¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada? Cómo funciona
Una tarjeta de crédito garantizada es un tipo de tarjeta de crédito que está respaldada por un depósito en efectivo del titular. Este depósito actúa como garantía de la cuenta, proporcionando seguridad al emisor de la tarjeta en caso de que el titular no pueda efectuar los pagos. Las tarjetas de crédito garantizadas suelen emitirse a prestatarios de alto riesgo o con un historial crediticio deficiente o limitado. Al comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas y sus ventajas, las personas pueden tomar decisiones informadas sobre si son la herramienta financiera adecuada para sus necesidades.
Puntos clave
– Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito que está respaldada por un depósito en efectivo, que sirve como garantía en caso de que el titular deje de pagar.
– Aparte del depósito, las tarjetas de crédito garantizadas funcionan como cualquier tarjeta de crédito.
– Los consumidores suelen obtener tarjetas de crédito garantizadas para mejorar su puntuación crediticia o establecer un historial de crédito.
– Las tarjetas de crédito con garantía suelen tener límites de crédito más bajos y más comisiones que las tarjetas de crédito sin garantía.
Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada
La mayoría de las tarjetas de crédito no están aseguradas, lo que significa que no hay nada que garantice o “asegure” la capacidad del titular para pagar el saldo acumulado. Sin embargo, con una tarjeta de crédito garantizada, el titular debe hacer un depósito en efectivo que se convierte en su límite de crédito. El depósito actúa como garantía, proporcionando seguridad al emisor de la tarjeta en caso de que el titular incumpla los pagos. Las tarjetas de crédito garantizadas funcionan de forma similar a las tarjetas de crédito no garantizadas, permitiendo a sus titulares realizar compras, crear un historial crediticio y, potencialmente, obtener recompensas.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito garantizada
Solicitar una tarjeta de crédito garantizada es similar a solicitar una tarjeta de crédito normal. Las emiten los principales prestamistas de tarjetas de crédito, como Visa, Mastercard y Discover, y el proceso de solicitud es sencillo. Una vez aprobada, los titulares pueden utilizar la tarjeta de crédito garantizada en cualquier lugar que acepte la marca de la tarjeta. Recibirán extractos mensuales en los que figurarán sus saldos y su actividad, y serán responsables de pagar al menos el importe mínimo adeudado y los intereses devengados. Es importante revisar las condiciones y comisiones asociadas a la tarjeta de crédito garantizada, ya que puede haber una cuota anual, comisiones de apertura u otros cargos que pueden afectar al crédito disponible.
¿Cómo funcionan los depósitos garantizados con tarjeta de crédito?
Con una tarjeta de crédito garantizada, el depósito en efectivo que realiza el titular se convierte en su límite de crédito. El depósito sirve como garantía y el titular no puede acceder a él una vez que lo ha pagado. Si el titular incumple los pagos o cancela la tarjeta, el emisor puede utilizar el depósito. Sin embargo, si el titular mantiene un historial de pagos positivo, algunos proveedores de tarjetas de crédito garantizadas pueden aumentar el límite de crédito con el tiempo o incluso ofrecer al titular pasar a una tarjeta de crédito no garantizada, en cuyo caso se devuelve el depósito.
¿Es buena una tarjeta de crédito garantizada?
Las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una forma cara de acceder al crédito debido a las tasas anuales efectivas (TAE) más elevadas en comparación con las tarjetas de crédito no garantizadas. Sin embargo, pueden ser valiosas para las personas que buscan reconstruir o establecer su puntuación de crédito. Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas específicamente para personas con un historial crediticio pobre o limitado, y el depósito que depositan sirve como compensación a la empresa emisora de la tarjeta por el riesgo adicional asociado a la concesión del crédito. Utilizando una tarjeta de crédito garantizada de forma responsable y efectuando los pagos a tiempo, las personas pueden mejorar gradualmente su puntuación crediticia.
Cómo acumular crédito con una tarjeta de crédito garantizada
Obtener una tarjeta de crédito garantizada y utilizarla de forma responsable durante varios meses o años puede ser una forma eficaz de establecer o mejorar el historial crediticio y aumentar la puntuación de crédito. A diferencia de las tarjetas de crédito de prepago, las tarjetas de crédito garantizadas comunican el historial de la cuenta a las agencias de crédito, lo que puede influir positivamente en los informes crediticios. Pagando la totalidad de los saldos cada mes y efectuando los pagos puntualmente, los titulares pueden mantener un historial de pagos positivo. Es esencial evitar el impago, ya que la morosidad puede afectar negativamente a la puntuación crediticia. Con el tiempo, el uso responsable de la tarjeta puede dar lugar a un aumento del límite de crédito o a una oferta para cambiar a una tarjeta de crédito sin garantía.
Ejemplo de tarjeta de crédito garantizada
Un ejemplo de tarjeta de crédito garantizada popular es la Discover it Secured Card. Esta tarjeta, como muchas otras del mercado, funciona de manera similar. Las personas interesadas en las tarjetas de crédito garantizadas pueden investigar y comparar las diferentes opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos financieros.
Conclusión
Las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen a las personas con un historial crediticio pobre o limitado una valiosa oportunidad de acceder al crédito y mejorar su puntuación crediticia. Al entender cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas, las personas pueden tomar decisiones informadas sobre si solicitar una y utilizarla de forma responsable para construir o reconstruir su crédito. Es importante revisar las condiciones, comisiones y ventajas asociadas a cada opción de tarjeta de crédito garantizada para encontrar la que mejor se adapte a los objetivos financieros personales. Con un uso responsable, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ayudar a las personas a establecer un historial crediticio positivo y allanar el camino para futuras oportunidades financieras.
Preguntas y respuestas
¿En qué se diferencia una tarjeta de crédito con garantía de una tarjeta de crédito sin garantía?
La principal diferencia es que una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito en efectivo que se convierte en el límite de crédito del titular, mientras que una tarjeta de crédito no garantizada no requiere depósito y suele ofrecer un límite de crédito basado en la solvencia del titular.
¿Quién debería considerar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito garantizada?
Las tarjetas de crédito garantizadas suelen ser adecuadas para las personas con un historial crediticio pobre o limitado que desean construir o reconstruir su crédito. También pueden ser beneficiosas para aquellos a los que se les han denegado tarjetas de crédito sin garantía debido a su historial crediticio.
¿Puede una tarjeta de crédito garantizada ayudar a mejorar mi puntuación de crédito?
Sí, el uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada puede ayudar a mejorar su puntuación crediticia. Realizando los pagos a tiempo y manteniendo los saldos bajos, puede demostrar su solvencia y establecer un historial de pagos positivo.
¿Cuánto debo depositar para una tarjeta de crédito garantizada?
El importe del depósito para una tarjeta de crédito garantizada varía en función del emisor de la tarjeta y del límite de crédito deseado. Normalmente, el depósito oscila entre unos cientos y unos miles de dólares. Es importante que elijas una cantidad de depósito que puedas pagar cómodamente.
¿Puedo recuperar el depósito de una tarjeta de crédito garantizada?
En muchos casos, si mantienes un historial de pagos positivo y cumples las condiciones de tu contrato de tarjeta de crédito garantizada, el emisor de la tarjeta puede devolverte el depósito al cabo de cierto tiempo u ofrecerte cambiar tu tarjeta por una tarjeta de crédito sin garantía.
¿Son más caras las tarjetas de crédito garantizadas que las no garantizadas?
Las tarjetas de crédito garantizadas suelen tener tipos de interés y comisiones más elevados que las tarjetas de crédito no garantizadas. Es importante revisar las condiciones y comisiones asociadas a la tarjeta de crédito garantizada antes de solicitarla para entender los costes que conlleva.
¿Puedo utilizar una tarjeta de crédito garantizada para comprar por Internet y viajar?
Sí, las tarjetas de crédito garantizadas pueden utilizarse para compras por Internet, viajes y otras transacciones, igual que las tarjetas de crédito no garantizadas. Son ampliamente aceptadas en cualquier lugar donde se acepte la marca de la tarjeta (Visa, Mastercard, etc.).