gravamen sobre la propiedad, lo que hace difícil o imposible completar la venta corta. En algunos casos, el prestamista de la segunda hipoteca puede estar de acuerdo en aceptar una cantidad de pago menor con el fin de ayudar a facilitar la venta corta.
¿Qué opciones existen para manejar una segunda hipoteca en una venta corta?
Puede negociar una liquidación corta, pagar la segunda hipoteca en su totalidad, solicitar una liberación de gravamen o considerar otras opciones como una modificación del préstamo o una escritura en lugar de ejecución hipotecaria.
¿Cómo puedo aumentar mis posibilidades de éxito en una venta al descubierto?
Puede aumentar las posibilidades de éxito de una venta al descubierto si se mantiene en comunicación con el prestamista de la segunda hipoteca, proporciona documentación sobre su situación financiera, trabaja con un agente inmobiliario y/o abogado con experiencia y es paciente durante el proceso.