¿Qué es un avalista? Definición, ejemplo y responsabilidades

Un avalista desempeña un papel crucial en diversas transacciones financieras, especialmente en los acuerdos de préstamo. Entender el concepto de avalista es esencial tanto para los prestatarios como para los prestamistas. En este artículo definiremos qué es un avalista, daremos ejemplos de su participación y hablaremos de sus responsabilidades. Tanto si está pensando en convertirse en avalista como si busca un préstamo con avalista, esta completa guía le proporcionará valiosos conocimientos.

Cómo es un avalista

Un avalista, en términos financieros, se refiere a una persona que promete pagar la deuda de un prestatario si éste no cumple con sus obligaciones de préstamo. Al pignorar sus activos como garantía, los avalistas proporcionan una capa adicional de seguridad a los prestamistas. Cabe señalar que los términos “avalista” y “fiador” suelen utilizarse indistintamente.
A diferencia de un avalista que es copropietario del activo, un avalista no tiene ningún derecho sobre el activo adquirido por el prestatario. Sin embargo, si el prestatario incumple su préstamo, el avalista se hace responsable de la obligación pendiente. El incumplimiento de esta obligación puede dar lugar a acciones legales contra el avalista.

Tipos de avalistas

Los avalistas pueden intervenir en diversas situaciones, dependiendo de las circunstancias específicas del contrato de préstamo. A continuación se exponen diferentes situaciones que pueden requerir un avalista:
Los avalistas como certificadores: Además de pignorar sus activos como garantía, los avalistas también pueden ayudar a las personas a conseguir trabajo o documentos de identidad. En tales situaciones, los avalistas conocen personalmente a los solicitantes y verifican sus identidades confirmando sus documentos de identidad con fotografía.
Avalistas limitados frente a ilimitados: Los avalistas pueden clasificarse como limitados o ilimitados en función de las condiciones especificadas en el contrato de préstamo. Los avalistas limitados pueden ser responsables de garantizar un préstamo hasta un determinado límite de tiempo o de respaldar un determinado porcentaje del importe del préstamo. En cambio, los avalistas ilimitados son responsables de la totalidad del importe del préstamo durante toda la vigencia del contrato.
Avalistas en contratos de alquiler: Los propietarios suelen exigir a quienes alquilan una vivienda por primera vez que presenten avalistas en el contrato de alquiler. Esto suele ocurrir con los estudiantes universitarios, cuyos padres asumen el papel de avalista, asegurando el pago del alquiler o en caso de rescisión prematura del contrato.

Avalistas frente a cosignatarios

Es importante diferenciar entre avalistas y cosignatarios, ya que desempeñan funciones distintas en los acuerdos financieros:
Cofirmantes: Los avalistas son copropietarios del bien con el prestatario y sus nombres figuran en los títulos. Normalmente, los acuerdos de cosignatario se realizan cuando los ingresos del prestatario son inferiores a los exigidos por el prestamista. Los avalistas comparten la propiedad del activo y son igualmente responsables del préstamo desde el principio del acuerdo.
Avalistas: Por el contrario, los avalistas no tienen ningún derecho de propiedad sobre el activo adquirido por el prestatario. Sólo intervienen cuando los prestatarios tienen ingresos suficientes pero se ven obstaculizados por un mal historial crediticio. Sin embargo, si el prestatario tiene una reclamación contra un tercero que haya causado el impago, el avalista tiene derecho a invocar un proceso llamado “subrogación” para recuperar los daños.
Mientras que los avalistas son igualmente responsables del préstamo desde el principio, los avalistas sólo son responsables cuando el prestatario incumple. Además, si el prestatario incumple, el historial crediticio del avalista puede verse afectado negativamente, limitando potencialmente sus posibilidades de obtener préstamos en el futuro.

Ventajas y desventajas de los avalistas

Cuando se trata de acuerdos de préstamo en los que intervienen avalistas, existen ventajas y desventajas tanto para la parte principal como para el avalista:
Ventajas para la parte principal:

Mayores posibilidades de aprobación del préstamo: Contar con un avalista aumenta las probabilidades de aprobación del préstamo, haciendo que el proceso sea más rápido y eficaz.
Posibilidad de obtener un préstamo de mayor cuantía: Con un avalista, los prestatarios pueden conseguir un importe de préstamo más elevado.
Mejora del historial crediticio: Devolver con éxito un préstamo con un avalista puede ayudar a los prestatarios a mejorar su historial crediticio.

Desventajas para el avalista:

Responsabilidad financiera: Si la persona avalada incumple sus obligaciones, el avalista se hace responsable del importe del préstamo.
Impacto negativo en la puntuación crediticia: Si el avalista no puede hacer frente a los pagos, su puntuación crediticia puede verse afectada negativamente.
Limitaciones en los préstamos: Actuar como avalista puede limitar la capacidad del avalista para obtener préstamos para sí mismo, ya que sus obligaciones financieras con el prestatario pueden ser tenidas en cuenta por los prestamistas.

Preguntas frecuentes

Estas son algunas preguntas frecuentes sobre los avalistas:
1. ¿Puede ser avalista todo el mundo?
No todo el mundo puede ser avalista. Los prestamistas suelen imponer requisitos específicos a los avalistas, como una edad mínima, un buen historial crediticio y una situación financiera estable.
2. ¿Cuáles son las responsabilidades de un avalista?
La principal responsabilidad de un avalista es asegurarse de que el prestatario cumple con las obligaciones del préstamo. Si el prestatario incumple, el avalista está obligado a devolver el importe pendiente del préstamo.
3. ¿Durante cuánto tiempo es responsable un avalista?
La duración de la responsabilidad del avalista depende de las condiciones especificadas en el contrato de préstamo. Algunos acuerdos pueden tener un límite de tiempo específico, mientras que otros pueden responsabilizar al avalista hasta que el préstamo se haya reembolsado en su totalidad.
4. ¿Se puede liberar a un avalista de sus obligaciones?
En algunos casos, los avalistas pueden ser liberados de sus obligaciones. Esto puede ocurrir cuando el prestatario ha efectuado un determinado número de pagos a tiempo o si las condiciones del contrato de préstamo incluyen una disposición para liberar al avalista en condiciones específicas.

Lo esencial

Un avalista desempeña un papel crucial en los acuerdos de préstamo al proporcionar una seguridad adicional a los prestamistas. Pignoran sus activos como garantía y prometen reembolsar la deuda del prestatario si éste incumple. Es importante que tanto los prestatarios como los posibles avalistas comprendan las responsabilidades e implicaciones que conlleva ser avalista. Aunque tener un avalista puede aumentar las posibilidades de aprobación del préstamo para los prestatarios, los avalistas deben considerar cuidadosamente los posibles riesgos financieros y crediticios que conlleva. Consultar a un asesor financiero o a un profesional del derecho puede proporcionar una valiosa orientación para tomar una decisión informada sobre la posibilidad de convertirse en avalista.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero o jurídico. Se recomienda siempre consultar con un profesional cualificado antes de tomar cualquier decisión financiera.

Preguntas y respuestas

¿Puede ser avalista cualquiera?

No todo el mundo puede ser avalista. Los prestamistas suelen imponer requisitos específicos a los avalistas, como una edad mínima, un buen historial crediticio y una situación financiera estable.

¿Cuáles son las responsabilidades de un avalista?

La principal responsabilidad de un avalista es asegurarse de que el prestatario cumple con las obligaciones del préstamo. Si el prestatario incumple, el avalista está obligado a devolver el importe pendiente del préstamo.

¿Durante cuánto tiempo es responsable un avalista?

La duración de la responsabilidad del avalista depende de las condiciones especificadas en el contrato de préstamo. Algunos acuerdos pueden tener un límite de tiempo específico, mientras que otros pueden responsabilizar al avalista hasta que el préstamo se haya reembolsado en su totalidad.

¿Se puede liberar a un avalista de sus obligaciones?

En algunos casos, los avalistas pueden quedar liberados de sus obligaciones. Esto puede ocurrir cuando el prestatario ha efectuado un determinado número de pagos puntuales o si las condiciones del contrato de préstamo incluyen una disposición para liberar al avalista en condiciones específicas.

¿Qué ocurre si el prestatario no paga el préstamo?

Si el prestatario incumple el pago del préstamo, el avalista pasa a ser responsable de devolver el importe pendiente del préstamo. El prestamista puede emprender acciones legales contra el avalista para recuperar la deuda.

¿Afectará mi puntuación de crédito el hecho de ser avalista?

Si el prestatario no paga puntualmente el préstamo y el avalista se ve obligado a intervenir, puede afectar negativamente a la puntuación crediticia del avalista. Los prestamistas pueden informar a las agencias de crédito de los impagos o incumplimientos del prestatario, lo que afecta a la solvencia del avalista.

¿Puedo ser avalista de varios préstamos?

Sí, es posible ser avalista de varios préstamos. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta tu capacidad financiera y los riesgos potenciales que conlleva asumir múltiples obligaciones. Ser avalista de varios préstamos puede afectar a tu capacidad de obtener préstamos para ti mismo en el futuro.