Pago sin contacto: Historia, ventajas y ejemplos
¿Qué es el pago sin contacto?
El término pago sin contacto se refiere a un método seguro para que los consumidores adquieran productos o servicios utilizando una tarjeta de débito, crédito, tarjeta inteligente u otro dispositivo de pago mediante el uso de la tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) y la comunicación de campo cercano (NFC).
Este método de pago funciona tocando una tarjeta de pago u otro dispositivo cerca de un terminal de punto de venta equipado con tecnología de pago sin contacto. Algunos bancos y comercios también denominan al pago sin contacto “tap-and-go” o “tap”.
Cómo funciona el pago sin contacto
El pago sin contacto permite a los consumidores pagar bienes y servicios utilizando sus tarjetas de débito o crédito con tecnología RFID -también conocidas como tarjetas con chip- u otros dispositivos de pago sin necesidad de pasarlas por el lector, introducir un número de identificación personal (PIN) o firmar la transacción. Los comercios que aceptan el pago sin contacto disponen de terminales de punto de venta con un símbolo especial que identifica la tecnología, similar al logotipo de wifi pero girado hacia un lado.
Funciona así. Cuando el sistema del comercio pide al cliente que pague, éste acerca la tarjeta al símbolo de pago sin contacto del terminal. La información se transmite electrónicamente utilizando la información del chip de la tarjeta al banco. Cuando el sistema acepta el toque, se lo indica al cliente con un pitido, una luz verde o una marca de verificación. Una vez recibida la aprobación, la transacción se completa.
Con el auge de la tecnología inalámbrica y la popularidad de los dispositivos inteligentes, los consumidores también pueden conectar sus tarjetas de crédito a un dispositivo -un teléfono inteligente, un reloj inteligente o una pulsera de fitness- para pagar mediante el sistema sin contacto. Esto se hace descargando una aplicación de pago como Apple Pay, que permite a los consumidores almacenar de forma segura la información de sus tarjetas de crédito y débito para realizar compras tocando un smartphone o Apple iWatch.
En la mayoría de los casos, los tamaños de transacción de las tarjetas están limitados para el pago sin contacto. El importe permitido para una transacción sin contacto varía según el país y el banco. Algunos comercios y minoristas pueden establecer un límite bajo para su sistema de toque con el fin de prevenir el fraude, mientras que otros permiten que se realicen transacciones grandes. Los importes elevados pueden requerir una firma antes de ser aprobados.
Ventajas y desventajas del pago sin contacto
Los estafadores son capaces de robar y clonar la información de las bandas magnéticas del reverso de las tarjetas de pago. Esto les permite clonar la información y fabricar nuevas tarjetas, lo que da lugar a fraudes y robos de identidad. El pago sin contacto reduce el riesgo tanto para el consumidor como para el comerciante. Esto se debe a que son más seguros que el uso de bandas magnéticas en el reverso de las tarjetas de pago. Por otra parte, la información enviada a través del terminal del comercio mediante el pago sin contacto está cifrada, lo que significa que es difícil de interceptar y robar.
A pesar de estas características de seguridad, los delincuentes siguen siendo capaces de robar las tarjetas de las carteras de los consumidores utilizando teléfonos inteligentes para leerlas. La distancia a la que se puede leer una tarjeta es muy corta y, aunque el ladrón esté lo bastante cerca para hacerse con los datos, no puede crear una copia de la tarjeta. Esto no ocurre con las tarjetas con banda magnética. Dicho esto, las tarjetas con chip y PIN siguen siendo las más seguras, ya que no pueden duplicarse y requieren datos que no figuran en ninguna otra parte de la tarjeta.
Ahora los consumidores pueden impugnar transacciones fraudulentas y obtener tarjetas de sustitución. También existen fundas protectoras y carteras que impiden a los lectores acceder a los datos de la tarjeta. A partir de 2015, los comerciantes y las empresas de tarjetas de crédito serán responsables de cualquier actividad fraudulenta que se produzca a través de sus sistemas si no disponen de tecnología de chip.
Historia del pago sin contacto
El pago sin contacto existe desde la década de 1990, cuando sólo unos pocos comercios y minoristas utilizaban esta tecnología. Desde entonces, se ha extendido a miles de bancos, empresas de tarjetas de crédito, comercios y minoristas de todo el mundo.
La autoridad de tránsito de Seúl, en Corea del Sur, ofreció uno de los primeros sistemas de pago sin contacto del mundo. Lanzado en 1995, el sistema se conoció posteriormente como UPass, y ofrecía a los usuarios una forma rápida y sencilla de pagar los viajes en autobús utilizando el sistema sin contacto. En 1997, Mobil ofreció uno de los primeros sistemas de pago sin contacto, denominado Speedpass, que permitía a los clientes pagar la gasolina con un mando especial cargado con dinero en las gasolineras participantes.
El sistema sin contacto se popularizó en el Reino Unido después de que la agencia de transporte de Londres implantara su sistema de tarjetas prepago sin contacto Oyster Card para que los viajeros pudieran utilizarlas en el metro. En 2014, la agencia empezó a ofrecer a los viajeros la opción de utilizar tarjetas de crédito y débito sin contacto en el sistema de transporte.
El mercado estadounidense ha tardado bastante en adoptar el pago sin contacto. Aproximadamente el 20% de las transacciones que tienen lugar en Australia, Canadá, Corea del Sur y Reino Unido se realizan con métodos de pago sin contacto, según un informe de 2018 de la consultora A.T. Kearney. Los estadounidenses siguen utilizando más el efectivo físico que las tarjetas de pago, por valor de casi 1,5 billones de dólares anuales.
Ejemplos de pago sin contacto
El pago sin contacto se ha hecho cada vez más popular y puede verse en diversas industrias y sectores. He aquí algunos ejemplos de cómo se utiliza el pago sin contacto:
- Comercio minorista: Muchos comercios aceptan ahora el pago sin contacto, lo que permite a los clientes tocar rápidamente sus tarjetas o dispositivos móviles para completar las transacciones. Esto acelera el proceso de pago y ofrece una cómoda opción de pago a los clientes.
- Transporte: El pago sin contacto se ha adoptado ampliamente en los sistemas de transporte, sobre todo en las grandes ciudades. Por ejemplo, el sistema londinense de tarjetas Oyster permite a los viajeros simplemente tocar sus tarjetas en los lectores al entrar y salir de los trenes y autobuses. Esto elimina la necesidad de billetes físicos y hace que el proceso sea más eficiente.
- Hostelería: Los hoteles y restaurantes también han adoptado métodos de pago sin contacto. Los clientes pueden utilizar sus tarjetas o dispositivos móviles para efectuar pagos en el registro del hotel, el servicio de habitaciones o las facturas del restaurante, lo que proporciona una experiencia de pago fluida y segura.
- Lugares de ocio: Salas de conciertos, estadios deportivos y cines han implantado sistemas de pago sin contacto para mejorar la experiencia general del cliente. Al ofrecer opciones de pago “toque y siga”, los clientes pueden comprar fácilmente entradas, refrescos y productos sin la molestia de tener que pagar en efectivo o con la tarjeta tradicional.
- Restaurantes de comida rápida: El pago sin contacto es una opción popular en los restaurantes de comida rápida y de servicio rápido, donde la velocidad y la eficiencia son clave. Los clientes pueden tocar rápidamente sus tarjetas o dispositivos móviles para pagar sus pedidos, lo que reduce los tiempos de espera y mejora la experiencia gastronómica en general.
- Transporte público: Además de en las grandes ciudades, se están implantando métodos de pago sin contacto en los sistemas de transporte público de todo el mundo. Esto permite a los viajeros pagar fácilmente el billete de autobús, metro o tranvía tocando sus tarjetas o dispositivos móviles en los lectores situados en los puntos de entrada y salida.
- Compras en línea: El pago sin contacto se ha extendido más allá de los terminales físicos de los puntos de venta a las plataformas en línea. Con los monederos digitales y las aplicaciones de pago, los consumidores pueden realizar pagos seguros sin contacto para sus compras en línea simplemente tocando sus dispositivos o utilizando la autenticación biométrica.
El futuro del pago sin contacto
El pago sin contacto sigue ganando popularidad y se espera que sea aún más frecuente en el futuro. A medida que avanza la tecnología, podemos esperar ver más innovaciones en los métodos de pago sin contacto, como los wearables, los pagos activados por voz y una integración aún más perfecta con los dispositivos móviles.
La pandemia de COVID-19 también ha acelerado la adopción del pago sin contacto debido a la mayor atención prestada a la higiene y a la reducción del contacto físico. Los consumidores son ahora más conscientes de las ventajas del pago sin contacto en términos de comodidad, rapidez y seguridad.
A medida que evoluciona el sector de los pagos, es fundamental que los comerciantes, las entidades financieras y los proveedores de tecnología den prioridad a las medidas de seguridad y prevención del fraude. Esto incluye métodos sólidos de cifrado, tokenización y autenticación biométrica para garantizar la seguridad de los datos y las transacciones de los clientes.
En conclusión, el pago sin contacto ha revolucionado la forma de pagar bienes y servicios, ofreciendo rapidez, comodidad y mayor seguridad. Desde el comercio minorista al transporte y más allá, los métodos de pago sin contacto están remodelando el panorama de los pagos y proporcionando una experiencia de pago fluida y eficiente a los consumidores de todo el mundo. Con los continuos avances tecnológicos, podemos esperar que el pago sin contacto siga evolucionando y se convierta en una parte aún más integral de nuestra vida cotidiana.
Preguntas y respuestas
¿Qué es el pago sin contacto?
El pago sin contacto es un método seguro para que los consumidores adquieran productos o servicios utilizando una tarjeta de débito, crédito, inteligente u otro dispositivo de pago, tocándola cerca de un terminal de punto de venta equipado con tecnología de pago sin contacto. Utiliza la identificación por radiofrecuencia (RFID) y la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) para transmitir la información de pago.
¿Cómo funciona el pago sin contacto?
El pago sin contacto funciona acercando una tarjeta o un dispositivo de pago a un terminal de punto de venta habilitado para el pago sin contacto. El terminal lee la información de la tarjeta o dispositivo a través de la tecnología RFID o NFC y procesa el pago. En las transacciones pequeñas no es necesario introducir el PIN ni firmar, y el pago se completa rápidamente.
¿Es seguro el pago sin contacto?
El pago sin contacto ofrece mayor seguridad que las tarjetas tradicionales de banda magnética. La información transmitida durante una transacción de pago sin contacto está encriptada, lo que dificulta su interceptación y robo por parte de los estafadores. Además, las tarjetas de pago sin contacto no pueden clonarse como las de banda magnética. Sin embargo, es importante proteger la tarjeta o el dispositivo contra el uso no autorizado y asegurarse de denunciar inmediatamente cualquier pérdida o robo de la tarjeta.
¿Existen límites de transacciones para los pagos sin contacto?
Los límites de transacción para los pagos sin contacto varían según el país y la entidad financiera. Algunos comercios también pueden establecer sus propios límites. En general, los pagos sin contacto están diseñados para transacciones pequeñas, y los importes superiores pueden requerir un PIN o una firma para mayor seguridad. Lo mejor es que consulte a su banco o al emisor de su tarjeta para conocer los límites específicos de su tarjeta o dispositivo de pago sin contacto.
¿Dónde puedo utilizar el pago sin contacto?
El pago sin contacto está ampliamente aceptado en diversos lugares, como comercios, restaurantes, hoteles, sistemas de transporte público, lugares de ocio y plataformas en línea. Busque el símbolo de pago sin contacto que aparece en el punto de venta para determinar si el comercio acepta pagos sin contacto.
¿Puedo utilizar mi dispositivo móvil para pagar sin contacto?
Sí, puede utilizar su dispositivo móvil para el pago sin contacto. Al descargar una aplicación de pago, como Apple Pay o Google Pay, y vincular su tarjeta de crédito o débito a la aplicación, puede realizar pagos sin contacto tocando su smartphone o smartwatch en terminales habilitados para pagos sin contacto. Sin embargo, es importante asegurarse de que el sistema operativo del dispositivo y la aplicación de pago admiten pagos sin contacto.
¿Cuáles son las ventajas del pago sin contacto?
El pago sin contacto ofrece varias ventajas. Proporciona una forma más rápida y cómoda de realizar transacciones, ya que no es necesario pasar la tarjeta, insertarla o introducir un PIN. Los pagos sin contacto también reducen el riesgo de robo de tarjetas y fraude, ya que la tarjeta o el dispositivo no salen de la mano del cliente y la información de pago está encriptada de forma segura. Además, la tecnología de pago sin contacto reduce la dependencia del efectivo físico, ofreciendo una experiencia de pago más higiénica y fluida.