No es necesario un periodo de espera tras una modificación para que el prestatario pueda optar a una nueva hipoteca. Las directrices de la FHA exigen que el prestatario realice al menos seis pagos en el marco de una nueva modificación antes de poder optar a una refinanciación en efectivo.
¿Cuánto tiempo después de la modificación del préstamo puedo refinanciar?
De 12 a 24 meses
Préstamo modificado
Si su prestamista acordó una modificación de la hipoteca que redujo el importe de su pago mensual o amplió el plazo de amortización, el acuerdo de modificación suele exigirle que espere de 12 a 24 meses desde la fecha de modificación antes de intentar refinanciar.
¿Aparece la modificación del préstamo en el informe de crédito?
Los prestamistas suelen informar a las agencias de crédito de una modificación del préstamo como un tipo de acuerdo o ajuste de las condiciones del préstamo. Si aparece como un incumplimiento de las condiciones originales de su préstamo, eso puede tener un efecto negativo en su crédito.
¿Qué ocurre cuando se modifica un préstamo?
La modificación es un tipo de mitigación de pérdidas. La modificación puede reducir su pago mensual a una cantidad que pueda pagar. Las modificaciones pueden implicar la ampliación del número de años que tiene para devolver el préstamo, la reducción del tipo de interés y/o la condonación o reducción del saldo de capital.
¿Cuántas veces se puede hacer una modificación del préstamo?
No existe un límite legal sobre el número de solicitudes de modificación que puede presentar a su prestamista. Las normas varían de un prestamista a otro y en función de cada caso. Dicho esto, los prestamistas suelen estar más dispuestos a conceder una modificación si es la primera vez que la solicitas.
¿Cuál es la desventaja de la modificación del préstamo?
Algunas modificaciones de préstamos son una liquidación de deudas, y puede afectar a su crédito dependiendo del tipo de programa en el que se inscriba. La liquidación de la deuda perjudicará su puntuación de crédito, incluso si hay un acuerdo con el prestamista.
¿Cuánto tiempo permanece una modificación de préstamo en su informe de crédito?
siete años
La mayor parte de la información negativa, incluidas las ejecuciones hipotecarias, las ventas al descubierto y las modificaciones de préstamos (si se informan negativamente), permanecerá en su informe crediticio durante siete años.
¿Le perjudica una modificación del préstamo?
¿La modificación del préstamo afecta a su crédito? Una modificación del préstamo hipotecario en el marco de determinados programas gubernamentales no afectará a su crédito. “Pero otras modificaciones de préstamos pueden afectar negativamente a su crédito y aparecer en su informe crediticio.
¿Cuánto tiempo después de una modificación del préstamo se puede vender la casa?
Sí, usted puede vender su casa tan pronto como la modificación permanente del préstamo esté en vigor. Su prestamista no puede impedirle vender su casa después de una modificación permanente del préstamo. Sin embargo, puede haber una penalización por pago anticipado vinculada a la modificación del préstamo.
¿Es una buena idea hacer una modificación del préstamo?
Las modificaciones de préstamos son una opción de alivio financiero a largo plazo para los propietarios de viviendas que no pueden hacer los pagos de su hipoteca. Si su prestamista la aprueba, esta opción puede ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria reduciendo el tipo de interés o cambiando la estructura de su préstamo en general.
¿Tiene que pagar la modificación del préstamo?
Si recibe una modificación del préstamo, se le pedirá que complete un plan de período de prueba en el que tendrá que hacer pagos de prueba a tiempo cada mes durante unos meses para asegurarse de que puede afrontar el nuevo pago modificado.
¿Es una modificación un nuevo préstamo?
Una modificación de préstamo es un cambio en las condiciones originales de su préstamo hipotecario. A diferencia de una refinanciación, una modificación de préstamo no cancela su hipoteca actual y la sustituye por una nueva. En cambio, cambia directamente las condiciones de su préstamo.
¿Qué buscan los suscriptores en una modificación de préstamo?
El suscriptor evaluará y valorará la situación financiera del prestatario, sus ingresos actuales, su situación patrimonial y su capacidad de pago. Mediante un informe de tasación actualizado, el suscriptor de la modificación confirmará el valor de mercado actual de la propiedad como garantía del préstamo.
¿Cuántos puntos afecta una modificación de préstamo a su puntuación de crédito?
Si le aprueban una modificación del préstamo, su puntuación crediticia podría bajar entre 30 y 100 puntos. Depende de su puntuación de crédito inicial y de su historial crediticio.
¿Se condonan las modificaciones del préstamo?
En una modificación del préstamo, su prestamista puede aplazar algunos de sus pagos, cambiar el tipo de interés, ampliar la duración del préstamo o perdonar o cancelar una parte de la deuda hipotecaria. Puede solicitar una modificación del préstamo u otra ayuda hipotecaria por su cuenta o con la ayuda gratuita de una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD.
¿Cuál es la diferencia entre una indulgencia y una modificación?
Con una modificación del préstamo, el prestamista y el prestatario están cambiando el acuerdo original del préstamo para crear un nuevo plan de pago al que el prestatario pueda adherirse. La indulgencia de morosidad es la creación de un nuevo acuerdo que sustituye temporalmente al acuerdo de préstamo original.
¿Puedo refinanciar después de una modificación del préstamo de la FHA?
A menudo es raro ver una hipoteca de refinanciación de la tasa y el plazo después de una modificación del préstamo hipotecario. Sin embargo, los prestatarios de préstamos hipotecarios de la FHA pueden refinanciar con una hipoteca FHA de refinanciación en efectivo. Los compradores de vivienda que tenían una modificación del préstamo anterior ahora puede calificar para un préstamo de la FHA después de la modificación del préstamo.
¿Tengo que esperar 6 meses para refinanciar?
En muchos casos no hay período de espera para refinanciar. Es posible que su prestamista actual le pida que espere seis meses entre un préstamo y otro, pero es libre de refinanciar simplemente con otro prestamista. Sin embargo, debe esperar seis meses después del cierre más reciente (normalmente 180 días) para refinanciar si va a pedir un préstamo en efectivo.
¿Qué es mejor refinanciar o modificar?
Una modificación del préstamo puede ayudar a los prestatarios en dificultades a evitar la ejecución hipotecaria sin tener que calificar para una nueva hipoteca, mientras que una refinanciación es mejor para los propietarios con finanzas más sólidas. Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas.
¿Cuánto tiempo después de una modificación del préstamo se puede vender la casa?
Sí, usted puede vender su casa tan pronto como la modificación permanente del préstamo esté en vigor. Su prestamista no puede impedirle vender su casa después de una modificación permanente del préstamo. Sin embargo, puede haber una penalización por pago anticipado vinculada a la modificación del préstamo.
¿Le perjudica una modificación del préstamo?
¿La modificación del préstamo afecta a su crédito? Una modificación del préstamo hipotecario en el marco de determinados programas gubernamentales no afectará a su crédito. “Pero otras modificaciones de préstamos pueden afectar negativamente a su crédito y aparecer en su informe crediticio.
¿Es una buena idea hacer una modificación del préstamo?
Las modificaciones de préstamos son una opción de alivio financiero a largo plazo para los propietarios de viviendas que no pueden hacer los pagos de su hipoteca. Si su prestamista la aprueba, esta opción puede ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria reduciendo el tipo de interés o cambiando la estructura de su préstamo en general.