Cómo entender el pago mínimo mensual de las tarjetas de crédito
Cuando se trata de gestionar la deuda de una tarjeta de crédito, es esencial comprender el concepto de pago mínimo mensual. En este artículo, exploraremos el significado del pago mínimo mensual, su importancia para mantener una buena relación con las compañías de tarjetas de crédito y su impacto en los gastos por intereses y en el reembolso total de la deuda.
¿Qué es el pago mínimo mensual?
El pago mínimo mensual es la cantidad más baja que un cliente puede pagar cada mes en su cuenta de crédito renovable para mantenerse al día con la entidad emisora de la tarjeta. Es la cantidad mínima que un consumidor debe pagar para evitar recargos por demora y establecer un historial de pago positivo en su informe de crédito. El importe concreto del pago mínimo mensual se calcula como un pequeño porcentaje del saldo total del crédito del consumidor.
Puntos clave
- El pago mínimo mensual es la menor cantidad de dinero que un prestatario puede pagar cada mes en una cuenta de crédito renovable y seguir estando al corriente de pago con la entidad emisora de la tarjeta de crédito.
- Los consumidores que sólo pagan el mínimo mensual tardarán más en liquidar sus saldos y pagarán intereses más altos que los que pagan más del mínimo.
- Las cuentas de crédito renovables permiten a los consumidores mantener las cuentas abiertas de por vida siempre que se mantengan al corriente de pago y sin impagos.
- Las cuentas de crédito no renovables pagan un importe principal al prestatario en el momento de la aprobación del préstamo y requieren que el prestatario reembolse el principal más los intereses en un calendario de pagos fijo.
- Los prestatarios utilizarán las cuentas no renovables para grandes compras, como coches y bienes inmuebles.
Entender el pago mensual mínimo
En las cuentas de crédito renovable se proporciona mensualmente a los clientes un pago mensual mínimo. Las cuentas de crédito renovables difieren de las cuentas de crédito no renovables. Las cuentas de crédito renovables ofrecen a los clientes un pago mensual mínimo bajo en comparación con un calendario de pagos estandarizado calculado para el crédito no renovable.
Los consumidores que sólo realizan el pago mínimo mensual de sus tarjetas de crédito incurrirán en mayores gastos por intereses y tardarán más en liquidar sus saldos en comparación con los que pagan más del mínimo cada mes. La estrategia ideal es pagar los saldos de las tarjetas de crédito en su totalidad y a tiempo, ya que así se evita que el consumidor pague intereses o recargos por demora. Pagar mensualmente los saldos de crédito renovable también permite a los clientes maximizar las ofertas de devolución de efectivo y los puntos de recompensa obtenidos en las compras.
Aumentando los pagos de la tarjeta de crédito por encima del pago mensual mínimo, los prestatarios pueden ahorrar una media de entre el 10% y el 29% al año en intereses, dependiendo de su tipo de interés.
Extractos mensuales de crédito renovable
Las cuentas de crédito renovables son cuentas de crédito abiertas que aprueban al prestatario un nivel máximo de endeudamiento a un tipo de interés determinado, que puede ser fijo o variable. A diferencia del crédito no renovable, las cuentas de crédito renovable permiten a los prestatarios mantener saldos de crédito variables sin tomar todo el capital máximo.
Los clientes pueden mantener abiertas las cuentas de crédito renovables de por vida mientras estén al corriente de pago con el emisor del crédito. Dado que las cuentas de crédito renovables tienen saldos pendientes variables cada mes, las empresas de crédito proporcionan a los prestatarios un extracto mensual en el que se detalla la actividad de su cuenta y se especifica el pago mensual mínimo necesario para mantener la cuenta al corriente de pago sin impagos.
Los extractos mensuales de crédito renovable proporcionan a los titulares de la cuenta diversos detalles, como las transacciones detalladas del mes, los intereses, las comisiones, el saldo del mes anterior, el saldo al final del periodo del extracto y el pago mensual mínimo que debe abonarse para mantener la cuenta al día. Aunque siempre es aconsejable pagar el saldo completo cada mes, puede que no sea posible utilizar otra tarjeta de crédito para hacerlo.
En 2020, el pago mínimo mensual medio de las tarjetas de crédito de los estadounidenses fue de aproximadamente 124 $. Esta cifra se basa en saldos mensuales medios de 6.200 $ y una tasa de pago mínimo del 2%.
Crédito renovable frente a crédito no renovable
Los prestatarios de crédito renovable tienen la ventaja de mantener saldos móviles a lo largo de la vida de la cuenta. Esto les permite retirar dinero de la cuenta para compras hasta un nivel máximo en cualquier momento. Al efectuar pagos mensuales, el prestatario amortiza una parte del saldo pendiente con intereses, lo que le permite seguir obteniendo préstamos.
Las cuentas de crédito no renovable difieren de las cuentas de crédito renovable en que proporcionan una cantidad principal al prestatario en el momento de la aprobación. El crédito no renovable suele utilizarse para compras específicas, como matrículas académicas, automóviles y bienes inmuebles.
Las cuentas de crédito no renovables establecen un calendario de pagos fijo para el prestatario en el momento de la aprobación del préstamo. El calendario de pagos permanece estático y no suele cambiar a lo largo de la vida del préstamo. Con el crédito no renovable, el prestatario recibe un pago único y debe devolver el importe principal junto con los intereses en pagos fijos regulares a lo largo de un periodo predeterminado.
Impacto en el reembolso de la deuda
Aunque el pago mensual mínimo permite a los prestatarios mantener una buena relación con las compañías de tarjetas de crédito, es importante tener en cuenta que pagar sólo la cantidad mínima puede prolongar considerablemente el tiempo que se tarda en saldar la deuda y dar lugar a unos gastos por intereses más elevados.
Por ejemplo, consideremos el saldo de una tarjeta de crédito de 5.000 $ con un tipo de interés del 18% y un pago mensual mínimo del 2% del saldo pendiente o 25 $, el que sea mayor. Si el prestatario opta por pagar sólo el pago mínimo mensual, tardaría aproximadamente 7 años y 5 meses en saldar la deuda, con unos gastos totales por intereses que ascenderían a unos 4.472 $.
Sin embargo, aumentando el pago mensual a 200 $, por ejemplo, el prestatario puede saldar la deuda en poco más de 2 años y ahorrar una cantidad significativa de dinero en intereses. Esto pone de relieve la importancia de pagar más que la cuota mensual mínima siempre que sea posible para acelerar la amortización de la deuda y minimizar los costes por intereses.
Conclusión
El pago mensual mínimo de una tarjeta de crédito es la cantidad más baja que un consumidor puede pagar cada mes para mantener una buena relación con la entidad emisora de la tarjeta. Aunque es necesario cumplir el requisito de pago mínimo para evitar recargos por demora y establecer un historial de reembolso positivo, pagar sólo el mínimo puede dar lugar a gastos por intereses más elevados y a un plazo más largo para saldar la deuda. Al comprender el impacto del pago mínimo mensual y esforzarse por pagar más que el mínimo, los prestatarios pueden tomar el control de la deuda de su tarjeta de crédito, ahorrar dinero en intereses y alcanzar antes la libertad financiera.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines educativos y no debe considerarse asesoramiento financiero o de inversión. Se recomienda siempre consultar con un asesor financiero o de crédito cualificado para obtener orientación personalizada sobre su situación financiera específica.
Preguntas y respuestas
¿Cuál es el pago mínimo mensual de una tarjeta de crédito?
El pago mínimo mensual de una tarjeta de crédito es la cantidad más baja que un consumidor puede pagar cada mes para mantener una buena relación con la empresa emisora de la tarjeta. Suele calcularse como un pequeño porcentaje del saldo total del crédito o una cantidad mínima fija, la que sea mayor.
¿Puedo pagar sólo el mínimo mensual de mi tarjeta de crédito?
Sí, puede pagar sólo el mínimo mensual de su tarjeta de crédito, pero en general no es aconsejable. Al pagar sólo el mínimo, tardarás más en liquidar tu saldo e incurrirás en mayores gastos por intereses. Se recomienda pagar más del mínimo siempre que sea posible para acelerar el pago de la deuda y minimizar los costes por intereses.
¿Qué ocurre si sólo pago el mínimo mensual?
Si sólo paga el mínimo mensual, se mantendrá al día con la compañía de la tarjeta de crédito y evitará los recargos por demora. Sin embargo, el plazo de amortización será más largo y los intereses más altos, lo que puede costarle más dinero a largo plazo.
¿Cómo se calcula el pago mínimo mensual?
El pago mínimo mensual suele calcularse como un porcentaje del saldo vivo del crédito, que suele oscilar entre el 1% y el 3%. También puede ser una cantidad fija, como 25 dólares. El método específico de cálculo puede variar según el emisor de la tarjeta de crédito.
¿Puedo pagar más que la cuota mensual mínima?
Sí, puede y debe pagar más que el pago mensual mínimo siempre que sea posible. Pagando más, puedes reducir el tiempo que tardas en saldar la deuda de tu tarjeta de crédito y ahorrar dinero en intereses.
¿Cómo puedo determinar la cantidad ideal a pagar por encima del pago mensual mínimo?
Para determinar la cantidad ideal a pagar por encima del pago mensual mínimo, tenga en cuenta su situación financiera y sus objetivos. Evalúe su presupuesto y destine fondos adicionales al pago de la deuda. Si es posible, intenta pagar el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes para evitar pagar intereses.
¿Cuáles son las ventajas de pagar más de la cuota mensual mínima?
Pagar más que el mínimo mensual ofrece varias ventajas. Le permite saldar la deuda de su tarjeta de crédito más rápidamente, ahorrar dinero en intereses, mejorar su puntuación crediticia reduciendo su índice de utilización del crédito y conseguir antes la libertad financiera.