Comprender el Cash Back: Una guía completa
El reembolso en efectivo es un concepto financiero popular que ha ganado mucha fuerza en los últimos años. Tanto si es usuario de una tarjeta de crédito como si es titular de una tarjeta de débito, entender cómo funciona el reembolso en efectivo y sus diversos aspectos puede ayudarle a tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. En esta completa guía, exploraremos los entresijos del reembolso en efectivo, incluyendo su definición, cómo funciona, las diferentes cantidades de reembolso en efectivo, los sitios y aplicaciones de reembolso en efectivo, así como las ventajas y desventajas del reembolso en efectivo.
¿Qué es el Cash Back?
El reembolso en efectivo, también conocido como “cashback”, engloba dos tipos de transacciones financieras asociadas a las tarjetas de crédito y débito. El primer tipo, el más común, es una ventaja de las tarjetas de crédito que permite a sus titulares recibir un pequeño porcentaje del importe gastado en cada compra por encima de un determinado umbral. El segundo tipo es una transacción con tarjeta de débito en la que los titulares reciben dinero en efectivo, normalmente una pequeña cantidad por encima del coste del artículo, al realizar una compra.
Cómo funciona el Cash Back
Introducidos originalmente en 1986 por la tarjeta Discover, los programas de devolución en efectivo se han generalizado entre los principales emisores de tarjetas. A diferencia de las recompensas tradicionales de puntos o tarjetas regalo, las recompensas de devolución en efectivo son exactamente lo que parecen: dinero real. Normalmente, estas recompensas se presentan a los titulares en los extractos mensuales de sus tarjetas de crédito.
Los titulares de tarjetas pueden recibir las recompensas de devolución de efectivo a través de varios métodos, como el depósito directo en una cuenta bancaria vinculada, créditos en el extracto, tarjetas regalo o cheques enviados por correo. El porcentaje de devolución en efectivo puede oscilar entre el 1% y el 5% de una transacción, y algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas adicionales por compras realizadas en comercios específicos.
Los emisores de tarjetas suelen ofrecer distintos niveles de devolución en función del tipo de compra o transacción. Por ejemplo, un titular puede obtener un 3% de devolución en las compras de gasolina, un 2% en las de comestibles y un 1% en el resto de compras. Algunas tarjetas de crédito también ofrecen periodos promocionales en los que categorías específicas, como restaurantes o grandes almacenes, obtienen un porcentaje de devolución mayor durante un tiempo limitado.
Para obtener la devolución en efectivo u otras ventajas suele ser necesario alcanzar un umbral de transacción específico, que suele ser pequeño (unos 25 dólares) pero varía según la tarjeta. Las empresas de tarjetas de crédito comparten con los consumidores una parte de la comisión por transacción que cobran a los comercios en concepto de devolución en efectivo.
Importes de devolución
En lo que respecta a la devolución en efectivo, el importe de la recompensa puede variar en función de la tarjeta de crédito y del tipo de compra. Los porcentajes de devolución en efectivo suelen oscilar entre el 1% y el 5% del importe de la transacción. Algunas tarjetas de crédito también ofrecen recompensas adicionales a través de asociaciones con comercios, en las que las compras en comercios específicos obtienen porcentajes de devolución más altos en comparación con las compras realizadas en otros lugares.
Las compañías de tarjetas de crédito suelen establecer distintos niveles de devolución en función del tipo de compra o de la categoría de la transacción. Por ejemplo, un titular puede obtener un mayor porcentaje de devolución en las compras de gasolina, comestibles o categorías promocionales específicas. Además, algunas tarjetas de crédito permiten utilizar las recompensas en efectivo para compras específicas, como viajes, productos electrónicos o programas de incentivos para socios. Al conceder recompensas en efectivo, las empresas de tarjetas de crédito comparten con los consumidores una parte de la comisión por transacción que cobran a los comerciantes.
Cabe señalar que existe un evento comercial llamado Cash Back Day, que se celebra anualmente en noviembre. Durante este evento, los minoristas ofrecen a los clientes la oportunidad de ganar dinero en efectivo en sus compras como incentivo para comprar.
Sitios y aplicaciones de Cash Back
Además de los programas de devolución en efectivo que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito, también hay sitios y aplicaciones de devolución en efectivo que ofrecen a los consumidores la oportunidad de ganar dinero mientras compran. Estas plataformas suelen asociarse con minoristas y ofrecen ofertas y descuentos específicos en diversos productos y servicios.
Cuando se utilizan sitios y aplicaciones de devolución de dinero, el proceso suele implicar la descarga de la aplicación o extensión del navegador, la suscripción gratuita y el inicio de sesión en la plataforma. A continuación, los usuarios acceden a la tienda en línea deseada a través del sitio o la aplicación de reembolso, realizan las compras como de costumbre y obtienen el reembolso en función de un porcentaje de su gasto.
Una vez aprobadas las transacciones, los usuarios pueden recibir el reembolso a través de métodos como PayPal o el ingreso directo en una cuenta bancaria. Las aplicaciones de devolución de dinero pueden ser especialmente útiles para encontrar ofertas de ahorro en diferentes categorías, como restaurantes, servicios de entrega a domicilio, etc.
Algunos programas populares de devolución de dinero son Rakuten, Ibotta y Shopkick. Rakuten, anteriormente conocido como Ebates, está asociado con miles de tiendas y ofrece importantes porcentajes de devolución en efectivo a sus clientes. Ibotta se especializa en la devolución de dinero en supermercados y tiene acuerdos con numerosos minoristas y marcas. Shopkick ofrece a los usuarios recompensas en forma de tarjetas regalo por comprar tanto en Internet como en tiendas físicas.
Ventajas y desventajas del Cash Back
Como cualquier concepto financiero, el reembolso tiene sus propias ventajas e inconvenientes. Entender estos pros y contras puede ayudarte a determinar si el reembolso en efectivo es la opción adecuada para tus necesidades y objetivos financieros.
Ventajas del reembolso en efectivo:
1. 1. Gane dinero con sus gastos: El reembolso en efectivo le permite ganar un porcentaje de sus gastos como recompensa. Esta puede ser una gran manera de obtener algo de dinero de vuelta en las compras que ya estaba planeando hacer.
2. 2. Flexibilidad en el canje de las recompensas: Las recompensas de devolución de efectivo a menudo se pueden canjear de varias maneras, como créditos de estado de cuenta, depósitos directos o incluso cheques físicos. Esta flexibilidad le da la libertad de elegir cómo quiere utilizar las recompensas obtenidas.
3. Ventajas y beneficios adicionales: Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen ventajas y beneficios adicionales, como seguro de viaje, protección de garantía ampliada o acceso a eventos exclusivos. Estos extras pueden añadir valor a su experiencia general con la tarjeta de crédito.
4. Sitios y aplicaciones de reembolso: Los sitios y aplicaciones de devolución de efectivo ofrecen una oportunidad adicional para ganar dinero mientras compras. Al aprovechar estas plataformas, puede maximizar su potencial de devolución de efectivo y encontrar ofertas y descuentos en diversos productos y servicios.
Desventajas del Cash Back:
1. 1. Altos tipos de interés y comisiones: Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden venir con altas tasas de porcentaje anual (TAE) o cuotas anuales. Es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de una tarjeta de crédito antes de solicitarla para asegurarse de que las posibles comisiones o tasas de interés no superarán los beneficios de las recompensas de devolución de efectivo.
2. Tentación de gastar de más: Aunque obtener devoluciones en efectivo por sus compras puede ser gratificante, es esencial evitar caer en la trampa de gastar más de la cuenta sólo para obtener más recompensas. Es importante ceñirse al presupuesto y gastar de forma responsable para evitar acumular deudas innecesarias.
3. Categorías de devolución limitadas: Dependiendo de la tarjeta de crédito, las recompensas de devolución de efectivo pueden estar limitadas a categorías o comercios específicos. Asegúrese de elegir una tarjeta de crédito que se alinee con sus hábitos de gasto y ofrezca devolución de efectivo en las compras que realiza con más frecuencia.
4. Restricciones a la devolución de dinero: Algunos programas de devolución de efectivo pueden tener restricciones sobre cuándo y cómo puede canjear las recompensas obtenidas. Por ejemplo, puede haber umbrales mínimos de canje o fechas de caducidad de las recompensas. Tenga en cuenta estas limitaciones para asegurarse de que puede aprovechar al máximo sus recompensas de devolución de dinero.
Lo esencial
La devolución de dinero es un concepto financiero popular y atractivo que ofrece a los consumidores la oportunidad de ganar dinero con sus compras. Ya sea a través de las recompensas de las tarjetas de crédito o de sitios y aplicaciones de devolución de dinero, la devolución de dinero puede proporcionar un beneficio tangible a su situación financiera. Sin embargo, es fundamental conocer los términos y condiciones, las posibles comisiones y las limitaciones asociadas a los programas de devolución de dinero. De este modo, podrá tomar decisiones con conocimiento de causa y aprovechar al máximo las ventajas del reembolso al tiempo que mantiene unos hábitos financieros responsables.
Recuerde que la devolución de dinero no es “dinero gratis”, sino una forma de obtener recompensas por sus gastos. Si lo utiliza con prudencia y responsabilidad, podrá aprovechar al máximo esta oportunidad financiera y mejorar su bienestar económico general.
Fuentes:
1. Investopedia – ¿Qué es el Cash Back?
2. NerdWallet – ¿Cómo funciona el Cash Back?
3. Credit Karma – ¿Cómo funciona el Cash Back?
4. Money Under 30 – ¿Cómo funciona la devolución de dinero?
Preguntas y respuestas
¿Qué es la devolución de dinero?
El reembolso en efectivo se refiere a un beneficio financiero por el que los consumidores reciben un porcentaje de sus gastos como recompensa. Puede consistir en dinero en efectivo, abonos en cuenta, tarjetas regalo o cheques.
¿Cómo funciona el cash back?
El reembolso en efectivo consiste en que las empresas de tarjetas de crédito comparten con los consumidores, a modo de recompensa, una parte de la comisión por transacción que cobran a los comerciantes. Los titulares obtienen un porcentaje de sus compras en forma de reembolso, que suele reflejarse en los extractos mensuales de sus tarjetas de crédito.
¿Cuánto dinero puedo recuperar?
El importe de la devolución en efectivo que puede obtener depende de la tarjeta de crédito o del programa de devolución en efectivo en el que esté inscrito. Los porcentajes de devolución suelen oscilar entre el 1% y el 5% del importe de la transacción, y algunas tarjetas ofrecen porcentajes más altos para categorías específicas o periodos promocionales.
¿Puedo utilizar la devolución en cualquier compra?
La flexibilidad a la hora de utilizar las devoluciones en efectivo varía en función de la tarjeta de crédito o del programa de devolución. En la mayoría de los casos, puede utilizar el reembolso en forma de abono en el extracto para reducir la factura de la tarjeta de crédito o recibirlo en efectivo a través de un depósito directo o un cheque. Algunas tarjetas de crédito también ofrecen la opción de canjear el reembolso por compras específicas, como viajes o productos.
¿Existen comisiones o restricciones asociadas a la devolución de dinero?
Aunque las devoluciones en efectivo suelen ser gratuitas, algunas tarjetas de crédito pueden tener cuotas anuales o tipos de interés elevados. Es importante revisar los términos y condiciones de una tarjeta de crédito antes de solicitarla. Además, algunos programas de devolución de dinero pueden tener restricciones de canje, como umbrales mínimos o fechas de caducidad de las recompensas.
¿Puedo obtener devoluciones en efectivo por transacciones con tarjeta de débito?
Sí, algunos programas de tarjetas de débito ofrecen devoluciones en efectivo al realizar compras. Con la devolución en efectivo con tarjeta de débito, usted recibe una pequeña cantidad de dinero en efectivo por encima del coste del artículo, normalmente en comercios participantes o a través de programas específicos de tarjetas de débito.
¿Existen otras formas de obtener devoluciones en efectivo?
Además de los programas de devolución en efectivo de las tarjetas de crédito, existen sitios y aplicaciones de devolución en efectivo que te permiten ganar dinero mientras compras. Estas plataformas se asocian con minoristas y ofrecen devoluciones en efectivo basadas en un porcentaje de tus gastos. Algunos ejemplos populares son Rakuten, Ibotta y Shopkick.