¿Qué es un cajero automático y cómo funciona?

Un cajero automático (ATM) es un punto de venta de banca electrónica que permite a los clientes realizar transacciones básicas sin la ayuda de un representante de la sucursal o un cajero. Cualquiera que disponga de una tarjeta de crédito o débito puede acceder a dinero en efectivo en la mayoría de los cajeros automáticos, tanto en Estados Unidos como en otros países.
Los cajeros automáticos son cómodos, ya que permiten a los consumidores realizar rápidamente operaciones de autoservicio como ingresos, retiradas de efectivo, pago de facturas y transferencias entre cuentas.
El banco donde se encuentra la cuenta, el operador del cajero automático o ambos suelen cobrar comisiones por las retiradas de efectivo. Algunas o todas estas comisiones pueden evitarse utilizando un cajero automático operado directamente por la red bancaria titular de la cuenta. Utilizar un cajero automático en el extranjero puede costar más que hacerlo en Estados Unidos debido a los tipos de cambio o a las comisiones por transacción.

Historia de los cajeros automáticos

El primer cajero automático apareció en una sucursal del Barclays Bank de Londres en 1967, aunque hay noticias de un cajero automático en uso en Japón a mediados de la década de 1960. Las redes de comunicaciones interbancarias que permitían a un consumidor utilizar la tarjeta de un banco en el cajero de otro aparecieron en la década de 1970.
En pocos años, los cajeros automáticos se habían extendido por todo el mundo y estaban presentes en todos los países importantes. Ahora se pueden encontrar incluso en pequeñas naciones insulares como Kiribati y los Estados Federados de Micronesia.
Los cajeros automáticos también se conocen como cajeros automáticos bancarios, cajeros automáticos o cajeros automáticos.

Tipos de cajeros automáticos

Hay dos tipos principales de cajeros automáticos. Los básicos sólo permiten retirar efectivo y recibir los saldos actualizados de las cuentas.
Los cajeros más complejos aceptan depósitos, facilitan pagos y transferencias de líneas de crédito y acceden a la información de la cuenta. Para acceder a las funciones avanzadas de las unidades complejas, a menudo hay que ser titular de una cuenta en el banco que opera el cajero.
Ahora puede comprar y vender Bitcoin y otras criptomonedas a través de los cajeros automáticos de Bitcoin. Los cajeros automáticos de Bitcoin son terminales conectados a Internet que dispensan dinero a cambio de criptomonedas. También pueden aceptar efectivo o tarjeta de crédito para comprar cripto. Actualmente hay más de 28.000 cajeros automáticos de Bitcoin en todo el mundo.

Elementos de diseño de los cajeros automáticos

El diseño de cada cajero automático puede ser diferente, pero todos contienen las mismas partes básicas:

Lector de tarjetas: Esta pieza lee el chip del anverso de su tarjeta o la banda magnética del reverso.
Teclado: El teclado se utiliza para introducir información, incluido su número de identificación personal (PIN), el tipo de transacción requerida y el importe de la transacción.
Cajero automático: Los billetes se dispensan a través de una ranura de la máquina, que está conectada a una caja fuerte situada en la parte inferior de la máquina.
Impresora: Si lo desea, puede solicitar recibos que se imprimen en el cajero automático. El recibo registra el tipo de transacción, el importe y el saldo actual de la cuenta.
Pantalla: El cajero automático emite avisos que le guían durante el proceso de ejecución de la transacción. En la pantalla también se transmite información sobre las cuentas y sus saldos.

Los cajeros automáticos de servicio completo suelen tener ranuras para depositar cheques en papel o dinero en efectivo.

Cómo utilizar un cajero automático

Para utilizar un cajero automático, normalmente se introducen las tarjetas bancarias y se siguen las instrucciones para retirar efectivo, que se dispensa a través de una ranura. Los cajeros automáticos requieren el uso de una tarjeta de plástico, ya sea de débito o de crédito, para realizar la transacción. Su identidad se autentica mediante un PIN antes de poder realizar cualquier transacción.
Muchas tarjetas llevan un chip que transmite los datos de la tarjeta al cajero. Funcionan de la misma manera que un código de barras que se escanea con un lector de códigos.
Los bancos colocan cajeros dentro y fuera de sus sucursales. Otros cajeros están situados en zonas de mucho tráfico, como centros comerciales, tiendas de comestibles, tiendas de conveniencia, aeropuertos, estaciones de autobús y ferrocarril, gasolineras, casinos, restaurantes y otros lugares.
La mayoría de los cajeros automáticos de los bancos son multifuncionales, mientras que los de fuera de las sucursales suelen ser sólo para retirar efectivo.

Comisiones de los cajeros automáticos

Por lo general, los titulares de cuentas pueden utilizar los cajeros automáticos de su banco sin coste alguno, pero los cajeros propiedad de otro banco suelen cobrar una comisión. Según MoneyRates.com, la comisión media total por retirar dinero de un cajero automático fuera de la red fue de 4,55 dólares en 2022. Algunos bancos reembolsarán a sus clientes la tarifa, especialmente si no hay un cajero automático correspondiente disponible en el área.
Las comisiones de los cajeros automáticos pueden acumularse para los usuarios que retiran dinero con regularidad. Por ejemplo, si retiras dinero semanalmente en un cajero automático que cobra 4 $ y no es de tu banco, pagarías más de 200 $ al año en comisiones de cajero automático.

Uso de cajeros automáticos fuera de EE.UU.

Los cajeros automáticos le facilitan el acceso a sus cuentas corrientes o de ahorro desde casi cualquier lugar del mundo cuando viaja.
Los expertos en viajes recomiendan utilizar los cajeros automáticos extranjeros como fuente de moneda local porque suelen ofrecer tipos de cambio competitivos en comparación con los servicios de cambio de divisas. Sin embargo, es importante tener en cuenta las posibles comisiones asociadas al uso de cajeros automáticos en el extranjero.
Al utilizar un cajero automático fuera de EE.UU., puede encontrarse con distintos tipos de cargos:

Comisión del operador del cajero automático: Esta comisión la cobra el propietario/operador del cajero automático y puede variar según el país y el proveedor del cajero. Suele aparecer en la pantalla antes de completar la transacción.
Comisión por transacciones en el extranjero: Su banco puede cobrarle una comisión por las transacciones realizadas en moneda extranjera. Esta comisión suele ser un porcentaje del importe de la transacción y puede aplicarse tanto a las retiradas en cajeros automáticos como a las compras realizadas con su tarjeta.
Comisión por conversión dinámica de divisas (DCC): Algunos cajeros automáticos extranjeros pueden ofrecerle la opción de convertir el importe de la transacción a su moneda nacional. Aunque esto puede parecer cómodo, a menudo conlleva tipos de cambio más altos y comisiones adicionales.

Para minimizar las comisiones al utilizar cajeros automáticos en el extranjero, tenga en cuenta los siguientes consejos:

Utilice cajeros afiliados a su banco: Muchos bancos tienen acuerdos con bancos internacionales que permiten a sus clientes utilizar los cajeros afiliados con comisiones reducidas o exentas.
Informe a su banco de sus planes de viaje: Antes de viajar, informe a su banco de su destino y fechas de viaje. Esto ayuda a evitar que sus transacciones sean marcadas como sospechosas y potencialmente bloqueadas.
Retire cantidades mayores: En lugar de retirar pequeñas cantidades con frecuencia, considere la posibilidad de retirar cantidades mayores para reducir el número de transacciones y las comisiones asociadas.
Busque cajeros automáticos: Planifique con antelación e identifique los cajeros automáticos que estén bien situados y que cobren comisiones más bajas o no cobren comisiones. Esta información suele encontrarse en el sitio web de su banco o a través de aplicaciones para viajes.

Recuerde mantener su tarjeta de cajero automático y su PIN seguros mientras viaja y tenga cuidado con su entorno cuando utilice cajeros automáticos en lugares desconocidos.

Preguntas frecuentes

1. 1. ¿Son seguros los cajeros automáticos?

Los cajeros automáticos están diseñados con medidas de seguridad para proteger sus transacciones y su información personal. Entre ellas se encuentran la tecnología de encriptación, la autenticación del PIN y los sistemas de detección de fraudes. Sin embargo, es importante estar alerta y tomar precauciones para salvaguardar tu tarjeta y tu PIN, como cubrir el teclado al introducir el PIN y supervisar regularmente tu cuenta para detectar cualquier actividad no autorizada.

2. ¿Puedo ingresar dinero en efectivo en un cajero automático?

Muchos cajeros automáticos le permiten ingresar dinero en efectivo en su cuenta. El proceso suele consistir en introducir el efectivo en una ranura designada, confirmar el importe y recibir un recibo. Sin embargo, no todos los cajeros tienen función de depósito, por lo que es importante consultar con su banco o buscar cajeros específicamente etiquetados como “cajeros de depósito.”

3. ¿Puedo ingresar cheques en un cajero automático?

Algunos cajeros automáticos aceptan depósitos de cheques. El proceso suele consistir en introducir el cheque en la ranura designada, endosarlo si es necesario y confirmar el importe del depósito. El cajero automático puede proporcionar una imagen del cheque depositado en el recibo para sus registros. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los depósitos de cheques realizados en cajeros automáticos pueden estar sujetos a períodos de retención más largos en comparación con los depósitos realizados en una sucursal bancaria.

4. ¿Qué debo hacer si mi tarjeta se queda bloqueada en un cajero automático?

Si su tarjeta se queda atascada en un cajero automático, mantenga la calma y evite intentar recuperarla por la fuerza, ya que podría dañar el cajero o su tarjeta. Póngase inmediatamente en contacto con su banco para informar del problema y solicitar ayuda. Ellos le indicarán los pasos necesarios para recuperar su tarjeta o, en su caso, emitir una nueva.

5. ¿Qué debo hacer si sospecho de una actividad fraudulenta en un cajero automático?

Si sospecha de una actividad fraudulenta en un cajero automático, como un dispositivo sospechoso conectado a la máquina o transacciones no autorizadas en su cuenta, es importante que lo comunique a su banco inmediatamente. Ellos investigarán el asunto y tomarán las medidas oportunas para proteger su cuenta y evitar nuevas actividades fraudulentas.

Lo esencial

Los cajeros automáticos han revolucionado la forma en que accedemos y gestionamos nuestras finanzas, proporcionando opciones cómodas y de autoservicio para transacciones bancarias básicas. Tanto si necesita retirar dinero en efectivo como consultar el saldo de su cuenta o realizar ingresos, los cajeros automáticos ofrecen una solución rápida y accesible.
Entender cómo funcionan los cajeros automáticos, las comisiones asociadas a su uso y tomar las precauciones necesarias puede ayudarle a sacar el máximo partido de estos puntos de banca electrónica. Tanto si viaja al extranjero como si necesita dinero en efectivo, los cajeros automáticos son un medio fiable y eficaz de acceder a sus fondos.

Preguntas y respuestas

Los cajeros automáticos están diseñados con medidas de seguridad para proteger sus transacciones y su información personal. Entre ellas se encuentran la tecnología de encriptación, la autenticación del PIN y los sistemas de detección de fraudes. Sin embargo, es importante estar alerta y tomar precauciones para salvaguardar su tarjeta y su PIN, como cubrir el teclado al introducir el PIN y supervisar regularmente su cuenta para detectar cualquier actividad no autorizada.

¿Puedo ingresar dinero en efectivo en un cajero automático?

Muchos cajeros automáticos le permiten ingresar dinero en efectivo en su cuenta. El proceso suele consistir en introducir el efectivo en una ranura designada, confirmar el importe y recibir un recibo. Sin embargo, no todos los cajeros automáticos tienen la función de depósito, por lo que es importante consultar con su banco o buscar cajeros etiquetados específicamente como “cajeros de depósito”.

¿Puedo ingresar cheques en un cajero automático?

¿Qué debo hacer si mi tarjeta se atasca en un cajero automático?

¿Qué debo hacer si sospecho de una actividad fraudulenta en un cajero automático?

Si sospecha que se ha producido una actividad fraudulenta en un cajero automático, como un dispositivo sospechoso conectado a la máquina o transacciones no autorizadas en su cuenta, es importante que lo comunique inmediatamente a su banco. Ellos investigarán el asunto y tomarán las medidas oportunas para proteger su cuenta y evitar nuevas actividades fraudulentas.

¿Cobran comisiones los cajeros automáticos?

Por lo general, los titulares de cuentas pueden utilizar los cajeros automáticos de su banco sin coste alguno, pero los que pertenecen a otro banco suelen cobrar una comisión. Según MoneyRates.com, la comisión media total por sacar dinero de un cajero automático fuera de la red fue de 4,55 dólares en 2022. Algunos bancos reembolsan a sus clientes la comisión, especialmente si no hay un cajero correspondiente disponible en la zona.

¿Puedo utilizar cajeros automáticos fuera de EE.UU.?

Sí, puede utilizar cajeros automáticos fuera de EE.UU. Los cajeros automáticos le facilitan el acceso a sus cuentas corrientes o de ahorro desde casi cualquier lugar del mundo cuando viaja. Sin embargo, es importante tener en cuenta las posibles comisiones asociadas al uso de cajeros automáticos en el extranjero, como las comisiones del operador de cajeros automáticos y las comisiones por transacciones en el extranjero. Para minimizar las comisiones, considere la posibilidad de utilizar cajeros afiliados a su banco, notificar a su banco sus planes de viaje y retirar cantidades mayores de una vez.