Publicado por Rohit Mittal en Préstamos | Actualizado el 16 de octubre de 2022. La mayoría de los prestamistas tradicionales requieren cofirmantes para los solicitantes de préstamos con mal crédito o sin historial de crédito. Un cofirmante comparte la responsabilidad de devolver el préstamo y tiene que hacer los pagos si usted no lo hace.
¿Es mejor tener un cofirmante en un préstamo personal?
Al solicitar un préstamo con un cofirmante, lo más probable es que el prestatario reciba un tipo de interés más bajo que el que tendría si lo solicitara por su cuenta. Esto beneficia a ambas partes porque el coste total de la devolución del préstamo será menor y más asequible para el prestatario. El prestatario puede obtener un importe de préstamo más elevado.
¿Se puede obtener un préstamo sin cofirmante?
Puede obtener un préstamo personal sin cofirmante simplemente solicitando el préstamo como individuo, siempre que tenga una puntuación de crédito de 585 o superior. No es necesario tener un cofirmante para que te aprueben un préstamo personal.
¿Qué hacer si no tienes un cofirmante?
¿A partir de qué puntuación de crédito no se necesita un cofirmante?
Por lo general, un cofirmante sólo es necesario cuando su puntuación de crédito o sus ingresos no son lo suficientemente fuertes como para cumplir con las directrices de suscripción de una institución financiera. Si tienes una puntuación de crédito más alta, normalmente 650 o más, y suficientes ingresos para cubrir el pago del préstamo, es probable que no necesites un cofirmante.
¿Afirmar un préstamo perjudica mi crédito?
¿Cómo afecta a mi puntuación de crédito el hecho de ser cofirmante? Ser cofirmante no afecta a su puntuación de crédito. Sin embargo, su puntuación puede verse afectada negativamente si el titular de la cuenta principal no paga.
¿Es malo tener un cofirmante?
Lo mejor es que sólo firmes con un amigo o familiar cercano que sepas que es de confianza. Recuerde: La cuenta cofirmada afectará a su informe crediticio y a sus puntuaciones pase lo que pase porque, en última instancia, usted es tan responsable de la deuda como su amigo o familiar.
¿Se puede obtener un préstamo a los 18 años sin cofirmante?
Los jóvenes de 18 años sin cofirmante ni apoyo de los padres pueden optar a la cantidad más importante de préstamos federales para estudiantes. Los padres no tienen que actuar como avalistas como lo harían con los bancos privados. La lógica del gobierno funciona a la inversa. El límite aumenta cuando no se recibe el apoyo financiero de uno de los padres.
¿A qué edad no se necesita un cofirmante?
21
Tarjetas de crédito para cuando cumplas 21 años
La buena noticia es que estas normas de la Ley CARD dejan de aplicarse una vez cumplidos los 21 años. En ese momento, podrás solicitar tarjetas de crédito para estudiantes u otras tarjetas a tu nombre sin necesidad de un cofirmante. Sin embargo, es probable que en la solicitud te sigan pidiendo tus ingresos anuales.
¿Por qué nunca es buena idea avalar un préstamo?
Usted es responsable de la totalidad del importe del préstamo
Este es el mayor riesgo: Firmar conjuntamente un préstamo no es sólo prestar tu buena reputación crediticia para ayudar a otra persona. Es una promesa de pagar sus obligaciones de deuda en caso de que no pueda hacerlo, incluidos los cargos por demora o los costes de cobro.
¿Se puede obtener un préstamo sin crédito y sin cofirmante?
Si quiere obtener un préstamo personal sin crédito y sin cofirmante, sus opciones se limitan a los préstamos para la creación de crédito, los préstamos personales con garantía, los préstamos sobre el valor de la vivienda y los préstamos de fuentes alternativas como amigos y familiares.
¿El cofirmante tiene que ser ciudadano estadounidense?
El cofirmante debe ser un ciudadano estadounidense solvente o un residente permanente que haya vivido en Estados Unidos durante al menos dos años. Las personas más comunes a las que los estudiantes internacionales piden que sean sus cosignatarios incluyen: Un padre o tutor. Un pariente, como un abuelo, una tía, un tío o un primo.
¿Puede un joven de 20 años obtener un préstamo?
Para los jóvenes puede ser difícil que les aprueben un préstamo sin la firma de los padres, pero no es imposible. El objetivo de un banco es ganar dinero con el pago de los intereses de un préstamo y determinar si los solicitantes del mismo serán capaces de devolver su deuda.
¿Es una buena idea cofirmar?
Si usted firma conjuntamente un préstamo para un amigo o un familiar, podría ayudar a esa persona a comprar una casa o un coche, a obtener el dinero que tanto necesita o a asegurarse el dinero suficiente para asistir a la universidad. Pero si el acuerdo de cofirmación no funciona, podrías dañar gravemente tu crédito y tu relación con el prestatario.
¿Cuáles son los requisitos del cofirmante?
Además de tener una puntuación de crédito buena o excelente, su posible cofirmante tendrá que demostrar que tiene suficientes ingresos para devolver el préstamo en caso de que usted no lo pague. Si carecen de ingresos suficientes, no podrán compensar el riesgo del prestamista y es posible que no puedan ser cosignatarios.
¿Puede un cofirmante perjudicar tus posibilidades?
Avalar el préstamo hipotecario de un familiar puede disminuir su capacidad para financiar su propia vivienda. El prestamista de la hipoteca cofirmada informa de la cuenta a las agencias de crédito, alertando a los posibles prestamistas de su obligación. La cofirmación también pone en riesgo su crédito en caso de que los prestatarios no realicen los pagos.
¿Cuál es la desventaja de un cofirmante?
Podría limitar su capacidad de préstamo. Los posibles acreedores deciden si le prestan o no dinero teniendo en cuenta su relación deuda-ingresos. Dependiendo de la cantidad de deuda que ya tenga, la adición del préstamo cofirmado en sus informes de crédito puede hacer que parezca que tiene más deuda de la que puede manejar.
¿Es buena idea un cofirmante?
Ser cofirmante es una buena idea si su relación es sólida y puede sobrevivir a la presión financiera, puede hacer un seguimiento de los pagos mensuales, puede permitirse pagar el préstamo si es necesario y puede manejar un compromiso financiero a largo plazo.
¿Firmar un préstamo ayuda a construir el crédito?
Sí, ser cosignatario en un préstamo de coche te ayudará a construir tu historial crediticio. El titular del préstamo principal y el cofirmante comparten la misma responsabilidad por la deuda, y el préstamo aparecerá tanto en tu informe de crédito como en el suyo.
¿Qué diferencia supone un cofirmante?
Un cofirmante puede suponer una diferencia significativa en las condiciones del préstamo al que puede optar. Y, dependiendo de sus ingresos y su historial crediticio, es posible que se requiera un cofirmante para poder obtener un préstamo. He aquí un ejemplo rápido: Un prestamista puede anunciar un tipo de interés del 4,5% durante 72 meses en un préstamo para un coche nuevo.
¿Cuánto crédito se necesita para ser cofirmante?
Para ser cosignatario, su amigo o familiar debe cumplir ciertos requisitos. Aunque puede que no haya una puntuación de crédito requerida, un cofirmante normalmente necesitará un crédito en el rango muy bueno o excepcional: 670 o más.
¿Es la cofirmación un gran problema?
La cofirmación puede afectar a su capacidad para obtener financiación.
Además del impacto en su puntuación de crédito, los prestamistas pueden incluir los pagos que usted cofirmó al calcular su relación deuda-ingreso (DTI). Un DTI elevado puede dificultar la obtención de un préstamo o línea de crédito.