¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es una tecnología que desempeña un papel crucial a la hora de facilitar las transacciones en línea. Sirve de interfaz entre comerciantes y clientes y permite procesar sin problemas las compras con tarjeta de débito o crédito. Aunque al principio las pasarelas de pago se asociaban a dispositivos físicos de lectura de tarjetas en tiendas físicas, ahora se han ampliado para abarcar los portales de procesamiento de pagos que se encuentran en las tiendas en línea.
Cómo funcionan las pasarelas de pago
El funcionamiento de una pasarela de pago forma parte integral del sistema de procesamiento de pagos electrónicos. Actúa como la tecnología front-end responsable de transmitir la información del cliente al banco adquirente del comercio, donde se procesa la transacción. Las tecnologías de las pasarelas de pago evolucionan constantemente para adaptarse a los cambios en las preferencias de los consumidores y a los avances técnicos.
En las tiendas físicas, las pasarelas de pago suelen consistir en terminales de punto de venta (TPV) que permiten aceptar la información de las tarjetas de crédito, ya sea mediante tarjeta o smartphone. Por otro lado, las pasarelas de pago en línea son los portales de “caja” a través de los cuales los clientes introducen la información de su tarjeta de crédito o sus credenciales para los servicios. Para permitir la comunicación con la red de procesamiento de pagos subyacente, las pasarelas de pago en línea requieren interfaces de programación de aplicaciones (API) que conecten el sitio web a la red. Las pasarelas de pago en tienda, por su parte, utilizan terminales de punto de venta que se conectan a la red de procesamiento de pagos a través de una línea telefónica o una conexión a Internet.
En qué se diferencia un procesador de pagos
Es esencial diferenciar entre una pasarela de pago y un procesador de pagos. Mientras que una pasarela de pago recoge la información del cliente para el pago, un procesador de pagos facilita el movimiento real del dinero conectando el banco del cliente con la cuenta del comerciante. La pasarela de pago encripta la información de la tarjeta del cliente para su posterior procesamiento, mientras que el procesador de pagos utiliza esta información para cobrar al banco del cliente o al proveedor de la tarjeta de crédito, realizando un cargo en una cuenta y un abono en la otra.
Ejemplo de pasarela de pago
Los comerciantes pueden acceder a los sistemas de pasarela de pago a través de asociaciones con bancos adquirentes de comerciantes o utilizando sus propios sistemas de pasarela de pago. Importantes bancos como Bank of America y JPMorgan Chase ofrecen sofisticados sistemas de pasarela de pagos junto con sus servicios de banco adquirente de comerciantes.
Un ejemplo de pasarela de pago es Square, que se centra en pagos móviles flexibles para comercios minoristas. La tecnología de Square, conocida como Square Reader, permite a los comerciantes aceptar pagos en diversos lugares, como convenciones, mercados agrícolas o a través de escaparates itinerantes como camiones de comida. Conectando una pequeña pieza de hardware a sus teléfonos móviles, los comerciantes pueden procesar los pagos con tarjeta a través de la conexión electrónica del teléfono. El Square Reader envía la información de pago al banco adquirente del comerciante para su procesamiento.
En los últimos años, las startups de blockchain también han introducido pasarelas de pago para criptomonedas, ampliando aún más la gama de opciones de pago disponibles.
Lo esencial
Las pasarelas de pago desempeñan un papel vital en la economía digital, facilitando transacciones en línea seguras y eficientes. Al permitir a los clientes compartir la información de sus tarjetas de crédito de forma segura, las pasarelas de pago eliminan las barreras al comercio en línea. Desde sencillos dispositivos de lectura de tarjetas hasta sofisticados sistemas que autentican los PIN, las firmas y otros datos de las transacciones, las pasarelas de pago siguen evolucionando para satisfacer las necesidades cambiantes de consumidores y empresas.
Es importante que los comerciantes elijan tecnologías de pasarela de pago que sean compatibles con su banco adquirente, ya que esto garantiza un procesamiento de pagos sin problemas. Aunque las pasarelas de pago suelen conllevar gastos de instalación, cuotas mensuales y comisiones por transacción, prestan un valioso servicio al permitir a las empresas aceptar pagos en línea de forma segura y eficaz.
A medida que la tecnología siga avanzando, es probable que las pasarelas de pago sean aún más versátiles y ágiles. La introducción de nuevos productos y servicios, como las pasarelas de pago para criptomonedas, demuestra aún más la adaptabilidad y el potencial de este componente esencial del ecosistema de pagos digitales.
En general, las pasarelas de pago son herramientas esenciales que permiten a las empresas participar en el comercio electrónico y ofrecer a los clientes opciones de pago cómodas y seguras. Al aprovechar el poder de la tecnología, las pasarelas de pago contribuyen al crecimiento y al éxito de la economía digital.
Preguntas y respuestas
¿Cuál es la función de una pasarela de pago en las transacciones en línea?
Una pasarela de pago actúa como interfaz entre comerciantes y clientes, permitiendo el procesamiento seguro de compras con tarjeta de débito o crédito en transacciones en línea. Recopila la información de pago del cliente y facilita la transferencia de fondos entre el banco del cliente y la cuenta del comerciante.
¿Cómo garantiza una pasarela de pago la seguridad de las transacciones en línea?
Las pasarelas de pago emplean diversas medidas de seguridad para proteger la información confidencial de los clientes. Estas medidas incluyen la encriptación de datos, la tokenización y los sistemas de detección de fraudes. Al encriptar los datos de las tarjetas y utilizar la tokenización para sustituir los números de tarjeta por tokens únicos, las pasarelas de pago minimizan el riesgo de filtración de datos y de acceso no autorizado a los datos de los clientes.
¿Pueden las pasarelas de pago procesar transacciones en distintas divisas?
Sí, muchas pasarelas de pago admiten transacciones multidivisa. Pueden convertir el importe de la transacción en la divisa deseada utilizando los tipos de cambio actuales. Esta función es especialmente útil para las empresas que operan a escala internacional y atienden a clientes de distintos países.
¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos?
Mientras que una pasarela de pago recopila la información de pago del cliente y facilita la transmisión de datos, un procesador de pagos se encarga de transferir realmente los fondos entre el banco del cliente y la cuenta del comerciante. La pasarela de pago codifica y transmite de forma segura los datos de pago del cliente, mientras que el procesador de pagos autoriza y procesa la transacción.
¿Existen diferentes tipos de pasarelas de pago?
Sí, las pasarelas de pago pueden clasificarse en alojadas e integradas. Las alojadas redirigen a los clientes a una página de pago independiente alojada por el proveedor de la pasarela, lo que garantiza que el sitio web del comerciante no maneja directamente información confidencial sobre el pago. Las integradas, en cambio, permiten a los clientes introducir sus datos de pago directamente en el sitio web del comerciante, lo que ofrece una experiencia de pago fluida.
¿Pueden las pasarelas de pago admitir métodos de pago alternativos?
Sí, muchas pasarelas de pago ofrecen compatibilidad con métodos de pago alternativos, como carteras digitales, transferencias bancarias y pagos por móvil. Esto permite a los clientes elegir el método de pago que más les convenga, ampliando las opciones disponibles más allá de los pagos tradicionales con tarjeta de débito y crédito.
¿Cómo integran los comerciantes una pasarela de pago en su sitio web o tienda en línea?
Los procesos de integración varían en función del proveedor de la pasarela de pago y de la plataforma utilizada para el sitio web o la tienda en línea. Normalmente, los proveedores de pasarelas de pago ofrecen documentación, API y plugins que guían a los comerciantes a través del proceso de integración. Los comerciantes pueden tener que trabajar con el desarrollador de su sitio web o plataforma de comercio electrónico para implementar el código y las configuraciones necesarias para una integración perfecta.