¿Qué es una carta de crédito contingente (SLOC) y cómo funciona?
Una carta de crédito standby (SLOC) es un documento legal que garantiza el compromiso de pago de un banco a un vendedor en caso de que el comprador -o el cliente del banco- incumpla el acuerdo. Una carta de crédito contingente ayuda a facilitar el comercio internacional entre empresas que no se conocen y tienen leyes y normativas diferentes. Aunque el comprador está seguro de recibir la mercancía y el vendedor está seguro de recibir el pago, una SLOC no garantiza que el comprador quede satisfecho con la mercancía. Una carta de crédito standby también puede abreviarse SBLC.
Puntos clave
- Una carta de crédito standby (SLOC) tranquiliza a otra parte durante una transacción comercial. La SLOC garantiza que un banco respaldará financieramente al comprador en caso de que no pueda completar su acuerdo de venta. Una SLOC puede ofrecer protección a la parte vendedora en caso de quiebra.
Cómo funciona una carta de crédito contingente
Una empresa suele solicitar un SLOC para obtener un contrato. El contrato es un acuerdo “standby” porque el banco sólo tendrá que pagar en el peor de los casos. Aunque un SLOC garantiza el pago al vendedor, el acuerdo debe seguirse al pie de la letra. Por ejemplo, un retraso en el envío o escribir mal el nombre de una empresa puede hacer que el banco se niegue a efectuar el pago.
Hay dos tipos principales de cartas de crédito contingente:
- SLOC financiera: Este tipo garantiza el pago de bienes o servicios según lo especificado en un acuerdo. Por ejemplo, una empresa de refinado de petróleo puede solicitar una carta de este tipo para garantizar a un vendedor de petróleo crudo que puede pagar una gran entrega de crudo.
- SLOC de rendimiento: Este tipo es menos común y garantiza que el cliente completará el proyecto esbozado en un contrato. El banco se compromete a reembolsar al tercero en caso de que su cliente no complete el proyecto.
El receptor de una carta de crédito standby tiene la seguridad de que está haciendo negocios con una persona o empresa capaz de pagar la factura o finalizar el proyecto. El procedimiento para obtener una SLOC es similar a la solicitud de un préstamo. El banco sólo la emite tras evaluar la solvencia del solicitante.
En el peor de los casos, si una empresa entra en quiebra o cesa sus operaciones, el banco emisor de la SLOC cumplirá las obligaciones de su cliente. El cliente paga una comisión por cada año de validez de la carta. Normalmente, la comisión es del 1% al 10% de la obligación total por año.
Ventajas de una carta de crédito contingente
La carta de crédito contingente se utiliza a menudo en contratos de comercio internacional, que suelen implicar un gran compromiso de dinero y conllevan riesgos añadidos.
Para la empresa a la que se presenta una SLOC, la mayor ventaja es la facilidad potencial para salir de ese peor escenario. Si un acuerdo exige el pago en un plazo de 30 días a partir de la entrega y el pago no se realiza, el vendedor puede presentar el SLOC al banco del comprador para el pago. Así, el vendedor tiene garantizado el cobro. Otra ventaja para el vendedor es que la SLOC reduce el riesgo de que el comprador modifique o cancele el pedido de producción.
Una SLOC ayuda a garantizar que el comprador recibirá el bien o servicio que se indica en el documento. Por ejemplo, si en un contrato se estipula la construcción de un edificio y el constructor no lo entrega, el cliente presenta el SLOC al banco para que le indemnice. Otra ventaja, cuando se participa en el comercio mundial, es que el comprador tiene una mayor certeza de que el vendedor le entregará la mercancía.
Además, las pequeñas empresas pueden tener dificultades para competir con rivales más grandes y conocidos. Una SBLC puede añadir credibilidad a su oferta para un proyecto y a menudo puede ayudar a evitar un pago por adelantado al vendedor.
¿Cuánto cuesta una carta de crédito contingente?
Dado que un banco asume un riesgo al ofrecer una SBLC, su obtención conlleva comisiones. Normalmente, los bancos cobran entre el 1% y el 10% del precio total garantizado por cada año que la SBLC esté activa.
¿Dónde puedo solicitar una carta de crédito contingente?
Las cartas de crédito contingente suelen ser ofrecidas por bancos comerciales y prestamistas. El banco evaluará la solvencia del solicitante, de forma muy similar a la solicitud de un préstamo.
¿Cuándo se necesita una SLBC?
Las cartas de crédito contingente se utilizan a menudo en acuerdos comerciales internacionales en los que las condiciones pueden ser diferentes entre las partes, pero no es el único uso. Siempre que un comprador necesite garantizar el pago de bienes o servicios, una SBLC puede ser la solución.
Lo esencial
Una SBLC es una poderosa herramienta para las empresas que negocian grandes contratos de bienes o servicios. Con el respaldo de un banco comercial, una SBLC ofrece la seguridad de que el acuerdo se llevará a cabo, incluso en el peor de los casos. Proporciona seguridad financiera tanto al comprador como al vendedor, garantizando que se efectuará el pago y que los bienes o servicios se entregarán según lo acordado. Las cartas de crédito contingente son especialmente valiosas en el comercio internacional, donde las partes pueden no estar familiarizadas con las leyes y normativas de la otra parte.
Al ofrecer una garantía de pago, una carta de crédito contingente puede ayudar a las empresas a generar confianza y credibilidad en sus transacciones. También puede suponer una ventaja competitiva, sobre todo para las empresas más pequeñas que compiten con empresas más grandes y consolidadas. Además, las SBLC pueden proteger a los vendedores del riesgo de impago o quiebra del comprador, ofreciéndoles tranquilidad en sus transacciones comerciales.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las cartas de crédito contingente llevan asociados unos costes. Los bancos suelen cobrar comisiones basadas en un porcentaje del importe total garantizado, y estas comisiones se pagan por cada año que la SBLC esté activa. Las empresas deben considerar detenidamente las implicaciones financieras antes de obtener una carta de crédito contingente.
En conclusión, una carta de crédito contingente es un valioso instrumento financiero que facilita el comercio internacional y ofrece protección tanto a compradores como a vendedores. Proporciona tranquilidad y seguridad en las transacciones comerciales, ayudando a mitigar los riesgos y a generar confianza. Aunque conlleva costes, las ventajas de utilizar una SBLC pueden compensar los gastos, especialmente en operaciones de gran valor o complejas.
Preguntas y respuestas
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