Póliza de Vida Entera Tradicional: Significado, historia y otras pólizas
Una póliza de vida entera tradicional es un tipo de contrato de seguro de vida que proporciona cobertura durante toda la vida del tomador del seguro. A diferencia del seguro de vida a término, que cubre al tomador del seguro durante un periodo determinado, una póliza de vida entera tradicional no caduca nunca. En este completo artículo, exploraremos el significado, la historia y otras políticas relacionadas con el seguro de vida entera tradicional.
Entender la póliza de vida entera tradicional
Una póliza de seguro de vida entera tradicional ofrece al tomador del seguro una cantidad garantizada que pasará a sus beneficiarios, independientemente de cuánto viva, mientras se mantenga la póliza. Estas pólizas también incluyen un componente de inversión, que acumula un valor en efectivo que el tomador puede retirar o pedir prestado cuando lo necesite.
Puntos clave:
- Las pólizas tradicionales de seguro de vida entera tienen un valor en efectivo, a diferencia de las pólizas de vida temporal.
- Las pólizas de seguro de vida temporal sólo son válidas durante un determinado número de años, mientras que el seguro de vida entera tradicional ofrece cobertura durante toda la vida del tomador.
- Las pólizas de vida entera permiten a los asegurados acumular riqueza mediante el pago regular de primas, que contribuyen al crecimiento del capital en una cuenta de ahorro.
- Los dividendos o intereses pueden acumularse en esta cuenta, y tienen impuestos diferidos.
- El seguro de vida entera suele ser más caro que el seguro de vida temporal.
Historia de las pólizas de vida entera tradicionales
De 1940 a 1970, los seguros de vida entera fueron frecuentes, proporcionando seguridad de ingresos a las familias de los asegurados en caso de fallecimiento prematuro y ayudando en la planificación de la jubilación. Sin embargo, en 1982, la Ley de Equidad Fiscal y Responsabilidad Fiscal (TEFRA) se convirtió en ley, lo que llevó a muchas personas a cuestionar los beneficios del seguro de vida entera en comparación con la inversión en el mercado de valores y la compra de un seguro de vida a término.
Pólizas de Vida Entera Tradicionales vs. Pólizas de Vida a Plazo
Las pólizas de vida entera tienen una prestación en vida y un valor en efectivo que puede utilizarse como préstamo o retirarse. Sin embargo, las retiradas se gravan al tipo impositivo ordinario, y los préstamos impagados en el momento del fallecimiento pueden dar lugar a prestaciones por fallecimiento más bajas para los beneficiarios.
En cambio, el seguro de vida temporal ofrece cobertura durante un periodo fijo, normalmente con primas niveladas. Con el tiempo, la prima aumenta cada año o la póliza se extingue. El seguro de vida temporal sólo ofrece una indemnización por fallecimiento y no acumula valor en efectivo.
Otros tipos de seguros de vida
Además del seguro de vida entera tradicional, existen otros tipos de pólizas de seguro de vida:
1. Seguro de vida universal
El seguro de vida universal ofrece flexibilidad en el pago de primas y prestaciones por fallecimiento. Permite a los asegurados ajustar su cobertura y primas a lo largo del tiempo.
2. Seguro de vida variable
El seguro de vida variable combina una prestación por fallecimiento con opciones de inversión. Los asegurados pueden asignar sus primas a diferentes cuentas de inversión, como acciones o bonos.
3. Seguro de vida universal indexado
El seguro de vida universal indexado proporciona una prestación por fallecimiento y la oportunidad de ganar intereses en función de la evolución de un índice específico, como el S&P 500. Ofrece un potencial de crecimiento a la vez que protege contra las caídas del mercado. Ofrece un potencial de crecimiento al tiempo que protege contra las caídas del mercado.
4. Seguro de vida temporal
El seguro de vida temporal proporciona cobertura durante un plazo específico, como 10, 20 ó 30 años. Ofrece una indemnización por fallecimiento, pero no acumula valor en efectivo.
Conclusión
El seguro de vida entera tradicional es un seguro de vida completo que ofrece cobertura durante toda la vida del tomador. Ofrece una prestación por fallecimiento garantizada, un componente de valor en efectivo y la oportunidad de acumular riqueza con el tiempo. Sin embargo, es importante tener en cuenta el coste y compararlo con otros tipos de pólizas de seguro de vida para determinar cuál se ajusta mejor a sus necesidades. Comprender las características, ventajas y diferencias entre las pólizas de vida entera tradicionales y otros tipos de seguro de vida puede ayudarle a tomar una decisión informada a la hora de elegir la póliza adecuada para usted y sus seres queridos.
Cláusula de exención de responsabilidad: Este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero o sobre seguros. Se recomienda siempre consultar a un asesor financiero cualificado o a un profesional de los seguros antes de tomar cualquier decisión relacionada con un seguro de vida.
Preguntas y respuestas
¿Qué es una póliza de vida entera tradicional?
Una póliza de vida entera tradicional es un tipo de contrato de seguro de vida que ofrece cobertura durante toda la vida del tomador. Ofrece una prestación por fallecimiento garantizada y un componente de inversión que acumula valor en efectivo a lo largo del tiempo.
¿En qué se diferencia una póliza de vida entera tradicional de un seguro de vida temporal?
A diferencia del seguro de vida temporal, que ofrece cobertura durante un periodo concreto, una póliza de vida entera tradicional no caduca nunca mientras se mantenga la póliza. También acumula valor en efectivo, que puede retirarse o utilizarse como préstamo, mientras que el seguro de vida temporal no tiene un componente de valor en efectivo.
¿Puedo cancelar mi póliza de vida entera tradicional y recibir un valor de rescate en efectivo?
La mayoría de las pólizas de vida entera tradicionales ofrecen una cláusula de rescate que permite al tomador cancelar su cobertura y recibir un valor de rescate en efectivo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el rescate de la póliza puede conllevar la pérdida de la prestación por fallecimiento y posibles consecuencias fiscales.
¿Cómo se determinan las primas de las pólizas de vida entera tradicionales?
Las primas de las pólizas de vida entera tradicionales suelen determinarse en función de factores como la edad, la salud, el sexo del tomador y el importe de la prestación por fallecimiento deseada. Las primas suelen ser fijas durante la vigencia de la póliza, lo que significa que no aumentan con el tiempo.
¿Puedo tomar dinero prestado de mi póliza de vida entera tradicional?
Sí, una de las ventajas de una póliza de vida entera tradicional es que los asegurados pueden pedir prestado contra el valor en efectivo de su póliza. La cantidad prestada devenga intereses y, si no se devuelve, se deducirá de la prestación por fallecimiento.
¿Son imponibles el valor en efectivo y la prestación por fallecimiento de una póliza de vida entera tradicional?
El valor en efectivo de una póliza de vida entera tradicional crece con impuestos diferidos, lo que significa que no deberá pagar impuestos sobre el crecimiento hasta que retire o rescate la póliza. Sin embargo, si retira una cantidad superior a las primas pagadas, el exceso puede estar sujeto a impuestos. Por lo general, los beneficiarios reciben la prestación por fallecimiento libre de impuestos.
¿Es el seguro de vida entera tradicional más caro que el seguro de vida temporal?
Sí, el seguro de vida entera tradicional suele ser más caro que el seguro de vida temporal. Esto se debe a que las pólizas de vida entera proporcionan cobertura durante toda la vida del tomador del seguro e incluyen un componente de inversión, mientras que el seguro de vida temporal ofrece cobertura durante un plazo específico sin la característica de valor en efectivo.
Cláusula de exención de responsabilidad: Las respuestas que aquí se ofrecen son meramente informativas y no deben considerarse asesoramiento financiero o sobre seguros. Se recomienda consultar a un asesor financiero cualificado o a un profesional de los seguros para obtener orientación personalizada sobre los seguros de vida.