Comprender las verificaciones de crédito blandas: Definición y funcionamiento
¿Qué es una verificación de crédito blanda?
Una verificación suave de crédito, también conocida como una investigación suave, es una investigación en su informe de crédito que se inicia ya sea por usted o una empresa, incluso si usted no solicitó un crédito. Se utiliza principalmente para examinar ofertas de financiación preaprobadas o para comprobar antecedentes. A diferencia de una verificación de crédito dura, una investigación suave no afecta a su puntuación de crédito.
Cómo funciona una verificación de crédito blanda
Las instituciones financieras y los acreedores a menudo quieren evaluar la eficacia con la que gestiona su deuda y su historial de crédito. Una verificación de crédito blanda les permite revisar su informe de crédito y su puntuación de crédito para evaluar su solvencia y determinar el nivel de riesgo que representa como prestatario. Las consultas suaves pueden ocurrir en varios escenarios, incluyendo cuando usted revisa su propio informe de crédito, cuando un empleador potencial revisa su crédito, o cuando las instituciones financieras con las que usted hace negocios revisan su crédito.
Consulta blanda frente a consulta dura
Es importante entender la diferencia entre una verificación de crédito blanda y una dura. Una consulta dura, también conocida como “hard pull”, se produce cuando usted solicita formalmente un crédito, como cuando rellena una solicitud de tarjeta de crédito o solicita un préstamo hipotecario o para la compra de un coche. Las consultas duras pueden afectar a su puntuación de crédito temporalmente y pueden permanecer en su informe de crédito durante unos dos años. Por otro lado, las consultas suaves, aunque aparecen en su informe crediticio, no afectan a su puntuación crediticia porque no forman parte de un proceso formal de solicitud de crédito.
Consideraciones especiales
Si le preocupa el impacto de las consultas duras en su puntuación crediticia, es aconsejable que evite solicitar préstamos o créditos innecesarios. Además, es importante ser consciente del tipo de consulta que se hará sobre su crédito cuando solicite una cuenta bancaria o un contrato de telefonía móvil. Si tiene cuidado con las consultas que se hacen sobre su crédito, podrá mantener un mejor control sobre su puntuación crediticia. Si detecta una consulta en su informe crediticio que no reconoce, se recomienda que se ponga en contacto con la entidad financiera que la inició para investigar más a fondo.
Beneficios de una verificación de crédito blanda
Las consultas suaves pueden proporcionar información valiosa sobre su perfil crediticio sin afectar negativamente a su puntuación de crédito. Puede aprovechar los informes y puntuaciones de crédito gratuitos que ofrecen las empresas de tarjetas de crédito para conocer mejor cómo informan de su puntuación de crédito las distintas agencias de crédito. Accediendo a estas consultas suaves, puede controlar su crédito y comprender los factores que pueden influir en su solvencia. Además, la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) le otorga el derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de las agencias de crédito, lo que le permite revisar las consultas blandas enumeradas y las empresas que están considerando la posibilidad de ampliarle el crédito.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una verificación de crédito dura y una blanda?
Una verificación de crédito blanda no afecta a su puntuación de crédito, mientras que una verificación de crédito dura puede tener un impacto temporal en su puntuación de crédito. Los prestamistas suelen realizar comprobaciones de crédito blandas para las preaprobaciones, mientras que las comprobaciones de crédito duras se realizan cuando usted solicita oficialmente un crédito.
¿Cuántos puntos pierdo con una verificación de crédito dura?
Cuando solicite un crédito que requiera una verificación de crédito dura, puede perder aproximadamente cinco puntos de su puntuación crediticia. Sin embargo, este descenso suele ser temporal y debería recuperarse con el tiempo. Por otro lado, las consultas suaves no afectan a su puntuación crediticia.
¿Por qué las verificaciones de crédito duras afectan a mi puntuación de crédito?
Las verificaciones de crédito duras afectan a su puntuación de crédito porque indican que usted está buscando activamente crédito adicional. Múltiples consultas duras podrían sugerir un mayor riesgo de no pagar las deudas existentes. Las personas con seis o más solicitudes de crédito tienen estadísticamente más probabilidades de declararse en quiebra.
Lo esencial
Las verificaciones de crédito blandas proporcionan información valiosa sobre su perfil crediticio sin dañar su puntuación de crédito. Si supervisa su informe crediticio y comprende la diferencia entre las comprobaciones suaves y las duras, podrá tomar decisiones financieras con conocimiento de causa y mantener un mejor control sobre su solvencia. Recuerde revisar su informe crediticio con regularidad, aprovechar los informes crediticios gratuitos y tener cuidado con las solicitudes de crédito innecesarias para proteger su puntuación crediticia.
Preguntas y respuestas
¿Cuál es la diferencia entre una verificación de crédito dura y una blanda?
Una verificación de crédito dura se inicia cuando usted solicita formalmente un crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito, y puede afectar temporalmente a su puntuación de crédito. Por otro lado, una verificación de crédito blanda es una investigación en su informe de crédito que no afecta a su puntuación de crédito y se utiliza normalmente para las ofertas de pre-aprobación o verificación de antecedentes.
¿Cuántos puntos pierdo en una verificación de crédito dura?
Cuando usted solicita un crédito que requiere una verificación de crédito dura, puede experimentar una disminución temporal de aproximadamente cinco puntos en su puntaje de crédito. Sin embargo, este impacto suele ser menor y debería recuperarse con el tiempo.
¿Por qué las verificaciones de crédito duras afectan a mi puntuación de crédito?
Las verificaciones de crédito duras afectan a su puntuación de crédito porque indican que usted está buscando activamente crédito adicional. Múltiples solicitudes de crédito en un corto período de tiempo pueden sugerir un mayor riesgo de no pagar las deudas existentes. Estadísticamente, las personas con seis o más solicitudes de crédito tienen más probabilidades de declararse en quiebra.
¿Aparecen las verificaciones de crédito blandas en mi informe crediticio?
Sí, las verificaciones de crédito blandas aparecen en su informe de crédito. Sin embargo, sólo son visibles para usted y no afectan a su puntuación de crédito ni a las decisiones crediticias tomadas por los prestamistas.
¿Puedo consultar mi propio informe de crédito sin que sea una consulta dura?
Sí, la consulta de su propio informe de crédito se considera una consulta suave y no afecta a su puntuación de crédito. Usted tiene derecho a acceder a una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
¿Afectarán las verificaciones de crédito blandas a mi capacidad para obtener crédito en el futuro?
No, las verificaciones suaves de crédito no afectan su capacidad de obtener crédito en el futuro. Los prestamistas y acreedores no tienen en cuenta las verificaciones suaves al evaluar su solvencia o al tomar decisiones sobre la concesión de crédito.
¿Cómo puedo controlar las verificaciones suaves de crédito en mi informe crediticio?
Puede controlar las verificaciones de crédito blandas en su informe crediticio revisando regularmente su informe crediticio de las principales agencias de crédito. Busque la sección en la que se enumeran las consultas, y encontrará tanto las consultas blandas como las duras enumeradas por separado. Supervisar estas consultas puede ayudarle a mantenerse informado sobre quién accede a su información crediticia.