¿Qué es un número de identificación bancaria (BIN) y cómo funciona?
Conceptos básicos de los números de identificación bancaria
El término número de identificación bancaria (BIN) se refiere a los primeros cuatro a seis números de una tarjeta de pago. Estos números desempeñan un papel crucial en la identificación de la entidad financiera que emite la tarjeta. Los números de identificación bancaria figuran en varias tarjetas de pago, como las tarjetas de crédito, las tarjetas de cargo y las tarjetas de débito.
Cómo funcionan los BIN
El número de identificación bancaria es un sistema de numeración desarrollado por el American National Standards Institute (ANSI) y la Organización Internacional de Normalización (ISO). Sirve para identificar a las entidades que emiten tarjetas de pago. Todas las tarjetas de pago vienen con un número BIN único, que consta de cuatro a seis dígitos asignados aleatoriamente a las tarjetas de débito, crédito, regalo, etc.
El número BIN está grabado en el anverso de la tarjeta y aparece impreso justo debajo. El primer dígito del BIN especifica el principal identificador del sector, mientras que los siguientes indican la entidad emisora o el banco. Por ejemplo, las tarjetas de crédito Visa empiezan por el dígito cuatro, que pertenece a la categoría de banca y finanzas.
Cuando un cliente realiza una compra en línea, introduce los datos de su tarjeta en la página de pago. Al introducir los primeros cuatro a seis dígitos de la tarjeta, el minorista en línea puede detectar qué institución emitió la tarjeta, incluida la marca de la tarjeta o el Identificador Principal de la Industria (como Visa, MasterCard, American Express y Diner’s Club), el nivel de la tarjeta (como corporativo o platino), el tipo de tarjeta y el país del banco emisor.
Una vez que un cliente inicia una transacción, el emisor recibe una solicitud de autorización para verificar la validez de la tarjeta y la cuenta, así como la disponibilidad de fondos para el importe de la compra. Este proceso determina si se aprueba o deniega el cargo. Sin un BIN, el sistema de procesamiento de tarjetas de crédito sería incapaz de determinar el origen de los fondos del cliente y completar la transacción.
Importancia y aplicaciones de los BIN
Los BIN tienen diversas aplicaciones útiles, siendo su finalidad principal permitir a los comerciantes evaluar y valorar las transacciones con tarjetas de pago. Permiten a los comerciantes identificar los bancos emisores, junto con su dirección y número de teléfono. Los BIN también ayudan a verificar si los bancos emisores están en el mismo país que el dispositivo utilizado para la transacción, así como a validar la dirección facilitada por el cliente.
Además, el sistema de numeración ayuda a identificar suplantaciones de identidad o posibles violaciones de la seguridad al comparar la dirección de la entidad emisora y la del titular de la tarjeta.
Los BIN también contribuyen a agilizar y hacer más eficiente el proceso de pago con tarjeta de débito o crédito. Cuando un cliente pasa su tarjeta, el procesador de pagos del establecimiento escanea el BIN de la tarjeta y valida la cuenta con el emisor de la tarjeta. Este proceso determina la autorización de la transacción y garantiza el cumplimiento de las leyes nacionales pertinentes.
Cabe señalar que los números de identificación bancaria suelen denominarse números de identificación del emisor (NII).
Un ejemplo que ilustra la funcionalidad del BIN
Para entender mejor cómo funcionan los BIN, veamos un ejemplo hipotético. Imaginemos que un cliente utiliza su tarjeta bancaria en un surtidor de gasolina para llenar el depósito. Cuando pasa la tarjeta, el sistema escanea el BIN para identificar la institución específica que emitió la tarjeta.
A continuación, se realiza una solicitud de autorización en la cuenta del cliente. En unos segundos, la solicitud se aprueba si hay fondos disponibles o se rechaza si el cliente carece de fondos suficientes para cubrir el cargo.
Conclusión
En resumen, los números de identificación bancaria (NIB) son los cuatro a seis primeros números de las tarjetas de pago que identifican a la entidad financiera que emite la tarjeta. Desempeñan un papel vital a la hora de facilitar las transacciones financieras, prevenir el fraude y proteger a los consumidores de la usurpación de identidad.
El desarrollo del sistema BIN por el Instituto Nacional Estadounidense de Normalización y la Organización Internacional de Normalización ha normalizado el proceso de identificación de las tarjetas de pago. Los BIN permiten a los comercios evaluar y valorar las transacciones con tarjetas de pago, verificar la legitimidad de las cuentas y aumentar la rapidez y eficacia de la caja.
Comprender la importancia de los BIN puede ayudar a consumidores y empresas a navegar por el mundo de las tarjetas de pago con mayor eficacia, garantizando la seguridad y el procesamiento fluido de las transacciones.
Preguntas y respuestas
¿Para qué sirve un número de identificación bancaria (BIN)?
Un número de identificación bancaria (BIN) sirve para identificar la entidad financiera que ha emitido una tarjeta de pago. Ayuda a los comerciantes a valorar y evaluar las transacciones con tarjetas de pago, verificar la legitimidad de las cuentas y prevenir el fraude.
¿Dónde puedo encontrar el BIN de mi tarjeta de pago?
Puede encontrar el BIN en el anverso de su tarjeta de pago. Normalmente se encuentra entre los cuatro y seis primeros dígitos del número de la tarjeta. El BIN está grabado en la tarjeta y aparece impreso justo debajo.
¿Se puede encontrar el BIN en todos los tipos de tarjetas de pago?
Sí, los números BIN pueden encontrarse en varios tipos de tarjetas de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de cargo, tarjetas prepago, tarjetas de débito y tarjetas regalo. El sistema de numeración BIN es aplicable a todos estos tipos de tarjetas.
¿Proporcionan los BIN información sobre el titular de la tarjeta?
No, los números BIN no proporcionan información directa sobre el titular de la tarjeta. Identifican principalmente a la entidad emisora o al banco. Sin embargo, los BIN pueden ayudar a verificar el país del banco emisor y a comparar direcciones para posibles controles de seguridad.
¿Cómo ayudan los BIN a prevenir la usurpación de identidad?
Los BIN desempeñan un papel en la prevención de la usurpación de identidad ayudando a las entidades financieras a identificar tarjetas de pago fraudulentas o robadas. Cuando se inicia una transacción, el BIN permite al emisor verificar la validez de la tarjeta y la cuenta, garantizando que la tarjeta que se está utilizando pertenece al propietario legítimo.
¿Pueden utilizarse los BIN para determinar el tipo de tarjeta de pago?
Sí, los BIN pueden proporcionar información sobre el tipo de tarjeta de pago. El primer dígito del BIN, conocido como identificador principal del sector, indica la marca o red de la tarjeta, como Visa, MasterCard, American Express o Diner’s Club. Esta información ayuda a los comercios a determinar los tipos de tarjeta aceptados y a procesar las transacciones en consecuencia.
¿Son los BIN lo mismo que los números de identificación del emisor (IIN)?
Sí, los números BIN y los números de identificación del emisor (IIN) suelen utilizarse indistintamente. Ambos términos se refieren a los primeros cuatro a seis números de una tarjeta de pago que identifican a la entidad financiera emisora. El uso de estos términos puede variar según el contexto o el sector.