Los datos de la HMDA incluyen algunos determinantes potencialmente relevantes del precio, como el estado del gravamen, pero excluyen muchos otros determinantes potenciales, como el historial crediticio del prestatario, la relación deuda-ingresos del prestatario y la relación entre el importe del préstamo y el valor de la propiedad que lo garantiza (relación préstamo-valor).
¿Qué datos se comunican a la HMDA?
La HMDA exige a los prestamistas que informen sobre el origen étnico, la raza, el sexo y los ingresos brutos de los solicitantes y prestatarios de hipotecas. Los prestamistas también deben comunicar información sobre el precio del préstamo y si éste está sujeto a la Ley de Protección de la Propiedad y el Patrimonio de la Vivienda, 15 U.S.C. 1639.
¿Qué transacciones están excluidas de la HMDA?
En general, un préstamo o línea de crédito debe estar garantizado por una vivienda para ser un préstamo cubierto. La norma HMDA de 2015 también enumera como transacciones excluidas los préstamos hipotecarios cerrados y las líneas de crédito abiertas garantizadas únicamente por terrenos vacíos o no mejorados.
¿Cuántos datos se incluyen en la HMDA?
El cuadro 1 enumera los 110 campos de datos de la HMDA y sus correspondientes puntos de datos de la HMDA. Los 37 campos de datos clave designados por la HMDA aplicables a las instituciones financieras que no pueden acogerse a una exención parcial de la EGRRCPA de los requisitos de recopilación, registro y notificación de datos de la HMDA se muestran en negrita y cursiva.
¿Qué tipos de préstamos están cubiertos por la HMDA?
Por lo tanto, una institución financiera debe recopilar, registrar y notificar los datos de los préstamos y líneas de crédito garantizados por la vivienda y con fines empresariales que sean préstamos para la mejora de la vivienda, préstamos para la compra de vivienda o refinanciaciones si no se aplica ninguna otra exclusión.
¿Cuáles son los 3 objetivos de la HMDA?
Los requisitos relacionados con los datos de la HMDA y el Reglamento C tienen tres objetivos principales: (1) ayudar a determinar si las instituciones financieras están atendiendo las necesidades de vivienda de sus comunidades; (2) ayudar a los funcionarios públicos a distribuir la inversión pública para atraer la inversión privada; y (3) ayudar a identificar
¿Para cuál de las siguientes transacciones deben recogerse y comunicarse los datos de la HMDA?
Identificación de las transacciones declarables según la HMDA
En términos generales, a menos que una operación esté expresamente excluida en virtud de 12 C.F.R. §1003.3(c), una entidad sujeta a la HMDA debe informar de todos los préstamos hipotecarios cerrados al consumidor y de las líneas de crédito abiertas garantizadas por una vivienda.
¿Qué tipos de transacciones aplica la HMDA?
Seleccionaremos el propósito del préstamo como compra, refinanciación/refinanciación de la vivienda, mejora de la vivienda u otro. Un préstamo con garantía de vivienda para fines comerciales sólo es declarable según la HMDA si el propósito del préstamo es la compra de una vivienda, la refinanciación de una vivienda o la mejora de una vivienda o del inmueble en el que se encuentra la vivienda.
¿Cuáles son los tres errores más comunes en los informes de la HMDA?
Errores comunes de HMDA para verificar antes de presentar la solicitud
- Informar el refinanciamiento de retiro de efectivo en lugar del refinanciamiento para el propósito del préstamo. …
- Reportando Retirado en lugar de Aprobado No Aceptado. …
- Informar el puntaje incorrecto (o no informar ninguno para los préstamos aprobados pero no aceptados)
¿Se informa de la puntuación de crédito en la HMDA?
La normativa HMDA de 2018 exigirá a las entidades que comuniquen la información sobre la puntuación crediticia de los solicitantes. Aunque se trata de un nuevo dato, es relativamente sencillo. Una institución debe informar tanto de la puntuación de crédito como del nombre y la versión del modelo de puntuación que se utilizó al tomar la decisión de crédito.
¿Cuál es el umbral de notificación de la HMDA?
El 12 de noviembre, la CFPB recordó a las instituciones que, a partir del 1 de enero de 2022, de acuerdo con una norma final emitida por la CFPB en abril de 2020, el umbral para informar de los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda (HMDA) sobre las líneas de crédito abiertas cambiará a 200 desde el umbral anterior de 500.
¿Qué datos no forman parte de los datos recogidos para la supervisión de la HMDA?
¿Qué datos NO forman parte de los datos recogidos para la supervisión de la HMDA? El tamaño de la familia no forma parte de la información necesaria para la supervisión de la HMDA. La RESPA no se aplica a los préstamos utilizados para financiar la compra de 25 acres o más, terrenos baldíos o transacciones en las que el comprador asume, o queda sujeto a, un préstamo de primer gravamen existente.
¿Qué son las operaciones declarables según la HMDA?
De acuerdo con la HMDA y el Reglamento C, una operación es declarable sólo si se trata de una solicitud, una originación o una compra de un préstamo cubierto. Estos materiales ilustran un enfoque para ayudar a determinar si una transacción implica un Préstamo Cubierto.
¿Qué puntuaciones de crédito se comunican a la HMDA?
La normativa HMDA de 2018 exigirá a las entidades que comuniquen la información sobre la puntuación crediticia de los solicitantes. Aunque se trata de un nuevo dato, es relativamente sencillo. Una institución debe informar tanto de la puntuación de crédito como del nombre y la versión del modelo de puntuación que se utilizó al tomar la decisión de crédito.
¿A qué se aplican los requisitos de información de HMDA Hoepa?
¿Quién comunica los datos de la HMDA? Los bancos, las asociaciones de ahorro y préstamo, las cooperativas de crédito y las compañías hipotecarias y de financiación al consumo están obligados a comunicar los datos de la HMDA si cumplen los criterios de cobertura establecidos por la ley. El alcance de la actividad de préstamo relacionada con la vivienda del prestamista.
¿Qué tipo de propiedad se considera una vivienda según la HMDA?
Por vivienda se entiende cualquier estructura residencial, esté o no unida a un inmueble. Incluye las viviendas de vacaciones o de segunda residencia y las propiedades de alquiler; las estructuras multifamiliares, así como las de una a cuatro familias; las unidades individuales de condominio y cooperativas; y las casas prefabricadas y móviles.
¿Qué tipo de préstamo no está sujeto a la notificación de la HMDA?
Si el préstamo o la línea de crédito no es un préstamo hipotecario cerrado ni una línea de crédito abierta, la transacción no implica un préstamo cubierto, y la institución financiera no está obligada a comunicar información relacionada con la transacción.