¿Qué licencias deben tener los asesores financieros?
Los asesores financieros desempeñan un papel crucial a la hora de ayudar a particulares y empresas a tomar decisiones informadas sobre sus inversiones y objetivos financieros. Estos profesionales ofrecen orientación sobre diversos aspectos de las finanzas, como estrategias de inversión, planificación de la jubilación y gestión de riesgos. Aunque no existe un requisito específico de licencia para los asesores financieros, en general se les exige que tengan varias licencias de valores para vender productos de inversión. En este artículo analizaremos las licencias que suelen tener los asesores financieros en Estados Unidos.
Licencia Serie 6
Una de las licencias más comunes que poseen los asesores financieros es la licencia Serie 6. Administrada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la licencia Serie 6 permite a los asesores financieros vender valores empaquetados, como fondos de inversión y rentas vitalicias variables. Es importante tener en cuenta que los asesores financieros que sólo tengan una licencia de la Serie 6 no pueden vender acciones o bonos individuales. Muchos asesores comienzan su carrera obteniendo una licencia de la Serie 6 antes de pasar a licencias más completas.
Licencia Serie 7
Considerada el estándar de oro de las licencias de asesor financiero, la licencia Serie 7 también es administrada por FINRA. Esta licencia autoriza a los asesores financieros a vender casi todos los tipos de productos de inversión. Con una licencia Serie 7, los asesores pueden vender acciones, bonos, opciones y futuros. Además, la licencia autoriza la venta de valores empaquetados, incluso si el asesor no tiene una licencia Serie 6 activa. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los productos básicos, bienes raíces y seguros de vida requieren licencias separadas.
Obtener una licencia de la Serie 7 no es tarea fácil. Se considera la licencia más difícil de obtener para un asesor financiero debido a su naturaleza integral. Desde octubre de 2018, FINRA ha introducido un nuevo requisito para los candidatos que buscan una licencia Series 7. Ahora deben aprobar el examen Securities Industry Essentials (SIE) además del examen Series 7 para obtener su registro general de valores.
Licencia de la Serie 63
Además de la licencia Series 7 o Series 6, los asesores financieros también deben obtener una licencia Series 63 para desarrollar su actividad dentro de las fronteras de cada estado. El examen Series 63 se centra en las leyes y reglamentos específicos de cada estado y puede confundir a los examinandos con sus minucias. Es importante que los asesores aprueben el examen Series 63 para cumplir con la normativa estatal y continuar con su práctica.
Licencia Serie 65
Los asesores financieros que son compensados con honorarios en lugar de comisiones suelen estar obligados a obtener una licencia de la Serie 65. Esta licencia es necesaria para los asesores que prestan servicios de asesoramiento de inversiones. El examen de la Serie 65 cubre las normas y reglamentos específicos para los asesores basados en honorarios y se centra en conceptos ya cubiertos en el examen de la Serie 7. Vale la pena señalar que las personas que tienen designaciones profesionales como la CFA o CFP pueden ser elegibles para que su requisito de la Serie 65 sea eximido por FINRA.
Aunque el examen Series 65 puede ser relativamente más fácil para los asesores que ya han aprobado el examen Series 7, sigue exigiendo una preparación diligente y la comprensión de las normas y reglamentos que rigen los servicios de asesoramiento basados en honorarios.
Conclusión
En resumen, a los asesores financieros de Estados Unidos se les suelen exigir varias licencias de valores para vender productos de inversión. Las licencias específicas necesarias dependen de los tipos de productos que el asesor pretenda vender y del método por el que reciba su remuneración. Las licencias Serie 6, Serie 7, Serie 63 y Serie 65 son algunas de las más comunes entre los asesores financieros. Cada licencia tiene sus propios requisitos y áreas de interés, lo que garantiza que los asesores tengan los conocimientos y la experiencia necesarios para ofrecer un asesoramiento financiero sólido a sus clientes.
Preguntas y respuestas
¿Qué licencias deben tener los asesores financieros?
Por lo general, los asesores financieros deben tener varias licencias de valores para vender productos de inversión. Entre las licencias más comunes se encuentran la Serie 6, la Serie 7, la Serie 63 y la Serie 65.
¿Pueden los asesores financieros vender acciones y bonos individuales?
Los asesores financieros que sólo tienen una licencia de la Serie 6 no están autorizados a vender acciones o bonos individuales. Pueden vender valores empaquetados, como fondos de inversión y rentas vitalicias variables. Los asesores con una licencia Serie 7 están autorizados a vender acciones y bonos individuales.
¿Cuál es la diferencia entre las licencias Serie 6 y Serie 7?
La licencia Serie 6 permite a los asesores financieros vender valores empaquetados como fondos mutuos y anualidades variables, mientras que la licencia Serie 7 permite a los asesores vender casi todo tipo de productos de inversión, incluyendo acciones individuales, bonos, opciones y futuros.
¿Es difícil obtener la licencia Serie 7?
Sí, la licencia Serie 7 se considera la más difícil de obtener para un asesor financiero. Requiere un conocimiento exhaustivo de varios productos de inversión y aprobar los exámenes Series 7 y Securities Industry Essentials (SIE).
¿Para qué sirve la licencia de la Serie 63?
La licencia Series 63 es necesaria para que los asesores financieros puedan desarrollar su actividad dentro de las fronteras de cada estado. Se centra en las leyes y reglamentos específicos de cada estado que rigen el sector de los valores.
¿Necesitan los asesores financieros la licencia Series 65?
Los asesores financieros que son compensados con honorarios en lugar de comisiones normalmente necesitan la licencia Series 65. Esta licencia es necesaria para los asesores que prestan servicios de asesoramiento de inversiones.
¿Pueden las designaciones profesionales eximir del requisito de la Serie 65?
Sí, las personas que tienen designaciones profesionales como el Chartered Financial Analyst (CFA) o Certified Financial Planner (CFP) pueden ser elegibles para tener su Serie 65 requisito de exención por FINRA. Es aconsejable consultar con FINRA los requisitos específicos y los criterios de elegibilidad.