¿Qué clase de fondo es mejor para la jubilación?
Si se ha jubilado, su nuevo trabajo consiste en gestionar su dinero. Una forma de hacerlo bien es asegurarte de que obtienes lo mejor por tu dinero. Los fondos de inversión son una opción de inversión muy popular. Pero, como ocurre con muchas otras opciones, detrás de ellas hay aún más opciones: los distintos tipos de clases de acciones, que reflejan esencialmente las estructuras de comisiones asociadas a los fondos. Estas estructuras de comisiones suelen ser bastante sencillas, aunque puede resultar difícil saber qué clase de acciones es la más adecuada para su situación.
Puntos clave
Un inversor suele obtener descuentos si todo su dinero está en una misma sociedad de fondos de inversión. Las clases de acciones A o C son las dos más populares entre los inversores. Las acciones de clase A son mejores para los jubilados que no necesitan acceso inmediato a su dinero tras la jubilación.
Acciones de clase A
Las acciones de clase A incluyen una comisión inicial, también conocida como carga inicial. Normalmente, si usted es un jubilado que necesita ingresos inmediatamente, ésta no es la mejor clase de acciones para comprar. Las acciones de clase A requieren una elevada inversión inicial (en concepto de comisiones), por lo que una gran parte del capital que invierta se verá afectado al comprar las acciones.
Sin embargo, si dispone de fuentes de ingresos alternativas a sus cuentas de jubilación, las acciones de clase A pueden ser una buena elección.
Las acciones de clase A son mejores para quienes pueden comprar y mantener los fondos durante un largo periodo de tiempo.
Acciones de clase C
La acción de clase C es, en muchos sentidos, lo opuesto a la acción de clase A. La acción de clase C no suele tener comisión inicial, pero hay que mantenerla durante al menos un año. De lo contrario, tendrá que pagar una comisión de rescate del 1%.
Por lo general, como jubilado, esta es la forma más atractiva de hacerlo, ya que no está bloqueado en la inversión durante un período prolongado. Además, también puede cambiar de compañía de fondos de inversión una vez transcurrido el plazo de un año.
Sin embargo, las acciones de clase C tienen un inconveniente. Aunque no tendrá la comisión inicial, pagará unas comisiones internas mucho más elevadas, conocidas como ratio de gastos. Estos gastos suelen ser al menos un 1% superiores a los que pagaría con las acciones de clase A.
¿Qué clase de acciones le convienen?
Aunque hay muchos factores a tener en cuenta a la hora de elegir una clase de acciones de fondos de inversión, el tiempo que pueda mantener su dinero invertido será probablemente el principal factor determinante. Si puede comprar y mantener sus fondos de inversión durante largos periodos, considere las acciones de clase A. Si no puede, considere las acciones de clase C. Si no puede, considere las acciones de clase C.
También puede buscar un excelente gestor de fondos que le ayude a comprar acciones institucionales. Las clases de acciones institucionales tendrán gastos mucho más bajos que las acciones de clase A o C. Pero recuerde que entonces también estará pagando menos. Pero recuerde que también tendrá que pagar al asesor su comisión de gestión, que podría rondar el 1% de sus activos gestionados al año.
Lo esencial
Dedique unos minutos a analizar las diferencias entre las clases de acciones A y C más populares y decida cuál es la más adecuada para usted. Elija bien y probablemente ahorrará y ganará más dinero.
Fuentes del artículo:
Investopedia exige a sus redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellas se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales reputadas cuando procede.
Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). “Actualizado: Comprender las clases de fondos de inversión”.
Morningstar. “Descripciones de los tipos de clases de acciones”.
Nota: El contenido de este artículo se basa en la información proporcionada en el artículo de Investopedia titulado “¿Qué clase de acciones de fondos es mejor para la jubilación?” por Jeff Rose, actualizado el 03 de julio de 2021. El artículo ha sido verificado por Yarilet Perez.
Preguntas y respuestas
¿Qué son las clases de acciones de fondos de inversión?
Las clases de participaciones en fondos de inversión representan diferentes estructuras de comisiones asociadas a los fondos. Determinan la forma en que los gastos, como los gastos de venta y las comisiones internas, se cobran a los inversores.
¿Cuáles son las clases de participaciones de fondos de inversión más populares entre los jubilados?
Las dos clases de acciones más populares entre los jubilados son las de Clase A y Clase C.
¿Son adecuadas las acciones de Clase A para los jubilados que necesitan acceso inmediato a su dinero?
En general, las acciones de Clase A no son la mejor opción para los jubilados que necesitan ingresos inmediatos. Suelen tener inversiones iniciales elevadas y comisiones iniciales, que pueden afectar negativamente al capital cuando se compran las acciones.
¿Qué factores deben tener en cuenta los jubilados a la hora de decidir entre acciones de Clase A y de Clase C?
El principal factor a tener en cuenta es el tiempo que puede mantener su dinero en inversiones. Si puede comprar y mantener durante un largo periodo, las acciones de Clase A pueden ser más adecuadas. Sin embargo, si necesita más flexibilidad y no quiere estar bloqueado en una inversión durante un periodo prolongado, las acciones de Clase C pueden ser una mejor opción.
¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de las acciones de la Clase C para los jubilados?
La ventaja de las acciones de Clase C es que no suelen tener comisiones iniciales y ofrecen más flexibilidad para reembolsar las acciones al cabo de un año. Sin embargo, suelen tener comisiones internas (ratios de gastos) más elevadas que las acciones de Clase A.
¿Pueden los jubilados considerar como alternativa las clases de acciones institucionales?
Sí, los jubilados pueden explorar las clases de acciones institucionales, que generalmente tienen gastos más bajos en comparación con las acciones de Clase A o C. Sin embargo, en este caso, tendrán que reembolsar las acciones después de un año. Sin embargo, en este caso, es probable que tengan que trabajar con un gestor monetario y pagar una comisión de gestión adicional.
¿Cómo pueden los jubilados tomar una decisión informada sobre la clase de acciones adecuada para sus inversiones de jubilación?
Los jubilados deben evaluar detenidamente su situación financiera, sus objetivos de inversión y su horizonte temporal. Consultar con un asesor financiero o explorar fuentes de información acreditadas también puede proporcionar una orientación valiosa a la hora de elegir la clase de acciones más adecuada para las inversiones de jubilación.