¿Qué es el Reglamento W? El Reglamento W es una normativa del Sistema de la Reserva Federal de Estados Unidos (FRS) que limita determinadas transacciones entre instituciones de depósito, como los bancos y sus filiales. En particular, establece límites cuantitativos a las transacciones cubiertas y exige garantías para determinadas transacciones.
¿Qué se considera un activo de baja calidad según la Reg W?
La sección 223.3(u) del Reglamento W define un activo de baja calidad para incluir un activo clasificado o tratado como “mención especial” u “otros problemas de riesgo de transferencia” en un informe de examen o de conformidad con el sistema de clasificación de activos interno del banco o de la filial, un activo en estado de no acumulación, o un
¿Qué se tiene en cuenta a la hora de determinar las sanciones por las infracciones de la Reg W?
Las infracciones de la normativa W por parte de las instituciones financieras pueden ser importantes. Pueden aplicarse sanciones civiles si se considera que la institución es culpable de las infracciones. Una investigación determinará si la violación fue intencionada o un descuido, y las sanciones impuestas dependerán del resultado de la investigación.
¿Se aplica la Reg W a las sucursales de EE.UU.?
El Reglamento W no se aplica a las transacciones entre una sucursal o agencia estadounidense de un banco extranjero y otras filiales o a las transacciones entre las oficinas no estadounidenses del banco extranjero y sus filiales estadounidenses.
¿Qué son las operaciones cubiertas por el 23A?
Además de limitar el importe de las transacciones cubiertas al 10 y al 20 por ciento del capital social y el superávit de una institución, la sección 23A exige que los bancos realicen transacciones con sus filiales en condiciones que sean compatibles con las prácticas bancarias seguras y sólidas.
¿Qué prohíbe el Reglamento W?
Los límites cuantitativos del Reglamento W sólo prohíben a un banco miembro realizar una nueva operación cubierta si el banco superaría el umbral del 10 o el 20 por ciento tras la consumación de la nueva operación.
¿Qué se considera afiliado según la Reg W?
Cualquier empresa que controle el banco miembro; (2) Empresas bajo el control común de una empresa matriz. Cualquier empresa, incluida cualquier filial del banco miembro, que esté controlada por una empresa que controle el banco miembro; (3) Empresas bajo otro control común.
¿Qué ocurre si los bancos no cumplen la normativa?
Si una institución financiera muestra incapacidad o falta de voluntad para seguir la normativa gubernamental, el gobierno emite multas. Las multas de la Reg E y la Reg Z suelen ser de 1.000 dólares por infracción, y no pueden superar el 1% de los activos totales de la institución financiera.
¿Qué es una infracción reglamentaria?
: una violación de un reglamento que no forma parte de un código penal y que conlleva la pena de una multa o de prisión : delito administrativo. – Llamado también delito reglamentario.
¿Está permitida la compra fiduciaria de activos según el reglamento W?
(1) Un banco miembro, ya sea actuando como principal o fiduciario, no puede comprar a sabiendas o adquirir de otro modo, durante la existencia de cualquier sindicato de suscripción o venta, ningún valor si un suscriptor principal de ese valor es una filial del banco miembro.
¿Qué es una transacción cubierta bajo la Reg W y la filial bancaria?
De acuerdo con el Reglamento W, una Afiliada Cubierta de un US Bank incluye cualquier entidad de las siguientes categorías: (a) Empresa matriz: Una entidad que controla el US Bank (es decir, una empresa matriz). (b) Entidad bajo control común de una empresa matriz: Una entidad bajo el control común de la misma empresa matriz que el US Bank.
¿Qué es un activo de baja calidad?
(10) el término “activo de baja calidad” significa un activo que entra en una o más de las siguientes categorías: (A) un activo clasificado como “subestándar”, “dudoso” o “pérdida” o tratado como “otros préstamos especialmente mencionados” en el informe más reciente de examen o inspección de una filial preparado por un
¿Qué son las operaciones cubiertas?
“TRANSACCIÓN CUBIERTA” ES UNA TRANSACCIÓN EN EFECTIVO U OTRO INSTRUMENTO MONETARIO EQUIVALENTE QUE IMPLICA UN IMPORTE TOTAL SUPERIOR A QUINIENTOS MIL PESOS (PHP500.000,00) DENTRO DE UN (1) DÍA BANCARIO. Regla 3.b.1.
¿Por qué el atado es una práctica prohibida?
El Congreso promulgó las disposiciones contra la vinculación para evitar que los bancos utilizaran el crédito bancario y otros servicios para coaccionar a los clientes y reducir la competencia.
¿Es la consulta de saldo una transacción?
La consulta de saldo también se cuenta como una transacción. Una vez que haya agotado sus transacciones gratuitas, tendrá que pagar gastos de transacción por cada transacción que realice en el mes. Recuerde que el número de operaciones incluye tanto las realizadas en cajeros automáticos del banco como las que no lo son.
¿Qué normativa exige la instalación de dispositivos de seguridad y su mantenimiento?
La BPA exige a los organismos de supervisión de las instituciones financieras federales que establezcan unas normas mínimas para la instalación, el mantenimiento y el funcionamiento de los dispositivos y procedimientos de seguridad con el fin de desalentar estos delitos y ayudar a la identificación y detención de las personas que los cometen.
¿Qué es la mala calidad de los activos?
Una calificación de 4 se asigna a las instituciones financieras con una calidad de activos o prácticas de administración del crédito deficientes. Los niveles de riesgo y los activos problemáticos son significativos, están inadecuadamente controlados y someten a la institución financiera a pérdidas potenciales que, si no se controlan, pueden amenazar su viabilidad.
¿Cómo se mide la calidad de los activos?
Pero el Ratio de Calidad de los Activos, cada vez más grande, es un indicador de que la cantidad de activos de riesgo es mayor. Nuestro Ratio de Calidad de los Activos se calcula como la relación entre los préstamos vencidos dividida por el total de préstamos brutos y la provisión para insolvencias dividida por el total de préstamos brutos.
¿Qué es un buen índice de calidad de los activos?
Una calificación de 1 indica que la calidad de los activos y las prácticas de administración del crédito son sólidas. Las deficiencias identificadas son de naturaleza menor y la exposición al riesgo es modesta en relación con la protección del capital y las capacidades de la dirección.
¿Qué son los activos de alta calidad?
Se considera que los activos son HQLA si pueden convertirse fácil e inmediatamente en efectivo con poca o ninguna pérdida de valor. La liquidez de un activo depende del escenario de tensión subyacente, del volumen a monetizar y del plazo considerado.
¿Cuáles son los tres tipos de activos?
¿Qué es un activo de nivel 1?
Los activos de nivel 1 incluyen acciones cotizadas, bonos, fondos o cualquier otro activo que cuente con un mecanismo regular de ajuste al mercado para establecer un valor justo de mercado. Se considera que estos activos tienen precios fácilmente observables y transparentes y, por tanto, un valor de mercado fiable.